Financiën

De beste ziekteverzekering vinden voor uw behoeften

Als het gaat om onze gezondheid, is het essentieel om de best mogelijke zorg te krijgen. Voor sommigen is een door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering een optie hiervoor. Maar voor anderen is het noodzakelijk om op de markt te gaan en te winkelen voor een individueel of een ziektekostenverzekering.

Omdat er veel opties zijn om uit te kiezen, kan het moeilijk zijn. Daarom is het belangrijk om goed te begrijpen hoe de ziekteverzekering werkt en welke opties voor u beschikbaar zijn. Vervolgens kunt u bepalen welke de beste keuze voor u is. We begrijpen dat elke vorm van verzekeringsaankoop, van het vinden van de beste autoverzekeringsmaatschappijen, de beste levensverzekeringsmaatschappijen of bedrijven die een begrafenisverzekering voor ouderen bieden, een ontmoedigende taak kan zijn, daarom zijn we er om u te helpen!

Dekking van de gezondheidszorg

In de meest elementaire zin is een individuele ziekteverzekering dekking die op individuele of gezinsbasis kan worden gekocht. Dit is ten opzichte van het feit dat het op groepsbasis via de werkgever wordt gekocht.

Met een individueel beleid is de persoon die verzekerd is, volledig verantwoordelijk voor het betalen van de polispremies. Als de persoon stopt met betalen, vervalt de dekking meestal (na een respijtperiode).

Er zijn veel verschillende vormen die een verzekering kan aannemen. Deze kunnen zijn:

  • Vergoeding voor service / schadeloosstellingsplannen
  • HMO (Health Maintenance Organization)
  • PPO (Preferred Provider Organisation)

Fee voor serviceplannen

Een vergoeding voor een serviceplan - ook wel een schadeloosstellingsplan genoemd - is een soort beleid waarbij de verzekerde een vooraf bepaald percentage van de kosten van zijn of haar gezondheidszorg betaalt, en de verzekeringsmaatschappij betaalt het resterende bedrag.

Met dit soort dekking heeft de verzekeringsmaatschappij geen enkele vorm van contractuele overeenkomst met medische zorgverleners of ziekenhuizen, noch heeft de verzekeringsmaatschappij een "netwerk" van aanbieders dat de verzekerde moet gebruiken om voordelen te verkrijgen.

Inzicht in HMO's en PPO's

Beheerde zorgplannen zijn een andere manier om zorgverzekeringsdiensten te krijgen. Dit soort plannen kan kosten bevatten door bepaalde maatregelen te nemen. Een manier om dit te doen is om het gedrag van de deelnemers aan het plan te beheersen. Dit verwijst naar zowel de leden die onder het plan vallen, als naar de medische dienstverleners.

Een managed care-plan heeft meestal de volgende basiskenmerken:

  • Gecontroleerde toegang tot providers
  • Case management
  • Preventieve zorg
  • Risicodeling met de aanbieders van de diensten
  • Hoge kwaliteit van zorg

Sommige soorten managed care-plannen omvatten Health Maintenance Organizations (HMO's) en Preferred Provider Organizations (PPO's). Deze plannen kunnen ook een eigen bijdrage, dubbele keuze of vrijwaring zijn.

Health Maintenance Organization (HMO)

Een organisatie voor gezondheidsonderhoud, ook wel HMO genoemd, is een soort prepaid zorgverzekeringsplan voor groepen dat recht geeft op diensten van deelnemende artsen, ziekenhuizen, klinieken en andere typen zorgverleners. De nadruk in een HMO ligt op preventieve zorg. In een HMO zijn de leden verplicht om gecontracteerde zorgaanbieders te gebruiken die zijn opgenomen in een bepaald "netwerk" van aanbieders.

Gezondheidszorgorganisaties vertegenwoordigen wat bekend staat als "vooraf betaalde" of "gecapitonneerde" verzekeringsplannen waarin individuen of hun werkgevers een vast maandelijks bedrag betalen voor diensten, in plaats van een afzonderlijke vergoeding voor elk bezoek of elke service.

De maandelijkse kosten blijven doorgaans hetzelfde, ongeacht de aangeboden typen of niveaus van services. De gezondheidszorgdiensten die worden verleend via een HMO worden geleverd door artsen die in dienst zijn bij of onder contract staan ​​bij de HMO. HMO's kunnen variëren in ontwerp. Afhankelijk van het type HMO, kunnen de diensten worden verleend in een centrale faciliteit of in een kantoor van een arts.

Health Maintenance Organizations zijn de oudste vorm van managed care. Ze werden in de jaren 1980 gecreëerd als een alternatief voor een schadeverzekering. HMO's worden benadrukt door hun focus op preventieve zorg en efficiëntiemaatregelen. En, HMO's bieden meestal lagere tarieven op gezondheidszorgdiensten dan vergoeding voor servicetype van plannen.

Hoewel er veel variaties op HMO's zijn, bieden deze plannen doorgaans de mogelijkheid voor leden om lagere out-of-pocket uitgaven voor gezondheidszorg te hebben. HMO's kunnen echter minder flexibiliteit bieden bij de keuze van artsen of ziekenhuizen dan andere soorten ziektekostenverzekeringsplannen. Met een HMO hebben mensen waarschijnlijk dekking voor een breder scala aan preventieve gezondheidszorgdiensten dan voor een ander type plan.

Bovendien hoeft een individu met een HMO meestal geen van zijn eigen claims bij de verzekeringsmaatschappij in te dienen. Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat een persoon waarschijnlijk helemaal geen dekking zal hebben voor diensten die worden verleend door niet-netwerkaanbieders of voor diensten die zijn verleend zonder de juiste verwijzing van de huisarts.

Omdat HMO's zich richten op preventieve zorg, proberen ze de kosten van de gezondheidszorg te verminderen door ziekte vroegtijdig te identificeren en te behandelen, voordat het een ernstiger en duurdere situatie wordt. HMO-plannen doen het meestal goed met routinecontroles en vaccinaties. Bovendien bieden ze vaak algemene incentives voor het welzijn, zoals stoppen met roken of programma's om af te vallen.

De HMO functioneert als een netwerk voor gezondheidszorg. Afgezien van noodsituaties dient een Primary Care Physician (PCP) als het primaire en eerste contactpunt voor alle gezondheidskwesties. De eerste lijns arts wordt vaak 'poortwachter' genoemd.

De PCP verwijst deelnemers vervolgens naar geschikte specialisten als ze nodig zijn.Als een HMO-lid ervoor kiest om naar een arts of ziekenhuis te gaan dat buiten het HMO-netwerk van zorgaanbieders ligt, moeten zij zelf de kosten betalen. De bedoeling van het hebben van een huisarts is om onnodige doktersbezoeken te voorkomen en zo geld te besparen voor de HMO.

Bij HMO's moeten de premies meestal maandelijks worden betaald. Omdat HMO's als prepaid-zorg worden beschouwd, hoeven deelnemers meestal geen eigen risico te betalen, hoewel de plannen wel verschillen.

Wanneer een persoon een arts bezoekt, naar het ziekenhuis gaat, een recept krijgt of andere gezondheidsdiensten ontvangt, moet hij een kleine vergoeding betalen die meestal in de meeste gevallen van $ 10 - $ 25 zal bedragen.

Preferred Provider Organization (PPO)

Een geprefereerde providerorganisatie, of PPO, is een netwerk van medische providers die kosten in rekening brengen voor service, maar die worden betaald volgens een overeengekomen schema met korting. Als lid van een PPO worden individuen aangemoedigd om het netwerk van deelnemende artsen en ziekenhuizen van de verzekeringsmaatschappij te gebruiken.

Deze providers zijn gecontracteerd om diensten aan de leden van het plan te leveren tegen een gereduceerd tarief. Particulieren in een PPO hoeven geen arts in de eerstelijnszorg te kiezen en zij zullen artsen en specialisten binnen het netwerk doorgaans naar eigen goeddunken kunnen zien.

De leden van een PPO zullen waarschijnlijk een jaarlijks eigen risico hebben om te betalen voordat de verzekeringsmaatschappij begint met het betalen van hun vorderingen in de PPO. Zodra het eigen risico is voldaan, zullen PPO-deelnemers een co-betaling moeten doen voor de meeste doktersbezoeken. Sommige PPO-plannen kunnen ook vereisen dat deelnemers een percentage van de totale kosten voor hun geleverde diensten dekken.

Bij een PPO-plan zijn diensten die worden verleend door een arts buiten het netwerk doorgaans gedekt, maar met een lager percentage dan de services die door een arts uit het netwerk worden verleend. Het zien van een provider buiten het netwerk kan dan kostbaar worden.

Als een persoon bijvoorbeeld een buiten het netwerk gelegen provider bezoekt voor services met een totale waarde van $ 500, kan het PPO-plan de kosten dekken met slechts 60% van het bedrag dat een netwerkprovider voor dezelfde service zou aanrekenen. Als een netwerkarts $ 250 zou accepteren als volledige betaling, betekent dit dat de verzekeringsmaatschappij slechts $ 150 zou betalen, en de resterende $ 350 zou uit de zak van het PPO-lid komen. Als een persoon een provider buiten het netwerk van het plan ziet, moet hij of zij de kosten mogelijk vooraf betalen en vervolgens een eigen claim indienen voor terugbetaling.

PPO-plannen bieden meer flexibiliteit bij het kiezen van aanbieders dan bij HMO's. Ze vereisen bijvoorbeeld niet dat een persoon een huisarts in de eerste lijn onderhoudt, noch vereisen ze dat ze een primaire arts gebruiken als poortwachter voor andere zorg. Dit betekent dat een deelnemer aan een PPO de zorg van een specialist kan vragen zonder eerst een verwijzing te moeten krijgen.

Hoewel het gemakkelijk is om HMO's en PPO's te verwarren, zijn er enkele belangrijke verschillen. PPO's maken bijvoorbeeld gebruik van een netwerkmethode die vergelijkbaar is met HMO's, maar met een veel groter netwerk en een kleinere geldboete voor het zoeken van zorg buiten het netwerk. Zolang de provider deel uitmaakt van het netwerk, zijn de voordelen hetzelfde. Bovendien zijn de deelnemers in een PPO vrij om elke provider te gebruiken die zij kiezen, maar zij zullen er waarschijnlijk meer voor moeten betalen.

Point of Service (POS)

Een point of service-plan (POS) combineert de formules die door HMO's en PPO's worden gebruikt. Net als een HMO moet een huisarts een persoon doorverwijzen naar een specialist in het netwerk. Bij het ontvangen van zorg van een provider die zich binnen het netwerk bevindt, is de patiënt verantwoordelijk voor een kleine eigen bijdrage, maar er is geen eigen risico.

Wanneer een deelnemer buiten zijn netwerk treedt, werkt een POS-plan meer als een PPO. Met een POS-plan kan een persoon zichzelf verwijzen naar buiten het netwerk. In dit scenario moet de deelnemer eerst het aftrekbare en vervolgens het co-assurantiebedrag betalen. Op deze manier biedt het POS-plan een sterke financiële prikkel om binnen het netwerk te blijven, maar het verbiedt het niet op de manier waarop een HMO dat zou doen.

Andere manieren om te betalen voor services

Door de jaren heen zijn er andere manieren gecreëerd om te betalen voor gezondheidszorgdiensten die niet worden gedekt door ziektekostenverzekeringen, maar die in combinatie met ziektekostenverzekeringen werken. Enkele voorbeelden zijn medische spaarrekeningen en flexibele uitgavenrekeningen.

Medische spaarrekeningen (MSA's)

Medical Savings Accounts (MSA's) werden meestal gecombineerd met een hoge aftrekbare medische verzekering. De MSA biedt een manier om geld te besparen op basis van uitgestelde belastingen, waarbij tegoeden op de rekening vrij van belasting kunnen worden opgenomen en worden gebruikt voor het betalen van gekwalificeerde zorgkosten die niet onder het ziekteverzekeringsplan vallen. Opnames van een MSA kunnen ook worden gebruikt voor het betalen van de aftrekbare kosten van het gezondheidsplan van de werknemer in een bepaald jaar.

Flexibele uitgavenrekeningen / flexibele uitgavenarrangementen (FSA's)

Flexible Spending Accounts (FSA's), ook flexibele bestedingsarrangementen genoemd, zijn een soort fiscaal voordelige financiële rekening die kan worden opgezet via een cafetaria-plan in de Verenigde Staten.

Een FSA kan door een werkgever voor een werknemer worden opgezet. Met het account kan de werknemer een deel van zijn normale inkomsten bijdragen om gekwalificeerde uitgaven te betalen, zoals medische zorg voor zorgkosten ten laste.

Een van de belangrijkste voordelen van een FSA is het feit dat de fondsen die aan de rekening worden bijgedragen, worden afgetrokken van de inkomsten van de werknemer voordat ze worden onderworpen aan loonheffingen. Daarom kunnen de bijdragen die aan een FSA worden gedaan de verschuldigde jaarlijkse inkomstenbelasting van een werknemer aanzienlijk verlagen. Er zijn maximale limieten voor de hoeveelheid dollar die geldt voor het bedrag dat elk jaar aan een FSA-account kan worden bijgedragen.

Hoe en waar de beste offertes te krijgen

Bij het verkrijgen van een offerte voor ziektekostenverzekeringen is het meestal het beste om te werken met een bedrijf dat toegang heeft tot meer dan slechts één verzekeraar. Dit komt omdat je in staat zult zijn om veel concurrerende offertes te krijgen - vaak op een vergelijkbare manier.

Als u klaar bent om te winkelen voor de beste zorgverzekeraars, kunt u alle informatie krijgen die u nodig hebt - rechtstreeks vanaf uw computer. Het is niet nodig om persoonlijk contact op te nemen met een verzekeringsagent of om het gedoe van de HealthCare.gov-website te doorlopen. Om het proces op gang te krijgen, hoef je alleen maar het formulier op deze pagina te gebruiken. U kunt uw offertes ophalen en met een specialist in de ziekteverzekering praten over uw specifieke behoeften.

Bekijk de video: Verzekeringen: Welke zijn er? Welke is nodig? + Tips!

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

Wat is een Credit Union?
Financiën

Wat is een Credit Union?

Veel mensen denken dat banken en kredietverenigingen hetzelfde zijn. Voor het grootste deel lijken ze erg op elkaar. Maar er zijn verschillende belangrijke verschillen die kredietverenigingen onderscheiden van banken. We gaan kijken naar het verschil tussen de twee soorten, en enkele voordelen van een credit union. U krijgt ook enkele informatie die u nodig hebt om te beslissen welke het beste voor u is.
Lees Verder
Medicare-supplementplan C begrijpen
Financiën

Medicare-supplementplan C begrijpen

De zorgverzekering verandert voortdurend, vooral als het gaat om Medicare. De dekking en het bedrag kunnen verwarrend zijn, maar het is belangrijk dat u de perfecte dekking voor de gezondheidszorg krijgt die u nodig hebt. Medicare is een uitstekend overheidsprogramma dat miljoenen senioren helpt de dekking van de gezondheidszorg te krijgen die ze niet zouden kunnen betalen via een particuliere verzekeringsmaatschappij.
Lees Verder
5 mentale trucs om u te helpen $ 1.000 te besparen
Financiën

5 mentale trucs om u te helpen $ 1.000 te besparen

Zou het niet geweldig zijn om naar uw bankrekening te kijken en een extra $ 1.000 te zien zitten? Helaas is die extra $ 1.000 een grote strijd voor veel Amerikanen. Volgens een onderzoek van GoBankingRates dat 8.000 mensen ondervroeg, had 57 procent moeite om $ 1.000 weg te sparen in hun spaar- of noodfonds.
Lees Verder
Is Lucktastic een Scam of Legit?
Financiën

Is Lucktastic een Scam of Legit?

Vind je het leuk om direct win-games te spelen online? Als dat zo is, bent u waarschijnlijk de Lucktastic-app tegengekomen die gratis directe win-krasloten aanbiedt! Is Lucktastic een scam? Deze Lucktastic-beoordeling beantwoordt al uw vragen, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen. Er zijn veel scams voor direct winnen, maar Lucktastic is een legitieme app met meer dan 220.000 winnaars en wordt voortdurend beoordeeld als een van de # 1 lifestyle-apps!
Lees Verder