Financiën

Peer to Peer Business Loans

Tot een paar jaar geleden waren kleine bedrijven beperkt tot het verkrijgen van zakelijke leningen van banken en andere traditionele bronnen. Maar de laatste paar jaar is er een andere bron ontstaan, en dat is peer-to-peer (P2P) zakelijke leningen. Dit zijn leningen die specifiek zijn toegesneden op kleine bedrijven, en ze bieden meer kredietmogelijkheden dan wat eigenaren van kleine bedrijven bij banken kunnen vinden.

P2P-leningverstrekkers zijn belangrijke bronnen van zakelijke leningen geworden

Het is een geluk voor kleine bedrijven dat P2P-platforms die zakelijke leningen verstrekken op de markt komen. Banken - de meest traditionele bron van allerlei soorten leningen - zijn niet bijzonder geïnteresseerd of vrijgevig als het gaat om het verstrekken van leningen voor zakelijke doeleinden. Als u een bedrijfseigenaar bent en hebt geprobeerd om zakelijke financiering te krijgen, bent u waarschijnlijk goed bekend met de problemen van het proces.

Dit geldt vooral in de kleine bedrijfsruimte. Banken verstrekken leningen aan bedrijven, maar dat zijn vooral gevestigde bedrijven. Meer typisch vertegenwoordigen ze middelgrote tot grote bedrijven. Banken beschouwen dit als minder risicovolle leningen, omdat bedrijven over een sterke staat van dienst beschikken, evenals grote inkomstenstromen en activabases om de leningen veilig te stellen. Dat soort stabiliteit is meestal niet zo vanzelfsprekend bij kleine bedrijven, en banken maken het verkrijgen van een lening bijzonder moeilijk.

Het compliceren van het proces is dat banken vaak geen zakelijke leningen verstrekken voor minder dan $ 100.000. Ze zien meestal kleinere leningen als niet de moeite waard hun tijd en moeite, op basis van de winstgevendheid van de lening. Dat betekent dat als een klein bedrijf slechts $ 50.000 nodig heeft, ze misschien niet eens een bank kunnen vinden die bereid is met hen te praten.

Maar P2P-leningen openen zich voor kleine bedrijven. Hier zijn vijf van de meest prominente P2P-geldschieters in de sector:

Lending Club

U hebt altijd de mogelijkheid om persoonlijke leningen voor zakelijke doeleinden te gebruiken met Lending Club, maar Lending Club heeft geleidelijk zijn leningstypes gesegmenteerd, waaronder speciale zakelijke leningen en zakelijke kredietlijnen. De persoonlijke leningen zijn nog steeds beschikbaar, waardoor u een ongedekte lening kunt krijgen voor maximaal $ 40.000 voor uw bedrijf. Maar met de zakelijke leningprogramma's kunt u veel grotere bedragen lenen.

Je kunt zelfs een bedrag van maximaal $ 300.000 lenen. Zakelijke leningen zijn leningen op afbetaling met looptijden van één tot vijf jaar. Ze zijn een vaste rente, met vaste maandelijkse betalingen en zullen aan het einde van de looptijd volledig worden betaald. Zakelijke kredietlijnen zijn daarentegen doorlopende kredietregelingen, die functioneren als creditcards of kredietlijnen voor eigen vermogen.

Lending Club heeft geen bedrijfsplannen of projecties nodig, en over het algemeen vragen ze ook niet om een ​​taxatie of een titelverzekering. Er is geen onderpand vereist voor leningen voor minder dan $ 100.000, en wanneer onderpand vereist is voor hogere bedragen, is dit gewoonlijk een algemeen retentierecht op de zakelijke en persoonlijke garanties van de eigenaren van het bedrijf. Bovendien kan de leningopbrengst bijna voor elk doel worden gebruikt.

Om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening van een Lending Club of een zakelijke kredietlijn, moet u minimaal 24 maanden actief zijn en een jaarlijkse verkoop van minimaal $ 75.000 hebben. U moet ook ten minste 20% van het bedrijf bezitten en op zijn minst eerlijk of beter persoonlijk krediet hebben. Dit vereist over het algemeen een credit score van ten minste 660, zonder recente faillissementen of belasting pandrechten.

De rentetarieven lopen tussen 8% en 32%, en er is een initiëringskost gelijk aan tussen 0,99% en 6,99%. Maar er zijn geen aanmeldingskosten en geen boete voor vooruitbetaling.

Financiering van Circle

Waar Lending Club en andere P2P-geldschieters zakelijke leningen aanbieden als onderdeel van hun kredietmix, is Funding Circle uitdrukkelijk opgericht om specifiek zakelijke leningen te verstrekken.

Funding Circle biedt zakelijke leningen voor een minimum van $ 25.000 tot een maximum van $ 500.000. Net als Lending Club kunnen bedrijfsleningstermijnen uiteenlopen van één jaar tot vijf jaar, en u kunt de opbrengst gebruiken voor vrijwel elk doel: het herfinancieren van bestaande schulden, het inhuren van meer werknemers, het kopen van inventaris of apparatuur, of het verplaatsen of uitbreiden van uw bedrijfsactiviteiten.

Om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening bij Funding Circle, moet je een minimumscore van 640 hebben en geen faillissementen of uitspraken hebben gedaan in de afgelopen zeven jaar, en geen openstaande belastinglatenties of ontevreden uitspraken.

U moet 24 maanden actief zijn en ten minste een van de afgelopen twee jaar winst boeken. Je moet ook een minimale jaaromzet hebben van $ 150.000 in elk van de twee meest recente kalenderjaren.

Zakelijke leningen vereisen geen specifiek fysiek onderpand, maar u moet een formulier UCC-1 indienen en persoonlijke garanties bieden door elke eigenaar van het bedrijf.

De rentetarieven kunnen tussen 5,49% en 27,79% liggen, en er is een origination fee die tussen 1,49% en 4,99% van het geleende bedrag ligt.

gedijen

Anders dan Lending Club en Funding Circle beschikt Prosper niet over een speciaal bedrijfskredietprogramma. U kunt echter een ongedekte persoonlijke lening aannemen tussen $ 2000 en $ 35.000 en deze gebruiken voor zakelijke doeleinden.

Om in aanmerking te komen voor een lening bij Prosper, moet je een minimale credit score van 640 behalen bij Experian (dat is het kredietbureau waarop ze je credit score baseren). U moet een kopie van uw recente aangifte inkomstenbelasting overleggen als u als zelfstandige werkt.

De rentetarieven lopen tussen 5,99%, tot een maximum van 35,97%. Prosper rekent ook een originatiekosten aan van 1% tot 5% van uw lening. Er zijn geen aanmeldingskosten en geen boete voor vooruitbetaling.

Parvenu

Net zoals Prosper heeft Upstart geen specifiek leningprogramma voor zakelijke leningen, maar u kunt wel een persoonlijke lening afsluiten die kan worden gebruikt voor vrijwel elke bedrijfsbehoefte die u heeft.De parvenu verschilt een beetje van die van andere P2P-geldschieters omdat ze verder kijken dan traditionele kredietcriteria, maar ze houden ook rekening met je opleiding. Dit omvat uw major, uw Grade Point Average en zelfs de hogeschool of universiteit waar u deelnam. Zij zijn van mening dat bepaalde grote studiegebieden voordelen hebben ten opzichte van andere en dat deze in de onderschrijvingsmix passen.

Je kunt lenen van minimaal $ 3.000, tot een maximum van $ 35.000. Ze hebben twee leenvoorwaarden, 36 maanden en 60 maanden. Hoewel ze niet specifiek zakelijke leningen zijn, hebben ze een groot voordeel omdat ze geen onderpand voor de lening vereisen.

Als zelfstandige moet u de aangifte inkomstenbelasting van het meest recente jaar indienen, evenals kopieën van lopende jaarfacturen voor uw bedrijf. Ze zullen waarschijnlijk ook een kopie van je transcriptie van je college nodig hebben als je binnen vier jaar na het aanvragen van een lening bent afgestudeerd. U moet een minimumscore van 640 hebben en geen faillissementen of andere negatieve openbare gegevens over uw kredietrapport hebben.

Rentetarieven lopen tussen 4,66% en 29,99% voor een lening van 36 maanden en tussen 6,00% en 27,32% voor leningen van 60 maanden. Het is waarschijnlijk dat ze ook een origination-vergoeding in rekening brengen, omdat dat de praktijk is bij P2P-geldschieters, maar deze wordt niet op hun website bekendgemaakt. Stel dat dit in lijn is met de origination fees van andere P2P-geldschieters.

PeerForm

PeerForm volgt hetzelfde pad als Prosper en Upstart omdat ze geen specifiek zakelijk leningprogramma hebben, maar ze hebben persoonlijke leningen die u kunt gebruiken voor vrijwel elk zakelijk doel dat u kiest.

Leningbedragen liggen tussen $ 1.000 en $ 25.000, en ze hebben allemaal een looptijd van 36 maanden. Dit zijn lening op afbetaling met vaste tarieven en vaste maandelijkse betalingen, en zullen volledig worden betaald aan het einde van de looptijd van de lening.

Rentetarieven variëren van 7,12%, tot 29,99%. Er zijn geen aanmeldingskosten en er zijn geen boetes voor vooruitbetaling. PeerForm heeft echter wel een originatieprovisie tussen 1,00% en 5,00% van de lening.

Om in aanmerking te komen voor een PeerForm-lening, moet je een minimale credit score van 600 hebben, die lager is dan elke andere P2P-geldschieter in deze lijst. Uw kredietwaardigheidsrapport moet echter ook geen achterstallige vorderingen, faillissementen, belastingbevoegdheden, uitspraken of niet-medische gerelateerde collecties onthullen in de afgelopen 12 maanden.

U kunt een maximale debt-to-incomeratio van 40% hebben, maar dit is exclusief hypotheekschuld op uw persoonlijke woning. Uw kredietrapport moet ook minimaal één doorlopende rekening bevatten, u moet ook ten minste één open bankrekening hebben om in aanmerking te komen voor een lening.

Het voordeel van de P2P Business Loan

Dat zijn vijf grote P2P-leningplatforms die zakelijke leningen in een of andere vorm beschikbaar hebben. Als u een kleiner uitleenbedrag nodig heeft - minder dan $ 35.000 - en u zoekt naar een eenvoudige onbeveiligde lening die u voor zakelijke doeleinden kunt gebruiken, dan moeten Prosper, Upstart en PeerForm u kunnen bieden waarnaar u op zoek bent . Maar als u een groter bedrag nodig heeft, zoals enkele honderdduizenden dollars, en uw bedrijf is een beetje beter gevestigd wat betreft de tijdsduur in het bedrijfsleven en de cashflow, dan zult u met Lending Club of met Funding Circle willen gaan.

Wat je ook kiest, het resultaat is dat je niet langer beperkt bent tot het strikt nemen van zakelijke leningen van banken. U kunt nu profiteren van P2P-platforms en hebt waarschijnlijk een grotere kans om de financiering te krijgen die u nodig heeft voor uw kleine onderneming. En u hebt waarschijnlijk alle reden om te geloven dat u uw lening ook sneller en met minder vragen en minder documentatie zult krijgen.

Bekijk de video: Peer-to-peer leningen - de voor- en nadelen. FT Business

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

De 17 beste online banken in 2018
Financiën

De 17 beste online banken in 2018

U weet waarschijnlijk al dat de meeste banken over onlinemogelijkheden beschikken waarmee u saldo's kunt controleren, betalingen kunt verrichten, geld kunt overboeken, enzovoort. Er zijn echter ook veel banken die alleen online werken zonder fysieke locaties. Deze internetbankiers houden zich aan dezelfde veiligheidsnormen en andere hoge normen die de federale overheid vereist, en de goeden zijn verzekerd door de FDIC; het is gewoon dat u voor de meeste van deze banken geen echte fysieke locatie
Lees Verder
9 legit manieren om gratis laptops te krijgen
Financiën

9 legit manieren om gratis laptops te krijgen

Als u op internet zoekt naar 'manieren om gratis laptops te krijgen', vindt u daar een schat aan informatie. Veel ervan is nep. Het is gewoon niet mogelijk voor iedereen om een ​​gratis laptop te krijgen. Onder bepaalde omstandigheden kunt u mogelijk een gratis laptop aanschaffen. In andere gevallen kunt u mogelijk een laptop met een hoge korting krijgen.
Lees Verder
17 manieren om gratis een Costco-lidmaatschap te krijgen
Financiën

17 manieren om gratis een Costco-lidmaatschap te krijgen

Costco is een geweldige plek om te winkelen als je budgetbewust bent. U kunt geld besparen op voedsel, alcohol en meer! Als u denkt dat het kopen in bulk misschien slecht is voor uw gezondheid, denk dan nog eens goed na. Dat is gewoon niet waar. Je kunt goedkoop gezond eten door te winkelen bij Costco. Als je op een verantwoorde manier bij Costco winkelt, kun je jezelf veel geld besparen op dingen die je al nodig hebt.
Lees Verder