Financiën

Upstart-beoordelingen voor P2P-leners en -investeerders

Upstart is een van de nieuwere peer-to-peer (P2P) uitleenplatforms die beschikbaar zijn op internet. Maar het platform komt snel op en trekt interesse van zowel leners als beleggers. Ondanks het feit dat de service amper twee jaar oud is, zou Upstart een van de betere P2P-platforms kunnen zijn, of u nu een lener of een belegger bent.

Over Upstart

Upstart, gevestigd in Palo Alto, Californië, is een peer-to-peer kredietverleningsplatform dat in 2014 werd opgericht. Ondanks de jonge leeftijd van Upstart heeft het platform al meer dan $ 300 miljoen aan leningen geregeld. Het bedrijf werd 'opgericht door ex-Googlers' (voormalige werknemers van Google) om persoonlijke leningen te verstrekken met behulp van zeer verschillende financieringscriteria dan gebruikelijk is, zelfs voor P2P-geldschieters, om maar te zwijgen van banken.

Alle leningen via Upstart worden gedaan door Cross River Bank, een door FDIC verzekerde handelsbank die is gecharterd in New Jersey, maar wordt gefinancierd door onafhankelijke investeerders.

Upstart Beoordeling lenen

In de meeste opzichten is lenen via Upstart vergelijkbaar met het proces op andere P2P-uitleensites, zoals Lending Club en Prosper. De aanvraag wordt volledig online ingevuld, uw leningaanvraag - als u in aanmerking komt - wordt beoordeeld en geprijsd, dan wordt de lening gefinancierd.

Maar wat Upstart anders maakt, is de manier waarop ze uw lening onderschrijven. Ze controleren uw credit score, uw kredietwaardigheid en uw taakgeschiedenis, net als elke andere geldschieter. Maar dat zijn niet de enige criteria die Upstart gebruikt om te bepalen of u al dan niet een lening verstrekt. Ze houden ook rekening met je opleiding en je studiegebied.

Het idee is dat "u meer bent dan uw credit score". Upstart houdt ook rekening met uw toekomstig potentieel, waarvan zij geloven dat dit wordt aangetoond door uw opleiding. Ze houden rekening met het college waar je bent afgestudeerd, het gemiddelde van je cijfer en je major - uiteraard worden bepaalde grote studievakken beschouwd als een voordeel vanuit een oogpunt van uitlenen. Het Upstart-systeem tracht leningen aan te wijzen en te verstrekken aan wat het 'toekomstige prime' leners noemt.

De upstart-doel lener. Vanwege de aandacht voor het onderwijs van een lener, is Upstart geschikt voor nieuwe en recente afgestudeerden. Het bedrijf is minder bezorgd over hoe diep uw kredietgeschiedenis is, of zelfs uw arbeidsverleden. Uw potentieel voor toekomstig inkomen wordt een essentiële overweging.

Traditionele leningvereisten. Bijstart vereist wel dat je een minimale credit score van 640 hebt, maar er is geen minimum kredietgeschiedenisvereiste. U moet ook geen faillissementen of andere negatieve openbare gegevens over uw kredietrapport hebben.

Er is ook geen vereist minimuminkomensniveau en er is ook geen maximale debt-to-income ratio (DTI). Dat zou een groot voordeel kunnen zijn als een bank u om een ​​lening zou weigeren vanwege onvoldoende inkomsten.

Minimale / maximale leningbedragen.Het minimum geleende bedrag op Upstart is $ 3.000, en het maximum is $ 35.000.

Lening termijn. Er zijn twee leenvoorwaarden beschikbaar met Upstart, 36 maanden of 60 maanden.

Doel van de lening. Upstarts-leningen worden over het algemeen geclassificeerd als persoonlijke leningen, maar u kunt ze gebruiken voor vrijwel elk doel dat u zich kunt voorstellen. U kunt bijvoorbeeld de opbrengst gebruiken om creditcards af te betalen, schulden te consolideren, studieleningen te herfinancieren, een cursus te volgen voor het opstartkamp, ​​te betalen voor een universiteit of een afgestudeerde school, een grote aankoop te doen, te verhuizen, medische rekeningen te betalen, het bedrijf te starten of uit te breiden , een auto kopen of iets anders dat je leuk vindt.

Lening kwalificaties. Om in aanmerking te komen voor een lening met Upstart, moet u een Amerikaans staatsburger of een permanente inwonende alien zijn, minimaal 18 jaar oud zijn, niet in West Virginia wonen, een geldig e-mailaccount hebben, uw naam, geboortedatum en Sofinummer, een voltijdbaan of een fulltime baan aanbieden vanaf zes maanden, of een vaste parttime baan of andere bron van regulier inkomen, en een Amerikaanse bankrekening hebben.

Aanmeldingsprocedure. De applicatie is online en vraagt ​​informatie over uw academische referenties, werkervaring en het doel van de lening. Alle informatie die op de aanvraag wordt verstrekt, moet correct blijken te zijn. U kunt de toepassing in slechts twee minuten voltooien.

Als u uw lening niet later dan 17.00 uur (Eastern Time) accepteert, zijn uw leningopbrengsten over het algemeen op de volgende werkdag beschikbaar. Anders zouden ze na twee werkdagen moeten aankomen. Als de lening echter wordt gebruikt voor onderwijsdoeleinden, is er een wachtperiode van drie dagen tussen het moment waarop u uw lening accepteert en wanneer het geld arriveert. In elk geval wordt de leningopbrengst op uw bankrekening gestort.

Documentatie-eisen. De start van uw kredietrapport wordt uitgevoerd en u moet documenten uploaden die uw inkomsten ondersteunen. Als u een voltijdse werknemer bent, moet u uw meest recente betalingsstrook opgeven. Als je je kwalificeert met behulp van bonus- of provisie-inkomsten, heb je een aanbiedingsbrief nodig van de werkgever waarin de voorwaarden en het verwachte inkomen worden beschreven. Als u meerdere taken hebt, hebt u voor elk daarvan de nieuwste betaalstrook nodig.

Huurinkomsten vereisen een kopie van een huurovereenkomst op het gehuurde. En als u als zelfstandige werkt, hebben zij de aangifte inkomstenbelasting van het laatste jaar nodig, evenals kopieën van de facturen van het lopende jaar.

En aangezien uw collegeachtergrond een belangrijk onderdeel is van het evaluatieproces van de lening, moet u mogelijk ook een kopie van uw transcript van uw universiteit indienen. Een transcriptie van een universiteit is vereist als je binnen vier jaar na je sollicitatiedatum bent afgestudeerd.

Nog een punt over inkomen, en het is een grote.Aangezien de lening die u voor Upstart aanvraagt ​​een persoonlijke lening is, kunt u geen ander huishoudinkomen opnemen in uw aanvraag. Dat omvat het inkomen van uw echtgenoot, als u getrouwd bent. Je kwalificatie is alleen op je inkomen gebaseerd.

Wat als u uw baan verliest en de betalingen niet kunt uitvoeren? Upstart geeft op dit punt geen specifieke informatie, maar zij doen de volgende bewering op de website:

"Als u problemen ervaart en niet kunt betalen, neem dan onmiddellijk contact met ons op. Als u niet kunt betalen, kunnen we misschien werken aan een alternatief betalingsplan dat extra kosten of boetes voorkomt. "

U hebt ook de mogelijkheid om uw maandelijkse betalingsdatum te wijzigen om beter bij uw planning te passen. De nieuwe betaaldatum moet echter worden ingesteld vóór uw werkelijke vervaldatum, anders krijgt u extra rente.

Onderpand. Er is meer goed nieuws hier; Bijstarten vereist geen onderpand voor een van zijn leningen.

Rente en kosten. Uw rentevoet wordt gegenereerd door het model en is gebaseerd op uw aanvraag en een "zachte" aantrekkingskracht van uw kredietrapport. Prijzen variëren van 4,66% APR tot 29,99% APR voor een lening van 36 maanden en tussen 6,00% APR en 27,32% voor leningen van 60 maanden.

Zoals veel andere P2P-geldschieters, brengt Upstart een origination fee in rekening. Die vergoeding is gelijk aan tussen 1% en 6% van het geleende bedrag (in lijn met Prosper en de andere geldverstrekkers). Er is echter geen boete voor vooruitbetaling als u ervoor kiest om uw lening vroegtijdig uit te betalen.

Upstart Investering Review

Bij parvenu gaat het om het lenen van geld aan kredietnemers, maar het is net zo inschikkelijk als u als belegger wilt deelnemen aan het platform.

Dit zijn de hoogtepunten:

Minimale investering. Je hebt slechts $ 100 nodig om een ​​account te openen en te investeren met Upstart.

Lening kwaliteit. De opstartende partij beweert dat ongeveer 98% van hun leningen ofwel actueel is ofwel volledig wordt betaald. Slechts ongeveer 1,1% van hun leningen is meer dan 30 dagen te laat en slechts 1,2% wordt als afboeking weergegeven.

Lenerkwaliteit. De goede ervaring die Upstart heeft met betrekking tot zijn leningen heeft te maken met het profiel van de typische geldschieter van Upstart. Hier zijn enkele statistieken:

  • Gemiddelde FICO score: 691
  • Gemiddeld inkomen: $ 105.842
  • Afgestudeerden: 90,9%
  • Herfinanciering van creditcards: 76,2%

Herfinanciering van creditcards vereist enige uitleg waarom het als een positieve factor wordt gezien als een lenersprofiel. Leningen presteren over het algemeen beter wanneer ze een vorm van herfinanciering van bestaande schulden vertegenwoordigen. Als de lener die schuld in het verleden met succes heeft beheerd, is er een kredietrecord en is de kans groter dat de nieuwe financiering op dezelfde manier wordt beheerd.

In een lener gebruikt een nieuwe lening van Upstart om hoogrentende doorlopende creditcardschuld te vervangen, met een lening met vaste rente op afbetaling, verbetert de financiële situatie van de lener onmiddellijk, vooral als de nieuwe maandelijkse betaling lager is dan de totale betalingen op de lening. creditcards die zijn geherfinancierd.

Verwachte returns. Zoals je hieronder zult zien, kun je verwachten rentepercentages te verdienen op je Upstart-leningenportefeuille die aanzienlijk hoger zijn dan wat beschikbaar is via banken en beursvennootschappen.

Dit zijn de gemodelleerde rendementen die op de site worden vermeld, op basis van de kredietkwaliteit:

  • AAA - 3 jaar leningen 3,79%; 5-jarige leningen 5,67%
  • AA - 3 jaars leningen 4,50%; 5 jaar leningen 6.18%
  • A - 3 jaarsleningen 5,60%; 5 jaar leningen 7,14%
  • B - 3 jaar leningen 6,88%; 5 jaar leningen 9.13%
  • C - 3 jaarsleningen 7,93%; 5 jaar leningen 11.92%
  • D - 3 jaars leningen 9,01%; 5-jarige leningen 13,67%
  • E - 3 jarige leningen 10,57%; 5 jaar leningen 15,57%

Gemodelleerde rendementen voor elke graad en leentermijn zijn na aftrek van het jaarlijkse verliespercentage, dat voor elke rang en termijn verschillend is. Bijvoorbeeld, op AAA-leningen is het jaarlijkse verliespercentage minder dan 0,1% op leningen met een looptijd van drie jaar en minder dan 1% op leningen met een looptijd van vijf jaar. Aan de andere kant van het spectrum is er een jaarlijks verliespercentage van 13,60% op leningen met een E-lening van drie jaar, en 11,19% op leningen met leningen van de eerste vijf jaar.

Aangifte inkomstenbelasting. De startup rapporteert de belastbare rentebaten die u op uw account hebt verdiend met het indienen van formulier 1099-INT bij de IRS. Uiteraard ontvangt u een kopie van het document, die uiterlijk 31 januari volgend op het jaar waarin de rentebaten zijn verdiend, aan u moet worden toegezonden.

Belastinginkomsten kunnen om een ​​aantal redenen worden ingehouden op uw rente-inkomsten. Als u LRS-formulier W-9 niet hebt ingevuld toen u uw account met Upstart opende, is inhouding vereist. Het kan ook nodig zijn in het geval dat de naam, het sofinummer of het belastingnummer dat u aan Upstart hebt verstrekt, niet overeenkomt met IRS-records. Bovendien vindt opschorting plaats als Upstart door de IRS op de hoogte wordt gebracht dat het voor welk doel dan ook nodig is.

Geld opnemen van Upstart. U kunt op elk gewenst moment kassaldi op uw Upstart-beleggingsrekening overboeken naar uw bankrekening. Er kan een vertraging van maximaal zeven werkdagen zijn bij de overdracht, afhankelijk van uw bank.

IRA-accounts zijn beschikbaar met Upstart. U kunt een self-directed IRA-account opzetten met Upstart waarmee u via het platform in leningen kunt beleggen. Gezien het feit dat de rentetarieven zo laag zijn bij banken en beursvennootschappen, kunnen de hogere rentebaten die een Upstart-rekening kan bieden een uitstekende plaats zijn om uw vastrentende IRA-toewijzing vast te houden.

Vergoedingen. Er is echt goed nieuws hier - Upstart berekent geen kosten aan beleggers. Bovendien verdient Upstart geen kosten voor leningen die standaard zijn. Sterker nog, als de lening in gebreke blijft, keert Upstart de vergoedingen om die werden geïncasseerd toen de lening werd overgemaakt aan de investeerders in de lening.Dit is waar die origination fee van tussen 1% en 5% van het geleende bedrag groot zou kunnen opdoemen.

Geen FDIC- of SIPC-verzekeringsdekking! Er is een waarschuwing met betrekking tot beleggen met Upstart. In het geval dat Upstart failliet gaat, is er geen federaal gesponsord verzekeringsagentschap of -fonds dat uw investering met het platform dekt. Dit is echter nog een andere factor die veel voorkomt bij P2P-platforms.

Upstart beweert dat ze een back-up servicer en beheerder hebben, zodat de leningen die voor het platform worden aangehouden, worden onderhouden en u als belegger in die leningen wordt betaald.

Samenvatting van de upstart

Als u een lener bent, gebruikt Upstart innovatieve methoden om leningen goed te keuren. Dit is een uitstekende lening als u recentelijk niet meer bent afgestudeerd en u niet volledig financieel bent gevestigd, of als uw bank van mening is dat uw inkomen onvoldoende is om een ​​lening te ondersteunen. Het platform accepteert een zeer korte geschiedenis van de tewerkstelling, of zelfs een schriftelijke belofte van een baan. Het geeft u de mogelijkheid om te worden goedgekeurd voor een lening, ook al kunnen banken uw aanvraag weigeren.

Vanuit het standpunt van een investeerder levert de leningkwaliteit van Upstart solide resultaten op. De nadruk op 'future prime'-leners kan ervoor zorgen dat Upstart een markt aanboort die andere geldschieters negeren. Dat zorgt in de toekomst voor meer goede investeringsmogelijkheden.

Of u nu wilt lenen of investeren, bekijk Upstart als een van de P2P-mogelijkheden.

Bekijk de video: Waarom u niet moet beleggen in peer-to-peer leningen. BeatTheBush

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

3 Legit Home Assembly-banen
Financiën

3 Legit Home Assembly-banen

U vraagt ​​zich misschien af ​​of er al dan niet sprake is van legitieme assemblage. Immers, dit soort werk zou perfect kunnen zijn voor veel mensen. Misschien vind je het leuk om dingen bij elkaar te zoeken, maar moet je - of wilt - vanuit huis werken. Assemblageopdrachten kunnen geweldig werk zijn - je doet iets creatiefs en maakt iets terwijl je er echt voor betaald krijgt.
Lees Verder
Films kijken voordat ze worden vrijgegeven
Financiën

Films kijken voordat ze worden vrijgegeven

Gisteravond zag ik een film 5 maanden voordat hij wordt uitgebracht. Het was gek, want alles wat ik van tevoren wist, was een lijst met films zoals het was, omdat ze de film nog niet eens hebben genoemd. Ze hebben me een geheimhoudingsovereenkomst laten ondertekenen, dus ik ben beperkt tot wat ik je kan vertellen. Maar wat ik kan zeggen is dat het door Paramount Pictures was en het een misdaaddrama was.
Lees Verder
Hoe deze familie meer dan $ 40.000 aan schulden heeft afgedragen in 2,5 jaar
Financiën

Hoe deze familie meer dan $ 40.000 aan schulden heeft afgedragen in 2,5 jaar

Hallo vrienden! Vandaag delen we het verhaal van de schulduitbetaling van Mark en Lauren Greutman. Mark en Lauren besteden nu hun tijd aan het helpen van andere mensen om hun schuld te dumpen, zodat ze een waardegedreven leven kunnen leiden. Vertel ons een beetje over jezelf. Lauren en ik zijn 13 jaar getrouwd en hebben 4 kinderen. We zijn opgegroeid in heel verschillende achtergronden als het op geld aankomt.
Lees Verder