Financiën

Typen peer-to-peer leningen

Omdat het aantal peer-to-peer-leensites de afgelopen jaren is gegroeid, breiden ook de aangeboden leentypen zich uit. Deze sites bieden nu de soorten peer-to-peer-leningen die ooit alleen beschikbaar waren via traditionele banken en woekeraars. Lees hier meer over "hoe krijg ik een lening?", Om u te helpen bij uw besluitvormingsproces!

Bovendien zorgt peer-to-peer-kredietverlening voor een snelle democratisering van het hele leningproces. Leners komen om geld te lenen, en beleggers komen om het te lenen aan die kredietnemers, die elk op zoek zijn naar een rentevoordeel dat ze niet bij de banken en andere bronnen kunnen krijgen. Dit creëert een groeiende interesse in peer-to-peer-leningen voor beide groepen.

Dit is het grote voordeel voor leners, aangezien de soorten leningen die beschikbaar zijn, evenals de voorwaarden en bedragen voor leningen, toenemen naarmate de bedrijfstak groeit.

Dit zijn de belangrijkste soorten leningen die momenteel beschikbaar zijn via populaire peer-to-peer-leensites.

Persoonlijke leningen

Persoonlijke leningen zijn waarschijnlijk de meest voorkomende leningen verstrekt door peer-to-peer-leensites. Flexibiliteit is hiervoor een belangrijke reden. Peer-to-peer-geldschieters hebben minder beperkingen op leningfondsen dan traditionele banken.

Kredietkwaliteit is een andere factor. Hoewel banken meestal leningen verstrekken binnen zeer smalle kredietscores, zullen peer-to-peer-sites vaak leningen verstrekken aan mensen met een eerlijke kredietwaardigheid. Als u een uitstekende kredietwaardigheid heeft, kunt u doorgaans tot $ 35.000 lenen op een ongedekte lening met een looptijd van ergens tussen twee jaar en vijf jaar. Rentepercentages beginnen in de middelste cijfers, wat een stuk lager is dan wat u op creditcards betaalt.

In tegenstelling tot kredietlijnen die doorgaans worden aangeboden door traditionele banken, bieden peer-to-peer-sites leningen met een vaste rente die volledig binnen niet meer dan vijf jaar volledig zullen worden betaald. Hiermee kunt u sneller uit uw schulden komen dan wanneer u uitbetalingsstrategieën uitwerkt met individuele doorlopende kredietlijnen.

De meeste peer-to-peer-platforms zullen persoonlijke leningen verstrekken. Lending Club is de grootste peer-to-peer leensite en ze zullen persoonlijke leningen verstrekken voor schuldconsolidering, saldo's op kredietkaarten, woningverbetering, autoleningen en zelfs leningen voor zwembaden (stel je voor dat een bank die laatste lening leent) !). De op een na grootste geldschieter is Prosper en ze zijn zeer concurrerend met de uitleenclub.

Als u op zoek bent naar een uitleenplatform dat uw lening snel kan financieren, overweeg dan Avant. Door middel van Avant, als uw leningsaanvraag wordt goedgekeurd, kunt u zo snel mogelijk de volgende werkdag geld ontvangen in uw account als dit wordt goedgekeurd vóór 16.30 uur cst MondayFriday. "

Schuldconsolidering is een van de meest voorkomende redenen waarom mensen op zoek zijn naar peer-to-peer leningen. Dergelijke leningen stellen mensen die worstelen met een hoge-rente-creditcardschuld in staat verschillende kredietlijnen samen te voegen tot één enkele lening met vaste rente, die binnen vijf jaar of minder wordt terugbetaald. Dat biedt leners een reële kans om eindelijk volledig uit de schulden te komen.

Creditcards zijn doorlopende schuldregelingen, waarbij het mogelijk is dat de lener nooit uit de schulden komt, omdat de maandelijkse betalingen altijd samen met het lagere saldo van de lening dalen. Als je hier op zoek bent naar consolidatie, wil je misschien even inloggen bij SoFi, want dat is iets waar ze echt goed in zijn.

Er is nog een andere reden waarom peer-to-peer schuldconsolidatieleningen voordelig zijn voor kredietnemers. Een van de grootste factoren die van invloed zijn op kredietscores is gebruik van schulden op creditcards. Als de bezettingsgraad hoog is, die wordt gedefinieerd als iets meer dan 30% van uw totale beschikbare krediet, dan kan het aflossen van uw kredietlijnen een manier zijn om uw kredietscore binnen enkele maanden te verbeteren. Verschillende kredietlijnen, waarvan sommige de kredietlimieten naderen, kunnen worden vervangen door een lening op één termijn.

Dat lijkt de credit scoring algoritmes te plezieren!

Auto Leningen

Autoleningen zijn iets van een niet-officiële leningstype op peer-to-peer sites. U kunt geld lenen om een ​​auto te kopen of te herfinancieren, maar de lening is misschien niet officieel een autolening. Met Lending Club leent u bijvoorbeeld tot $ 35.000 op een persoonlijke lening, die u kunt gebruiken om een ​​auto te kopen of te herfinancieren.

De tarieven die worden aangeboden op autoleningen (of meer specifiek op persoonlijke leningen) kunnen hoger zijn dan wat u via uw bank kunt krijgen, maar peer-to-peer-sites hebben één voordeel dat bankautoleningen niet beschikken over: de leningen worden niet daadwerkelijk met uw auto beveiligd.

Dat kan ook een belangrijk voordeel zijn. Aangezien u vrijwel zeker uw auto gebruikt bij het produceren van inkomsten - hetzij om naar uw werk te pendelen, hetzij om voor uw bedrijf te gebruiken - is het beter om het voertuig op een schuldvrije basis te bezitten.

Nog een ander voordeel is dat peer-to-peer-leningen zich over het algemeen uitstrekken tot termijnen van niet meer dan 60 maanden, of vijf jaar. Bank verstrekt autoleningen lopen nu zo lang als 84 maanden, of zeven jaar. Hoewel de maandelijkse betaling voor een peer-to-peer lening van vijf jaar hoger zal zijn dan voor een autolening van zeven banken, zal er veel minder kans zijn dat u meer te danken zult krijgen aan de lening dan de auto waard is. tijdens de looptijd van de lening.

Zakelijke leningen

Peer-to-peer-geldverstrekkers vullen snel de zakelijke leningen niche. Dat is ook een goede zaak. Terwijl honderden banken adverteren dat ze zakelijke leningen verstrekken, hebben ze meestal last van moeilijke kredietcriteria, hebben ze onvoorstelbare hoeveelheden documentatie nodig en maken ze niet zoveel leningen als ze zeggen dat ze doen.

Peer-to-peer-geldverstrekkers brengen dezelfde voordelen voor bedrijven die ze naar andere soorten leningen brengen. Dat omvat lage rentetarieven, een eenvoudig aanvraagproces, snelle doorlooptijd en meer kredietflexibiliteit. Het is vaak mogelijk om zakelijke leningen te krijgen op peer-to-peer-sites die volledig niet beschikbaar zijn bij traditionele banken.

Vier van de meer populaire peer-to-peer sites die zakelijke leningen verstrekken, zijn Lending Club, Prosper, Upstart en Funding Circle. Elk biedt verschillende parameters voor de leningen die zij aan uw bedrijf zullen verstrekken.

Upstart vereist bijvoorbeeld alleen dat u zes maanden in het bedrijf zit. De meeste banken eisen dat u minimaal twee jaar in het bedrijf zit en doorgaans worden ondersteund door inkomstenbelastingaangiften als bewijs.

Leningbedragen zijn een ander voordeel, omdat ze vaak hoger zijn dan het bedrag dat u via een bank kunt krijgen. Funding Circle biedt bijvoorbeeld zakelijke leningen voor maximaal $ 500.000.

De meeste peer-to-peer kredietverstrekkers zullen ook leningen verstrekken die geen onderpand vereisen. Lending Club leent bijvoorbeeld zoveel als $ 100.000, terwijl Prosper en Upstart naar $ 35.000 gaan. Dit alles vereist dat er geen onderpand wordt verstrekt als zekerheid voor de lening. En wanneer onderpand vereist is, is dit meestal in de vorm van een algemeen pandrecht op het bedrijf of op de zakelijke facturen.

Zakelijke leningen zijn bijna onmogelijk te krijgen van banken als u een eigenaar van een klein bedrijf bent. Banken stellen leningen doorgaans ter beschikking van grote ondernemingen, zoals gerenommeerde beursgenoteerde ondernemingen. Als u een kleine, onafhankelijke onderneming bent, hebt u mogelijk helemaal geen toegang tot zakelijke leningen van banken. Om deze reden zullen peer-to-peer zakelijke leningen in de toekomst gestaag groeien.

Hypotheken en herfinancieringen

Hypotheekleningen zijn altijd een ingewikkeld proces geweest. Toch gaat peer-to-peer kredietverlening naar dit type financiering, zowel voor aankopen als herfinancieringen.

Hoewel het gespecialiseerd is in herfinancieringen voor studentenlening, maakt SoFi ook hypothecaire leningen beschikbaar. Ze bieden momenteel hypotheken aan in 23 staten, waaronder het District of Columbia. Ze zullen hypotheken doen op door eigenaars bewoonde primaire woningen en tweede huizen, waaronder eengezinswoningen, appartementen, rijtjeshuizen en geplande eenheidstechnieken (PUD's). Financiering is echter niet beschikbaar voor huurwoningen of coöperaties.

U bent over het algemeen verplicht om een ​​aanbetaling van ten minste 10% van de koopprijs te doen, maar een hypotheekverzekering is niet vereist, zoals gewoonlijk wanneer u een huis koopt met een aanbetaling van minder dan 20%. Ze brengen geen startkosten in rekening voor hun hypotheken en u kunt de lening gewoonlijk binnen 30 dagen na aanvraag sluiten. Alle leningen worden zonder vooruitbetaling betaald en u kunt wel $ 3 miljoen lenen.

Hypothecaire leningen zijn uiterst concurrerend en peer-to-peer sites zijn nog niet zo agressief op het gebied van prijzen en voorwaarden als de industriestandaard. Omdat P2P een relatief nieuwe onderneming is, is het echter in een stroomversnelling en als hypothecair lenen vordert zoals andere soorten leningen op het web, komen er goede dingen!

Studiefinanciering

Peer-to-peer-geldschieters zijn misschien belangrijker als het gaat om herfinancieringen voor studentenlening dan voor elk ander type lening. Terwijl je studieleningen kunt krijgen van honderden bronnen, waaronder banken en de federale overheid, is het moeilijk om geldverstrekkers te vinden die een herfinanciering voor studieleningen zullen doen. U kunt waarschijnlijk het aantal geldschieters dat op twee handen doet tellen.

Twee van de meest prominente geldverstrekkers die herfinanciering van studieleningen verzorgen zijn SoFi en CommonBond, en zij zijn beide peer-to-peer-geldschieters. Beide platforms zijn namelijk gespecialiseerd in het verstrekken van herfinancieringen voor studentenlening. Zelfs als u weinig interesse hebt om een ​​lening van een peer-to-peer site te krijgen, zult u vrijwel zeker deze twee platforms tegenkomen bij uw zoektocht naar een geldschieter die herfinanciert voor herfinanciering van studentenlening.

Een van de complicaties bij herfinanciering van studentenlening is dat het bij het verkrijgen van de oorspronkelijke leningen mogelijk niet vereist is dat u zich kwalificeert, maar dat u zowel krediet- als inkomensgekwalificeerd moet zijn om een ​​herfinanciering voor een studielening te kunnen doen. Dat is waar peer-to-peer-sites een groot voordeel kunnen hebben ten opzichte van traditionele banken.

SoFi is niet alleen gespecialiseerd in herfinancieringen voor studentenlening, maar het hele platform is speciaal voor dat doel opgezet. En dit is waar de peer-to-peer-factor nog groter wordt.

SoFi werd opgericht door mensen die nauw verbonden zijn met de gemeenschap van het college en hebben de site gemaakt om verder te gaan dan de traditionele kredietverlening. Dit is duidelijk met de acceptatiecriteria van platforms. Ze kijken niet alleen naar inkomen en krediet, maar houden ook rekening met je loopbaanervaring (sommige gebieden en banen worden gunstiger beoordeeld dan andere) en je opleiding (je belangrijkste studiegebied en onderwijsgeschiedenis).

U kunt herfinancieren tot het volledige saldo van uw uitstaande gekwalificeerde onderwijsleningen, en dit vaak ook doen tegen tarieven die lager zijn dan wat de banken bieden. De site beweert dat hun leden een gemiddelde van $ 14.000 besparen door een herfinanciering van een studentlening via de site te doen.

CommonBond is ook gespecialiseerd in herfinancieringen voor studentenlening en claimt vergelijkbare besparingen als wat u kunt krijgen met SoFi. U kunt tot $ 500.000 aan studieleningen herfinancieren, maar opnieuw moet u krediet- en inkomensgekwalificeerd zijn. Zij brengen geen kosten in rekening in verband met uw herfinanciering, behalve de rente die u betaalt voor uw lening. En nogmaals, dat percentage is vaak lager dan wat je van traditionele banken kunt krijgen.

Zowel SoFi als CommonBond bieden bescherming tegen werkloosheid. In het geval dat u werkloos wordt, zullen zij betalingen tot 12 maanden opschorten. SoFi biedt ook hulp bij het plaatsen van een baan, maar u moet bewijzen dat het baanverlies is veroorzaakt door uw eigen schuld.

Omdat studentenleningen de afgelopen jaren exponentieel groeiden, zouden peer-to-peer-bronnen de komende jaren alleen maar groter moeten worden.

Slechte schuld leningen

Het is waarschijnlijk overdreven om te stellen dat peer-to-peer-leningen waren verhuisd naar subprime-leningen.De industrie maakt echter geleidelijk vorderingen om kredieten beschikbaar te stellen aan kredietnemers die banken zouden kunnen beschouwen als met een redelijk of slecht krediet.

PeerForm is een voorbeeld van zo'n P2P-site. Ze zullen leningen tot $ 25.000 beschikbaar stellen voor leners met credit scores zo laag als 600. Lening APR's bereik van 7,12% tot zo hoog als 28,09% voor de laagste lage cijfers. Hoe hoog die kans ook is, er is misschien geen krediet beschikbaar voor mensen in die situatie uit andere bronnen.

Bovendien stelt PeerForm leningen beschikbaar op onbeveiligde basis. Dit geeft u een kredietwaardigheid die mogelijk hoge rente creditcards zou kunnen vervangen. In datzelfde opzicht maakt PeerForm ook leningen op afbetaling ter vervanging van uw kredietlijn, waardoor het gemakkelijker en sneller is om uit de schulden te komen.

Door een enkele lening te gebruiken om verschillende creditcards te betalen, kunt u bovendien uw kredietscore vrijwel onmiddellijk verhogen, wat op zich uw situatie aanzienlijk zal verbeteren.

Medische leningen

Net als het herfinancieren van studenten, wordt medische financiering steeds belangrijker. Naarmate aftrekbare bedragen en copayments stijgen, en omdat bepaalde behandelingen en procedures niet worden toegestaan ​​door traditionele ziektekostenverzekeringen, neemt de behoefte aan medische financiering toe. Over het algemeen is medische financiering beschikbaar op peer-to-peer-sites ter dekking van de groeiende lijst met kosten die ziektekostenverzekering niet dekt.

Lending Club is een peer-to-peer site die medische financiering verstrekt onder hun Patiëntenoplossingen programma. Het leningprogramma is beschikbaar om de kosten van tandheelkundige behandelingen, vruchtbaarheidsbehandelingen, haartransplantatie en gewichtsverliesoperaties te dekken - procedures en behandelingen die normaal niet worden gedekt door de meeste ziektekostenverzekeringen.

Lending Club biedt twee plannen, het Extended Plan en het True No-Interest Plan.

Onder het uitgebreide plan kunt u tussen $ 2.000 en $ 50.000 lenen, met een looptijd van 24 maanden tot 84 maanden. Lening APR's liggen tussen 3,99% en 24,99%, op basis van het gefinancierde bedrag en uw kredietgeschiedenis.

Onder het True No-Interest Plan kunt u tussen $ 499 en $ 32.000 lenen, maar het doel van de lening is beperkt tot tandheelkundige en haartransplantatie. De renteloze periode varieert van zes maanden tot 24 maanden. Als u binnen de termijn het saldo betaalt, betaalt u geen rente. Het resterende saldo na het verstrijken van de promotieperiode zal echter een variabel JKP van 22,98% hebben.

Peer-to-peer leningen groeien met sprongen en grenzen, en als het is, zijn er meer soorten leningen beschikbaar dan ooit tevoren. Als u op zoek bent naar een lening van welk type dan ook, kijk dan eens naar populaire peer-to-peer uitleensites om te zien wat ze beschikbaar hebben. U kunt niet alleen een lening vinden waarvan u dacht dat die nergens beschikbaar was, maar u kunt merken dat u daar een lagere rente voor kunt krijgen dan bij elke bank in de stad.

Bekijk de video: ZZ Top - La Grange

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

20 eenvoudige (en ongebruikelijke) manieren voor studenten om geld te besparen
Financiën

20 eenvoudige (en ongebruikelijke) manieren voor studenten om geld te besparen

De meeste studenten hebben een krap budget. Ze kunnen het zelfs niet veroorloven butlers aan te nemen! Voor het grootste deel zijn studenten bekend met de basisbesparingstips, zoals het verkrijgen van een gratis betaalrekening, het kopen van gebruikte schoolboeken, het vermijden van het gebruik van creditcards, het gebruik van kortingsbonnen, het gebruik van Skype voor interlokale telefoongesprekken, enzovoort.
Lees Verder
Lincoln Financial Group Life Insurance Company Review
Financiën

Lincoln Financial Group Life Insurance Company Review

Lincoln Financial Group is een grote verzekerings- en financiële onderneming. Het is een Fortune 500-bedrijf dat een breed scala aan financiële diensten en oplossingen biedt aan zijn zakelijke en particuliere klanten. Het bedrijf heeft meer dan 9.000 werknemers en het hoofdkantoor is gevestigd in Philadelphia, PA. De naam Lincoln Financial Group is eigenlijk de marketingnaam voor Lincoln National Corporation, evenals zijn filialen.
Lees Verder
15 beste tandheelkundige verzekeringsplannen
Financiën

15 beste tandheelkundige verzekeringsplannen

Heb je echt een tandartsverzekering nodig? Misschien zou u in plaats daarvan een tandheelkundig spaarplan moeten krijgen? Als je ooit hebt ondervraagd wat de beste tandverzekeringsplannen zijn, helpt dit artikel je om ze te verduidelijken en snel een beslissing te nemen. Het vinden van de beste tandartsverzekering kan een enorme pijn zijn, vooral als uw werkgever niets aanbiedt of als u als zelfstandige werkt.
Lees Verder