Financiën

Hoeveel kost een Miljoen dollar levensverzekeringspolis?

Denk je dat een termijnverzekeringspolis van een miljoen dollar klinkt als te veel verzekeringen?

Als dat zo is, zou je dat nog eens moeten overwegen.

Een levensverzekeringspolis van een miljoen dollar is misschien wel de minimale dekking die nodig is voor het typische burgerlijke huishouden.

Dat klinkt misschien overdreven, maar als je de cijfers door elkaar haalt - net zoals we een beetje zullen doen - zul je je realiseren dat een beleid van een miljoen dollar volkomen redelijk is.

Misschien merk je zelfs dat het niet genoeg is. Laat u niet intimideren door de omvang van het beleid. Je zou kunnen denken Ik zou nooit $ 1 miljoen kunnen betalen voor levensverzekeringen.

Maar zoals je zult zien, heb je waarschijnlijk ongelijk.

Levensverzekeringen - op zijn minst overlijdensverzekeringen - zijn lang niet zo duur als de meeste mensen denken.

Wat het een nog betere deal maakt, is dat een groter beleid minder op een per duizend basis kost dan een kleiner beleid.

Misschien vindt u de premie voor een beleid van $ 1 miljoen maar een klein beetje hoger dan voor $ 500.000.

En voordat u een eerste conclusie trekt, lees dit artikel door en bekijk de premies op $ 1 miljoen aan overlijdensrisicoverzekeringen op verschillende leeftijden.

Je zult verrast zijn om te leren hoe betaalbaar zoveel levensverzekeringsdekking kan zijn.

Heeft u echt een Miljard dollar levensverzekeringspolis nodig?

Ja, een levensverzekeringspolis van een miljoen dollar klinkt als een ontzettend groot getal.

Maar dit is meestal in vergelijking met de hoeveelheid levensverzekeringen die mensen in het verleden hebben gedragen. 20 jaar geleden was bijvoorbeeld een beleid van $ 500.000 voldoende voor de meeste middeninkomensfamilies.

En 40 jaar geleden had $ 100.000 de klus geklaard.

Maar dit is niet meer de jaren 1990 of de jaren 1970. De kosten zijn aanzienlijk gestegen, met name de kosten die het meest waarschijnlijk door het typische huishouden worden gemaakt.

In de huidige kostenstructuur is $ 1 miljoen de nieuwe basislijn voor levensverzekeringen geworden door een primaire kostwinner. Alles wat minder is, kan uw gezin financieel gestoord maken.

Laten we eens kijken naar de afzonderlijke componenten van waarom zo'n schijnbaar groot beleid nodig is.

Uw laatste kosten

Hier beginnen we met de basis - het inpakken van je laatste zaken.

Dit omvat begrafeniskosten en eventuele medische kosten. Een redelijke schatting voor een typische begrafenis is ongeveer $ 20.000.

Het kan minder of veel meer zijn, afhankelijk van waar u woont en de gewoonten in uw familie en gemeenschap.

Maar we gebruiken dat als een gemiddelde. Medische kosten zijn een serieuze variabele.

Zelfs als je een uitstekende ziektekostenverzekering hebt, zijn er waarschijnlijk onbetaalde medische rekeningen die blijven hangen na je overlijden. Dit heeft te maken met de aftrekposten, aftrekposten en co-assurantiebepalingen.

Samen kunnen ze oplopen tot vele duizenden dollars. Maar waar het echt ingewikkeld wordt, is als je sterft aan een terminale ziekte.

Als u bijvoorbeeld wordt getroffen door een ziekte die meerdere jaren aanhoudt, kunt u een aantal kosten maken die niet door een verzekering worden gedekt. Dit kan de kosten van persoonlijke verzorging en zelfs experimentele behandelingen omvatten.

Dit zijn niet ongebruikelijk in situaties met een terminale ziekte. Ze kunnen tienduizenden dollars bedragen.

Maar in combinatie met begrafeniskosten, zou je kunnen kijken naar een minimum van $ 50.000 om alleen je laatste uitgaven te dekken.

En we zijn zelfs na uw overlijden niet in staat om voor uw gezin te zorgen.

Inkomensvervanging - Zorg voor de basis woonkosten van uw gezin

Dit is waar dingen een beetje kunnen komen intimiderend. Zelfs als je een bescheiden inkomen verdient, heb je misschien bijna $ 1 miljoen nodig om dat inkomen na je overlijden te vervangen.

De conventionele wijsheid in de verzekeringssector is dat u een levensverzekering moet handhaven gelijk aan tussen 10 keer en 20 keer uw jaarlijks inkomen.

Als u $ 50.000 per jaar verdient, zou dat een beleid van tussen de $ 500.000 en $ 1 miljoen betekenen.

De complicatie van vandaag is dat de rente zo laag is als ze is, maar dat is misschien ook niet voldoende.

Als u bijvoorbeeld een beleid van $ 1 miljoen heeft dat voor 5% per jaar kan worden geïnvesteerd, zou uw gezin de komende 20 jaar kunnen leven van de rente die is verdiend - wat gemakkelijk neerkomt op $ 50.000 per jaar.

Dat zou nog steeds de oorspronkelijke $ 1 miljoen intact laten om andere uitgaven te dekken. Maar met de huidige microscopische rentetarieven is er geen manier om een ​​gegarandeerd rendement van 5% op uw geld te behalen, zeker niet voor 15 of 20 jaar.

Dat brengt ons terug naar eenvoudige wiskunde - het vermenigvuldigen van uw jaarinkomen met het aantal jaren dat uw gezinsuitgaven gedekt moeten worden. Dit alleen al kan een levensverzekeringspolis van $ 1 miljoen vereisen.

Grote kosten die uw familie waarschijnlijk oploopt na uw dood

Hieronder vindt u een overzicht van de grote uitgaven die uw gezin waarschijnlijk zal maken, hetzij op jaarbasis, hetzij op een bepaald moment na uw overlijden.

  • Mediaanprijs van een nieuw huis: $ 314.800
  • Mediaanprijs van een bestaande woning: $ 276.900
  • Jaarlijkse kosten bij in-state openbare school: $ 20.770 ($ 83.080 voor vier jaar)
  • Jaarlijkse kosten bij openbare openbare school: $ 36.420 ($ 145.680 voor vier jaar)
  • Jaarlijkse kosten bij een privéschool: $ 46,950 ($ 187.800 voor vier jaar)
  • Gemiddelde kosten van een nieuwe auto: $ 35.285
  • Gemiddelde ziektekostenpremie voor een gezin: $ 18.764

We hebben nieuwe huizen opgenomen omdat gezinnen vaak verhuizen na de dood van een kostwinner.

Als alternatief kunt u de hypotheek op uw huidige huis betaald krijgen. En je kunt volledig verwachten dat om de paar jaar een nieuwe auto nodig zal zijn. De kosten van de universiteit zijn een serieuze variabele.

Als u een kind hebt dat een in-state openbare school bezoekt, een tweede bij een openbare school buiten de staat, en een derde in een privé-universiteit, zullen de totale uitgaven $ 416.560 bedragen.

Dat is meer dan 40% van uw $ 1 miljoen levensverzekeringspolis daar!

Ziekteverzekeringspremies kunnen niet worden genegeerd. Als uw gezin verzekerd is voor uw werkgever, kan het zijn dat u na uw overlijden een particuliere ziektekostenverzekering nodig heeft.

Het weergegeven cijfer is het nationale gemiddelde voor een gezinsbeleid en kan variëren op basis van uw land. En u kunt erop vertrouwen dat de premies in de toekomst alleen maar hoger zullen zijn.

Met uitzondering van de ziekteverzekering maken de andere kosten op deze lijst geen deel uit van de lopende kosten van levensonderhoud. Het zijn die grote uitgaven die gegarandeerd om de paar jaar verschijnen.

En ze kunnen gemakkelijk de meerderheid van uw $ 1 miljoen levensverzekering opeten.

Andere onvoorziene uitgaven die u mogelijk moet dekken

Tot dusverre hebben we de financiële verplichtingen beschreven die van invloed kunnen zijn op een normaal huishouden.

Maar er kunnen bepaalde situaties zijn die verplichtingen opleveren die minder voor de hand liggen.

Als u bijvoorbeeld een bedrijfseigenaar bent, kunnen er schulden of andere financiële verplichtingen zijn die bij uw overlijden moeten worden betaald.

Ook al kan niemand in uw gezin gekwalificeerd zijn of geïnteresseerd zijn in de overname van uw bedrijf, de uitbetaling van die verplichtingen kan volledig noodzakelijk zijn om de verkoop van het bedrijf mogelijk te maken.

Een andere mogelijkheid is dat u een vastgoedinvesteerder bent.

Als uw bezittingen zwaar in de schulden zitten, kunnen extra verzekeringsopbrengsten nodig zijn om de eigendommen te vervoeren tot ze worden verkocht, of zelfs om de bestaande schulden af ​​te lossen om de cashflow voor inkomsten vrij te maken.

U kunt zelfs extra geld nodig hebben als u zorgt voor een familielid, zoals een ouder wordende ouder.

Dit zijn slechts enkele van de vele mogelijkheden voor uitgaven die moeten worden gedekt door verzekeringsopbrengsten.

Opsomming van de noodzaak van een Miljard dollar levensverzekeringspolis

Het doel van het doorbreken van bovenstaande kosten is niet om u bang te maken om een ​​levensverzekering te kopen.

Maar het is om de potentiële financiële verplichtingen aan te tonen die u mogelijk moet dekken via een levensverzekering.

Dat is waarom we een minimum van $ 1 miljoen aan dekking aanbevelen.

Haar lijkt als een onmogelijk groot aantal, maar het is volledig noodzakelijk op basis van de huidige kostenstructuur.

Voor veel mensen, met name mensen met bovengemiddelde inkomens, of hoger dan verwachte uitgaven, zal een levensverzekeringspolis van $ 1 miljoen volstrekt ontoereikend zijn. Als u zich in een van die situaties bevindt, is een beleid van $ 2 miljoen of meer meer aangewezen.

Waarom Term Life Insurance - Why Not Beleggingsbedrijfsverzekering?

Als u een levensverzekering koopt die investeringswaarde verhoogt, of "Kooptermijn en investeer het verschil?"

Meestal wordt het debat afgehandeld ten gunste van overlijdensrisicoverzekeringen.

Het is niet alleen goedkoper, maar veel goedkoper.

Hoeveel goedkoper?

De typische beleggingstypische verzekering kost overal 5 tot 10 keer meer dan een termijnbeleid.

Als de jaarlijkse premie $ 300 is om een ​​termijnbeleid van $ 200.000 te kopen, kan het evenveel zijn als $ 3.000 voor een gelijkwaardige hoeveelheid volledige levensverzekering.

Levensverzekeringen van het beleggings type - geheel, universeel, variabel - kunnen een zekere waarde hebben wat betreft de accumulatie van contante waarde, maar ze zijn simpelweg te duur voor de gemiddelde consument.

Het beste voorbeeld is een jong gezin.

Een echtpaar met jonge kinderen is op het moment van maximale levensverzekeringsbehoefte. Omdat de kinderen nog jong zijn, zal er veel verzekering nodig zijn om hun steun te bieden mocht een van de ouders sterven.

Maar het is ook een tijd van krappe budgetten. Ouders zijn misschien relatief vroeg in hun carrière en genieten niet van piekinkomsten.

Tegelijkertijd zijn de kosten hoog.

Dit omvat kosten voor voedsel voor een gezin, kinderopvang, intensief gebruik van de gezondheidszorg en de schijnbaar eindeloze vraag naar kleding, meubels en zelfs entertainment als de kinderen groeien.

Er is niet genoeg ruimte in het typische gezinsbudget om het soort levensverzekering te betalen dat nodig is.

Dit is een klassieke situatie waarin een overlijdensrisicoverzekering te hulp schiet.

Het gezin kan het zich veroorloven om een ​​veel groter beleid te kopen tegen een veel betaalbare premie.

En net zo belangrijk voor mensen van elke leeftijd en in elke omstandigheid, kan het extra geld dat niet wordt besteed aan verzekeringspremies worden geïnvesteerd om uw financiële situatie geleidelijk te verbeteren.

Dus absoluut, overlijdensrisicoverzekeringen werken het beste voor de meeste mensen.

Factoren die van invloed zijn op de premies voor levensverzekeringen

Voordat we overgaan tot specifieke offertes voor levensverzekeringen, moeten we eerst eens kijken naar de factoren die van invloed zijn op de premies voor levensverzekeringen.

Leeftijd is typisch de allerbelangrijkste premiumfactor. Hoe ouder je bent, hoe meer kans dat je sterft binnen de looptijd van het beleid.

Daarom is het zo belangrijk om zo vroeg mogelijk in het beleid te solliciteren. Premium-tarieven stijgen letterlijk met elk jaar. Gezondheid is een goede tweede.

Als u gezondheidsproblemen hebt die de mortaliteit kunnen beïnvloeden, zoals diabetes of hypertensie, zullen uw premies hoger zijn. Dit is een andere dringende reden om toe te passen terwijl je jong bent en in goede gezondheid verkeert.

Het is niet dat beleid niet beschikbaar is voor mensen met gezondheidsproblemen, het is alleen dat ze minder duur zijn als je er geen hebt.

Beleidsperiode heeft ook invloed op de premie.

Een 10-jarig termijnbeleid zal een lagere premie hebben dan een 20-jarig termijnbeleid, dat lager zal zijn dan een termijn van 30 jaar.

Hoe korter de looptijd, hoe minder waarschijnlijk het is dat de verzekeringsmaatschappij een claim moet betalen voordat deze afloopt.

De omvang van het beleid zaken, maar niet zoals je zou denken.

Ja, een beleid van $ 1 miljoen kost meer dan een beleid van $ 500.000.

Maar het zal niet twee keer zoveel kosten.

Hoe groter het beleid, hoe lager de kosten per duizend.

Wanneer de omvang van de overlijdensuitkering wordt overwogen, zal het grotere beleid altijd kosteneffectiever zijn.

Werk, hobby's en gewoonten hebben ook invloed op de beleidskosten.

Bepaalde beroepen zijn bijvoorbeeld gevaarlijker dan andere (denk aan politieagent versus bibliothecaris). Diepzeeduiken is een groter risico dan golf.

En roken is de enige activiteit die gegarandeerd uw premies aanzienlijk verhoogt.

Met deze informatie in gedachten, laten we beginnen met de term levenstoeslagen.

Over de citaten van Term Life

Zoals u zult opmerken, heeft elke tabel een breed scala aan informatie. Omdat ik wist dat iedereen zich in een andere situatie bevindt, wilde ik ervoor zorgen dat ik offertes aanbood voor bijna elke denkbare situatie.

Ik heb offertes opgenomen voor een periode van 30 jaar, een looptijd van 20 jaar en een looptijd van 10 jaar. Als je een tabaksgebruiker bent, heb ik ook enkele citaten uit de levensverzekering voor rokers toegevoegd.

30 Year Term Life Quote Eén miljoen dollar

Voor degenen die denken dat een termijnbeleid van een miljoen dollar duur is, zult u snel merken dat een 25-jarige man in goede gezondheid slechts $ 645 per jaar kost met een 35-jarige die $ 795 kost.

Op maandelijkse basis is dat bijna bijna niets!

SEKSLEEFTIJD30JAARLOOPBELEIDBEDRIJF 1BEDRIJF 2BEDRIJF 3
MANNETJE25$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LEVEN
$645
NOORD-AMERIKAANSE CO.
$645
TRANSAMERICA
$650
MANNETJE35$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LEVEN
$795
GENWORTH FINANCIEEL
$804
ING
$808
MANNETJE45$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LEVEN
$1,885
GENWORTH FINANCIEEL
$1891
AMERIKAANS ALGEMEEN
$1,894
VROUW25$ 1.000.000 FACE AMOUNTAMERIKAANS ALGEMEEN
$514
NOORD-AMERIKA CO.
$515
SBLI
$520
VROUW35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$640
AMERIKAANS ALGEMEEN
$694
GENWORTH FINANCIEEL
$695
VROUW45$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$1,450
BANNER LEVEN
$1,455
AMERIKAANS ALGEMEEN
$1,456

20-jarig leven op termijn Citaat één miljoen dollar

Er is een grote prijsdaling tussen een 20 en 30 jaar, omdat underwriters zich minder zorgen hoeven te maken over de levensverwachting.

Voor veel mensen krijgt een beleid van 20 jaar precies waar ze willen zijn in het leven wanneer de looptijd van het beleid op is.

SEKSLEEFTIJD20JAARLOOPBELEIDBEDRIJF 1BEDRIJF 2BEDRIJF 3
MANNETJE25$ 1.000.000 FACE AMOUNTAMERIKAANS ALGEMEEN
$414
BANNER LEVEN
$425
SBLI
$440
MANNETJE35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$450
BANNER LEVEN
$455
NIETH AMERIKA CO.
$485
MANNETJE45$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LEVEN
$1,155
SBLI
$1,160
GENWORTH FINANCIEEL
$1,173
VROUW25$ 1.000.000 FACE AMOUNTAMERIKAANS ALGEMEEN
$354
SBLI
$360
BANNER LEVEN
$365
VROUW35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$390
AMERIKAANS ALGEMEEN
$404
BANNER LEVEN
$405
VROUW45$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$880
BANNER LEVEN
$895
TRANSAMERICA
$930

10 jaar levensduur citaat Eén miljoen dollar

Nogmaals, je krijgt een daling van $ 200 in de jaarlijkse premie door nog eens 10 jaar te verliezen op de looptijd.

Als uw levensverzekeringsagent u niet al deze termopties geeft en alleen gericht is op de uitkering bij overlijden, dan heeft u een andere agent nodig.

SEKSLEEFTIJD10 JAARLOOPBELEIDBEDRIJF 1BEDRIJF 2BEDRIJF 3
MANNETJE25$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$260
BANNER LEVEN
$285
MINNESOTA LEVEN
$290
MANNETJE35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$270
BANNER LEVEN
$295
MINNESOTA LEVEN
$300
MANNETJE45$ 1.000.000 FACE AMOUNTBANNER LEVEN
$585
TRANSAMERICA
$630
GENWORTH FINANCIEEL
$637
VROUW25$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$230
BANNER LEVEN
$245
ING
$248
VROUW35$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$240
BANNER LEVEN
$255
ING
$258
VROUW45$ 1.000.000 FACE AMOUNTSBLI
$520
BANNER LEVEN
$525
ING
$528

Smoker Term Life Quote Eén miljoen dollar

Voor al jullie rokers daar - pas op! De kosten van uw levensverzekeringsballonnen zoals u hier zult zien.

Als je overweegt om de gewoonte te schoppen, is het nu net zo goed als wanneer dan ook.

Je bent ook niet machteloos op dit front.

Sommige levensverzekeringsmaatschappijen geven u een lager tarief als u een erkend programma voor stoppen met roken voltooit en u gaat ten minste twee jaar zonder roken.

Het zal je onmiddellijke situatie niet helpen, maar als je de onderstaande premiumtarieven ziet, ben je het misschien eens dat het iets is om naartoe te werken!

SEKSLEEFTIJD30 JAARLIJKS TERMB BELEIDBEDRIJF 1BEDRIJF 2BEDRIJF 3
MANNETJE35$ 1.000.000 FACE AMOUNTNoord-Amerikaans Co.
$3595
SBLI
$3630
MetLife
$3639
VROUW35$ 1.000.000 FACE AMOUNTNoord-Amerikaans Co.
$2555
Transamerica
$2720
Prudential
$2765

Bottom Line

Een levensverzekeringspolis van één miljoen dollar afsluiten is niet zo duur als de meeste mensen denken.

Zelfs degenen die kiezen voor de duurdere permanente levensverzekering zullen vaak verrast worden door de prijs.

Hoe dan ook, u kunt deze grotere hoeveelheden dekking krijgen en de bank nog steeds niet verbreken. Maar neem nu je beleid, terwijl je nog jong bent en in goede gezondheid verkeert.

Bekijk de video: Janssen en Van Herwaarden over fraude bij Quality Investments - Pauw & Witteman

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

Hoe het ondersteunen van volwassen kinderen uw pensioen kan schaden
Financiën

Hoe het ondersteunen van volwassen kinderen uw pensioen kan schaden

Toen ik voor het eerst ging zitten met Jack en Peggy om over pensioen te praten, merkte ik meteen een gevoel van wanhoop op. Slechts twee jaar verwijderd van zijn hoopvolle pensioendatum, maakte Jack zich zorgen dat hij misschien voor altijd zou moeten werken. Peggy schuifelde met een behoedzame blik in haar stoel rond in haar stoel. Het was bijna alsof ze hoopte dat ik het onderwerp al zou veranderen - alsof ze niet de hulp wilde die ze zo hard nodig had.
Lees Verder
12 beste beleggingsblogs in 2018
Financiën

12 beste beleggingsblogs in 2018

Een informatieve blog van hoge kwaliteit is een van de beste (en gratis) manieren om meer te leren over beleggen. Persoonlijke financiën en investeringen in het bijzonder, zijn onderwerpen die gemakkelijker te begrijpen zijn via anekdotische verhalen en de ervaringen van anderen. Als u geïnteresseerd bent in beleggen, moet u enkele van de volgende blogs en websites bekijken.
Lees Verder
Hoe deze vrouw hypotheekvrij werd tegen 30 jaar
Financiën

Hoe deze vrouw hypotheekvrij werd tegen 30 jaar

Robin deelt haar verhaal over het hypotheekvrij worden op 30-jarige leeftijd! Vertel ons iets over jezelf. Mijn naam is Robin en ik woon een zuinig leven op het platteland van Georgia met mijn man van 6 jaar en onze 4-jarige dochter. Ik stopte anderhalf jaar geleden met mijn baan om bij haar thuis te blijven en begon in mijn vrije tijd met bloggen en freelance schrijven om wat extra geld te verdienen.
Lees Verder
De beste ziekteverzekering vinden voor uw behoeften
Financiën

De beste ziekteverzekering vinden voor uw behoeften

Als het gaat om onze gezondheid, is het essentieel om de best mogelijke zorg te krijgen. Voor sommigen is een door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering een optie hiervoor. Maar voor anderen is het noodzakelijk om op de markt te gaan en te winkelen voor een individueel of een ziektekostenverzekering. Omdat er veel opties zijn om uit te kiezen, kan het moeilijk zijn.
Lees Verder