Financiën

Hypotheken en leningen: de basisprincipes van het lenen

Grote leningen maken sommige mensen preuts.

Dit verraste me vroeger.

Ik vroeg me af hoe een klant bijvoorbeeld openlijk kon praten over levensverzekeringen, met de gevolgen voor het levenseinde zwetende handpalmen krijgen bij een herfinanciering van een hypotheek.

Een andere cliënt kan, na systematisch te hebben nagedacht over de noodzaak van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, weigeren om bij een woninghypotheek een hypothecair krediet te betalen.

Waarom al het ongemak, vroeg ik me af?

Nu snap ik het.

Door geld te lenen voelen we ons kwetsbaar omdat het een deel van onze vrijheid wegneemt.

Hypotheken, leningen en geld lenen: de basis

Als u bijvoorbeeld een hypotheek van 200.000 dollar afsluit, betekent dit dat u de last in de nabije toekomst zult opnemen in al uw financiële beslissingen.

Naarmate uw gezin groeit en de wereld om u heen verandert, leeft u nog steeds met dezelfde hypothecaire lening.

Wat als je je baan bent kwijtgeraakt?

Wat als de huizenmarkt opnieuw zou crashen?

Hoe zou je alles terug betalen?

Nog…

  • zonder een hypotheek, hoe konden zo velen van ons het huis veroorloven dat een solide en betrouwbaar financieel actief wordt?
  • zonder studieleningen, hoe kunnen we betalen voor de universiteitsgraad die helpt bij het aanleveren van een goed betaalde baan?
  • zonder een hypothecaire kredietlijn, hoe kunnen we het huis renoveren om de wederverkoopwaarde te optimaliseren?

Je snapt het idee. Het is een beetje een Catch-22.

Vandaar de preutsheid.

Statistieken zeggen de meesten van ons zullen op een bepaald moment in ons leven geld moeten lenen. Door het leenproces zoveel mogelijk te begrijpen en te beheersen, kunt u krediet als een sleutel gebruiken om een ​​veiligere toekomst te ontsluiten.

Je kent die kleine stem in je hoofd die spraakzamer wordt als je denkt aan geld lenen?

Je kunt het met feiten beantwoorden.

Wanneer loont het het meest om geld te lenen?

Ken je nieuwe ouders? Sommigen van ons herinneren zich nieuwe ouders te zijn.

Wat een enge plek om te zijn: verantwoordelijk voor dat kleine leven ineens, om haar te beschermen tegen vreemden, en ziektekiemen, en spot, en dergelijke.

Sommige nieuwe ouders moeten de verleiding weerstaan ​​om altijd thuis te blijven.

Thuisblijven is het veiligst, toch?

Zolang je een paar liter handontsmetter en betrouwbare kindersloten op de kasten hebt?

Na een tijdje leren de meesten van ons dat we niet ouder kunnen zijn van angst - vroeg of laat moet je weggaan en de menigte en de koude kiemen onder ogen zien. Anders zal uw kind niet leren hoe te leven in de maatschappij.

Natuurlijk, u houdt uw kinderen nog steeds goed in de gaten en u voorkomt onnodige risico's, maar u maakt ook de greep een beetje los. U vindt de juiste balans.

Geloof het of niet, een vergelijkbare balans kan helpen als je dat bent geld lenen.

Een terughoudendheid om geld te lenen kan gezond zijn als het voorkomt dat we overbelast raken door onnodig geld te lenen.

Dezelfde terughoudendheid kan onze financiële groei echter belemmeren door onze koopkracht te beperken tot de omvang van onze spaarrekening.

Wat is er mis met het uitgeven van alleen wat we hebben, vraag je? Heeft opa niet gezegd dat je moet sparen voor wat je wilt in plaats van winkelkrediet te gebruiken?

Wel, ja. En opa had gelijk, tenminste tot op zekere hoogte.

Als u tegoed gebruikt om een ​​diner of een nieuwe autoradio of een reis naar de spa te kopen, is er mogelijk binnenkort een probleem. Dergelijke dingen zullen hoogstwaarschijnlijk niet helpen om een ​​stabielere financiële toekomst op te bouwen. Je neemt risico's zonder een beloning op lange termijn op te zetten.

Voordat u een lening van welke omvang dan ook afsluit, moet u uzelf afvragen wat u wint door nu te kopen in plaats van te wachten tot u het geld bij de hand hebt.

In veel gevallen zul je merken dat er veel te winnen valt door geld te lenen om een ​​aankoop te financieren, bijvoorbeeld wanneer je ...

  • een huis kopen: Het gemiddelde huis kost $ 188.000. Kun je zoveel besparen terwijl je ondertussen huur betaalt? Zo ja, wat kost het huis tegen de tijd dat u het geld krijgt bespaard? (Waarschijnlijk iets meer dan $ 188.000.) Een hypotheeklening kan u helpen om u nu op de woningmarkt te krijgen.
  • je huis renoveren: Makelaars zeggen dat huizen met up-to-date keukens en badkamers sneller en voor een hogere prijs verkopen dan huizen met verouderde voorzieningen. Het bijwerken van uw keuken en badkamer kan de waarde van uw huis maximaliseren, dus lenen van geld voor die renovaties kan een onmiddellijke impact hebben.
  • een bedrijf beginnen: Heb je een goed idee voor een bedrijf? In een dynamische economie kan uw idee een vervaldatum hebben. Het lenen van opstartkosten biedt een enorme vonk om uw bedrijf van de grond te krijgen, terwijl u nog steeds tijd heeft om de markt te beheersen.
  • het betalen van collegegeld: Beurzen, financiële hulp en beurzen maken een soepeler pad voor sommige studenten mogelijk; anderen moeten studieleningen afsluiten om de opleiding te financieren die nodig is voor hogere verdiensten op de weg.
  • een auto kopen: Ja, auto's worden waardeverminderend, maar als u niet zonder een betrouwbare auto heen en weer kunt rijden om te werken, kunt u dan uw baan behouden? Voor sommigen van ons is een autolening een noodzakelijk kwaad.

Alleen u kunt met zekerheid weten of een lening u kan helpen een meer zekere financiële toekomst op te bouwen. De bovenstaande scenario's zijn van invloed op mensen elke dag, maar het is geen uitputtende lijst omdat iedereen voor verschillende uitdagingen staat.

Als u al toegang heeft tot een auto of tot betrouwbaar openbaar vervoer, moet u misschien geen auto financieren.

Aan de andere kant heeft een makelaar mogelijk een lening nodig om de airconditioner van haar bestelwagen te repareren, omdat het moeilijk is om klanten te houden wanneer je ze in een sauna rondrijdt.

Hoe ga je over het afsluiten van een lening?

Ongeacht waarom u leent, u kunt de risico-rendementsverhouding gemakkelijker verdelen wanneer u het leenproces begrijpt.

Verschillende leningen werken op verschillende manieren, dus om het simpel te houden, laten we eens kijken naar het proces van het lenen van $ 200.000 om een ​​huis te kopen.Een hypotheek is immers een van de meer complexe leningen die u kunt vinden en de meest gebruikte leningen.

Zou je gewoon een bank binnenlopen en een bankier vragen of je een paar honderd euro kunt lenen?

Dat zou kunnen en als u een vriendelijke en behulpzame medewerker tegenkomt, kan hij u wijzen naar de leninggevende ambtenaar in haar kantoor op de hoek.

Het helpt om wat kennis te hebben, dus je zult dingen weten als ...

Het belang van uw credit score

Als je iemand leent voor $ 200.000, wil je misschien een paar dingen weten over de lener:

  • Heeft ze de neiging om mensen terug te betalen?
  • Kan hij het zich veroorloven om betalingen op de lening uit te voeren?
  • Heeft hij een baan?
  • Hoeveel andere mensen hebben haar geld de laatste tijd geleend?

Wanneer u een hypotheek aanvraagt, zal uw geldschieter zich dezelfde dingen over u afvragen, en het zal antwoorden vinden, gedeeltelijk, door uw credit score.

Een hogere credit score betekent dat u een lager risico op wanbetaling presenteert. Als gevolg hiervan betekent een hogere score dat u als lener meer controle over het uitleenproces kunt hebben.

Als u meer controle heeft, kunnen er goede dingen gebeuren:

  • U kunt lagere rentetarieven krijgen, die mogelijk tienduizenden dollars besparen gedurende de levensduur van een hypotheek.
  • Lagere rentelasten kunnen u vrijmaken voor waardevollere huizen, waardoor uw huisvestingsdollars verder kunnen gaan.
  • U kunt kiezen uit verschillende soorten leningen, en misschien heeft u geen federaal gesubsidieerde lening nodig die tot bepaalde beperkingen kan leiden.

Kortom, in plaats van dat u uw hypotheeklening kiest, kunt u de juiste hypotheeklening kiezen voor uw specifieke behoeften en voorkeuren.

Dus wat is er nodig om een ​​hogere credit score te behalen?

Geduld, goede besluitvorming en toewijding. Betaal uw rekeningen op tijd, houd een goede balans open en leen niet te vaak.

Het is gemakkelijker dan ooit om uw score in de gaten te houden. Apps zoals Credit Sesame en Credit Karma - twee van mijn favorieten - heb het mysterie uit je magische nummer gehaald.

Je kunt niet alleen je score gratis bijhouden op je smartphone of computer, maar deze services laten je ook zien wat voor soort nieuwe accounts je score kunnen verbeteren.

Pogingen om je score te verbeteren kunnen enkele maanden, of zelfs enkele jaren, vergen om vruchten af ​​te werpen. Dus het is nooit te snel om eraan te werken.

Het belang van rentetarieven

Als huizenkopers raken we verstrikt in de grote aantallen:

  • eigendomswaarden
  • belastingwaarden
  • HOA-kosten
  • verzekering

Maar er is een niet-zo groot aantal dat gedurende de hele levensduur van uw lening zal weerklinken, en dit is meestal van toepassing, of u nu geld leent voor een huis, een auto of voor school.

Het is jouw rente, natuurlijk.

In wezen bepaalt uw rentepercentage hoeveel u zult betalen voor het voorrecht om te lenen. Banken lenen immers geen geld als een publieke dienst.

Je zult verbaasd zijn hoeveel verschil een enkel punt op je rentevoet kan maken over de levensduur van een lening.

Neem onze 30-jarige hypotheek van $ 200.000:

  • Op 5 procent rente, zou je ongeveer betalen $186,000 in rentelasten naast het terugbetalen van de hoofdsom van $ 200.000 tijdens de 30-jarige lening. (U ontvangt een maandelijkse betaling van $ 1.074, exclusief verzekeringen, belastingen of andere kosten.)
  • Op 4 procent rente, zou je ongeveer betalen $143,000 in rentekosten naast de hoofdsom van $ 200.000 (betaling van $ 955 per maand).
  • Op 3 procent rente, zou je ongeveer betalen $103,000 in rentekosten, samen met de hoofdsom van $ 200.000 (betaling van $ 843 per maand).

Leningen op langere termijn hebben meer tijd om rente op te bouwen, dus een 5-jarige autolening of een 12-jarige hypotheek zou lagere totale rentebetalingen vereisen dan een 30-jarige hypotheek, maar tarieven zijn nog steeds van belang.

De financiering van een auto van $ 35.000, bijvoorbeeld met een rentepercentage van 6 procent, resulteert in ongeveer $ 5.600 aan rentekosten. Als u een rentevrije lening van 5 procent kunt krijgen, betaalt u slechts $ 4.600 rente.

Wat u ook financiert, het loont meestal om rond te shoppen voor de laagste rente waarvoor u in aanmerking komt.

U kunt zelfs in aanmerking komen voor 0 procent rente op sommige aankopen, maar geen auto's of huizen. Wees voorzichtig met deze zoete aanbiedingen. Ze bijten vaak terug.

Het percentage van 0 procent is meestal slechts van korte duur. Als u het saldo niet hebt terugbetaald wanneer de inleidende periode afloopt, kunt u een exorbitant percentage op het resterende saldo tegenkomen.

Of erger nog, als de interesse tijdens de inleidende periode werd uitgesteld, zal het allemaal met terugwerkende kracht schoppen.

Het belang van vooruitbetalingen

De overgrote meerderheid van de nieuwe hypothecaire leningen vereisen leners om wat geld neer te leggen, meestal tussen de 3 en 10 procent van de aankoopprijs van het huis.

Een aanbetaling creëert een barrière voor sommige kredietnemers. Als je bijvoorbeeld tien procent lager bent dan een huis van $ 200.000, heb je van tevoren $ 20.000 aan contant geld nodig.

Leners die geen grote aanbetaling kunnen betalen, moeten een federaal gesubsidieerde lening (FHA of USDA, bijvoorbeeld) bekijken. Gesubsidieerde leningen hebben de neiging om meer financieel uitgedaagde leners te bevoordelen, maar je zou wat vrijheid in het proces kunnen opgeven.

  • U kunt bijvoorbeeld geen FHA-lening gebruiken om een ​​vastgoedbelegging te financieren.
  • Veel federale leningen vereisen ook dat je een particuliere hypotheekverzekering koopt, die je geldschieter beschermt als je de lening niet nakomt.
  • Bovendien kunt u obstakels tegenkomen als u een ouder huis koopt met een federale lening vanwege het bestaan ​​van loodverf of andere verouderde en potentieel gevaarlijke bouwmaterialen.

Als u het kunt betalen, helpt het maken van een aanzienlijke aanbetaling u op de lange termijn:

  • U start de lening met eigen vermogen, wat betekent dat u al een deel van het onroerend goed bezit voordat u de eerste woning hebt betaald.
  • Wanneer u ten minste 20 procent van de waarde van het huis bezit, kunt u de particuliere hypotheekverzekering (PMI) annuleren. Deze betaalt u niet om uw investering maar die van uw geldschieter te beschermen. Een aanbetaling van 10 procent betekent dat u die drempel van 20 procent sneller bereikt. Een aanbetaling van 20 procent betekent dat u helemaal geen PMI hoeft te kopen.
  • Als u 10 procent neerlegt, opent u een groter aantal conventionele leningen waardoor u meer vrijheid heeft om het uitleenproces te controleren.

Wat als je gewoon geen 15.000 dollar of 20.000 dollar hebt om een ​​hypotheek op te leggen?

Moet je wachten tot je het doet voordat je naar een huis winkelt?

Niet noodzakelijk.

Tenzij u binnen een paar jaar een aanbetaling kunt doen, kunt u beter een gesubsidieerde lening aanvragen waarvoor een lagere aanbetaling vereist is, of in sommige gevallen, zoals een lening van Veterans Affairs, geen aanbetaling vereist. .

Ja, u zou huisbezit beginnen in een meer kwetsbare positie zonder een aanbetaling.

Maar je zou tenminste de huizenmarkt betreden en je maandelijkse huisbetalingen investeren in je eigen toekomst in plaats van de toekomst van je huisbaas.

Het belang van het vinden van de juiste geldschieter

Zoals ik al eerder zei, kun je gewoon naar de dichtstbijzijnde bank lopen en om een ​​lening vragen. De meeste banken hebben goed geïnformeerd personeel en een breed scala aan persoonlijke, automatische, zakelijke of hypothecaire leningen.

Onthoud dit echter:

Als je een lening nodig hebt, moet je er een kopen.

Als je een nieuw paar kledingschoenen nodig had, zou je dan naar het dichtstbijzijnde warenhuis lopen en jezelf beperken tot de lokale inventaris?

Nee, u doet waarschijnlijk eerder een beetje onderzoek. Als het dichtstbijzijnde warenhuis gespecialiseerd is in buitensportartikelen en je kleedhokjes nodig hebt, zou je het waarschijnlijk niet eens bezoeken.

U moet uw leningproduct even nauwkeurig controleren, omdat niet alle kredietverstrekkers dezelfde diensten aanbieden.

Begin met het vinden van precies wat u zoekt:

  • Hebt u een gesubsidieerde hypotheek nodig?
  • Heb je minder dan goede kredieten?
  • Ben je een first-time homebuyer?
  • Koopt u een vastgoedbelegging?
  • Wilt u persoonlijk met iemand af te rekenen, of voelt u zich goed bij het online aanvragen en verstrekken van leningdocumentatie?
  • Wat is belangrijker: persoonlijke klantenservice of lagere rentetarieven?
  • Zou je hulp willen bij het vinden van een auto, of alleen maar financieren?

De antwoorden op dit soort vragen kunnen u helpen bij het matchen van de juiste geldverstrekker.

Niet alle banken zijn bijvoorbeeld gemachtigd om een ​​federaal gesubsidieerde lening af te geven. Een bank die alleen online is, kan meestal een betere koers aanbieden dan uw buurtbank. Veel kredietverenigingen helpen u een bepaald soort gebruikte auto te vinden.

Lenen: het gaat niet alleen om hypotheken, natuurlijk

We praten om verschillende redenen veel over hypotheken:

  1. Het is een lening die velen van ons op een bepaald moment in het leven nodig zullen hebben.
  2. Wanneer u de nuances kent van het verkrijgen van een hypotheek, lijken andere leningen gemakkelijker te begrijpen.
  3. Een hypotheeklening kan een sleutel zijn tot een stabielere financiële toekomst.
  4. Voor de meesten van ons is een hypotheek onze grootste schuld.

Vanzelfsprekend omvat de uitleensector een breed en steeds groter aantal producten die veel verder gaan dan woningkredieten. Ik heb hierboven naar verschillende soorten leningen verwezen, maar laten we nog een paar andere veelvoorkomende producten nader bekijken.

Soorten leningen

  • Auto
  • Student
  • Bedrijf
  • Post-hypotheek
  • persoonlijk
  • Consolidatie van / Refi

Auto Leningen

In tegenstelling tot een huis, dat in waarde zal stijgen naarmate de tijd verstrijkt, verliest uw auto in de loop van de tijd zijn waarde.

Vaak wordt de waarde van een nieuwe auto snel afgeschreven zodra u eigenaar wordt.

Dit levert een probleem op als u de volledige aankoopprijs hebt gefinancierd. Je zou de auto nooit genoeg kunnen verkopen om te betalen wat je verschuldigd bent. Veel mensen zouden zeggen dat je 'ondersteboven' zit van de lening.

Dus als je het kunt veroorloven om een ​​auto te kopen zonder geld te lenen, ga ervoor. Zo niet, stel ik voor om de schuld onder controle te houden door alleen datgene uit te geven wat u nodig heeft.

U profiteert ook van het stopzetten van wat geld en, uiteraard, winkelen in de buurt van de laagste rente die u kunt vinden.

Overweeg om uw financiering te regelen voordat u voor een auto gaat winkelen. Op die manier kent u uw prijsklasse en hoeft u niet te onderhandelen over financiering terwijl u tegelijkertijd onderhandelt over de aanschaf van uw auto.

Studiefinanciering

Dit is weer een noodzakelijk kwaad, maar ze zijn misschien niet voor iedereen nodig.

Voordat je je toevlucht neemt tot studieleningen, vraag je beurzen aan. Zelfs als je erin slaagt om slechts een deel van je jaarlijkse collegegeld te betalen met beurzen of beurzen, ben je preventief bezig met het elimineren van schulden.

Voor veel studenten zijn leningen de enige betrouwbare manier om hoger onderwijs te financieren, wat de reden is dat de gemiddelde afgestudeerde ongeveer 39.000 dollar aan schulden heeft.

Neem dus voor het lenen een paar minuten de tijd om het leenproces te leren:

  • Gesubsidieerde versus particuliere leningen: U kunt geld lenen van de overheid of van een particuliere kredietverstrekker. Overheidsleningen moeten altijd een vaste rentevoet en flexibelere aflossingsvoorwaarden hebben. Toch kunnen particuliere leningen flexibele voorwaarden bieden, zoals een variabele rentevoet die een aantal kortetermijnlenersgeld kan besparen.
  • Leen alleen wat u nodig heeft: Als je op de universiteit zit, kan het verleidelijk zijn om bijvoorbeeld $ 6.000 meer te lenen dan je nodig hebt voor universitaire uitgaven. Waarom geen klein financieel kussen? Kussens zijn leuk, maar ze hebben de neiging minder comfortabel te groeien als de leningen na het afstuderen komen.
  • Wees proactief voor uw schuld, zelfs als u het niet kunt betalen: Zolang je bent ingeschreven in de universiteit, zullen federale studentenlening verzamelaars je met rust laten. Het kan een onbeschofte ontwaken zijn als je afstudeert (of je terugtrekt) en plots een schuld boven je hoofd hangt.Federale leningen bevatten meestal methoden om uw betaling te verlagen op basis van uw inkomen, maar alleen als u om hulp vraagt.

Zakelijke leningen

Het starten van een bedrijf kan een fortuin kosten. Het juiste soort zakelijke lening krijgen om start-up te betalen en initiële operationele kosten kunnen een groot deel van de puzzel opleveren.

De kans is groot dat u een zakelijke lening kunt vinden om aan uw behoeften te voldoen:

  • Gesubsidieerde leningen voor kleine bedrijven (SBA) bieden veel leenvermogen, omdat de overheid de terugbetaling steunt.
  • Een traditionele termijnlening werkt meer als een conventionele hypotheek.
  • Een zakelijke kredietlijn gedraagt ​​zich als een soort creditcard. Je hebt een limiet voor wat je kunt lenen, maar je betaalt alleen rente over wat je hebt uitgegeven.
  • Met een persoonlijke zakelijke lening kunt u gebruikmaken van uw persoonlijke kredietscore en leenkracht om uw nieuwe onderneming van start te laten gaan. (Je bent ook persoonlijk verantwoordelijk voor het terugbetalen.)
  • Speciale programma's zoals financiering van apparatuur laten je dure apparatuur kopen terwijl je die schuld gescheiden houdt van andere opstartkosten zoals huur en salarissen.
  • Kortlopende zakelijke leningen zijn geweldig voor minder cash-zware startende bedrijven.
  • Met een voorschot op contant geld kunt u uw zakelijke lening geleidelijk en automatisch terugbetalen via aftrek van uw creditcardopbrengst. Dit kan helpen als u een winkelbedrijf start.

U kunt nog meer gespecialiseerde producten vinden voor het lenen van bedrijven.

Net als elke andere vorm van lenen, moet u zeker weten dat u een plan hebt voor het gebruik van het geld en hoe u het zult terugbetalen. En winkel rond voor de beste lening en de beste voorwaarden.

Na de hypothecaire lening

Als je al een hypothecaire lening hebt en je de betalingen prima uitvoert, begin je je misschien af ​​te vragen over een tweede hypotheek.

Dit soort leningen geeft u toegang tot het eigen vermogen - het deel van de waarde van uw huis dat u al hebt betaald - zodat u het kunt besteden aan verbeteringen aan het huis.

Een tweede hypotheek kan helpen om uw woning up-to-date te houden, zodat het gemakkelijker te verkopen is. Wanneer u een tweede hypotheek afsluit, krijgt u twee huisbetalingen: uw oorspronkelijke hypotheek en de extra lening.

Een andere optie: een home equity-kredietlijn. Deze werken meer als een creditcard die wordt gefinancierd door het eigen vermogen in uw huis. In plaats van een forfaitair bedrag te lenen, hebt u toegang tot uw eigen vermogen als dat nodig is.

Hoe dan ook, zorg ervoor dat u uw eigen vermogen uitgeeft aan uw huis en niet aan andere uitgaven voor levensonderhoud. Als u niet de equity herinvesteert in uw woning, dan snijdt u weg naar de sterke financiële basis die uw hypotheek zou moeten opbouwen.

Persoonlijke leningen

Als u niet-huisgebonden uitgaven moet overwegen, kan een persoonlijke lening helpen.

Stel dat u uw belastingen verkeerd hebt berekend en u Uncle Sam $ 5000 verschuldigd bent, en hij dreigt rente en te late vergoedingen in rekening te brengen (rekent u vervolgens rente aan over uw late kosten).

In zo'n scenario heb je misschien vijf mille nodig in een haast. Uw bank of kredietunie heeft waarschijnlijk een persoonlijk leningprogramma voor lenen zonder onderpand.

Natuurlijk zou je hiervoor een creditcard kunnen krijgen, maar de rente op een persoonlijke lening zal waarschijnlijk veel lager zijn, en een persoonlijke lening heeft een uitbetalingsschema, wat betekent dat je niet het risico loopt om de schuld voor onbepaalde tijd te dragen.

Consolidaties en herfinanciering

Laten we zeggen dat je een open-ended creditcardschuld hebt, samen met een "omgekeerde" autolening, meer studieleningen dan je van plan was, en een persoonlijke lening die op dat moment een prima oplossing leek ... je krijgt de idee.

In het midden van je zorgen maken, laten we ons voorstellen dat je een van die advertenties voor een leningconsolidatieprogramma ziet dat gegarandeerd je problemen verlicht.

Zou je het moeten doen?

Als u tussen het betalen van schulden en het betalen van uw elektriciteitsrekening beslist, dan zou u waarschijnlijk de lagere maandelijkse betaling moeten overwegen die een lening van de schuldconsolidatie kan aanbieden.

Deze budgettaire opluchting kost u misschien op de lange termijn echter. De totale rente betaald op de schuldconsolidatielening kan de rente overtreffen die u zonder de consolidatie zou hebben betaald.

Soms, in een situatie zonder winstoogmerk, moet je onmiddellijke verlichting krijgen waar je het ook kunt vinden. Dus als u aan een consolidatielening denkt, zoek er dan een die bij uw behoeften past:

  • Een niet-beveiligde consolidatielening vereist geen onderpand en zal waarschijnlijk meer kosten, omdat het risicovoller is voor de kredietgever.
  • Een beveiligde consolidatielening zal uw woningvermogen of andere duurzame activa aanboren als onderpand. U krijgt waarschijnlijk een lagere rente, maar u sluit ook uw vermogen aan.

U zult geen eenvoudige, uniforme antwoorden vinden, dus onderzoek uw opties grondig en probeer de juiste balans te vinden tussen uw huidige uitdagingen en uw toekomstige behoeften.

Over herfinanciering: Uiteindelijk herfinanciert een consolidatielening meerdere schulden. U kunt ook één schuld tegelijk herfinancieren. Je kunt elke maand misschien sparen door je hypotheek te herfinancieren, vooral als ...

  • Je credit score is verbeterd sinds je de oorspronkelijke lening hebt afgesloten, wat betekent dat je nu in aanmerking komt voor een aanzienlijk lagere rente.
  • De rentetarieven zijn over het algemeen gedaald sinds u uw hypotheek hebt.
  • U hebt een hypotheek met variabele rente waarvan de lage introductietarief bijna verloopt, wat betekent dat uw maandelijkse betaling op het punt staat te stijgen.

Vaak moet u enkele afsluitingskosten betalen om uw hypotheek te herfinancieren. Zorg er dus voor dat uw maandelijkse besparingen de vooraf gemaakte kosten waard zijn.

Het is geen perfecte wereld, maar kennis helpt

In een perfecte wereld zouden we allemaal het geld hebben dat we nodig hebben om onze huizen en auto's te kopen en ons lesgeld te betalen. En toen we besloten om een ​​bedrijf te starten, haalden we de opstartkosten eenvoudig van onze spaarrekeningen.

Zou dat niet iets zijn? Ik denk dat we erover kunnen dromen.

Als je in de tussentijd geld moet lenen om vooruit te komen in het leven (of om eerdere fouten te corrigeren), moet je je hart ophalen: er is een hele branche opgezet om je te helpen.

Maar u kunt uzelf helpen door te weten hoe financiering werkt - door te weten ...

  • een goede credit score opent meer deuren
  • een lage rente en andere gunstige voorwaarden kunnen u meer leenkracht geven
  • u moet spaarzaam lenen, alleen als dat nodig is
  • hoe om te shoppen voor de juiste lening.

Sommigen van ons hebben dit soort kennis omdat we veel fouten hebben gemaakt. Ik zal geen namen noemen, maar iemand die ik ken, kwam eens opdagen bij een autodealer en accepteerde gretig een rentepercentage van 16,9 procent op een gebruikte pick-up.

Hij dacht dat hij zijn les over lenen had geleerd, maar daarna betaalde hij de truck met een tweede hypotheek, waardoor het huis volgend jaar bijna onmogelijk te verkopen was.

Je hoeft de harde manier niet te leren. Ken de basisprincipes van lenen en neem de controle over het proces.

Als je de touwtjes in handen hebt, worden je leningen hulpmiddelen om je van dienst te zijn. Ze zullen werken aan een veiligere financiële toekomst.

Bekijk de video: Geld lenen en rente - Maximum Bereikt

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

Erie levensverzekeringsreview
Financiën

Erie levensverzekeringsreview

Wanneer u gaat winkelen voor een levensverzekering, kunt u overweldigd raken door het aantal opties dat u heeft. Er zijn honderden en honderden levensverzekeringsmaatschappijen op de markt. Hoe moet je in vredesnaam beslissen welke het beste voor jou is? Dat is waarom ik hier ben om te helpen. Ik heb tientallen verschillende verzekeringsmaatschappijen beoordeeld om u een idee te geven welke het beste voor u zou kunnen werken.
Lees Verder
The Hartford Life Insurance Review
Financiën

The Hartford Life Insurance Review

Levensverzekeringen kunnen een integraal onderdeel uitmaken van bijna elk volledig financieel plan. De inkomsten uit de levensverzekeringsdekking kunnen op verschillende manieren worden gebruikt, zoals voor het betalen van schulden, het blijven betalen van dagelijkse uitgaven, het zorgen dat een kind of kleinkind in de toekomst geld heeft om naar de universiteit te gaan, successierechten betalen en / / of ervoor zorgen dat iemands begrafenis en andere eindkosten worden geregeld.
Lees Verder
35 plaatsen om meubels snel te verkopen (lokaal en online)
Financiën

35 plaatsen om meubels snel te verkopen (lokaal en online)

Meubilair is een huishoudelijk artikel dat we voortdurend vervangen als onze familiebehoeften en decorstijlen veranderen. Vaak zijn de meubels die u vervangt nog steeds in goede staat en niet klaar om begraven te worden op de stortplaats. Verkoop je gebruikte meubels In plaats van iemand te betalen om het naar de vuilnis te slepen, overweeg dan om je gebruikte meubels te verkopen om wat extra geld te verdienen of om de kosten te dekken van de nieuwe items die je misschien koopt.
Lees Verder