Investeren

Online beleggingsgids voor nieuwkomers

Als u een nieuwe of kleine belegger bent, kan online beleggen ingewikkeld en zelfs intimiderend lijken.

Dat komt omdat er honderden online investeringsplatforms zijn, en zelfs verschillende typen. Sommige zijn echte doe-het-zelf-beleggingsplatformen, terwijl andere volledig beleggingsbeheer bieden.

Welk online beleggingsplatform moet je kiezen? Laten we deze discussie beginnen door de basistypen van online beleggingsplatforms te bespreken. Een beetje later zullen we ingaan op een aantal specifieke online beleggingsmakelaars die we hebben beoordeeld en zich comfortabel kunnen aanbevelen.

Discount Brokers

Kortingsbemiddelaars zijn eigenlijk enkele van de grootste beschikbare online beleggingsplatforms. Sommigen van hen hebben vele honderden miljarden dollars voor miljoenen individuele beleggers. Ze bieden u de mogelijkheid om te beleggen in een breed scala aan activa, waaronder aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, exchange traded funds (ETF's), buitenlandse effecten, vastgoedbeleggingsfondsen en futures en opties.

Het basisidee achter discountmakelaars is om de meest uitgebreide investeringsomgeving voor zelfgestuurd beleggen te creëren. Dat omvat niet alleen een lage provisiestructuur, maar ook een brede selectie van investeringsinstrumenten.

Dit kunnen tools zijn die zijn ontworpen om basisonderwijs voor online beleggen te bieden, maar ook meer geavanceerde functies die u daadwerkelijk bijstaan ​​bij uw investeringsactiviteiten, waaronder high-activity trading en het beleggen in opties.

Er is een goede variatie in de groep en hoewel historisch gezien de minst dure platformen de minste gereedschappen hebben opgeleverd, wordt die kloof kleiner.

Het is nu vooral een kwestie van kiezen van de vergoedingenstructuur waarmee u het meest vertrouwd bent, evenals de belangrijkste investeringsinstrumenten.

In de meeste gevallen zullen deze platforms voor online beleggen het beste werken voor actieve en zeer actieve handelaars, wat in feite de doelmarkt van discountmakelaars is. Om deze reden zijn discountmakelaars het meest geschikt voor ervaren beleggers die hun eigen beleggingen willen doen, en over het algemeen alleen bepaalde soorten makelaarsassistentie willen, maar niets dat volledig beleggingsbeheer nadert.

Voorbeelden van kortingsmakelaars zijn E * Trade, TDAmeritrade en Scottrade.

Full Service Brokers

Full-service brokers hebben een hogere prijs dan discountmakelaars, maar ze beheren uw beleggingsportfolio voornamelijk voor u. Ze vereisen meestal ook hogere accountminima - meestal $ 50.000 of meer - dan discountmakelaars, die vaak helemaal geen minimumaccountsaldo hebben.

Wanneer u uw portefeuille overdraagt ​​aan een full-service-makelaar, bepalen zij uw portefeuilleallocatie, brengen zij periodiek opnieuw in evenwicht en handelen zij alle aankopen en verkopen van effecten in het proces af. Maar omdat ze full-service makelaars zijn, is er veel contact met klanten.

Over het algemeen zult u te allen tijde geïnformeerd zijn over het beleggingsproces. U krijgt meestal ook een financieel adviseur toegewezen die meestal optreedt als tussenpersoon tussen u en de full-service-tussenpersoon.

Zij kunnen een aangepaste portfolio voor u ontwerpen, of ze kunnen uw portefeuille in een vooraf bepaalde beheerde portefeuille plaatsen die beschikbaar is voor andere beleggers. Ze kunnen ook vermogensbeheerdiensten aanbieden aan klanten met zeer grote portfolio's.

Beheerkosten voor full-service makelaars liggen aan het zeer hoge eind van het online beleggingsplatformbereik, meestal meer dan 1% van de waarde van uw portefeuille per jaar.

Full-service makelaars werken meestal het beste voor grotere beleggers die de voorkeur geven aan professioneel management, compleet met een royale hoeveelheid adviescontact.

Voorbeelden van full-service beleggingsmakelaars in onder meer Edward Jones, Raymond James en Ameriprise Financial.

Mutual Fund Families

Beleggingsfondsen zijn bedrijven die hun eigen groep beleggingsfondsen of ETF's beheren. Ze kunnen overal van een tiental tot honderden fondsen aanbieden, die alle denkbare marktsectoren en marktindexen dekken.

Aangezien elk fonds binnen het gezin effectief zijn eigen beheerde portefeuille is, biedt het een kans om professioneel beleggingsbeheer te voeren.

Beleggingsfondsen werken goed voor zowel hands-off investeerders als voor zelfgestuurde beleggers, die tenminste een deel van hun geld professioneel willen laten beheren.

Een belangrijke factor om rekening te houden met families met een beleggingsfonds is hun vergoedingenstructuur. Beleggingsfondsen hebben vaak "ladingen" (ETF's rekenen deze kosten doorgaans niet aan), die kunnen variëren van 1% tot 3% van uw belegging in een bepaald fonds. Deze kosten kunnen van invloed zijn op uw beleggingsrendement en zijn niet geschikt voor transacties met hoge bedragen. U moet ook gratis fondsen reserveren om deze situatie te verbeteren.

Voorbeelden van beleggingsfondsenfamilies zijn Fidelity Investments, de
Vanguard Group en Amerikaanse fondsen.

Robo-adviseurs

Dit is de meest recente groep van online beleggingsmakelaars, die pas rond de laatste zeven of acht jaar zijn verschenen. Maar ze bieden professioneel beleggingsbeheer tegen zeer lage kosten.

Ze hebben zeer lage of niet-bestaande accountminima, waardoor ze een perfecte manier zijn voor nieuwe en kleine beleggers om te profiteren van professioneel beleggingsbeheer, zonder de hoge kosten die daar normaal gesproken mee gepaard gaan.

Voor het grootste deel bieden ze soortgelijke diensten aan full-service online beleggingsmakelaars, maar dat doen ze tegen slechts een fractie van de kosten. Jaarlijkse kosten aangerekend door robo-adviseurs variëren doorgaans van 0,25% tot 0,50% per jaar, vergeleken met 1,0% tot 1,5% door traditionele full-service makelaars.

De hele robo-advisor-proces is volledig geautomatiseerd en volledig online.

U vult een paar vragen in die uw beleggingsdoelen en risicotolerantie bepalen en vervolgens maakt het investeringsplatform een ​​portfolio voor u dat is gebaseerd op Moderne Portfolio Theorie (MPT), dat zich in de eerste plaats bezighoudt met de juiste asset-allocatie, in plaats van individuele beveiligingsselectie.

Zij zullen uw portefeuille creëren met behulp van een zeer klein aantal low-cost, op index gebaseerde ETF's, die de gehele brede markt vertegenwoordigen. Als de portefeuille eenmaal is gecreëerd, zorgen ze voor herbalancering en zelfs herinvestering van dividend, en sommige bieden zelfs het oogsten van belastingverliezen om uw belastingaanslag van kapitaalwinsten tot een absoluut minimum te beperken.

Voorbeelden van robo-adviseurs zijn onder meer Betterment, Wealthfront en Personal Capital.

Hier zijn enkele van wat volgens ons de beste beschikbare online beleggingsmakelaars zijn:

Beste online broker voor actieve handelaren: E * TRADE

De tariefstructuur van E * TRADE heeft ongeveer gelijk in het midden van het aanbod van voordelige makelaars. Maar ze bieden een full-service platform, waarmee u kunt investeren in zo ongeveer alles wat u maar kunt bedenken, inclusief aandelen, obligaties en meer dan 8.000 beleggingsfondsen en ETF's. Ze bieden ook het voordeel dat u een complete doe-het-zelfhandelaar kunt zijn of dat u op elk gewenst ondersteuningsniveau kunt komen om u te helpen bij uw investeringsactiviteiten.

Het platform biedt u ook een ongelooflijke reeks handelshulpmiddelen, waaronder gratis onafhankelijk onderzoek, realtime koersen streamen, aanpasbare planningshulpmiddelen en alles wat u nodig hebt om zelf beleggen te beheren.

Top IRA-aanbieder: TD Ameritrade

TD Ameritrade heeft een paar superieure pensioeninstrumenten. Bijvoorbeeld hun IRA-selectie tool helpt u te bepalen of u een traditionele IRA-bijdrage of een Roth IRA-bijdrage moet doen. Ze bieden ook een Retirement Calculator tool, die uw informatie, doelen, inkomsten, bezittingen en risicotolerantie analyseert, en vervolgens uw vooruitgang laat zien in het voldoen aan al deze doelen.

Ze geven u ook de mogelijkheid om deel te nemen aan zelfgestuurd beleggen of om hun beheerde portfolio's niet in te stellen, Adviseur Direct en de Amerivest-portfolio's. Het is een goede combinatie als u een beetje van beide soorten beleggingen wilt - self-directed en broker assisted.

Voor meer informatie, bekijk onze volledige TD Ameritrade review.

Online investeringsplatform met de beste trading tools: OptionsHouse

OptionsHouse geldt als het goedkoopste online beleggingsplatform, maar biedt ook toptechnologie en handelsbronnen. Dit geldt vooral als u opties wilt verhandelen, wat hun specialiteit is.

Ze bieden ook een functie die bekend staat als hun paperTRADE account, waarmee je kunt oefenen met virtueel geld, in plaats van met echt contant geld. Op die manier kunt u uw handelsvaardigheden verbeteren voordat u echt geld riskeert.

Laagste kosten online investeringsplatforms: OptionsHouse

Voor $ 4,95 per transactie biedt TradeKing waarschijnlijk de laagste handelskosten in de branche. Ze bieden ook hun beheerde portfolio's aan via TradeKing Advisors. Twee minpunten: geen demo-account, en ze vragen wel een jaarlijkse inactiviteitsvergoeding van $ 50. Maar als u een account bij TradeKing opent, is het uiterst onwaarschijnlijk dat u geen actieve handelaar zult zijn - niet met lage vergoedingen.

De ruilkosten van OptionsHouse komen overeen met die van TradeKing voor $ 4,95 per transactie. Ze hebben geen enkel jaargeld en een solide handelsplatform zoals aangegeven in het vorige gedeelte.

Beste volledig hands-off online investeringsplatform: verbetering

Deze prijs gaat naar Betterment, de zwaargewicht kampioen van de wereld van robo-adviseurs. Het is een zeer goedkope manier om professioneel beleggingsbeheer te verkrijgen en u kunt een account zonder geld openen. Het is een volledig hands-off online investeringsplatform, wat betekent dat u een aanvraag invult, enkele investeringsgerelateerde vragen beantwoordt, uw account financiert en Betterment alles voor u vanaf daar voor altijd behandelt.

Bij Verhoging wordt een jaarlijkse vergoeding in rekening gebracht die gelijk is aan 0,25% van uw rekeningsaldo. Dat betekent dat u $ 10.000 voor $ 25 per jaar kunt beheren, of $ 100.000 voor slechts $ 250. Dat omvat portfolioselectie, herbalancering en zelfs het oogsten van belastingverliezen. Dat is veel management voor een zeer lage prijs.

Meest creatieve online investeringsplatform: motiefbeleggen

Als je ooit fantasie had om je eigen beleggingsfonds te runnen, dan is Motif Investing misschien gewoon het online investeringsplatform voor jou. Wanneer u via Motif investeert, maakt u mini-beleggingsfondsen, waarnaar wordt verwezen motieven. U kunt investeren in bestaande motieven die door anderen zijn gemaakt, of u kunt uw eigen motieven maken.

Enkele voorbeelden van bestaande motieven zijn Tabletovername, schalieolie, stijgende rentetarieven en vechtkanker. Als je je eigen motief wilt maken, heb je minimaal $ 300 nodig, en dan kun je in maar liefst 30 verschillende aandelen beleggen voor één lage prijs van $ 9,95, ongeacht het werkelijke bedrag dat in het motief is geïnvesteerd. Het is een kans om creativiteit te combineren met uw online investeringsactiviteiten.

Lijst van makelaars van GFC voor online beleggen

We hebben een tabel samengesteld met een samenvatting van enkele van de belangrijkste kenmerken van de volgende online beleggingsplatforms:

Broker / CategorieMakelaar TypeAccountminimumJaarlijkse bijdragecommissiesBest voorHuidige promoties
ScottradeKorting$500N / A$7.00Zelfgeleide investeerders$ 100 - $ 2500 cashbonus voor nieuwe accounts $ 25.000 tot $ 1 miljoen +
VerbeteringRobo-adviseurGeen0.25%N / AVolledig beheerd accountN / A
E * TRADEKorting$500N / A$7.99Zelfgestuurd$ 200 - $ 2500 cashbonus voor nieuwe accounts $ 25.000 tot $ 1 miljoen +
TradeStationKorting$5,000$ 99,95 per maand, kan worden afgezien van hoge handelsactiviteiten$ 4,99 per transactie of 1 cent per aandeelZelfgestuurd, vooral opties$ 500 - $ 1.500 commissie-kortingen op nieuwe accounts 0 tot $ 250.000 +
FirstradeKortingGeenN / A$6.95Zelfgestuurd$ 100 - $ 1.000 aan gratis handelscommissies
TD AmeritradeKortingGeenN / A$9.99Zelfgestuurd$ 100 - $ 600 wanneer je een account opent van $ 25.000 - $ 250.000
OptionsHouseKortingGeenN / A$4.95Zelfgestuurd, vooral opties$ 1.000 commissievrije transacties
TradeKingKortingGeen$ 50 inactiviteitsvergoeding$4.95Zelfgestuurd$ 500 - $ 1.000 gratis transacties wanneer u een nieuw account opent met $ 500 - $ 5.000
Motif InvestingAangepast investeringsplatform$300N / A$ 9,95 per 30-voorraad "motief"Zelfgestuurd / Maak uw eigen fondsen$ 150 als je een account opent met minimaal $ 2.000
WealthfrontRobo-adviseur$5000.25%N / AVolledig beheerd accountEerste $ 10.000 gratis beheerd
T. Rowe PrijsKorting en beleggingsfondsen$2,500Geen$9.95ZelfgestuurdN / A

Populaire Berichten

Categorie Investeren, Volgende Artikel

Scottrade Review 2017: een online handelsaccount openen
Investeren

Scottrade Review 2017: een online handelsaccount openen

Scottrade werd onlangs gekocht door TD Ameritrade. Hoewel de Scottrade-website nog steeds actief is en nieuwe investeerders accepteert, kunnen we niet garanderen dat Scottrade niet in TD Ameritrade zal worden ingevoerd. Wat we u kunnen vertellen is dat TD Ameritrade een erg scherp geprijsde makelaardij is en dat zij een van de beste makelaars zijn voor ETF en beleggingsfondsen.
Lees Verder
10 verschrikkelijk 401 (k) No-no's die je moet vermijden
Investeren

10 verschrikkelijk 401 (k) No-no's die je moet vermijden

Ik: "Wie heeft u geholpen bij het selecteren van het geld in uw 401 (k)? "Cliënt:" Ummm ... Ik heb zojuist een paar opties snel gekozen. "Me:" Hoeveel tijd heb je besteed aan onderzoek naar wat je hebt uitgekozen? "Cliënt:" Dat deed ik niet. "Ik: dit soort uitwisseling gebeurt vaker dan het zou moeten. Wat de meeste beleggers zich niet realiseren, is dat uw 401 (k) op een bepaald moment waarschijnlijk de grootste inkomensgenererende waarde is die u bezit.
Lees Verder
Grow Your Dough Throwdown 2.0
Investeren

Grow Your Dough Throwdown 2.0

JA! De "Grow Your Dough Throwdown 2.0" is hier! Doe je mee? Beleggen is een belangrijk onderdeel van de vergelijking als het gaat om het bereiken van financiële vrijheid. Persoonlijk investeerde ik voornamelijk in beleggingsfondsen en ETF's, maar ik werd gevraagd deel te nemen aan een uitdaging die een beetje anders is dan wat ik gewend ben.
Lees Verder