Investeren

Wat zijn uw beste Roth IRA-tarieven?

Een van mijn meest favoriete vragen die ik vaak krijg als financieel planner is

"Wat is jouw beste tarieven op Roth IRA's?”

Binnenkort aankomen is,

"Wat is nu de beste voorraad om te kopen?"

Beide vragen zijn extreem moeilijk, zo niet onmogelijk, om te beantwoorden. Bovendien heeft de vraag die ik over Roth IRA's krijg bijna geen enkele zin. Dus, hoe zou je Roth IRA-tarieven aan iemand uitleggen?

Wanneer ik die vraag krijg, begin ik meestal met het uitleggen waar een I-R-A voor staat:Individuele pensioenregeling(nadruk op arrangement), nietiknvestment datReturnsEEN lot ofikBELANGRatenEENccount.

Ik moet toegeven dat ik zelfs dacht dat de "A" op een bepaald moment in mijn leven voor rekening stond. Mijn lezers hebben me echter laten weten dat de Internal Revenue Service in feite naar hen verwijst als "arrangement". (Dank aan mijn lezers omdat ze me op mijn hoede hielden!)

Noodzaak om een ​​Roth IRA te openen?
Mijn favoriete online broker is Bondig investeren maar je kunt onze samenvatting van de beste plaatsen om een ​​Roth IRA te openen en de beste aanmeldingsbonussen voor online effectenmakelaars. Er zijn veel goede opties die er zijn, maar ik heb de beste algemene ervaring met gehad Bondig investeren. Welke optie u ook kiest, het belangrijkste bij elke investering is om te beginnen

Een ander belangrijk feit voor iedereen om te beseffen is dat Roth IRA's niets betalen of dat er rentetarieven aan verbonden zijn. Ze zijn slechts een type account - een pensioenrekening.

Roth IRA's zijn geen investeringen

De Roth IRA fungeert als een pensioenrekening, maar geen pensioeninvestering. Veel mensen geloven dat IRA's een CD zijn die interesse wekt.

Dit is echter alleen het geval als u in een IRA in uw lokale bank investeert. In dit geval koopt u een CD in de IRA, omdat CD's meestal de enige investeringsoptie zijn die beschikbaar is (sommige banken hebben nu ook makelaarskantoren die u in staat stellen om geld in andere beleggingen te stoppen).

In dit geval is de beste IRA-rente die u op uw Roth IRA-account kunt krijgen, wat de huidige CD-tarieven zijn.

IRA's Are The "Investment Vehicle"

Ik heb de IRA altijd als uw eigen persoonlijke beleggingsvehikel uitgelegd. Zodra u een account opent, kunt u kiezen welk type passagiers in uw voertuig gaan.

Natuurlijk kan op dit moment een mentaal beeld van een clownauto opkomen. Je kunt zoveel clowns in je IRA hebben als je wilt - of zo weinig als je wilt.

U kunt al uw geld in Walmart-aandelen laten beleggen of over 100 verschillende aandelen spreiden (u zou hiervoor een aanzienlijke hoeveelheid geld in de IRA moeten hebben).

Als je een Traditional of Roth IRA bij een makelaarskantoor opent, kun je net als bij je lokale bank in CD's investeren, maar je opent ook de deur naar veel andere investeringskeuzes. Wat uw IRA betaalt, wordt vervolgens bepaald op basis van het werkelijke rendement van die investering.

Als u in 2008 in de aandelenmarkt had geïnvesteerd, betaalde uw Roth IRA waarschijnlijk dichter in de buurt van -30%. (Ouch!)

Als iemand me vraagt ​​wat de beste Roth IRA-prijs is, reageer ik eenvoudig met:

"Het hangt er van af."

Dan wacht ik tot er verwarring is ontstaan.

Laten we een Roth IRA definiëren

Nu we hebben uitgelegd hoe een Roth IRA niet echt over eigen tarieven beschikt, laten we ons verdiepen in de manier waarop Roth IRA's werken. Samenvattend is een Roth IRA een pensioenrekening die wordt gefinancierd met dollars na belasting. Veel mensen gebruiken daarom een ​​Roth IRA in combinatie met een fiscaal aantrekkelijke pensioenrekening.

Voor 2016 is het maximale bedrag dat de meeste mensen kunnen bijdragen aan een traditionele of Roth IRA $ 5.500. Degenen van 50 jaar en ouder kunnen een zogeheten 'inhaalbijdrage' doen en elk jaar bijdragen tot $ 6.500.

Niet iedereen kan echter een Roth IRA openen, vanwege de regels die gelden voor dit pensioenaccount. Om bijvoorbeeld in 2016 het maximale bedrag aan een Roth IRA te kunnen bijdragen, moet u:

  • Wees single of hoofd van het huishouden met een inkomen van minder dan $ 117.000
  • Trouw getrouwd zijn en gezamenlijk een inkomen van minder dan $ 184.000 indienen

De inkomensafsluiting voor Roth IRA's komt niet abrupt tot staan. Bij $ 117.000 voor alleenstaanden en $ 184.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk indienen, begint het maximale bedrag dat u kunt bijdragen geleidelijk af te bouwen. Voor 2016 zijn de eliminaties voor pensioenspaarders als volgt:

  • Alleenstaand of hoofd van het huishouden begint af te stappen met $ 117.000 en komt niet in aanmerking voor $ 132.000
  • Gehuwd indienen begint samen met het afbouwen van $ 184.000 en komt niet in aanmerking voor $ 194.000

Roth-accounts die beleggen voor u afhandelen

Traditioneel, wanneer een persoon een Roth IRA-rekening opent, is alle verdiende rente afhankelijk van hun vermogen om te beleggen in aandelen, beleggingsfondsen of andere beleggingen. Bij betere kunstmatige intelligentie is dat niet meer het geval.

Er is een nieuw soort beleggingsadviseur gecreëerd door machinaal leren te gebruiken om de investeringen voor ons te doen. Deze nieuwe adviseurs worden robo-adviseurs genoemd en zijn een zeer populaire plaats geworden om uw Roth IRA te openen. Momenteel zijn er twee grote concurrenten die een Roth-account aanbieden:

  • Wealthfront - is een zeer goede service en is van topklasse op hun technologie. Hun volledige platform is zo ontworpen dat je niet met een persoon hoeft te praten. Zodra u de initiële risicobeoordelingsenquête uitvoert, nemen ze deze van daar. Je kunt een account bij Wealthfront openen met slechts $ 500 en er zijn geen kosten verbonden aan de eerste $ 10.000 die je investeert. Na de $ 10k-drempel betaal je slechts 0,25% op al het extra geïnvesteerde geld.
  • Verbetering - Beterheid is de grootste van de robo-adviseurs en is een persoonlijke favoriet. Ze bieden hun diensten aan voor een lage vergoeding van 0,25% en de achterkant is echt glad.Wanneer u een account opent bij Betterment, heeft u een vragenlijst van vijf minuten die uw risicotolerantie bepaalt en vervolgens doen zij alle investeringen en passen zij zich aan voor u.

Waarom zijn Roth IRAs zo populair?

Als je helemaal over pensioenstrategieën leest, heb je waarschijnlijk alles gehoord over de Roth IRA en de voordelen ervan. Jaar na jaar blijven Roth IRAs populair bij degenen die serieus willen sparen voor hun pensioen en om ontelbare redenen. Hier zijn enkele van de redenen waarom Roth IRA's overal de interesse van pensioenspaarders blijven wekken:

Door nu bij te dragen met dollars na belasting, kunt u later belasting besparen. Aangezien Roth IRA's worden gefinancierd met dollars na belastingen, krijgt u geen belastingvoordeel aan de voorkant wanneer u ervoor kiest om bij te dragen. Veel mensen zien dit echter veel meer als positief dan negatief. Door bij te dragen aan een Roth IRA met dollars na belastingen, kunt u voorkomen dat u belasting betaalt over uitkeringen langs de lijn. Dat is juist; bijdragen aan Roth IRA's worden belastingvrij en uitkeringen zijn ook belastingvrij.

U kunt bijdragen aan een Roth IRA of traditionele IRA naast uw fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen. Iedereen die serieus wil sparen voor zijn pensioen, wil maximaal zoveel mogelijk pensioen halen terwijl hij nog jong is. Gelukkig kun je een bijdrage leveren aan een Roth IRA, zelfs als je maximaal je werk gesponsorde 401 (k) of pensioenaccount hebt.

Diversificeer uw blootstelling aan belastingen. Waar fiscale voordelen pensionering rekeningen laat u voorkomen belasting te betalen over uw bijdragen nu, een Roth IRA biedt de tegenovergestelde ervaring. Daarom zien veel mensen beide soorten accounts als een manier om hun blootstelling aan belastingen in de toekomst te diversifiëren. Alles wat u bijdraagt ​​aan een Roth IRA wordt belastingvrij. En zodra u klaar bent om opnames te nemen, is het geld dat u ontvangt ook belastingvrij.

Je kunt op elk gewenst moment bijdragen intrekken zonder een boete te betalen. Hier is iets dat weinig mensen weten over hun Roth IRA. Als je wilt, kun je je opnemen bijdragen op elk moment zonder boete. Daarom zien veel mensen de Roth IRA ook als een soort spaarrekening. Vergeet niet dat je je bijdragen op elk moment kunt intrekken zonder dat je daarvoor een boete hoeft te betalen, maar niet uw inkomsten.

U hoeft op een bepaalde leeftijd geen distributies te nemen. Terwijl traditionele IRA's vereisen dat je begint met het nemen van distributies op 70 ½ jaar, hebben Roth IRA's die vereiste niet. Hierdoor bieden ze meer flexibiliteit dan de meeste pensioenplannen. Aangezien Roth IRAs je je geld voor onbepaalde tijd laat laten groeien, kun je ze op het laatste moment vasthouden en pas beginnen geld te verdienen wanneer je het nodig hebt.

Hoe te beslissen of je een Roth IRA moet openen

Dus, op dit punt hebben we besproken wat een Roth IRA is en wat het niet is. We hebben ook gesproken over wie er in aanmerking komt voor een en benadrukte de grote voordelen van het gebruik van een Roth IRA voor pensionering.

Maar, is een Roth IRA echt geschikt voor u?

Bij het beslissen of u een Roth IRA wilt openen, is het belangrijk om rekening te houden met uw individuele situatie en uw pensioendoelen. Een Roth IRA is misschien niet voor iedereen geschikt, maar het openen van een is waarschijnlijk een slimme zet als je in een van deze categorieën valt:

U zou een Roth IRA moeten overwegen als ...

  • U wilt zoveel mogelijk geld sparen voor uw pensioen. Als je serieus wilt sparen voor je pensioen, biedt de Roth IRA nog een plek om je geld op te bergen. Zelfs nadat je maximaal 401 (k) hebt gesponsord, kun je nog steeds $ 5.500 in een Roth IRA of traditionele IRA zetten in 2016 (of $ 6.500 als je 50 jaar of ouder bent). Als je veel vrij besteedbaar inkomen hebt en het wilt wegbergen voor toekomstig gebruik, is de Roth IRA een no-brainer.
  • U denkt dat u later in een hoger belastingschema komt. Aangezien de Roth IRA wordt gefinancierd met dollars na belasting, mag het geld dat u investeert, belastingvrij worden. Dan krijg je belastingvrije opnames zodra je begint met het opnemen van geld - zolang je 59 ½ jaar of ouder bent en je account minstens vijf jaar open is. Als u denkt dat u mogelijk in een hogere belastingschijf zit als u met pensioen gaat - of als u zich zorgen maakt, is de belasting over de hele linie hoger voor iedereen - beleggen met een Roth IRA is een manier om uzelf te beschermen tegen hogere belastingen in de toekomst.
  • U wilt een pensioenrekening waarmee u uw bijdragen kunt opnemen zonder een boete te betalen. Met een Roth IRA kun je je bijdragen op elk moment intrekken zonder een boete. Dit maakt dit account heel anders dan andere fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen waarbij je een boete moet betalen als je ervoor kiest om je bijdragen vroegtijdig te storten. Dit is ook de reden waarom veel mensen die wat flexibiliteit willen, ervoor kiezen om in een Roth IRA te investeren. Omdat u uw bijdragen op elk moment kunt intrekken zonder een boete, blijft al het geld dat u investeert binnen uw bereik.
  • U wilt uw erfgenamen wat belastingvrij geld bij uw overlijden verstrekken. Als je je zorgen maakt over het feit dat je erfgenamen vast komen te zitten met een enorme belastingwet, is een Roth IRA misschien een slimme zet. Omdat deze rekeningen worden gefinancierd met dollars na belasting, kunnen uw erfgenamen over het algemeen dit geld gebruiken zonder belasting te betalen bij uw overlijden. Als u hoopt uw ​​erfgenamen te redden van het betalen van ten minste een deel van de belastingen op hun nalatenschap, dan is de Roth IRA in dat opzicht een slim investeringsvehikel.
  • U wilt ten minste één account dat u niet hoeft aan te raken. Als u minstens één pensioenrekening wilt hebben die niet is voorzien van een minimumleeftijd voor uitkeringen, is de Roth IRA een uiterst slimme keuze. Door dit account te openen en het een leven lang te financieren, creëer je een pensioen-nest-ei dat niet hoeft te worden geopend zodra je een bepaalde leeftijd hebt bereikt.Of je nu negentig jaar oud bent, je hoeft nooit een cent uit je Roth IRA te halen als je dat niet wilt.
  • U wilt beleggen in diverse beleggingsproducten. Hoewel een door werk gesponsord 401 (k) -plan beperkte investeringskeuzes kan bieden, betekent het feit dat je een Roth IRA overal en op je eigen voorwaarden kunt openen, dat je mag kiezen waar je dat geld belegt. Dat zou kunnen betekenen beleggen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en meer. Natuurlijk kun je ook een bedrijf kiezen om dat geld voor je te investeren. Terwijl Bondig investeren is een van onze favoriete opties, je zult een scala aan keuzes vinden die er zijn. {Verwante: Scottrade Review: opening van een online handelsaccount}

We hebben ook enkele andere topkeuzes in onze gids over de beste plaatsen om Roth IRA te openen.

Het komt neer op

Ik hoop dat je hebt genoten van deze inleiding op de denkfout van "Roth IRA-tarieven", samen met een algemeen idee van Roth IRA-regels en -richtlijnen. Nu u alles weet over dit opwindende investeringsvehikel, is het tijd om erachter te komen of een Roth IRA werkelijk geschikt is voor uw situatie.

Niemand kan deze beslissing voor u nemen, maar ik hoop dat we enkele van de belangrijkste redenen hebben benadrukt waarom een ​​Roth IRA in uw voordeel zou kunnen werken. Over het algemeen is het beter om meer geld te sparen voor pensionering dan helemaal niet te hebben gespaard. De Roth IRA is nog maar één plaats om je geld te stallen waar het na verloop van tijd kan groeien en er voor je klaar staat als je klaar bent om met pensioen te gaan.

Bekijk de video: Money vs Currency - Hidden Secrets Of Money Aflevering 1 - Mike Maloney

Populaire Berichten

Categorie Investeren, Volgende Artikel

Kan je lenen van een IRA zonder boete?
Investeren

Kan je lenen van een IRA zonder boete?

Onlangs liet ik een klant bellen en informeren naar leningen tegen hun IRA. Lenen wordt vaker geassocieerd met 401k's, 403b's en contante waarde levensverzekeringen. Met IRA's is "lenen" of een lening op korte termijn op uw IRA niet toegestaan. Je mag geld opnemen met een aflossingsvrije periode van 60 dagen om het geld terug te storten; het wordt beschouwd als een 60-dagen rollover.
Lees Verder
Waar moet je op letten in een goede bank?
Investeren

Waar moet je op letten in een goede bank?

Het is verrassend hoeveel mensen hun geld in zomaar een bank stoppen. Alle banken zijn niet gelijk gemaakt, en laten we zeggen dat sommigen meer oplosmiddel hebben bewezen dan andere. Naast de FDIC-verzekering, welke andere kenmerken moet u zoeken - en welke vragen moet u overwegen? Hoe dichtbij is deze bank?
Lees Verder
15 manieren om kleine hoeveelheden geld te investeren (en het in een grote hoeveelheid geld om te zetten)
Investeren

15 manieren om kleine hoeveelheden geld te investeren (en het in een grote hoeveelheid geld om te zetten)

Op 16 manieren om $ 100 te investeren, gaf ik suggesties over hoe te beleggen als je slechts een paar dollar hebt. In dit artikel wil ik een stapje verder gaan, dat wil zeggen hoe kun je investeren als je meer dan een paar dollars hebt, maar niet de duizenden die traditionele beleggingsvehikels gewoonlijk nodig hebben? Je kunt ook mijn post bekijken over de beste kortetermijnbeleggingen voor jouw geld!
Lees Verder
Penny Stock Debacle: How I Lost $ 5.000 en You Can (and Better!) Avoid It
Investeren

Penny Stock Debacle: How I Lost $ 5.000 en You Can (and Better!) Avoid It

Ik word ziek als ik denk aan die dag en de fout die me $ 5.000 heeft gekost. Ik vergelijk het met iets dat ertussen ligt om mijn duim te breken met een hamer om het meest geliefde stuk van China te breken. Het is iets dat me ziek maakt door het gewoon opnieuw te beleven. Ik heb eigenlijk maar een beetje in mijn mond gekotst. Ik was bijna vier jaar financieel adviseur, dus ik had beter moeten weten.
Lees Verder