Financiën

GF ¢ 025: Top 6 fouten die je pensioen zullen verknoeien

Niemand vindt het leuk om geneukt te worden.

Het is geen leuk gevoel en persoonlijk irriteert het me.

Maar wat gebeurt er als je jezelf verkloot? Dat is absoluut niet cool!

Ik ben nu ruim 12 jaar financieel adviseur en ik heb gezien dat veel mensen zichzelf van een succesvol pensioen afscheiden.

Het meest frustrerende aspect aan mijn kant is dat veel ervan vermeden hadden kunnen worden als de persoon wat tijd nodig had om zijn situatie te herzien.

Feit: Meer mensen besteden tijd aan het plannen van hun gezinsvakantie dan aan hun voorbereiding op hun pensioen.

Wees niet een van deze mensen.

Hier zijn de top 6 fouten die ik heb gezien mensen doen om hun pensioen te verknoeien.

1. Ze hebben geen specifiek doel.

Ik ontmoet de hele tijd mensen die op een bepaalde leeftijd met pensioen willen gaan. Ik hoor meestal zoiets als: "Ja, ik wil ergens in mijn 60-er met pensioen gaan". Dat is prima en dandy, maar het identificeren van de leeftijd waarop je met pensioen wilt gaan is niet eens de helft.

  • Hoeveel heb je nodig als je met pensioen gaat?
  • Hoeveel heb je opgeslagen?
  • Zullen uw investeringen voldoende zijn om u voldoende inkomsten te bezorgen om uw pensioendoel te halen?

Als je met pensioen wilt gaan, moet je een specifiek doel voor ogen hebben.

Een beter voorbeeld van een specifiek pensioendoel zou zijn:

"Ik wil met pensioen gaan op 62-jarige leeftijd met $ 750.000 aan belegbare activa die me ongeveer $ 45.000 per jaar aan inkomsten zullen opleveren, inclusief mijn pensioen en sociale zekerheid."

Als u bekend bent met het concept van SMART-doelen, een afkorting voor Specifiek, Meetbaar, Toewijsbaar, Realistisch en Tijdgerelateerd, is het niet anders om een ​​doel voor de pensioendatum te hebben. Uw doel moet aan al deze criteria voldoen als u met pensioen wilt gaan zonder opnieuw naar het werk te moeten gaan.

2. Ze richten zich op wat ze wilden maken versus wat ze nodig hadden om te maken.

Als het er niet vreemd uitzag, zou ik elke keer als ik een gesprek als dit zou houden graag op mijn bureau bonzen:

De klant zegt,

"Jeff, ik zou graag 12% rendement maken met mijn portfolio."

Mijn antwoord,

"Maar mijnheer en mevrouw Cliënt, door wat u mij hebt laten zien met uw inkomensbehoeften, als u maar 4% tot 5% hebt gemaakt, zou dat meer dan genoeg zijn."

Reactie van de klant: Hert in koplampen blanco staren.

Me: Biff klap naar het voorhoofd.

Ik praat de hele tijd met veel mensen die geobsedeerd zijn door hoeveel hun portfolio kan maken en wat hun vrienden maken met hun investeringen. Hoeveel rendement uw portfolio genereert, is zinloos en zou er echt niets mee te maken hebben.

Wat belangrijker is, is om te bepalen hoeveel meer u moet doen.

Hoeveel inkomen heb je elke maand nodig om te overleven? Hoe verhoudt dat inkomen zich tot uw andere inkomstenbronnen - pensioenen, sociale zekerheid, et cetera? Stop met focussen op de 12% die grote beleggers claimen te maken en ga je richten op wat je echt nodig hebt.

3. Ze herzien nooit hun portfolio.

Bekennen: wanneer heb je voor het laatst een rekeningoverzicht geopend? Wanneer heb je voor het laatst een afspraak gemaakt met je financieel adviseur en heb je bekeken wat er met je investeringen en je 401 (k) aan de hand is?

Als dit in de afgelopen 365 dagen is gebeurd, gefeliciteerd. Jij bent de minderheid.

Zou je geloven dat ik cliënten heb die bekennen dat ze hun uitspraken niet eens openmaken? Als financieel adviseur, waardeer ik het vertrouwen dat ze in me stellen door hun verklaringen niet te openen, maar ik bestrijd ze ook.

U moet weten wat er speelt met uw investeringen. Een jaarlijkse beoordeling is minimaal wat u moet doen. Tweemaal per jaar is het zelfs nog beter. Met technologie die tegenwoordig online toegang biedt en een reeks onlinebeoordelingshulpmiddelen, is er geen reden waarom u geen impuls zou moeten hebben aan wat er met uw investeringssituatie gebeurt.

Als u nog steeds niet wilt omgaan met een reguliere beoordeling, zou u moeten overwegen om te investeren met Betterment of Wealthfront. Deze services zijn robo-adviseurs die rekening houden met uw risicotolerantie en uw portfolio automatisch opnieuw in evenwicht brengen.

4. Ze kijken te veel CNBC.

Ik vind het persoonlijk geweldig wanneer een klant een speciaal segment op CNBC ziet dat spreekt over een toekomstige crisis. Ze willen dan hun financiële plan volledig weggooien en beginnen met het implementeren van een strategie voor risicodekking die Jim Cramer zweert bij. Als ik de mogelijkheid had om de kabel- of satellietservice van mijn klanten te annuleren en te voorkomen dat ze CNBC meer zouden kunnen bekijken, zou ik dat graag doen.(Bedoel niet om hier CNBC te kiezen, voeg hier het grote mediabedrijf hier in en hetzelfde geldt nog steeds)

In goede markten of slechte markten is het een recept voor rampen om mediaheadlines te laten beïnvloeden in uw investeringsstrategie.

Maak kennis met uw financieel adviseur. Zet een financieel plan op zijn plaats. Identificeer wat die specifieke doelen zijn. Het maakt niet uit wat CNBC of een ander belangrijk nieuwsbedrijf zegt over wat er gaande is op de markt. Uw financiële doelen zijn niet veranderd. Laat CNBC ze niet voor u veranderen.

5. Ze overschatten de levensduur van hun portfolio.

Op het moment van deze post is de oudste klant die ik heb 91 jaar oud. Ze trok zich terug uit "Ma Bell", nu AT & T, meer dan 35 jaar geleden.

Sterker nog, ze is eigenlijk langer met pensioen dan de jaren dat ze heeft gewerkt, en vanwege haar pensioen heeft ze meer gepensioneerd dan wat ze vroeger elke week als salaris ontving.

Zij is echter de uitzondering dat pensioenen in feite uitgestorven worden. Als je zo'n vergelijkbaar pensioen hebt, beschouw jezelf dan als een geluksvogel. De rest van ons is afhankelijk van 401 (k) s en sociale zekerheid om er te zijn voor ons en om ons door onze pensioenjaren te houden.

Met de vooruitgang in de geneeskunde leven mensen langer.Volgens het National Institute on Aging tonen de "gegevens over de levensverwachtingen tussen 1840 en 2007 een gestage toename van gemiddeld ongeveer drie maanden per jaar" (//www.nia.nih.gov/research/publication/global- gezondheid-en-aging / woon- en langer).

Onlangs deed Fidelity een onderzoek dat schat dat het gemiddelde paar meer dan $ 220.000 aan uitgaven voor gezondheidszorg zal besteden tijdens het pensioen ... toch denkt bijna de helft van pre-gepensioneerden (leeftijd 55-64) dat ze slechts ongeveer $ 50.000 nodig hebben.

Hier zijn wat interessantere statistieken die gevonden zijn in die studie:

  • Fidelity schat een persoon met een pre-pensioeninkomen van ongeveer $ 80.000 en in slechte gezondheid kan een inkomensvervangingsratio nodig hebben van wel 96 procent van zijn of haar prepensioneringsinkomen per jaar, of ongeveer $ 76.800.
  • Diezelfde persoon met een uitstekende gezondheid heeft misschien slechts 77 procent of 61.600 dollar nodig, een verschil van bijna 20 procent.
  • 84 procent van de ondervraagden vraagt ​​zich af of ze in staat zullen zijn om de kosten van de gezondheidszorg na hun pensionering te dekken.

Wees bereid om veel langer te leven dan je verwacht wanneer je uiteindelijk besluit om met de dagbaan te stoppen.

6. Ze hebben geen tijd nodig om hun begunstigden te controleren.

Een van de meest trieste verhalen die ik tegenkwam, was toen ik een van de drie broers ontmoette. Hij was bezig een erfenis te krijgen van zijn pas overleden moeder. Het geld waarmee we werkten was bij haar IRA, maar ik heb ook geleerd dat ze een lijfrente had die drie keer zo groot was als de IRA.

De moeder had een testament opgesteld waarin ze alle drie de broers als gelijke begunstigden had genoemd. Wat ze niet wist, of in ieder geval vergat, was dat ze op haar annuïteit de oudste broer de enige begunstigde noemde, hoewel haar wil verklaarde dat het geld gelijkelijk zou worden verdeeld over de drie. De lijfrente overtroeft wat de wil verklaart, wat betekent dat de oudste broer al het geld heeft.

Nu zou elke goede broer of zus weten dat mama het geld op drie manieren wilde laten splitsen, dus natuurlijk verdeelde hij het gelijk, toch?

Fout.

De oudste broer nam de volledige $ 300.000 lijfrente en gebruikte het voor zijn eigen persoonlijke genoegens. Ik hoorde zelfs dat de broer een vliegtuig kocht. Ja, een vliegtuig, met het geld. Om nog erger te maken, had de broer op dat moment niet eens een vliegbrevet.

Wat is de les die is geleerd? Controleer uw begunstigden. Zorg ervoor dat u uw 401 (k) s, uw annuïteiten en uw levensverzekeringspolissen nakijkt. Het duurt minder dan 10 minuten om al uw beleid te bekijken, dus zorg ervoor dat u het voor elkaar krijgt.

Anderen pensioen schroef ups

Wat vinden anderen van het feit dat de beste pensioensparen is? Ik nam Twitter op wat anderen zouden kunnen zeggen:

@jjeffrose Nog een vervroegd pensioen: niet een deel van hun vermogen annuïteren (langlevenverzekering) - zelfs slechts een goedkope SPIA + Soc Sec.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 maart 2014

@jjeffrose Mijn laatste vervreemdingsfout: geen plan voor wat ze de hele dag zullen doen - hobby's, reizen, sociaal / familie, vrijwilligerswerk, oefeningen, projecten.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 maart 2014

Bedankt voor Doug van The Military Guide voor het toevoegen van de discussie!

Is uw pensioenplan op schema?

Schroef jezelf niet af van succesvol pensioen. Lees meer over ons proces De Blueprint voor financieel succes waarmee onze klanten met vertrouwen kunnen stoppen. Controleer het HIER.

Bekijk de video: GF 025 - Ricardo voor de overwinning!

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

$ 4.479,01 in december Online inkomen, boekupdate en meer!
Financiën

$ 4.479,01 in december Online inkomen, boekupdate en meer!

Deze maand is de tweede keer dat ik meer dan $ 3.000 online verdiende, wat geweldig is. Ik blog nu bijna 7 jaar en het is geweldig om te zien dat ik er echt een fatsoenlijk inkomen van maak. Houd in gedachten dat dit niet mijn primaire bron van inkomsten is, maar het is een geweldige bijkomstigheid om ons te helpen onze hypotheek nog sneller af te betalen.
Lees Verder
5 eenvoudige manieren om geld te besparen in 2018
Financiën

5 eenvoudige manieren om geld te besparen in 2018

Het is geen geheim dat veel mensen waarschijnlijk willen dat ze regelmatig wat geld konden sparen. Het staat op hun lijst met dingen waarvan ze weten dat ze dit jaar moeten doen. Maar om de een of andere reden kunnen ze het gewoon niet voor elkaar krijgen. Klinkt dit bekend? Als dat zo is, ben je misschien net als veel Amerikanen die de uitdaging aangaan om geld te besparen en weinig in hun rekeningen hebben.
Lees Verder
Ondernemerschap tot een familierelatie maken
Financiën

Ondernemerschap tot een familierelatie maken

Vertel ons iets over jezelf. Onze namen zijn Holly en Greg Johnson van Club Thrifty (CLUB THRIFTY LLC). Wij zijn dertig kinderen die al bijna 10 jaar gelukkig getrouwd zijn en we hebben twee lieve kleine meisjes. Tijdens de eerste paar jaar van ons huwelijk, voelden we ons alsof we redelijk sober leefden.
Lees Verder
P2P Investing Software - NSR Invest Review
Financiën

P2P Investing Software - NSR Invest Review

Als u bekend bent met peer-to-peer (P2P) beleggen via sites zoals Lending Club en Prosper, bent u misschien geïnteresseerd in NSR Invest. Het bedrijf biedt een softwareservice die samenwerkt met grote P2P-geldschieters om beleggers op die platforms te helpen hun portefeuilles beter te beheren.
Lees Verder