Investeren

4 redenen waarom u uw 401K moet omzetten in een IRA

Transcriptie van bovenstaande video volgt hieronder. U kunt meer video's vinden op de Good Financial Cents YouTube Channel.

Vandaag zal ik een veelgestelde vraag beantwoorden die ik van veel mensen krijg. Heb je een situatie, werk je ergens, verander je van baan, of besluit je ergens anders heen te gaan, je bent ontslagen of je bent ontslagen. Wat de reden ook is, als je daar al een tijdje bent geweest, heb je hoogstwaarschijnlijk deelgenomen aan het 401 (k) -plan. Nu dat je die baan hebt verlaten en je bent begonnen aan je nieuwe baan, moet je een zeer, zeer belangrijke beslissing nemen over wat te doen met die 401 (k). De veelgestelde vraag die ik krijg is dit:

"Jeff, ik heb een oude 401 (k). Is het logisch om naar een IRA te rollen? "

Afhankelijk van je situatie, zal ik hoogstwaarschijnlijk ja zeggen, maar er zijn enkele gevallen waarin het zinvol zou kunnen zijn om het in je bestaande 401 (k) te rollen, die ik in een andere video zal behandelen. Vandaag wil ik het geval verdedigen waarom je op zijn minst zou moeten overwegen over de 401 (k) rollen in een IRA.

1. Meer beleggingsopties

Eerst en vooral wilt u meer investeringskeuzes. Meestal wat ik in de meeste 401 (k) -plannen zie, heb je ongeveer 12-15 investeringskeuzes om uit te kiezen. Ik heb enkele grotere plannen gezien die 40, 50 of misschien zelfs 60 investeringskeuzes zullen hebben, maar over het algemeen zie ik dat. Als je dat geld meeneemt naar een IRA, in plaats van alleen die 12-15 beleggingskeuzes te gebruiken, open je nu gewoon voor de wereld van alle verschillende beleggingsopties die je hebt. Als u in individuele aandelen wilt beleggen, kunt u dat doen in de IRA. Hoogstwaarschijnlijk was het je niet toegestaan ​​om dat in je 401 (k) te doen. Dat geldt ook voor andere beleggingen waar u ook in kunt beleggen.

2. Vereenvoudig je leven

Hoe zit het met de vereenvoudiging van uw leven door de consolidatie van papieren en rekeningafschriften. Ik kan me een bepaald geval herinneren, waar ik een klant had. We gingen zitten en hij had zeven verschillende 401 (k) -plannen. Stel je voor dat je zeven verschillende kwartaalverklaringen krijgt en er doorheen probeert te zoeken. Niet alleen dat, maar ook proberen om de beleggingsstrategie bij te houden van wat er gaande is met die zeven verschillende 401 (k) -rekeningen. Door over te stappen naar een IRA, en nu kunt u consolideren in deze ene account en als u meerdere keren van baan verandert, waarom zou u dan niet overwegen om uw leven te consolideren en te vereenvoudigen. Ik ben helemaal voor minder papierwerk. Minder papierwerk staat gelijk aan meer efficiëntie en gemakkelijker om bij te houden wat er gaande is in uw financiële leven.

3. Controleer uw inkomen

Een ander aspect dat u wilt overwegen om over te stappen naar een IRA, vooral als u nadert op uw pensioen, is het mogelijk om uw pensioeninkomen te beheersen. Wanneer u een distributie van een 401 (k) -plan neemt, houden ze doorgaans de standaardbelasting van 20% in. Als je eenmaal bent overgestapt naar een IRA, heb je enige discretie, voor zover je wilt hoeveel belastingen je aan je uitkeringen wilt onthouden. Als het gaat om pensioenplanning en inkomensplanning, hoe minder je vooraf moet betalen aan Uncle Sam, hoe beter.

Nu, in het eerste jaar met pensioen gaan, is het een beetje moeilijker om te bepalen wat de exacte belasting is, maar meestal, nadat ik een jaar of wat met een klant heb gewerkt, kunnen we meten hoeveel belastingen we nodig hebben om onthouden van onze uitkeringen om ervoor te zorgen dat we genoeg hebben weggenomen voor het einde van het jaar.

4. RMD's

Een andere overweging met betrekking tot distributies van IRA's en waarom je zou moeten overschakelen van je 401 (k) is als je 70-1 / 2 nadert. Zodra je de leeftijd van 70-1 / 2 bereikt, moet je starten met de zogenoemde vereiste minimumverdelingen. Binnen de IRA heb je nu de discretie, voor zover welke investeringen je wilt liquideren of verwijderen van de IRA. Misschien is er iets dat niet zo ver gaat en dat zou je graag willen opnemen of uit de IRA willen liquideren. Met de 401 (k) en die beperkte investeringskeuzes, zul je niet zoveel zeggen over wat wordt geliquideerd.

Dat zijn snel slechts vier redenen waarom ik vind dat je zou moeten overwegen om je 401 (k) over een IRA te rollen. Nogmaals, teruggaan naar het eerste punt, met meer investeringskeuzes voor mij, dat is het. Heb meer keuzes. Ik vergelijk het met uit eten gaan en ik kan naar een restaurant gaan dat vijf dingen heeft versus naar een buffet met 65 items gaan. Elke keer als ik meer keuzes heb, zal ik over het algemeen gelukkiger zijn, want afhankelijk van de stemming waarin ik zit of wat er gaande is, zal ik meer opties hebben om uit te kiezen.

Bekijk de video: Het ultieme advies voor elke 20-jarige

Populaire Berichten

Categorie Investeren, Volgende Artikel

Wat is de SIPC?
Investeren

Wat is de SIPC?

Als financieel planner krijg ik veel bezorgde vragen van mijn klanten over hun investeringen. Onlangs vroeg iemand mij: wat gebeurt er precies als de makelaarskantoor waar ik mee wordt afgesloten, failliet gaat? Dit is een geweldige vraag, omdat veel mensen niet weten dat hun investeringen in de eerste plaats bescherming bieden, of dat ze slecht geïnformeerd zijn over wat de bescherming eigenlijk dekt.
Lees Verder
107 dingen die goede financiële centen maken
Investeren

107 dingen die goede financiële centen maken

Vóór elke financiële beslissing die u neemt, moet u zich afvragen: "Klopt dit?". In de wereld van persoonlijke financiën is het logisch dat iemand logisch is voor de ander. Verschillende factoren spelen een rol bij de uiteindelijke beslissing. De collectie van vandaag is 107 (met twee bonus) dingen die goede financiële "centen" maken.
Lees Verder
Slimme en doelgerichte financiële beslissingen nemen
Investeren

Slimme en doelgerichte financiële beslissingen nemen

Onze levens zijn gevuld met financiële beslissingen. Soms worden deze beslissingen instinctief genomen - zonder erbij na te denken. Hoewel instinctieve beslissingen misschien de juiste zijn, kunnen ze ook de verkeerde zijn. Af en toe is het een goed idee om een ​​stapje terug te doen en onze financiële beslissingen te onderzoeken.
Lees Verder
Is een flexibele uitgavenrekening voor gezondheidszorg een goed idee?
Investeren

Is een flexibele uitgavenrekening voor gezondheidszorg een goed idee?

Een flexibele bestedingsrekening (FSA), aangeboden door veel werkgevers als een keuzevoordeel, stelt werknemers in staat om via loonaftrek bijdragen te storten op rekeningen die zijn bestemd voor specifieke in aanmerking komende medische of tandheelkundige kosten. Als uw werkgever een FSA beschikbaar stelt, wordt het account meestal gebruikt in combinatie met uw door de werkgever gesponsorde medische plan voor out-of-pocketkosten die niet onder het plan vallen.
Lees Verder