Investeren

Peer-to-Peer-leningen 101

Peer-to-peer-leningen zijn sterk gestegen sinds de financiële crisis - en niet door toeval. Dat was ongeveer de tijd dat banken besloten dat ze niet lenen iemand. De beslissing bood de vrije markt de gelegenheid om mensen op een andere manier geld te lenen. En toen begon het peer-to-peer-fenomeen populair te worden.

Er zijn veel redenen waarom P2P-leningen zo snel zijn gegroeid. Maar is het een goede leningbron voor u? Lees hier meer over het verkrijgen van een lening als onderdeel van uw besluitvormingsproces.

De complete gids over peer-to-peer-leningen:

  1. Wat is peer-to-peer-leningen?
  2. Kredietsites in de VS
  3. Waarom investeren via een P2P-leningplatform?
  4. Waarom lenen via een P2P-leningplatform?
  5. Hoe het werkt
  6. Soorten peer-to-peer-leningen
  7. Beschikbare uitleensoftware

Wat is peer-to-peer-leningen?

Peer-to-peer-leningen kunnen losjes worden beschouwd als niet-bancair bankieren. Dat wil zeggen, het is een proces van lenen en opnemen dat plaatsvindt zonder het gebruik van traditionele banken. En om die reden ziet het er heel anders uit dan conventioneel bankieren.

Peer-to-peer-leningen zijn meestal online activiteiten. Leners komen naar de verschillende peer-to-peer leenwebsites die op zoek zijn naar leningen - en betere voorwaarden dan wat ze via hun lokale bank kunnen krijgen - terwijl beleggers op zoek zijn om geld te lenen tegen veel hogere rendementen dan wat ze bij een bank kunnen krijgen .

Op het eerste gezicht lijkt het erop dat de hogere tarieven die worden betaald aan peer-to-peer leningverstrekkers, zouden resulteren in hogere leenrente voor kredietnemers, maar dat is over het algemeen niet het geval.

Peer-to-peer-leningen brengen kredietnemers en beleggers samen op dezelfde websites. Algemeen bekend als "P2P", het is een regeling die "de tussenpersoon verwijdert", beter bekend als de bankier.

Hier is het ding, het kost geld om een ​​bank te besturen. U hebt een fysiek bankfiliaal nodig dat moet worden gekocht en onderhouden. U moet de operatie ook met medewerkers uitvoeren, en dat vereist het betalen van meerdere salarissen, evenals gerelateerde employee benefits. Dan is er de aanschaf en het onderhoud van dure apparatuur, zoals interne computersystemen en -software, en geavanceerde beveiligingsapparatuur.

Vermenigvuldig nu de kosten van dat ene bankfiliaal met meerdere vestigingen en u krijgt een idee waarom u 15% zou kunnen betalen voor een lening bij dezelfde bank waar u minder dan 1% rendement op tegoeden kunt verdienen. Het is niet bepaald een rechtvaardige - of democratische - financiële regeling.

P2P-leningen hebben niet al die bankfilialen, honderden of duizenden werknemers of dure apparatuur. En om die reden zou u een regeling kunnen zien die meer op 10% leningstarieven lijkt en 8% op uw investeringsgeld.

Kredietsites in de VS

Hoewel het hele concept van peer-to-peer-leningen in de Derde Wereld decennia geleden is begonnen, zijn er nu tientallen P2P-platforms actief in de VS. De meeste mensen hebben wel eens gehoord van Prosper and Lending Club, maar er zijn verschillende andere geldverstrekkers op de Amerikaanse markt.

Enkele van de meer algemene peer-to-peer-leensites zijn:

Lending Club

Gestart in 2007 is Lending Club inmiddels uitgegroeid tot het grootste peer-to-peer kredietverleningsplatform op het web. Tegen het einde van 2015 financierde de site bijna $ 16 miljard aan leningen, waaronder meer dan $ 2,5 miljard in het laatste kwartaal van het jaar. Het is duidelijk dat Lending Club een aantal dingen goed doet.

Als een peer-to-peer leenplatform is Lending Club een site die investeerders en leners bij elkaar brengt om leningen samen te stellen die beide partijen ten goede zullen komen. Het hele aanvraagproces vindt plaats op de website en kan binnen enkele minuten worden voltooid. En nadat u een lening hebt aangevraagd, kunt u op de site een koppeling maken naar Credit Karma, waar u uw kredietwaardigheid kunt volgen.

Dat laatste punt kan belangrijk zijn. Omdat zoveel leningen die in Lending Club zijn onderhandeld, schuldenconsolidering betreffen, zien leners vaak een toename van hun credit scores kort na het initiëren van de lening. De reden voor deze toename is het feit dat de kredietgebruiksratio van de lener creditcard afneemt nadat verschillende creditcards zijn geconsolideerd in een enkele lening op het platform.

Als algemene regel maakt Lending Club persoonlijke leningen van maximaal $ 35.000. Leningen zijn vast tarief en onbeveiligd. De voorwaarden variëren van korte duur tot lang, waarna uw schuld volledig is betaald. De rentetarieven variëren van 5,24% APR tot een hoogte van 31,70% APR, die wordt bepaald door uw kredietwaardigheid.

Kredietcijfers worden bepaald door uw credit score en kredietprofiel, evenals door uw inkomen, en zowel het bedrag en de looptijd van de lening.

Het platform rekent ook een origination fee aan als een percentage van het geleende bedrag dat u leent. Deze originatiekosten zijn niet ongebruikelijk in de ruimte voor persoonlijke leningen en kunnen nog steeds resulteren in APR's die veel lager zijn dan die welke worden berekend met creditcards. Er zijn echter geen aanmeldingskosten en geen boetes voor vooruitbetaling.

Hoewel Lending Club vooral bekend is om persoonlijke leningen, maken ze ook zakelijke leningen en medische leningen (onder hun "Patients Solutions" -plan) die kunnen worden gebruikt voor medische procedures die niet worden gedekt door een ziekteverzekering, zoals vruchtbaarheidsbehandelingen en haartransplantaties.

Voor meer informatie over dit toonaangevende bedrijf, kunt u meer lezen in onze uitgebreide Lending Club-beoordeling.

gedijen

Prosper is opgericht in 2005 en is de eerste van de populaire peer-2 sites voor peer-lending. De site heeft meer dan 2 miljoen leden en heeft tot op heden meer dan $ 5 miljard aan leningen gefinancierd. Het platform werkt op een manier die vergelijkbaar is met Lending Club, maar niet identiek.

Net als Lending Club brengt Prosper individuele beleggers en leners samen op dezelfde website.Sommige van deze beleggers zijn grote bedrijven, zoals Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners en Credit Suisse NEXT Fund. Deze institutionele participatie is op zichzelf belangrijk; aangezien peer-to-peer-leningen snel groeien, worden grote institutionele beleggers actiever betrokken bij de financiering.

Prosper maakt persoonlijke leningen voor bedragen tussen $ 2.000 en $ 35.000. De opbrengst van de lening kan voor vrijwel elk doel worden gebruikt, waaronder schuldconsolidering, woningverbetering, zakelijke doeleinden, autoleningen en kortlopende en overbruggingskredieten. Je kunt ook geld lenen om een ​​kind te adopteren, een verlovingsring kopen of 'groene leningen' afsluiten, waarmee je systemen kunt financieren die gebaseerd zijn op hernieuwbare energie.

De looptijd varieert van 36 maanden tot 60 maanden, met rentepercentages tussen 5,99% APR en 36,00% APR. Uw debetrentevoet wordt berekend op basis van uw Prosper Rating, die vergelijkbaar is met de kredietwaardigheid van de Lending Club, en is gebaseerd op uw credit score en kredietprofiel, looptijd en leenbedrag.

Leningen zijn leningen met vaste rente op afbetaling, wat betekent dat de schuld aan het einde van de looptijd volledig zal zijn betaald. Er zijn geen boetes voor vooruitbetaling en geen verborgen kosten, hoewel Prosper originatiekosten in rekening brengt die vergelijkbaar zijn met Lending Club.

Nogmaals, het hele proces vindt online plaats, waar je een aanvraag in enkele minuten kunt voltooien en je Prosper Rating kunt krijgen. Vanaf dat moment wordt uw rentepercentage bepaald en wordt uw leningprofiel beschikbaar gesteld aan potentiële beleggers die besluiten de lening te financieren. Aangezien financiering in kleine stappen door meerdere beleggers wordt gedaan, zal de lening niet volledig worden gefinancierd totdat er genoeg belangstelling is van voldoende investeerders. Maar dat proces zou kunnen gebeuren is weinig als een of twee dagen.

Lees meer over de oudste van de P2P-bedrijven in de Verenigde Staten in onze volledige Prosper-recensie.

PeerStreet

PeerStreet neemt wat Lending Club en Prosper deden voor persoonlijke leningen en deze toe te passen op onroerend goed. Peerstreet werd opgericht in 2013 en is snel uitgebreid en hun particuliere marktplaats is zeer gemakkelijk te gebruiken.

In tegenstelling tot andere bedrijven die hun investeerders in REIT's sloop, stelt PeerStreet beleggers in staat om direct in vastgoedleningen te beleggen. De leningen zijn niet uw typische 30-jarige hypotheken maar kortlopende leningen (6-24 maanden). De leningen zijn bedoeld voor bijzondere situaties, zoals de rehabilitatie van een woning die een verhuurder wil verhuren.

Het jaarlijkse rendement voor de gemiddelde belegger ligt tussen 6-12% en u kunt aan de slag gaan met slechts $ 1.000.

PeerStreet doet ook al zijn eigen verzekeringstechnieken op de eigendommen en evalueert al hun leningontwikkelaars.

Het enige nadeel aan PeerStreet is dat je een geaccrediteerde belegger moet zijn om deel te nemen aan hun markt. Dit elimineert vrijwel de meeste kleine investeerders van het hebben van een kans op deze unieke P2P geldschieter.

Fundrise

Een andere crowdfunding-bron die alleen in onroerend goed handelt, is Fundrise. Als u op zoek bent naar een manier om in onroerend goed te investeren zonder dat u de dagelijkse taken van een verhuurder hoeft uit te voeren, kan beleggen met Fundrise een uitstekende manier zijn om uw voet tussen de deur te krijgen.

Een van de voordelen van beleggen bij Fundrise is dat je met zo weinig als $ 1.000 kunt beginnen. Fundrise gebruikt alle kleinere bijdragen om in grotere leningen te beleggen. Fundrise is in feite een REIT, een bedrijf dat inkomsten produceert met onroerend goed. Volgens de website performance pagina van Fundrise, hadden ze terug in 2016 een rendement van 8,76%.

Wanneer u naar vergoedingen kijkt, heeft Fundrise een jaarlijkse vergoeding van 1,0%. Dit omvat alle advieskosten en activabeheer. Terwijl 1,0% klinkt als een partij in vergelijking met sommige andere beleggingsroutes, heeft Fundrise lagere vergoedingen dan andere REIT's.

Er zijn verschillende voordelen van het kiezen van Fundrise. Als hun rendement op peil blijft, zou u meer kunnen verdienen dan u zou doen met een traditionele REIT of met andere P2P-sites. Aan de andere kant zullen deze investeringen een beetje riskanter zijn dan andere opties.

Aan de slag gaan en beleggen met Fundrise is eenvoudig. U kunt een account aanmaken en snel beginnen met beleggen. Zelfs als u geen ervaring hebt met beleggen in onroerend goed, maakt Fundrise het ongelooflijk gemakkelijk. Sterker nog, ze hebben nu Fundrise 2.0, die alle investeringen voor u zal regelen. Fundrise 2.0 selecteert de eFunds en eREITS en diversificeert uw beleggingen op basis van uw doelen.

Voor meer informatie, bekijk mijn volledige Fundrise-beoordeling.

Financiering van Circle

Funding Circle is een peer-to-peer leensite voor mensen die op zoek zijn naar een zakelijke lening. Dit is belangrijk, omdat de kleine zakelijke markt volledig wordt ondergedrukt door de banksector. Niet alleen hebben banken doorgaans uitgebreide vereisten voordat ze een lening aan een klein bedrijf gaan verstrekken, maar ze hebben ook een voorkeur voor leningen aan grotere bedrijven die beter zijn gevestigd. De kleine winkel voor één man of vrouw is vaak buiten de kou gelaten als het gaat om financiering van bedrijven.

Het platform heeft meer dan $ 2 miljard aan leningen verstrekt aan meer dan 12.000 kleine bedrijven over de hele wereld.

Met Funding Circle kunt u zo weinig als $ 25.000 lenen, tot wel $ 500.000 op een zakelijke lening tegen tarieven die beginnen bij slechts 5,49% (het bereik ligt tussen 5,49% en 20,99%). De leenvoorwaarden zijn vast tarief en variëren van één jaar tot vijf jaar. En natuurlijk heeft Funding Circle ook een origination fee, dat is meestal 4,99% van het geleende bedrag dat u leent.

U kunt geld lenen voor verschillende zakelijke doeleinden, zoals het herfinancieren van bestaande schulden, het kopen van inventaris of apparatuur, het verplaatsen of uitbreiden van uw bedrijfsruimte of zelfs het inhuren van meer werknemers.

Een van de beste functies van Funding Circle is dat u slechts zes maanden tot drie jaar hoeft te werken. Het aanvraagproces duurt slechts 10 minuten en u kunt binnen 10 dagen geld ontvangen. Het hele proces vindt online plaats en u krijgt een eigen accountmanager toegewezen om u door het proces te begeleiden. Lees meer over hun leningen voor kleine bedrijven en investeer in onze Funding Circle-besprekingen.

Parvenu

Een recente nieuwkomer in de lijst van peer-to-peer sites, Upstart is in 2014 van start gegaan, maar heeft al meer dan $ 300 miljoen aan leningen gefinancierd. Een van de grootste peer-to-peer-kredietverstrekkers heeft Upstart het meest gemeen met SoFi. Net als SoFi bekijkt Upstart de niet-traditionele acceptatiecriteria van dichtbij, waarbij de voorkeur wordt gegeven aan het potentieel van een lener, waaronder de studie van de school die je bezocht, het studiegebied, je academische prestaties en je werkgeschiedenis.

Ze houden wel rekening met meer traditionele kredietcriteria zoals krediet en inkomen. De primaire focus ligt op het zoeken naar wat zij "toekomstige prime" -leners noemen. Dat zijn leners die al vroeg in het leven zijn, maar tekenen vertonen van een sterk toekomstig potentieel. Om deze reden evalueert het platform zorgvuldig factoren die bijdragen aan toekomstige financiële stabiliteit en maakt het dienovereenkomstig leningen.

Upstart meldt bijvoorbeeld dat de gemiddelde lener op het platform een ​​FICO-score van 691 heeft, een gemiddeld inkomen van $ 106.182, dat 91% waarschijnlijk een academicus is en dat 76% waarschijnlijk creditcards herfinanciert. Het laatste punt is belangrijk - kredietnemers die creditcards herfinancieren, verbeteren doorgaans hun financiële draagkracht bijna onmiddellijk als gevolg van het verlagen van hun rentetarieven, het verminderen van hun maandelijkse betaling en het omzetten van doorlopende schulden in een lening op afbetaling.

Lening bedragen variëren van $ 3.000 - $ 35.000, met een looptijd van drie jaar tot vijf jaar, en hebben geen vooruitbetalingstraf. De site beweert dat hun tarieven gemiddeld 30% lager zijn dan die van andere geldschieters gemiddeld. Beginnende rapporten die gemiddeld 15% op een driejarige lening vermelden, hoewel ze kunnen variëren van 4,00% tot 26,06% voor leningen van drie jaar en tussen 6,00% en 27,32% voor leningen van vijf jaar. Net als de andere peer-to-peer geldschieters, brengt Upstart ook een origination fee in rekening, die kan variëren van 1% tot 6% van de lening. Bekijk de volledige details in onze Upstart Loans Review.

PeerForm

PeerForm is een peer-to-peer leningplatform dat werd opgericht in 2010 en leningen verstrekt aan zowel particulieren als kleine bedrijven. De site is wat toleranter op het gebied van kredietscores omdat ze leningen zullen verstrekken aan leners met een score van slechts 600 (de meeste anderen vereisen een score in het midden van de 600 of beter).

Net als de andere peer-to-peer-platforms, begin je met het voltooien van een eenvoudige online applicatie, die niet meer dan een paar minuten duurt. U selecteert het type lening dat u wilt, evenals het bedrag, en vervolgens wordt uw verzoek in een leningslijst op de site geplaatst. Dat is waar investeerders besluiten om uw lening te financieren (het proces kan van één dag tot twee weken duren). Zodra dit is gebeurd, wordt de informatie die u in uw aanvraag heeft verstrekt, geverifieerd en begint het financieringsproces.

De rentetarieven variëren van een dieptepunt van 6,44% tot een hoogste niveau van 29,99% en vereisen een initiëringsvergoeding van 1% tot 5% van het geleende bedrag. Er zijn echter geen aanmeldingskosten en geen boetes voor vooruitbetaling. De leningen zijn niet-beveiligd en vereisen geen onderpand.

U kunt geld lenen voor een breed scala aan doeleinden, waaronder schuldconsolidering, een huwelijkslening, huisverbetering, medische kosten, verhuizen en verhuizen, autofinanciering en meer. Lening bedragen variëren tussen $ 1.000 en $ 25.000, en alle leningen zijn voor een periode van drie jaar. Krijg alle details over dit geweldige bedrijf in onze Peerform-reviews voor investeerders en kredietnemers.

Sofi

SoFi, wat kort is Sociale financiën, is uitgegroeid tot een van de toonaangevende bronnen voor herfinancieringen voor studentenlening die overal beschikbaar zijn. Deze site is vrijwel synoniem aan studieleningen, maar ze bieden ook hypotheken en persoonlijke leningen.

Het platform is opgericht door mensen die dicht bij de universiteitsscene staan ​​en goed bekend zijn met de nuances van herfinancieringen voor studentenlening. Dat is een financieel gebied dat niet voldoende wordt bediend door de banksector. Er zijn slechts een paar grote geldschieters die herfinancieringen voor studentenlening zullen aanbieden, en SoFi is daar een van.

SoFi is een peer-to-peer leningplatform waarbij herfinancieringen voor studentenleningen grotendeels worden toegekend op basis van niet-traditionele criteria, zoals het type beroep, het hogeschool of de universiteit waar je bent afgestudeerd, je GPA en je major - en ook uw inkomsten- en kredietprofiel. Maar dit betekent dat de goedkeuring van de lening niet strikt gebaseerd is op inkomen of krediet. De opleidingsgerelateerde criteria wegen zwaar in de beslissing.

Dit is belangrijk omdat, terwijl studieleningen vrijwel automatisch worden toegekend, het herfinancieren van studieleningen vereist dat u in aanmerking komt op basis van uw vermogen om terug te betalen. SoFi beschouwt je educatieve achtergrond als een onderdeel van het bewijs dat je kunt terugbetalen.

Als peer-to-peer-geldverstrekker is SoFi zeven dagen per week beschikbaar en kunt u het volledige aanvraagproces online voltooien. De site beweert dat het gemiddelde lid gemiddeld $ 14.000 kan besparen als gevolg van het herfinancieren van een studielening met hen.

SoFi heeft momenteel tarieven voor herfinancieringen voor studentenleningen, variërend van 3,50% APR tot 7,49% APR op leningen met een vaste rente, en tussen 2,13% APR en 5,68% APR op leningen met variabele rente. Je kunt ook het volledige bedrag aan studieleningen dat je momenteel hebt herfinancieren, omdat het platform geen maximumlening aangeeft.

U kunt zowel particuliere studieleningen als federale studieleningen herfinancieren, hoewel de site aanbeveelt dat u voorzichtig bent bij het herfinancieren van federale leningen. Dit komt omdat federale leningen worden geleverd met bepaalde beveiligingen die niet beschikbaar zijn met particuliere bronleningen, noch met SoFi-herfinancieringen. Je moet dat soort van openheid en eerlijkheid waarderen in een geldschieter van welke stripe dan ook!

Dit zijn slechts een handvol van het groeiend aantal peer-to-peer bedrijven in de Verenigde Staten.

Waarom zou iemand via een P2P-platform investeren?

Een hoger rendement op investering is een krachtige motivator. Dit geldt met name omdat de rentetarieven op volledig veilige kortetermijninstrumenten zoals geldmarktfondsen en depositocertificaten over het algemeen minder dan 1% per jaar betalen. En zelfs als u in langlopende effecten wilt beleggen om een ​​hoger rendement te behalen, zijn ze er ook niet. Bijvoorbeeld, de 10 Year US Treasury note betaalt momenteel slechts 1,82% per jaar. Dat is een ongelooflijk laag rendement, gezien het feit dat je je geld tien jaar lang moet vastbinden om het te krijgen.

Een belegger kan daarentegen gemakkelijk een rendement behalen in de buurt van 10% per jaar op een portefeuille van vijfjaarlijkse leningnota's, met gemengde kredietprofielen, door zijn of haar geld te beleggen via een peer-to-peer platform.

Ja, er is meer risico verbonden aan beleggen / lenen via een P2P-platform - er is tenslotte geen FDIC-verzekering op uw geld. Maar de koers is veel hoger dan die van conventionele vastrentende instrumenten, evenals het feit dat een P2P-belegger zijn eigen portefeuille kan samenstellen om zijn eigen risicotolerantie te evenaren.

Om deze reden hebben peer-to-peer-leningenplatforms over het algemeen voldoende investeerdersgeld om uit te lenen. En als u een lener bent, is dat een overwinning voor u.

Waarom zou een lener P2P gebruiken?

Als beleggen via peer-to-peer-sites zinvol is voor beleggers, zijn er waarschijnlijk nog meer redenen waarom een ​​kredietnemer een lening zou willen krijgen.

Hier zijn er slechts een paar:

  • Rentetarieven - Afhankelijk van het type opgenomen lening, zijn de tarieven vaak lager op P2P-sites dan wat u via een bank kunt krijgen. Dit geldt vooral als u de P2P-tarieven vergelijkt met die voor creditcards en zakelijke leningen. Het krijgt weer toegang tot P2P-platforms met lagere kosten om zaken te doen dan de banken. Ze zijn niet in alle gevallen lager, maar ze zijn altijd het proberen waard op zo ongeveer elk type lening dat je wilt nemen.
  • Credit profiel - P2P-platforms zijn geen subprime-kredietverstrekkers, maar ze zullen vaak leningen verstrekken die banken niet zullen doen. Er wordt een hogere rente in rekening gebracht als je onzuiverheden hebt, maar dat kan de voorkeur hebben boven het niet kunnen lenen van een lening.
  • Doel van de lening - P2P-platforms zijn een stuk minder beperkend als het gaat om het doel van uw lening. Een voorbeeld is zakelijke leningen. Een P2P-geldschieter kan u een persoonlijke lening voor zakelijke doeleinden maken, terwijl een bank misschien helemaal geen zakelijke lening wil afsluiten, onder geen enkele vorm.
  • Eenvoudig in gebruik - Het hele leningproces wordt online afgehandeld, zodat u nooit uw huis hoeft te verlaten. Zelfs verificatie door derden en ondertekening van documenten kan meestal online worden gedaan. Het enige dat u hoeft te doen, is deze scannen en vervolgens e-mailen of downloaden naar een portal op de P2P-site.
  • Snelheid - U kunt vaak het hele leningproces afhandelen, van aanvraag tot ontvangst van fondsen, in slechts twee of drie dagen. Sommige bankleningen kunnen daarentegen weken of zelfs maanden duren om eruit te slepen.
  • Geen persoonlijke ontmoetingen - Sommige mensen voelen zich ongemakkelijk bij het aanvragen van een lening en vereisen een persoonlijke ontmoeting, vooral bij een bank. Dergelijke vergaderingen kunnen vaak het gevoel hebben van een fysiek onderzoek en vragen van bankpersoneel om informatie en documenten die u zich ongemakkelijk voelen. Er zijn geen persoonlijke ontmoetingen wanneer u een lening aanvraagt ​​via een peer-to-peer website.
  • Uw leningsaanvraag wordt anoniem verwerkt - Beleggers zien uw aanvraag voor een lening, maar u wordt niet persoonlijk geïdentificeerd in het proces. Er is weinig gevaar dat een buurman die bij een bank werkt, toegang heeft tot uw leningsinformatie, aangezien een P2P geen bank is ...

Wanneer u al deze voordelen in overweging neemt, is het eenvoudig genoeg om te zien waarom mensen steeds vaker peer-to-peerbronnen kiezen via de lokale bank.

Hoe het werkt

Elke peer-to-peer-geldverstrekker werkt een beetje anders dan de anderen, maar er zijn enkele veelvoorkomende stappen in het leenaanvraagproces.

Het gaat over het algemeen ongeveer zo:

  • U vult een korte vragenlijst in, het platform doet een "zachte kredietwaardigheid" en u krijgt een lening toegewezen (we zullen dieper ingaan op deze beoordelingen met individuele P2P-beoordelingen).
  • Uw leningaanvraag zal beschikbaar worden gesteld aan beleggers, die het verzoek om een ​​lening zullen beoordelen en zullen bepalen of zij willen beleggen tegen de toegekende lening (op basis van de kredietkwaliteit).
  • Wanneer er voldoende belangstelling van beleggers voor uw lening is, komt uw lening in aanmerking om te worden gefinancierd.
  • U moet dan bepaalde documentatie overleggen, zoals bewijs van inkomen en werk, en een lijst van bestaande schulden die u van plan bent terug te betalen met de nieuwe lening (herfinancieringen en schuldconsolidatieleningen zijn heel gebruikelijk bij P2P-platforms).
  • De lening is vervolgens verzekerd om ervoor te zorgen dat de documentatie uw claims ondersteunt in de eerste vragenlijst; het pakket wordt ofwel goedgekeurd voor financiering of er wordt een verzoek om aanvullende documentatie ingediend.
  • Zodra deze volledig zijn goedgekeurd, worden de leningdocumenten voorbereid en naar u verzonden ter ondertekening.
  • Middelen worden doorgaans binnen 24 tot 48 uur na ontvangst van uw ondertekende documenten door het peer-to-peer-platform op uw bankrekening gestort

Hoewel het proces lijkt alsof het enkele weken duurt, zal het eigenlijk heel snel gaan als je bereid bent om onmiddellijk alle benodigde documentatie te leveren. Aangezien u meestal informatie kunt scannen en e-mailen, kan het hele aanvraagproces tot slechts enkele dagen worden samengedrukt.

Toegekende leningen bedragen zijn meestal ergens tussen de $ 2.000 en $ 35.000, hoewel veel platforms hogere bedragen zullen lenen voor verschillende doeleinden - helemaal tot meer dan $ 100.000, afhankelijk van het doel van de lening. Normaal gesproken moet je een credit score behalen in het midden van de 600 of hoger om je te kwalificeren, hoewel leningen voor mensen met een verminderde kredietkwaliteit steeds gebruikelijker worden. En leningen lopen doorgaans tussen drie jaar en vijf jaar, maar wederom is er aanzienlijke flexibiliteit voor verschillende soorten leningen en van verschillende kredietplatforms.

Op P2P-platforms worden meestal geen kosten in rekening gebracht, of een van de verschillende vergoedingen die banken doorgaans in rekening brengen in verband met leningen. Maar een vergoeding voor peer-to-peer-leningen waarvan u op de hoogte moet zijn, is dat zij over het algemeen initiële kosten in rekening brengen. Ze kunnen overal van 1% tot 5% van het verstrekte leningbedrag vertegenwoordigen en worden meestal afgetrokken van de leningopbrengst. Dus als u bent goedgekeurd voor een lening van $ 10.000 met een startpremie van 2%, wordt $ 200 afgetrokken van het bedrag van de leningopbrengst die u ontvangt.

Het werkelijke bedrag van de origination fee is nauw verbonden met uw kredietkwaliteit, die grotendeels (maar niet volledig) wordt bepaald door uw kredietprofiel. Andere factoren zijn de looptijd van de lening, het doel, het geleende bedrag en uw inkomen of werk.

Soorten peer-to-peer-leningen

Naarmate het aantal peer-to-peer-kredietverstrekkers is uitgebreid, zijn ook de soorten leningen beschikbaar die via hen beschikbaar zijn.

Gangbare soorten leningen zijn onder andere:

Niet alle peer-to-peer-kredietverstrekkers doen al deze leningen, in feite is een enkel platform doorgaans gespecialiseerd in slechts een of twee soorten leningen. Maar neem nooit aan dat een bepaald soort lening ergens niet beschikbaar is via een peer-to-peer platform; nieuwe sites komen de hele tijd aan, en sommige gaan naar eerder onontgonnen terrein.

Investeren in softwareservices

Naarmate interesse in beleggen via peer-to-peer-sites populairder wordt, is er een groeiende vraag naar softwarediensten die beleggers kunnen helpen specifieke leningen of aantekeningen te selecteren waarin ze willen investeren. Deze softwareservices helpen bij de bouw, het beheer, custody en rapportageverplichtingen voor een portefeuille van peer-to-peer-leningen.

Een voorbeeld van zo'n provider is NSR Invest, die vorig jaar de P2P-markt voor beleggingssoftwarediensten betrad.

NSR Invest is een beheerd beleggingsplatform dat P2P-investeringsinstrumenten biedt aan financiële adviseurs. Ze lanceerden een nieuwe generatie software waarmee financiële adviseurs specifieke beleggingsrekeningen kunnen opzetten en beheren, met name via Lending Club. En hoewel de specifieke software nieuw is, werkt NSR Invest sinds 2011 met Lending Club en onderhoudt het ook voortdurend relaties met Prosper Marketplace en Funding Circle.

NSR Invest is nauwelijks alleen, ook al is de industrie nieuw. Enkele van de meer prominente peer-to-peer software-services voor beleggen zijn:

  • Lending Robot
  • BlueVestment
  • Peer Trader
  • PeerCube

Elk van deze bedrijven werkt actief aan het verbeteren van de beleggingservaring op P2P-platforms. En terwijl ze dat doen, zal het uitleenproces zelf steeds gestroomlijnder en efficiënter worden.

Ondanks het feit dat peer-to-peer-leningen al enkele jaren in de VS plaatsvinden, groeit de praktijk snel. Naarmate de algemene participatie toeneemt, zullen naast de verschillende soorten leningen die de sector zal bedienen, peer-to-peer-kredietverstrekkers de banken een serieuze concurrentie bieden op het gebied van kredietverlening.

Maar de toekomst is er al, want honderdduizenden mensen hebben al leningen afgesloten via de vele peer-to-peer leenplatforms die er zijn. Heb je geprobeerd om er nog een te gebruiken, als belegger of als lener?

Bekijk de video: Wat is PEER-TO-PEER LENDING? Wat betekent PEER-TO-PEER LENDING? PEER-TO-PEER LENDING betekenis

Populaire Berichten

Categorie Investeren, Volgende Artikel

Peer-to-Peer-leningen 101
Investeren

Peer-to-Peer-leningen 101

Peer-to-peer-leningen zijn sterk gestegen sinds de financiële crisis - en niet door toeval. Dat was ongeveer de tijd dat banken besloten dat ze niet aan iemand leenden. De beslissing bood de vrije markt de gelegenheid om mensen op een andere manier geld te lenen. En toen begon het peer-to-peer-fenomeen populair te worden.
Lees Verder
GF ¢ 065: 5 manieren om te voorkomen dat uw 70-jarige zelf u haat
Investeren

GF ¢ 065: 5 manieren om te voorkomen dat uw 70-jarige zelf u haat

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_065_5_Ways_70_Year-old_Self_Hate_You_.mp3 Hoe vaak denk je over je toekomstige zelf? Vaak? Zelden? Waar je ook bent in dat spectrum, mijn gok is dat je beter af zou kunnen zijn om vaker aan je toekomstige zelf te denken. Voordat u iets doet, is het handig om uzelf af te vragen: "Zal dit mij nu of in de toekomst ten goede komen?
Lees Verder
15 manieren om kleine hoeveelheden geld te investeren (en het in een grote hoeveelheid geld om te zetten)
Investeren

15 manieren om kleine hoeveelheden geld te investeren (en het in een grote hoeveelheid geld om te zetten)

Op 16 manieren om $ 100 te investeren, gaf ik suggesties over hoe te beleggen als je slechts een paar dollar hebt. In dit artikel wil ik een stapje verder gaan, dat wil zeggen hoe kun je investeren als je meer dan een paar dollars hebt, maar niet de duizenden die traditionele beleggingsvehikels gewoonlijk nodig hebben? Je kunt ook mijn post bekijken over de beste kortetermijnbeleggingen voor jouw geld!
Lees Verder
Hoe $ 500.000 te beleggen zonder te blazen
Investeren

Hoe $ 500.000 te beleggen zonder te blazen

"Jeff, we hebben $ 500.000 en hebben geen idee hoe we het moeten investeren". Ik geef toe, het hebben van $ 500.000 zit op een bankrekening klaar om te investeren, maar het verdienen van weinig tot geen interesse is een van die "goede problemen te hebben". Maar als je jezelf in deze situatie bevindt, en een vlakke kop op je schouders hebt, kan het heel overweldigend zijn.
Lees Verder