Investeren

GF ¢ 037: 4 manieren om te sparen voor het schoolonderwijs voor uw kinderen (inclusief wat ik heb gekozen)

Op een dag gaan al mijn 3 jongens naar de universiteit.

Je weet wat dat betekent: $ Cha-Ching.

Mijn vrouw en ik hebben al besloten dat we niet van plan zijn om 100% van hun collegegeld te betalen, maar we zullen proberen ze te helpen zolang ze werken aan het behalen van een diploma.

Uit een recente studie van Fidelity blijkt dat anderen dezelfde ambities hebben, namelijk dat ouders 62% van de kosten van hun kind willen betalen, maar ze zijn slechts op weg om 1/3 van die kosten te betalen.

Wetende dat universiteit niet goedkoper wordt, zijn we begonnen met sparen voor onze eerste zoon, in feite onmiddellijk nadat hij werd geboren, en daarna hebben we het voorbeeld gevolgd met elke zoon.

Het is altijd leuk om keuzes te hebben als sparen voor je kindercollege, maar veel ouders raken in de war over wat het beste voor hen is.

Het hebben van een overvloed aan keuzes kan overweldigend zijn.

De meeste ouders hebben te veel andere problemen om daarmee om te gaan, en proberen om te beslissen of het beste besparingenplan van de universiteit verder in de prioriteitenlijst wordt geschoven.

Maak je geen zorgen, drukke ouders .... Deze post (en video) is voor jou! 🙂

Voor iemand die zich overweldigd voelt, hier is een korte blik op de vier manieren om geld te besparen om de cheques van uw kinderen te betalen.

1. 529 college spaarplan

Het 529 College Savings Plan is een van de meer populaire manieren om te sparen voor de universiteit. Fidelity meldde dat 33% van de Amerikanen het 529-plan momenteel met een toename van 18% ten opzichte van vijf jaar geleden gebruikt. Voor mij is het de manier die ik red voor de universiteit van mijn zonen.

Als je toevallig een inwoner van mijn land bent, kun je een bericht lezen dat ik schreef over de Illinois 529 College Savings Plan-opties. (Ja, de "S" is stil). Als dit niet het geval is, controleert u uw eigen toestand om te zien wat de opties zijn.

Met een 529-abonnement kunt u voor iedereen sparen: uw kind of kleinkind, een nicht of een neef, een vriend of uzelf. Hier zijn enkele basisprincipes van het 529 College Savings Plan:

  • U kunt jaarlijks maximaal $ 14.000 ($ 28.000 voor gehuwde paren) bijdragen zonder gevolgen voor de schenkingsrechten. Tijdens een speciale verkiezing kunt u in één keer tot $ 70.000 ($ 140.000 voor gehuwde paren) beleggen door investeringen van vijf jaar te versnellen.
  • U kunt bijdragen tot uw accountwaarde $ 350.000 bereikt. (Ik denk niet dat ik hier problemen mee zal hebben).
  • Inkomsten kunnen belastingvrij worden (net als de Roth IRA).
  • Opnames voor gekwalificeerde kosten voor hoger onderwijs zijn vrij van federale belastingen. Opnames voor niet-gekwalificeerde uitgaven zijn onderworpen aan de gewone federale inkomstenbelasting, plus een boete van 10% op de inkomsten.
  • Er zijn geen inkomenslimieten. U kunt bijdragen, ongeacht hoeveel u verdient.
  • U behoudt de controle over de activa.

Wat we leuk vinden aan het 529-plan is dat elk familielid kan bijdragen aan het plan. In plaats van dat ze onze zoons meer speelgoed geven dat ze niet nodig hebben, vragen we ze om bij te dragen aan hun 529-plan. Dat is absoluut het geschenk dat je blijft krijgen.

2. UGMA / UTMA Bewaarrekeningen

UGMA / UTMA bewaaraccounts laten u profiteren van het lagere belastingtarief van uw kind terwijl u spaart voor de opvoeding van uw kind. Persoonlijk ben ik hier niet de grootste fan van vanwege het controleprobleem. Ik weet hoe ik op mijn 18e was en ik verwacht niet dat mijn kinderen volwassener zullen zijn dan dat ik een groot geldbedrag zou kunnen beheren. Ik zal blij zijn als ze me ongelijk bewijzen.

  • Er zijn geen contributielimieten.
  • Pas op voor de Kiddie Tax. Voor kinderen onder de 19 jaar, en voltijdstudenten jonger dan 24 jaar met een inkomen van minder dan de helft van hun steun, is de eerste $ 950 aan inkomsten belastingvrij. Inkomsten tussen $ 1.000 en $ 2.000 worden belast tegen het tarief van het kind; inkomsten boven $ 2.000 worden belast tegen het tarief van de ouders.
  • Er zijn geen inkomenslimieten. U kunt bijdragen, ongeacht hoeveel u verdient.
  • De begunstigde krijgt de controle over de activa op meerderjarige leeftijd, wat in de meeste landen 18 of 21 jaar is.

Waar ik een bewaarrekening heb gebruikt, is door mijn kinderen te kopen. Ik kocht een deel van Nike en Under Armour voor mijn eerste zoon, zodat hij een aandeel zou hebben om bij te houden wanneer hij ouder wordt. Ik ben van plan om mijn beide jongens te volgen.

3. Uw eigen beleggingsrekening

Besparen voor de opvoeding van uw kind via uw eigen beleggingsrekening geeft u maximale controle over de activa. Dit zou een gemeenschappelijke rekening (of individueel) vormen bij een makelaarskantoor en beleggen in beleggingsfondsen of individuele aandelen.

Terwijl u zeker meer controle over het geld heeft, zult u elk jaar worden getroffen door belastingen.

  • Er zijn geen contributielimieten.
  • Inkomsten worden belast aan de eigenaar.
  • Er zijn geen inkomenslimieten. U kunt bijdragen, ongeacht hoeveel u verdient.
  • U behoudt de controle over de activa en beslist wanneer opnames worden gemaakt.

Als u deze route wilt gaan, maar geen idee hebt waar u aan de slag kunt gaan, ga dan naar mijn beste artikel over online brokerage-accounts om erachter te komen welke beleggingsservices voor u geschikt zijn.

4. Uw Roth IRA

Ik weet wat je denkt: "Een Roth IRA is voor zijn pensioen, geen universiteitsbesparingen." Ja, dat is waar. Ik ben een paar keer tegengekomen dat mensen heel enthousiast zijn over sparen voor het kindercollege en daarmee hun eigen pensioen op een laag pitje zetten.

Door gebruik te maken van de Roth IRA, zorgt u ervoor dat u spaart voor uw pensioen en als uw kind naar school gaat, kunt u uw bijdragen probleemloos aftrekken en alleen de belasting betalen op eventuele winst.

  • Kan slechts $ 5.500 per jaar bijdragen ($ 6.500 als hij ouder is dan 50)
  • Er zijn inkomenslimieten, beter bekend als de uitschietlimieten van Roth IRA
  • U beheert de activa en beslist wanneer u het geld op wilt halen.

Ik ben een GROTE gelovige in de Roth IRA omdat er geen extra belastingen op het geld zijn als je met pensioen gaat.Als je nog nooit eerder een Roth hebt geopend, ga dan naar mijn artikel over de beste plaatsen om een ​​Roth IRA te openen voor uitgebreide beschrijvingen van al je beste opties.

Ik hoop dat je hiermee in de goede richting komt om te sparen voor de universiteit.

Andere artikelen die u kunnen helpen

Bekijk de video: GF 037 - Complidiss

Populaire Berichten

Categorie Investeren, Volgende Artikel

Stop met gepest worden door slechte beleggingsfondsen
Investeren

Stop met gepest worden door slechte beleggingsfondsen

Weet je nog die jongen op de lagere school die altijd in de problemen was om mensen te verslaan? Hij was altijd in hechtenis en werd altijd opgeschreven omdat hij andere kinderen had afgeranseld, en naarmate ze ouder werden, veranderde er niet veel. Dit zijn de pesters waar je vandaan wilde blijven, want als je te dichtbij kwam, zou je waarschijnlijk in elkaar geslagen worden.
Lees Verder
Praat je over de Sandwich-generatie?
Investeren

Praat je over de Sandwich-generatie?

Wist je dat juli de nationale 'Sandwich Generation'-maand is? En niet in de vorm van koude vleeswaren en extra augurken. De Sandwich-generatie is een term die wordt gebruikt om diegenen te beschrijven die zich 'ingeklemd' voelen tussen twee generaties - financiële zorg voor gezinsleden in de generatie van boven en onder, terwijl ze nog steeds een manier moeten vinden om voor zichzelf te zorgen.
Lees Verder
OptionsHouse Review - Top Trading Tools
Investeren

OptionsHouse Review - Top Trading Tools

OptionsHouse heeft een reputatie opgebouwd als een van de best beoordeelde beleggingsmakelaarplatforms in de branche. Dit geldt met name voor de handel in opties, zoals de naam van het platform aangeeft. OptionsHouse is in de financiële pers erkend als een topmakelaar, en vooral op het gebied van opties.
Lees Verder