Financiën

GF ¢ 039: Reader Vraag: Wat is het beste wat ik met een oude 403 (b) kan doen?

Of u nu PROFESSIONELE professionele hulp nodig heeft, staat ter discussie, maar vertrouw niet op Google als het op uw financiën aankomt.

Je hebt iemand nodig die weet wat ze doen.

Beschouw dit voorbeeld:

Ik ben 45 jaar oud met 3 jonge kinderen. Mijn grootste zorg is dat ze over 10-12 jaar naar de universiteit gaan. Ik heb een goede baan en verdien momenteel $ 75.000 per jaar.
Ik heb op dit moment geen collegespaarplannen voor hen opgezet. Ik overweeg een Roth IRA te openen en het elk jaar maximaal te maken, zodat ze het voor de universiteit gebruiken.
Ik heb ook een oude 403b die gewoon daar zit en niets doet. Ik maximaliseer mijn 401k bij mijn huidige baan, die ook een match van 8% biedt. Zou je alsjeblieft adviseren wat ik zou moeten doen voor mijn kinderen en voor mijn pensioen? Denk je ook dat ik mijn oude 403b in een Roth IRA moet veranderen?

Ah ja.

Dit zijn het soort vragen waar een Certified Financial Planner over kraakt.

Waarom? Omdat er zoveel gebeurt in de situatie van deze persoon dat het rechtvaardigt waarom mensen financiële planners nodig hebben.

Als ik met deze klant in mijn kantoor of via Skype zou afspreken, zou ik dit zo gaan bespreken.

1. Moet ze haar Roth IRA gebruiken voor universiteitsbesparingen?

Het is een weinig bekend feit dat je een Roth IRA daadwerkelijk kunt gebruiken om collegegeld te betalen. De meeste mensen denken aan Roth IRAs als een pensioenspaar-vehikel, wat het is, maar je kunt alle voordelen halen om te betalen voor onderwijs zonder enige belasting of boete. Hoewel dat het geval is, ben ik meestal geen grote fan van het combineren van pensioensparen met universiteitsbesparingen.

Ik heb veel cliënten die ouders zijn die heel ambitieus zijn in het sparen voor het schooltje van hun kind en die niet goed sparen voor hun eigen pensioen. Ze doen dit met goede bedoelingen om te voorkomen dat hun kind een exorbitant bedrag aan leningen voor studentenleningen krijgt, dus wat er gebeurt is dat als ze niet genoeg sparen voor hun eigen pensioen. Later in hun leven zullen ze afhankelijk zijn van hun kinderen omdat ze niet genoeg spaargeld hebben. Ik probeer je kind te helpen; betalen voor de school van je kind als je zo geneigd bent, maar niet voor het opofferen van je eigen pensioen. Ik heb besproken dat dit een vorige video is:

In het geval van deze persoon, zou ik voorstellen dat ze onderzoekt naar het opzetten van een 529 college spaarplan. Ik vermeldde in een vorige post op de vier manieren die je kunt redden voor de universiteit; het 529 college spaarplan is wat we momenteel gebruiken voor onze drie jongens. Het werkt net als een Roth IRA in het feit dat eventuele uitkeringen, zolang ze voor collegegerelateerde uitgaven zijn, volledig belastingvrij zijn. Dat is heel schattig!

Het andere grote voordeel van het 529-plan is dat de ouders, of in dit geval de moeder, de controle hebben over het geld, zelfs nadat het kind 18 is geworden. Als het kind beslist dat ze niet naar de universiteit willen gaan, willen uitbetalen om hun eigen rockband te beginnen, ze zullen niet de mogelijkheid hebben om dat te doen omdat mama de touwtjes in handen heeft. Ouderlijk toezicht is iets heel moois. 🙂

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Meng geen pensioensparen met schoolsparen. Zorg eerst voor jezelf.

2. Hoe zit het met het converteren van een 403 (b) in een Roth IRA?

Dat is de vraag van een miljoen dollar, en het is een heel moeilijke vraag om te beantwoorden. Ten eerste moeten we een idee krijgen van waar we eigenlijk in investeren, zodat na de conversie de investering moet groeien; wat is ons huidige belastingtarief en hoeveel belasting zullen we betalen over het bedrag dat we converteren; en hoe lang gaat het in het account zitten?

Om een ​​Roth IRA-conversie zinvol te maken, wil je niet veel belasting op een conversie hoeven te betalen, en je hebt voldoende tijd nodig om de investeringen te laten groeien om te compenseren hoeveel belasting je moest betalen om te converteren. Het is geen eenduidig ​​antwoord en op basis van het gebrek aan informatie dat ik in deze situatie heb, is het voor mij moeilijk om die aanbeveling te doen. Wanneer mensen zich realiseren dat ze de belasting zelf moeten betalen om de conversie zinvol te maken, is het meestal niet logisch voor de huidige inkomstenbehoeften van de klant.

Met de oude 403 (b), zou ik voorstellen dat ze het in een IRA gooit om de investeringen beter onder controle te houden. Het klinkt niet zo dat ze de investeringen een tijdje heeft beoordeeld, dus het zou zeker helpen om een ​​financiële planner te hebben om die investeringen te beoordelen en om ervoor te zorgen dat ze nog steeds in lijn zijn met haar huidige doelen. Als u niet zeker weet of uw risicotolerantie overeenkomt met uw doelen, vul deze vragenlijst in dat zal u minder dan 3 minuten kosten om uw risiconummer te vinden.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Het converteren van een 403b naar een Roth IRA is geen zwart-wit antwoord. Maak kennis met een financieel planner of belastingprofessional om te zien of dit zinvol is. Als dat niet het geval is, zorg er dan voor dat alle oude pensioenrekeningen worden omgezet in een IRA.

3. Zorg ervoor dat ze haar 401 (k) jaarlijks beoordeelt.

Ik vind het geweldig dat ze haar 401 (k) haalt en die match krijgt. Gratis geld is zoet en sparen voor haar pensioen is nog leuker. Ik zou haar willen aanmoedigen om ervoor te zorgen dat ze haar 401 (k) minstens jaarlijks beoordeelt. Ik heb een 401 (k) beoordelingsservice, omdat ik het heel belangrijk vind dat mensen hun 401 (k) s doornemen.

Ik heb te veel gevallen gezien waarin mensen blindelings investeren in deze pensioenrekeningen en ze hebben geen idee waar ze daadwerkelijk in zijn geïnvesteerd. Het maken van kleine aanpassingen in die 401 (k) kan tientallen, zo niet honderden, duizenden dollars opleveren die meer op hun pensioen wachten. Huur een financiële planner in om uw 401 (k) jaarlijks te bekijken, evenals uw andere investeringen.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Beoordeel uw 401k (en al uw investeringen minstens één keer per jaar.

4. Hoe zit het met de levensverzekering?

Hoewel dit niet werd gevraagd, dacht ik meteen aan drie jonge kinderen. Ik hoop dat deze moeder een levensverzekering op zichzelf heeft. Het klinkt alsof ze vastbesloten is om te helpen betalen voor de school van haar kinderen, dus het afsluiten van een beleid voor de duur van 20 jaar, dat zou genoeg zijn om al haar schulden te betalen en een goed bedrag te hebben voor de drie kinderen, zou zijn zeer gesuggereerd.

Om u een idee te geven, kost een termijn van 20 jaar voor $ 500.000 op een 45-jarige vrouw ongeveer $ 625 per jaar. Dat is het. Hier is een blik op de topbedrijven met de goedkoopste tarieven:

Als u een levensverzekering nodig heeft, kunt u een gratis offerte hier in minder dan 3 minuten.

Belangrijkste afhaalmaaltijden: Niet negeren levensverzekeringen vooral met jonge kinderen. Het is super goedkoop. Niet overtuigd? Bekijk hoeveel is een miljoen levensverzekeringspolis?

Vind het juiste antwoord voor uw situatie

De enige standaard die geldt in alle situaties met betrekking tot financiële planning is dat er niet één goed antwoord is. Elke situatie is anders, en zoals je kunt zien aan de hand van het bovenstaande voorbeeld, zijn er veel verschillende scenario's waarmee we kunnen omgaan. Mijn grootste situatie voor dit individu is dat ze de tijd nemen om met een financieel planner te gaan zitten om te controleren of ze de dingen goed doen. Maak daar een prioriteit van en herzie hun plan minimaal op jaarbasis.

Heb je een vraag als deze? Voel je vrij om 'Ask Jeff' te vragen en ik zal mijn best doen om binnen 24 uur contact met je op te nemen.

Bekijk de video: GF 039 - Rij een brug af

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

Hoe te beginnen met investeren in onroerend goed
Financiën

Hoe te beginnen met investeren in onroerend goed

Goede morgen vrienden! Vandaag delen we het verhaal over hoe een gezin van een diepe schuldenstroom naar succesvolle vastgoedinvesteerders ging. Genieten! Vertel ons een beetje over jezelf. Wie ben je, hoe oud ben je en wat doe je? Mijn naam is Kim Parr en ik ben 41. Ik ben een optometrist en personal finance-blogger, ik ben getrouwd met mijn man Jim, die schooldirecteur is.
Lees Verder
5 tips om een ​​huis te kopen, ondanks stijgende hypotheekrente
Financiën

5 tips om een ​​huis te kopen, ondanks stijgende hypotheekrente

U wilt een huis kopen, maar u weet niet of u het kunt veroorloven omdat de hypotheekrente een geleidelijke stijging voortzet. Tussen de stijgende rente en de huizenprijs zal het vandaag kopen van een huis waarschijnlijk vandaag meer kosten dan een jaar geleden. De hypotheekrente kan langzaam stijgen, maar vandaag is nog steeds een goed moment om een ​​huis te kopen als je deze tips opvolgt.
Lees Verder
Ally Bank Review - zijn ze de beste online bank?
Financiën

Ally Bank Review - zijn ze de beste online bank?

Money Magazine noemde onlangs Ally Bank als hun "beste online bank" voor consumenten, die uitstekende klantenservice, lage tarieven en bruikbaarheid van hun platform noemt. Lees hieronder meer over onze beoordeling van Ally Bank. Als u op zoek bent naar een top online bank, probeer dan Ally Bank eens. Wie maakt graag 0.
Lees Verder
Krijg goedkeuring voor levensverzekeringen als u marihuana gebruikt
Financiën

Krijg goedkeuring voor levensverzekeringen als u marihuana gebruikt

Rook je marihuana? Als dat zo is, begrijp ik of je het liever niet bespreekt. Hoewel sociale normen (en de wetten van verschillende staten) vriendelijker zijn geworden voor groene, groene dingen, voelen uw werkgever of uw buren zich misschien niet op dezelfde manier. Hoe denkt uw levensverzekeringsmaatschappij? Wanneer u dekking aanvraagt ​​om uw gezin tegen het onverwachte te beschermen, kunnen verzekeraars u vragen of u marihuana gebruikt.
Lees Verder