Credit

Hoe u uw credit score verhoogt 100 punten of meer in minder dan 5 maanden

Het verhogen van uw credit score 100 punten is gemakkelijker dan veel mensen misschien denken, vooral als u momenteel slecht krediet hebt.

Stap 1 - Weet waar je bent

Trek aan je credit score om te bepalen waar je bent en hoeveel damage control je moet doen. Er zijn tientallen websites die u kunt gebruiken, maar FreeCreditReport.com is een van mijn persoonlijke favorieten.

FreeCreditReport.com is veilig, gemakkelijk te gebruiken en het beste deel - het is slechts $ 1 om zowel uw kredietrapport als uw score te krijgen. Het toont niet alleen je credit score, maar het verklaart ook waarom je credit score dat aantal is. Dit betekent dat u factoren zoals kredietaanvragen, creditcardgebruik, ouderdom van kredietgeschiedenis, betalingsgeschiedenis en andere aspecten die van invloed zijn op uw credit card-score en hoe deze in strijd is met de creditscore wordt weergegeven.

FreeCreditReport.com is geweldig, maar hun enige nadeel is dat je alleen je score en rapport van Experian haalt. Dit betekent dat je misschien wat informatie mist van Equifax en Transunion. Voor de meeste mensen maakt dit geen groot verschil, want het belangrijkste is om je rapport te zien. Ik moet u wel waarschuwen dat u zich aanmeldt voor een dienst en dat de $ 1 zeven dagen lang een proef is. Na de zeven dagen brengen ze je een maandelijks bedrag in rekening en krijg je een hele goede service voor kredietbewaking. Als u alleen uw score en rapporten nodig heeft, moet u binnen de 7 dagen annuleren. Ik had geen problemen en het ging allemaal heel vlot.

Om alle drie scores te achterhalen, moet je door MyFICO gaan. Dit geeft je FICO-score - maar het is niet gratis.

MyFICO heeft een maandelijkse vergoeding van $ 29,95, inclusief credit-tracking en directe toegang tot een 3-bureaucreditierapport en FICO-score. Als u slechts één van de drie kredietbeoordelingsbureaus hoeft in te schakelen, dan kost het $ 19,95.

Stap 2 - Kredietproblemen oplossen

Nu u uw credit score kent, kunnen we beginnen met werken om het beter te maken. Een van de beste manieren om een ​​hoge kredietscore te behalen, is om uw rekeningen altijd op tijd te betalen. Als u één factuur mist, kunt u uw credit score met wel 100 punten verlagen.

Om te beginnen met uw creditcardhersteltraject, moet u al uw late betalingen betalen en geen andere factuurbetaling missen. Terwijl het betalen van die openstaande schulden niet zal verhogen uw credit score, zal het voorkomen dat het slechter wordt.

Stap 3 - Start de score

Nu je al je rekeningen hebt betaald, is het tijd om je credit score een serieuze boost te geven. Een van de beste manieren om uw credit score met 100 punten te verbeteren, is om een ​​creditcard te hebben, maar deze niet te gebruiken. Klinkt gek, toch?

Een van de grootste factoren die van invloed zijn op uw credit score is uw kredietgebruik.

Kredietbenutting verwijst in feite naar hoeveel van uw creditcardlimiet u gebruikt.

Dus als u een limiet van $ 10.000 heeft, kom er dan niet in de buurt. In feite raden we aan slechts ongeveer 20% -30% van uw totale limiet te gebruiken.

Als je weinig beschikbaar krediet hebt, kan dit moeilijk zijn. Als uw score niet al te slecht is, kunt u mogelijk een extra creditcard openen of uw gebruik op alle maxed out-kaarten verlagen met behulp van een van de vele creditcards met saldooverdracht.

Als uw krediet echter schaadt, moet u mogelijk naar een beveiligde creditcard kijken om uw gebruik te verminderen.


Dit volgende deel is hoe een van mijn stagiaires, Kevin, precies dat deed en een GROTE impact op zijn krediet heeft gemaakt. Zijn ouders hadden hem altijd gezegd om geen creditcard te openen in de angst dat hij massale creditcardschulden zou krijgen en zijn toekomst zou verpesten.

Helaas hadden zijn ouders ongelijk.

Om Kevin te helpen, vroeg ik hem om uit te zoeken wat zijn credit score was via MyFICO.com. Helaas was hij onaangenaam verrast. Het verhaal dat volgt gaat over hoe Kevin zijn credit score met een verrassende tool van 100 punten heeft verbeterd - een beveiligde creditcard. Verwelkom Kevin ...

Als Junior en Senior op de universiteit werd mij altijd verteld dat het aanvragen van een creditcard mijn eerste stap in de verkeerde richting zou kunnen zijn.

Met een creditcard in de hand, vreesden mijn ouders dat ik geld zou uitgeven dat ik niet kon betalen en een levensstijl kon opbouwen die ik me niet echt kon veroorloven, in plaats van te leren geld te besparen.

Hoewel dit legitieme zorgen waren, moest ik hen laten weten dat ik me voelde alsof ik controle over mijn uitgaven had.

Mijn antwoord was altijd hetzelfde: "Hoe zou ik het weten totdat ik het voor mezelf kon proberen?"

Mijn eerste huiveringwekkende kredietervaring

Toen ik eindelijk klaar was om zelf een creditcard te krijgen, zou geen van de banken waar ik op solliciteerde me een kans geven. Ik moest de banken inlopen en vertellen wat waarschijnlijk het typische verhaal is voor de meest recente studenten of voor iedereen in hun laatste jaren van de universiteit. Het ging als volgt:

"Ik ben werkloos, heb geen kredietgeschiedenis en heb een paar duizend dollar collegeschuld die ik de komende twee jaar moet doorbetalen."

Laten we eerlijk zijn, dit is niet bepaald een winnend veld wanneer je iemand probeert te overtuigen om je een kredietlijn te geven!

Twee banken ontkenden me, maar één bankier was aardig en deelde wat informatie die me geholpen heeft om mijn credit score in de afgelopen vijf maanden met meer dan 100 punten te verhogen. Ik denk dat iedereen zich van deze 'truc' bewust moet zijn, daarom deel ik het vandaag.

De kern hiervan was dat ik moest ophouden met proberen creditcards aan te vragen en geweigerd te worden. Zijn redenering was dat, wanneer je solliciteert, ze een strenge kredietwaardigheidstoets doen, wat op zijn beurt je credit score nog meer kan verlagen.

Zijn tweede advies was om ...

Krijg een beveiligde creditcard

Hij vertelde me dat geen enkele grote bank mijn kredietaanvraag zou accepteren, maar dat er eigenlijk een alternatieve optie beschikbaar was - een die vooral perfect was voor mensen in mijn exacte situatie. Dit was om in te schrijven voor wat een "beveiligde" creditcard wordt genoemd.Hoewel de voorwaarden hiervoor eenzijdig zijn in het voordeel van de kredietgever, kan ik u verzekeren dat het een kleine prijs is om te betalen voor het resultaat dat u na slechts enkele maanden ontvangt.

Met beveiligde creditcards geeft u de geldschieter vooraf een contante aanbetaling en die storting is doorgaans gelijk aan uw kredietlimiet. Dit proces verwarde me in het begin echt, omdat ik dacht dat de aanbetaling geld was dat ik kon uitgeven.

Wat ik echter heb geleerd, is dat de aanbetaling er is voor het geval ik standaard ben. Ik kon de aanbetaling zelf niet uitgeven, maar ik zou het terug krijgen als ik mijn account in goede staat hield totdat ik de kaart sloot. Dit was geen ideaal voorstel, maar ik wist dat het me kon helpen om mijn credit score op te bouwen - en dat was sowieso mijn echte doel.

Er is ook een jaarlijkse vergoeding verbonden aan de meeste beveiligde creditcards, maar ik vond dat het een kleine prijs was om de kans te betalen om wat kredietgeschiedenis op te bouwen. Nadat u uw aanbetaling heeft gedaan, worden beveiligde kaarten ook behandeld als traditionele creditcards. Uw beveiligde kaart ziet er doorgaans hetzelfde uit en werkt net als een gewone creditcard, dus niemand zal weten dat deze beveiligd is.

Dit is de route die ik moest nemen, en ik vermoed dat er veel anderen zijn die zich ook in een vergelijkbare situatie bevinden. Ook al moet u al het geld vooraf betalen en een jaarlijkse vergoeding betalen, het is nog steeds zeer de moeite waard als u kijkt naar de voordelen op lange termijn.

Lange termijn voordelen: mijn ervaring

Toen ik voor het eerst mijn credit score in MyFICO in maart 2011 controleerde, zat deze op 621. Ik heb mijn nieuwe beveiligde creditcard opgezet met een kredietlimiet van $ 1.100. De kredietlimiet moet een functie zijn van wat voor contant geld je hebt en ook wat je van plan bent om de creditcard te gebruiken. Volgens vele bankiers en vrienden waar ik mee sprak, zou je moeten proberen om een ​​bezettingsgraad van 75% op je creditcard uit te voeren om je potentieel voor het verhogen van je credit score te maximaliseren.

Dus, als u slechts ongeveer $ 300 per maand uitgeeft, moet u uw beveiligde creditcard een aanbetaling van $ 500 geven, zodat u uw tegoed gebruikt in plaats van een limiet van $ 1.000 dollar te hebben en slechts $ 300 uit te geven. Mijn uitgaven waren ongeveer $ 700 dollar per maand, dus de limiet van $ 1.100 dollar past bij mijn behoeften.

Nadat ik mijn beveiligde kaart had ontvangen en begon te besteden, zorgde ik ervoor dat ik alleen geld zou uitgeven dat ik al had of zou ontvangen vóór de volgende betaalperiode. Uiteindelijk heb ik ongeveer vier keer per maand mijn creditcard betaald om ervoor te zorgen dat ik nooit een saldo van de ene maand naar de andere bracht. Ik zou mijn kredietlimiet nooit hoger maken dan $ 800, en ik zou het nooit betalen als het saldo van de kaart minder dan $ 300 was, tenzij de betalingsperiode ten einde liep.

Ik zou elke cent van mijn uitgaven aan de creditcard besteden - van de kleinste uitgaven zoals een drankje van het tankstation, tot grote aankopen zoals vliegtickets of hotelkamers. Ik heb dit proces gedurende vijf maanden herhaald om een ​​kredietgeschiedenis van regelmatig gebruik vast te stellen en altijd op tijd te betalen.

Tweede kredietcontrole: JA!

In augustus 2011 moest ik een auto kopen zodat ik van baan kon veranderen. Toen ik de kredietaanvraag invulde om te zien of ik in aanmerking kwam voor de lagere financieringspercentages, kwam mijn credit score terug als 731.

Met andere woorden, ik haalde mijn credit score op van 621 naar 731 in slechts vijf maanden!

Dit is een hele grote deal omdat ik om 621 een lening voor de auto zou hebben geweigerd, of een rentepercentage van meer dan 9% op de autolening had gehad. Omdat ik ervoor koos om een ​​beveiligde creditcard te krijgen, kon ik de autolening alleen afsluitenkomen in aanmerking voor de lage rente van 3,99% financiering.

Het verschil in de lening tussen de twee rentetarieven zou $ 750 zijn over de levensduur van de lening, veel hoger dan de jaarlijkse kosten van de kaart, en de alternatieve kosten van mijn beveiligde creditcard die mijn $ 1.100 voor vijf maanden vasthoudt.

Een bericht aan ouders

Voor alle ouders die zich zorgen maken om hun schoolkind een creditcard te laten aanvragen, kan ik je vertellen dat het voor mij in vijf maanden heeft gewerkt en mijn financiële toekomst nog vele jaren zal veranderen.

Beveiligde creditcards bieden een veilige manier om uw credit score te verhogen als het niet mogelijk is via een gewone bank creditcard, en is een veilige manier om krediet te krijgen als u uw kind niet vertrouwt om verantwoord door te brengen. Het ergste dat kan gebeuren met een beveiligde kaart, is dat u uw rekening niet kunt betalen, uw bedrijf sluit de rekening en zij betalen uw krediet af met het geld dat u al in deposito hebt.

Mijn beveiligde kaart werkte perfect voor mij en ik ben nu geaccepteerd voor een creditcard bij een grote bank.

Beveiligde creditcards zijn een geweldige manier voor iemand om krediet te bouwen.
Klik om te tweeten

Hoe u een beveiligde creditcard kunt maken, werkt voor u

Hier is de waarheid: als u een lage credit score heeft en niet in aanmerking kunt komen voor traditioneel krediet, een beveiligde creditcard is de beste manier om een ​​kredietprofiel op te bouwen dat lang meegaat.

Hier zijn de stappen om uw credit score in de juiste richting te bewegen met behulp van een beveiligde creditcard:

Stap 1 .: Leer uw huidige credit score

Als u zich zorgen maakt over uw kredietwaardigheid, is het beste wat u kunt doen, achterhalen waar u bent. Door je aan te melden voor een gratis credit score bij Credit Karma, kun je een schatting krijgen van je FICO score van twee van de drie kredietinformatiebureaus. Hoewel je alleen een geschatte score krijgt, zal deze wel dichtbij genoeg zijn om je een idee te geven van je huidige status. Het beste van alles, aanmelden voor Credit Karma is gratis, dus u hoeft niets te verliezen.

Stap 2. Onderzoek beveiligde creditcards

De volgende stap die u wilt nemen, is het onderzoeken van de best beveiligde creditcards die beschikbaar zijn. We raden de Discover it® beveiligde creditcard aan vanwege de betekenisvolle beloningen en het gebrek aan kosten.

Stap 3. Lees de algemene voorwaarden en meld u aan voor de kaart die het beste bij u past

Zodra u een kaart vindt die aan uw behoeften voldoet, moet u alle kleine lettertjes lezen om zeker te zijn dat u alle kosten begrijpt die gepaard gaan met uw nieuwe beveiligde kaart. Zodra u zich op uw gemak voelt met de details, klikt u eenvoudigweg op het teken 'nu aanvragen' en vult u alle vereiste informatie in.

Stap 4. Leg een storting neer die u zich kunt veroorloven

De meeste beveiligde creditcards vragen je om een ​​aanbetaling te storten die gelijk is aan je nieuwe kredietlimiet. Als u bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 500 wilt, moet u $ 500 contant storten als aanbetaling. Misschien moet je een paar weken of maanden sparen om dit op te bouwen, maar het wachten is de moeite waard.

Stap 5. Gebruik uw beveiligde creditcard in eerste instantie spaarzaam

Als u gewend raakt aan het gebruik van uw tegoed, wilt u uw kaart in het begin spaarzaam gebruiken. Haast je niet en begin met het opladen van items totdat je begrijpt wat je echt kunt terugbetalen. U wilt niet eindigen met een draaiend saldo dat u zich niet elke maand kunt veroorloven, en u wilt absoluut geen rente betalen over uw aankopen!

Stap 6. Houd uw rekening goed in de gaten en betaal uw beveiligde kaart regelmatig af

Om ervoor te zorgen dat u uw nieuwe beveiligde creditcard gebruikt, moet u uw groeiende factuur nauwlettend in de gaten houden. Als uw kaart online accountbeheer biedt, zou deze taak vrij eenvoudig moeten zijn. Als dit niet het geval is, moet u wellicht uw aankopen en kosten handmatig bijhouden. Hoe dan ook, deze stap is cruciaal, want schuldenvrij blijven is de beste manier om je krediet in topvorm te houden.

Top 3 beveiligde creditcardaanbiedingen in 2018

Ik raad het Discover it sterk aan® kaart, maar er zijn tal van andere opties om door te bladeren op CardRatings.com. Tot de beste behoren:

1. Ontdek het® Beveiligde creditcard - Geen jaarlijkse kosten

Als u op zoek bent naar een beveiligde creditcard om uw tegoed op te bouwen, hoeft u niet verder te zoeken dan Ontdek het® Beveiligde creditcard. Deze kaart wordt geleverd met GEEN JAARLIJKSE KOSTEN, dat is bijna ongehoord in deze industrie. De kaart biedt ook een zinvol beloningsprogramma. Je verdient 2x punten op eten en gas op je eerste $ 1.000 uitgegeven per kwartaal, en 1x punten op alle andere aankopen.

2. Hoofdletter één® Beveiligde Mastercard®

De hoofdstad® Beveiligde Mastercard® is een andere beveiligde creditcard die geen jaarlijkse vergoeding in rekening brengt. Zodra je bent goedgekeurd voor deze kaart, ontvang je een kredietlimiet die gelijk is aan de contante storting die je hebt neergelegd. U krijgt ook toegang tot CreditWise® van Capital One® - een hulpmiddel voor het bijhouden van kredieten waarmee u uw kredietverlening in de loop van de tijd kunt volgen.

Het nadeel is dat je geen beloningen zult verdienen met deze kaart. Maar aangezien deze kaart uw kredietbewegingen bij de drie kredietbeoordelingsbureaus rapporteert, kunt u deze gebruiken om uw krediet langzaam op te bouwen.

3. First Progress Platinum Prestige MasterCard beveiligde creditcard

Terwijl de First Progress Platinum Prestige MasterCard Secured Credit Card een jaarlijkse vergoeding van $ 49 in rekening brengt, heeft deze een voordeel dat de anderen op deze lijst niet hebben - een lage APR. Verbazingwekkend genoeg rekent deze kaart slechts 9,99% APR op aankopen, wat bijna ongehoord is onder beveiligde creditcards.

Als u van plan bent om elke maand een saldo bij u te hebben, speelt uw rentetarief een grote rol in het bedrag dat u betaalt om krediet te gebruiken. Door een kaart met een lagere APR te kiezen, kunt u geld besparen na verloop van tijd, ondanks de jaarlijkse vergoeding.

Het komt neer op

Hoewel Kevin's verhaal absoluut geweldig is, is het niet zo uniek. De waarheid is, dit is precies wat beveiligde creditcards moeten doen. Ze ontvangen een slechte rap vanwege de eerste aanbetaling en het feit dat sommigen jaarlijkse kosten in rekening brengen, maar dat is niet echt eerlijk. In de echte wereld zijn beveiligde creditcards een waardevol hulpmiddel dat kan worden gebruikt om uw tegoed op te bouwen wanneer u anders niet zou kunnen.

Of je het nu leuk vindt of niet, je credit score is belangrijk. Als je ooit een hypotheek wilt afsluiten, geld leent voor een auto zoals Kevin, of geld leent om een ​​nieuw bedrijf te starten, heb je een goede of fatsoenlijke credit score nodig om je te kwalificeren voor de beste tarieven.

Hoewel imperfecte, beveiligde creditcards de mogelijkheid bieden om uw kredietwaardigheid en uw leven te verbeteren. Als u klaar bent om uw krediet te verbeteren en denkt dat een beveiligde kaart kan helpen, wacht dan niet langer. Onderzoek uw opties en meld u vandaag nog aan.

Heb je ooit een beveiligde creditcard gebruikt? Wat houdt je tegen?

Bekijk de video: De zaak voor $ 20.000 oz Gold - Debt Collapse - Mike Maloney - Silver & Gold

Populaire Berichten

Categorie Credit, Volgende Artikel

Is een lijfrente de slechtste investering die een jongere kan maken?
Credit

Is een lijfrente de slechtste investering die een jongere kan maken?

Een van de beste dingen die mijn moeder ooit voor mij als jongvolwassene deed, was een beleggingsstrategie voor mij beginnen. Ze wilde me op weg helpen met beleggen, dus ze zette een beleggingsrekening op met haar financieel adviseur in mijn voordeel. In die tijd was ik jong, geen idee en helemaal onverschillig. Maar toen ik mijn carrière als financieel adviseur begon, werd ik uiteindelijk erg geïnteresseerd in wat ik had.
Lees Verder
Top 7 beste cashback-kredietkaarten voor 2018
Credit

Top 7 beste cashback-kredietkaarten voor 2018

Ondanks wat iemand anders zegt, kun je met cash-backcredits echt "iets voor niets" verdienen. Als je je kaart kunt gebruiken voor normale maandelijkse uitgaven en deze kunt betalen voordat rente in rekening wordt gebracht, kun je overal verdienen 1-5% terug voor elke dollar die u verdient - en dat allemaal met bijna geen inspanning van uw kant.
Lees Verder
Wat gebeurt er als u uw faillissement indient?
Credit

Wat gebeurt er als u uw faillissement indient?

Gastpost door Miranda Marquit Filing voor faillissement is normaal gesproken een zeer moeilijke beslissing. Hoewel er mensen zijn die faillissement aanvragen in een poging om hun verplichtingen te ontlopen, komen veel faillissementsdossiers na maanden van kwellende consideratie voor als iemand probeert verlichting te brengen van een schuldsituatie die onhoudbaar is geworden.
Lees Verder