Financiën

Hoe u uw inkomensbehoeften voor pensioenplanning kunt bepalen

Vraag je je af hoeveel je gaat besparen als je met pensioen gaat?

Het is een veel voorkomende vraag die veel mensen hebben, jong en oud. Enkele van de meer algemene variaties die ik op deze vraag krijg zijn, Wat is de hoeveelheid inkomen die ik nodig heb om met pensioen te gaan? of, Hoe weet ik wat mijn behoeften aan pensioen moeten zijn??

Het is een moeilijke vraag, maar het moeilijkste deel van het beantwoorden ervan is dat er geen eenduidig ​​antwoord is. Er is geen universele formule, enige algemene wiskundige vuistregel of een magisch getal dat je nodig hebt.

Uw pensioeninkomen was allemaal afhankelijk van uw unieke situatie.

En dat maakt financiële planning een continu proces. Het is niet alleen een eenmalige, snelle, snap-shot oplossing waar, "Oké, bam! Dit is hoeveel geld je nodig hebt en je bent goed."Hier zijn een paar van de verschillende items die u in overweging moet nemen wanneer u probeert uit te vinden wat uw pensioenbehoeften zullen zijn.

Betaal je rekeningen

Eerst en vooral moet u erachter komen wat uw behoeften zijn, wat betekent hoeveel u maandelijks nodig heeft om de rekeningen te betalen? Hoeveel moet u voor uw ziektekostenverzekering zorgen of heeft u nog steeds een huisbetaling, als u nog schulden heeft, als u vakanties wilt doen? Het komt allemaal neer op proberen dat te identificeren. Dat is moeilijk voor veel mensen, omdat velen van ons geen budget hebben. Velen van ons hebben geen goed gevoel om precies te weten waar ons geld elke maand naartoe gaat. Als u geen greep op uw budget hebt, is het bijna onmogelijk om uw inkomstenbehoefte te identificeren.

Hoe doe je het? Je kunt vanuit de heup proberen te schieten, wat veel van mijn cliënten proberen te doen. Maar ik laat ze naar huis gaan, ga zitten en kijk naar waar al hun geld per maand naartoe gaat. Wat zijn de dingen die ze elke maand moeten kopen? Zonder die inventaris te doen, zonder dat onderzoek in hun eigen leven te doen, maakt het het enorm moeilijk om te proberen te achterhalen wat hun behoeften aan pensioeninkomen zullen zijn. Dat is de eerste stap en ik verzeker u dat dit waarschijnlijk het moeilijkste is omdat veel mensen het niet doen. Ze nemen gewoon niet de tijd om dat uit te zoeken.

Laat me zien met wie je werkt

De tweede stap is dat je moet uitvinden waar je mee moet werken:

  • Hoeveel heb je opgeslagen?
  • Hoeveel heb je in je 401K?
  • Hoe dicht bent u bij het ontvangen van sociale zekerheid?
  • Heb je pensioenen?

Al deze factoren spelen een rol bij het proberen vast te stellen wat uw behoeften aan pensioeninkomen zullen zijn. Ik heb bijvoorbeeld klanten die echt teruggaan en erachter komen wat hun inkomen nodig heeft, voor zover ze de maandelijkse rekeningen betalen en een beetje extra hebben om te spelen en de dingen te doen die ze willen doen, zodat we een idee krijgen van waar we moeten zijn. Dan kijken we naar wat ze hebben.

Zijn ze al vroeg met pensioen gegaan?

Ik heb een aantal klanten die met pensioen gaan op 55, 58, 60, dus er is een beetje meer druk op hun pensioen, hun 401Ks, hun pensioenen om ze dat pensioeninkomen te krijgen. We hebben geen sociale zekerheid om op te leunen, dus dat vereist een beetje meer creativiteit. Ik heb andere klanten die met pensioen gaan na de leeftijd van de sociale zekerheid. Sommigen gaan met vervroegd pensioen op 62, of sommigen blijven werken totdat ze 65 (of 66) zijn. Wanneer we dat extra salaris per maand binnenhalen, geeft dat ons wat meer vrijheid en flexibiliteit om te proberen te ontcijferen wat het inkomen zou kunnen zijn.

Dat is waarom het zo zwaar is. Het is geen duidelijk antwoord. Je hoort veel algemene vuistregels: waar 70% tot 80% van je huidige inkomen in je werkzame jaren ligt, is hoeveel je nodig zult hebben in je pensioenjaren. Soms is dat het geval, maar soms is het dat niet. Terugkomend op de inkomensbehoeften, hoe zit het met de ziekteverzekering? Is dat iets dat je gaat krijgen, of ben je al op Medicare, dus het is niet zo'n probleem? Er zijn veel factoren zoals die in het spel komen.

Laten we echt zijn

Het andere ding is gewoon realistisch zijn, voor zover je je verwachtingen uitspreekt. Ik heb een aantal klanten die naar me toe komen, en we doen al deze plannen om te zorgen dat alles op orde is. We hebben hun behoeften geïdentificeerd. We hebben al hun pensioeninformatie bij elkaar, dus we hebben vastgesteld hoeveel ze per maand gaan verdienen. Een paar maanden later krijgen ze er een beetje vrolijk van, en beginnen ze dingen te kopen, kopen "speelgoed", doen dit, reizen mee.

Plots veroorzaken ze een druk op hun pensioenportfolio, dus we moeten een ontmoeting met Jezus hebben en ik behandel het probleem,

"Hé, dit was het plan toen we voor het eerst begonnen, maar waarom wijken we af? Waarom kopen we opeens dingen die aanvankelijk niet op ons plan waren? "

Je moet je daar gewoon heel goed van bewust zijn. Ik wil niet dat mijn klanten denken dat ze hun geld niet kunnen uitgeven. Het is hun geld. Ze werkten hun hele leven om dat te hebben, maar je moet voorzichtig zijn. Je moet voorzichtig zijn en je alleen bewust zijn van hoeveel je uitgeeft en hoe snel je het uitgeeft.

Een van de belangrijkste componenten van het maken van een pensioenplan is om een ​​nauwkeurige evaluatie van jezelf te hebben en gewoon je gewoonten te kennen, en hoe de dingen kunnen zijn zodra je pensioen komt.

Pensioen: de vroege jaren

Terugkomend op die vuistregel tot de 70% -80%, typisch wat ik heb gezien is dit: In de eerste paar jaar van pensionering is het net als het kind dat de hele dag in de klas heeft gezeten en het zonnig is buiten. Ze hebben naar de speeltuin gekeken. Ze kunnen de zon zien. Ze zien de jungle gyms.Ze zijn klaar om te worden losgelaten, en ze willen gaan spelen en vrij zijn.

Dat is wat het is voor veel van mijn gepensioneerde klanten: zodra ze met pensioen gaan, zijn ze als die jongen die is vrijgelaten. Ze zijn uit op pauze. Ze mogen spelen, dingen doen waar ze al zo lang op wachten om te doen. Ze zijn klaar om te gaan. Ze zijn klaar om te spelen en plezier te maken, dus de eerste paar jaar zullen ze een beetje meer spenderen aan het doen van de uitstapjes die ze willen doen, het speelgoed kopen dat ze al zoveel jaren uitstellen. Nu hebben ze het gevoel dat ze het recht hebben om dat te doen, en dat zijn ze, dus laat ze het doen.

En als ze ouder worden, omdat hun gezondheidscondities hen misschien niet in staat stellen om te reizen zoals ze deden toen ze voor het eerst met pensioen gingen, zullen ze de neiging hebben om veel minder te spenderen dan in hun eerste jaren. Terwijl je de eerste jaren misschien wel die vuistregel gebruikt om de 70% -80% van je arbeidsinkomen te spenderen, maar na een bepaald punt reis je niet zoveel omdat je alles hebt gedaan wat je wilde doen en zijn gewoon tevreden om thuis te blijven, tijd door te brengen met de kleinkinderen en gewoon veel te blijven, waar je gewoon van die tijd met je familie geniet. Je besteedt dus niet bijna evenveel, en het balanceert enigszins.

Krijg je beste pensioen inkomen mogelijk

Dat zijn enkele van de stappen die je in het begin moet doen, eerst, vaststellen wat je per maand nodig zult hebben om van te leven, om te spenderen, om de dingen te doen die je hoeft te doen om te krijgen door. Dan zul je moeten identificeren met wat je moet werken, met je 401K en je spaargeld en pensioenen en wanneer de sociale zekerheid gaat spelen. Dan moet je uiteindelijk jezelf kennen en je uitgaven kennen gewoonten en hoe dat uw inkomsten in uw pensioenjaren gaat beïnvloeden.

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

8 goedkope alternatieven voor hotels tijdens het reizen
Financiën

8 goedkope alternatieven voor hotels tijdens het reizen

Als u van reizen houdt, weet u dat een van de grootste kosten het vinden van een verblijfplaats is terwijl u op vakantie bent. Voor de langste tijd verbleef ik alleen in een hotel. Nu zijn er zoveel andere alternatieven voor hotels dat het niet langer mijn go-to-optie is. Mijn vrouw en ik reizen graag. Elk jaar reizen we graag naar een plek in de Verenigde Staten en om de paar jaar maken we graag een internationale reis.
Lees Verder
Hoeveel sociale zekerheid krijg ik? Is sociale zekerheid een beloofde belofte?
Financiën

Hoeveel sociale zekerheid krijg ik? Is sociale zekerheid een beloofde belofte?

50-plussers die nog steeds aan het werk zijn, kunnen een einde maken aan het dagelijkse werk op de weg. Over ongeveer 15 jaar zullen deze meer dan 50 werknemers uitkijken naar het ontdekken van hun pensioen en genieten van de voordelen van meer vrije tijd. Na een leven gewijd aan werkgelegenheid en bij te dragen aan de maatschappij, komt nu het moment waarop beloften van een eenvoudiger leven worden vervuld en gerealiseerd.
Lees Verder
Hoe om financiële problemen en moeilijkheden te overwinnen
Financiën

Hoe om financiële problemen en moeilijkheden te overwinnen

Het houdt je 's nachts wakker, het is de constante mentale belasting die je stress en angst bezorgt. Geldproblemen - het kan onmogelijk voelen om op te lossen en volgens een onderzoek van Stress in America, zegt tweederde van de respondenten dat dit hun belangrijkste reden is waarom ze zich zorgen maken. In een recente Well Kept Wallet-enquête onder 1000 consumenten die vroegen hoe stabiel ze waren, gaf 40 procent toe dat ze niet eens een spaarrekening hadden.
Lees Verder
De top 16 van de carrières voor de toekomst
Financiën

De top 16 van de carrières voor de toekomst

Tenzij je een van de gelukkigen bent die weet wat ze willen doen als ze bij hun geboorte opgroeien, is het nooit een gemakkelijke beslissing om het perfecte carrièrepad te vinden. Houd er altijd rekening mee dat het vinden van je droombaan vaak komt nadat je verschillende ervaringen hebt opgedaan in verschillende industrieën voordat je je in die perfecte pasvorm vestigt.
Lees Verder