Schuld

30 Financiële regels die elke 30-jarige moet kennen (of het risico lopen om failliet te gaan)

De GROTE 3-0.

De leeftijd dat je echt een volwassene bent. In je 20-er jaren kon je nog steeds schommelen als je een beetje onvolwassen was.

Zodra 30 komt is het spel voorbij. En nu dat ik 35 ben ...

Dang! Ben ik werkelijk 35? 

Halverwege mijn 30-er jaren en ik heb het op de beste manier geschud.

Als gevolg daarvan heb ik tijd gehad om na te denken over de dingen die ik goed heb gedaan - en dingen die ik verkeerd heb gedaan - geloof me ... er is veel misgegaan.

Leven als een 30-iets brengt veel nieuwe en interessante financiële uitdagingen met zich mee.

U verdient waarschijnlijk meer geld dan ooit tevoren, maar u hebt ook meer uitdagingen.

Een paar dingen waarmee we te maken hebben, zijn meer kinderen, een huis bouwen, van baan veranderen, nieuwe bedrijven starten en omgaan met verlies.

En dit decennium is er een waarin de gedachte aan pensioen en andere financiële zaken een beetje 'reëler' wordt.

Of je nu op het punt staat om 30 te worden of dat je je midden in de jaren 30 bent ingegaan, het is nu een goed moment om de volgende 30 financiële regels voor je 30-jarigen door te nemen:

1. Maak bestedingsprioriteiten

Inmiddels zou u een goed idee moeten hebben van wat u belangrijk vindt in het leven en welke levensstijl u wilt leiden. Dit betekent dat het tijd is om te stoppen met spenderen aan dingen die niet belangrijk voor je zijn. Weet je hoeveel onzin ik in mijn jaren 20 kocht, dat was een complete verspilling van geld? Te veel.

Ga zitten, bedenk wat u wilt bereiken met uw geld en maak vervolgens een lijst met prioriteiten voor uitgaven die voor u werken. Besteed dan volgens die prioriteiten. Je uitgaven zullen meer in overeenstemming zijn met je waarden, en je zult gelukkiger zijn als resultaat.

Als u een echtgenoot heeft, heeft dit ook betrekking op hen. Mijn vrouw en ik praten constant over wat de belangrijke dingen zijn waar we ons geld aan willen besteden. In de jaren 30 draaiden de constante onderwerpen rond upgrades naar ons huis, reizen, investeren in onze bedrijven en onze kinderen - drie opgroeiende jongens kloppen echt! 🙂

2. Beoordeel uw financiële vooruitgang zo ver

Hoe ver ben je? Erken je vooruitgang. Het geeft je de motivatie die je nodig hebt om door te gaan. Eerlijk uw misstappen evalueren en uitzoeken hoe u ze kunt oplossen.

Het goede nieuws is dat je, als je in de dertig bent, oud genoeg bent om te herkennen wat jij bentmoetendoen, maar nog steeds jong genoeg om te herstellen van een deel van de financiële domheid die u eerder heeft gekweld.

3. Verhoog uw noodfonds

Neem een ​​kijkje in je noodfonds. Is het groot genoeg om je huidige levensstijl te dekken? De kans is groot dat u nu meer uitgaven en verplichtingen hebt dan in de twintig. Het noodfonds dat je voor dat decennium had, snijdt het gewoon niet voor je 30-plussers.

Toen mijn vrouw en ik getrouwd waren, hadden we ongeveer $ 500 op onze spaarrekening.

Dat zou niet eens in de buurt komen van het nu snijden. We houden momenteel ongeveer 12 maanden noodfondsen bij de hand. We hebben meer gehad dan toen we ons huis aan het bouwen waren, maar we zijn nooit verder gegaan dan dat.

Verhoog je fonds voor regenachtige dagen omdat ik je beloof dat je op een dag een financieel onweer zult tegenkomen.

Hier is onze lijst met de beste spaarrekeningen online die de hoogste tarieven betalen als u geen rente krijgt voor uw huidige spaargeld.

4. Hoogrentetarief afbetalen

Als je nog steeds onder druk staat door hoge schulden in je 30-en, is dit het perfecte moment om je een weg naar buiten te banen. Maar hoe begin je eraan? Een hulpmiddel dat bijzonder nuttig kan zijn, is een 0% APR- of balansoverdrachtscard. Hoewel het misschien contraproductief lijkt om een ​​nieuwe creditcard te krijgen, kan dit type kaart je financiën echt verbeteren als je het op een verstandige manier gebruikt.

De meeste 0% APR- en saldooverdrachtskaarten bieden 0% APR voor een periode van 12 - 21 maanden. Als je moe bent van het elke maand betalen van een hoop geld aan rente, kun je snel en eenvoudig een abonnement nemen op een creditcard en je saldo overboeken naar 0% APR. Zodra uw saldo minimaal 12 maanden veilig is op 0% APR, kunt u al uw extra geld naar uw schulden gooien en ze veel sneller betalen.

Wilt u meer 0% APR-creditcards onderzoeken? Bekijk onze uitgebreide gids:

  • Beste 0% APR en saldooverdrachtskaarten

5. Kijk voor een goede prijs

Je werkt hard voor je geld. Zorg ervoor dat u de beste waarde krijgt. Dit betekent niet dat u het goedkoopste ding krijgt - en u hoeft niet het goedkoopste ding te krijgen, nu u items van goede kwaliteit kunt betalen.

Mijn vrouw is de koningin. Ze vindt altijd een manier om snel geld te besparen.

Aankopen doen op basis van echte waarde (financieel en emotioneel), in plaats van alleen op de bedrijfsresultaten.

6. Waardeer uw tijd

Ik weet zeker dat je de uitdrukking hebt gehoord "Tijd is geld“.

Je tijd is waarschijnlijk waardevoller dan zo ongeveer alles. Waardeer je tijd. Je hoeft niet constant je tijd in te ruilen voor geld. Zoek naar manieren om uw tijd te maximaliseren en efficiënter te verdienen.

En als u het kunt betalen, wees dan niet bang om anderen te betalen voor alledaagse taken waar u uw tijd niet aan wilt verspillen.

7. Open een Roth IRA

Vertrouw niet alleen op het pensioenplan van uw bedrijf. Als je je kwalificeert, open dan een Roth IRA en doe een bijdrage. Met een stijgend federaal tekort en met tarieven die relatief laag zijn (als je de geschiedenis bekijkt), is de kans groot dat er hogere belastingen komen. Een Roth IRA kan een deel van uw inkomsten uit belastingen schenken terwijl u uw pensioen een boost geeft.

Vind de beste opties om een ​​Roth IRA te openen. We geven al uw online-opties HIER uit.

8. Koop een huis op de juiste manier

Als je wachtte tot je een huis kocht tot je dertig, zorg dan dat je het goed doet. Kom niet boven je hoofd. Maak een flinke aanbetaling.Een bescheiden huis dat u zich kunt veroorloven, stelt u in staat te voorkomen dat u arm bent en uw middelen beschikbaar te houden voor andere dingen.

We kochten ons eerste huis toen ik 29 jaar oud was en in Irak werden ingezet. We konden rechtstreeks van de eigenaar kopen omdat hij een vriend van de familie was. Dit heeft ons duizenden euro's bespaard vanwege de verkoopprijs en het vermijden van makelaarscommissies. Als u uw huis een tijdje in bezit hebt gehad, kunt u een tweede hypotheek afsluiten bij u thuis. Dit kan een manier zijn om extra cashflow te bieden als u wat aanpassingen of toevoegingen aan het huis wilt doen terwijl uw gezin groeit.

9. Investeer in betrouwbaar transport (pas op voor nieuwe auto's)

Zorg ervoor dat u een betrouwbare manier hebt om naar uw bestemming te gaan. Als u aan het werk wilt gaan, hebt u een auto nodig die u daarnaar toe kan halen - of u woont in een gebied met een betrouwbaar openbaar vervoer.

Bedoelt u daarmee dat u een gloednieuwe auto moet kopen? Absoluut niet!!

Zie de onderstaande video als reactie op een lezer die me probeerde te overtuigen dat ze hun kind een gloednieuwe auto moesten kopen omdat ze iets betrouwbaars nodig hadden.

Voor de meer avontuurlijke, overweeg dan om dichtbij genoeg te leven dat u kunt lopen of fietsen naar het werk.

10. Bescherm uw financiële activa

Heb je een eigendomsverzekering? Zo niet, dan is het nu het moment om het te krijgen. Tegen de tijd dat je je dertig bent bereikt, heb je waarschijnlijk meer waardevolle dingen verzameld. Van een mooie auto tot een groter huis, je hebt waarschijnlijk meer te verliezen in het geval van een catastrofe. Zelfs als u huurt, moet u een huurdersverzekering afsluiten.

Denk na over de dingen die je hebt. Wat zou het kosten om ze te vervangen? Verzekering kan u helpen die kosten te dekken zonder de bank te verbreken.

11. Koop ziekteverzekering

Nu je ouder wordt, moet je nadenken over een ziekteverzekering. Zelfs als je een gezonde levensstijl hebt, zijn er redenen om een ​​ziekteverzekering te hebben. Als je kinderen hebt, heb je zeker een ziekteverzekering nodig. Als je een hoog eigen risico kunt betalen, kan het zinvol zijn (als je relatief weinig zorgbehoeften en kosten hebt) om er een te kopen.

U kunt dan geld in een Health Savings-account storten, u een belastingaftrek verdienen en het geld laten belastingvrij worden zolang u het voor gekwalificeerde uitgaven gebruikt.

12. Zorg voor uw gezin met een levensverzekering

Als mensen op u vertrouwen voor hun levensonderhoud, hebt u een levensverzekering nodig. Er zijn veel vuistregels, maar het belangrijkste is dat er voor je gezin wordt gezorgd totdat je jongste volwassene is.

Zoek uit hoeveel u moet doen om ervoor te zorgen dat uw gezin wordt verzorgd als u iets overkomt en koop een overlijdensrisicoverzekering die past bij uw behoeften. Als je ongelooflijk bezig bent en je bent al verzekerd, dan zou je misschien een begraafpolis willen bekijken die ervoor zorgt dat je landgoed onaangetast blijft en naar je erfgenamen gaat.

13. Maak een testament

Meer dan 55% van de Amerikaanse bevolking heeft geen testament opgesteld. U hebt op zijn minst een wil nodig om de dispositie van uw vermogen duidelijk te maken. En als u kinderen hebt, zorgt uw wil voor hun voogdijschap.

Maak een testament. Direct online voor een lage prijs.

14. Houd rekening met uw begunstigden

Als u sneller rijkdom opbouwt dan u had verwacht, is het waarschijnlijk een goed moment om de vermogensplanning te starten. Uw vermogen structureren zodat het voordeel van uw erfgenaam een ​​geweldige manier is om ervoor te zorgen dat u continuïteit hebt. Vastgoedplanningstactieken zoals volmacht en een proxy voor de gezondheidszorg kunnen ervoor zorgen dat uw wensen worden uitgevoerd als u in leven bent, maar niet in staat bent.

Een gebruikelijke fout in de estate planning die ik zie, is dat de begunstigden niet worden bijgewerkt met pensioenplannen en levensverzekeringen. Ik hoorde een horrorverhaal waarbij een echtgenoot zijn nieuwe bruid nooit heeft veranderd in de begunstigde van zijn levensverzekeringspolis op het werk.

Een ongelukkig auto-ongeluk kostte zijn leven en zijn bruid bleef met niets achter. De ouders hebben hun nieuwe schoondochter niets gegeven (om andere redenen dan ik).

Een routinecontrole van de begunstigden had dit kunnen voorkomen.

15. Bereid je voor op het onverwachte met aanvullende verzekering

Naast andere soorten verzekeringen, moet u ervoor zorgen dat u rekening houdt met de mogelijke noodzaak van een aanvullende verzekering. Als u bang bent dat u gehandicapt raakt en niet in staat bent om de kost te verdienen, op korte of lange termijn, hebt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig.

Omdat ik de primaire kostwinner ben, hebben we een langdurig beleid ten aanzien van mensen met een beperking op mezelf genomen. Als ik niet langer zou werken, zouden we meer dan $ 4000 per maand ontvangen.

Ik ben ook op zoek naar een tandartsverzekering met een orthodontische rijder, omdat mijn zonen ongetwijfeld beugels nodig hebben (mijn vader en moeder hadden ook beugels).

Maak een balans op van uw behoeften en overweeg aanvullend beleid.

16. Plan voor de kosten van kinderen

Als je een jong gezin hebt, of als je een gezin plant, is het nu tijd om je voor te bereiden op de kosten die met kinderen kunnen komen. Naarmate uw kinderen groter worden, worden ze duurder. We hebben 3 jonge jongens, ze zijn ons al aan het uiteten en thuis.

Het enge deel. Het wordt alleen maar erger!

Van het verstrekken van de essentiële dingen om te overleven tot het betalen voor buitenschoolse activiteiten, leg apart een klein beetje opzij, zodat u voorbereid bent op de kosten van het opvoeden van kinderen.

17. Start Saving for College

Hoe eerder u begint met sparen voor de hbo-opleiding van uw kind, hoe beter. Als u nog geen 529 of een ander account hebt geopend dat u kunt gebruiken om voor uw kind op te slaan, doe het dan nu.

U hoeft de kosten van uw kind niet volledig te betalen, maar u kunt wel helpen. We zijn van plan onze zoons te helpen hun kosten voor levensonderhoud en het boeken van de kosten te betalen, maar we zijn niet van plan om 100% van hun collegegeld te betalen. We moedigen ze liever aan om beurzen aan te vragen, lid te worden van het leger (meer ik dan mijn vrouw) of te werken terwijl ze op school zitten.

Wat geweldig is, is dat je gratis geld kunt storten op je 529-abonnement door je aan te melden voor Upromise. Het is geen hoop geld, maar gratis geld is gratis geld.

Wat je ook doet, stel je pensioen niet in gevaar, maar ga nu aan de slag.

18. Gebruik verstandig creditcards

Creditcards kunnen je vrienden zijn. Als u ze verstandig gebruikt, punten voor punten op geplande aankopen verzamelt en maandelijks het saldo betaalt, kunt u grote voordelen behalen met creditcards.

We hebben momenteel 4 creditcards (1 persoonlijke en 3 zakelijke) die we elke maand gebruiken en afbetalen. Mijn vrouw stuurt in feite 2-3 keer per maand betalingen, omdat ze zelfs in het kleinste bedrag geen saldo wil dragen.

Cashback, gratis reizen en andere voordelen kunnen u helpen financieel vooruit te komen, gewoon door te besteden aan dingen die u normaal koopt.

19. Heroverweeg de pre-lettend lage rente schuld

Ik zal hier waarschijnlijk wat flauwekul van krijgen, maar misschien is het nu niet het moment om je hypotheek of je studieleningen vooraf te betalen. Als u een hypotheek met een lage rente heeft, vraag uzelf dan af of uw geld beter kan worden gebruikt in andere beleggingen.

De aandelenmarkt blijft stijgen en ik heb dit jaar dubbelcijferige returns gemaakt bij zowel Lending Club en Prosper, waardoor je je afvraagt ​​"heeft het zin om lage renteschulden uit te betalen?".

Ik denk niet dat er een goed of fout antwoord is. We hebben ons huis twee keer gefinancierd voor een hypotheek van 15 jaar, wat betekent dat ons huis wordt afbetaald voordat onze kinderen naar de middelbare school gaan - lief! We hebben nog steeds genoeg geld om te sparen voor pensionering, maar we doen geen extra betalingen aan onze hypotheek.

Als u erover denkt om uw huis vroegtijdig vroegtijdig af te betalen met uw hypotheek, moet u rekening houden met het tarief en de belastingaftrek.

20. Maak een pensioenplan

Veel mensen van in de dertig moeten nog een pensioenberekening uitvoeren. Dit is het moment om die berekening uit te voeren. Gebruik een van de vele online calculators om erachter te komen wat u nodig heeft om met pensioen te gaan, en wat u nu moet doen om uw doelen later te bereiken.

Ga serieus na over wat je wilt doen als je met pensioen gaat en maak een plan.

21. Verhoog uw pensioensparen

Als u meer verdient als een 33-jarige dan als 26-jarige, waarom heeft u dan niet uw pensioenspaarbijdrage bijgewerkt?

Ik kom mensen tegen die denken dat het opbergen van 5% van je inkomen voldoende is. Of soms vertellen ze me dat ze genoeg hebben ingebracht om de 401K-match te krijgen. Ummm ... goed voor je, maar je bent niet eens in de buurt.

U wilt werken om ten minste 20% van uw inkomen te besparen.

Niet stresseren en denken dat je daar moet beginnen. Verhoog periodiek uw pensioenspaarbijdrage. Elke loonsverhoging moet gepaard gaan met een besparingstoename.

22. Diversificeer uw investeringen

Is uw portefeuille op passende wijze gediversifieerd? Nu je wat meer geld hebt om te gebruiken, is het een goed moment om dingen een beetje te veranderen en te diversifiëren.

Ik heb dit gedaan met mijn investeringen door in aandelen, beleggingsfondsen en peer-to-peer-leningen te stappen

Diversificatie is op veel fronten van belang.

23. Bouw meer menselijk kapitaal

In plaats van te stagneren in je jaren '30, blijf je nieuwe vaardigheden ontwikkelen. Bouw je menselijk kapitaal zodat je promoties en verhogingen kunt rechtvaardigen. Blijf leren en houd je vaardigheden scherp. Op die manier ben je altijd waardevol voor iemand, zelfs als je je baan verliest.

24. Diversificeer uw inkomen

Nu je in de dertig bent en het een beetje rustiger is, is het een goed moment om inkomensverscheidenheid te overwegen. Vertrouw niet op je dagelijkse baan voor je hele financiële welzijn. Dat is gewoon vragen om problemen.

Ik heb mijn inkomsten kunnen diversifiëren door dit blog en andere online ondernemingen te starten om mijn inkomsten uit mijn financiële planningpraktijk te complimenteren.

Probeer inkomensdiversiteit te cultiveren met side-gigs, investeringen en andere inspanningen. Op die manier loopt de financiële toekomst van uw hele gezin geen risico als u ontslagen bent van uw baan.

25. Kijk in de parapluverzekering

Als uw vermogen toeneemt, hebt u wellicht een overkoepelende verzekering nodig. Deze extra aansprakelijkheidsverzekering kan uw vermogen beschermen als u het doelwit van een groot rechtszaak bent.

Wat zijn de kosten? Voor een dekking van $ 1 miljoen zouden de kosten ongeveer $ 150 - $ 200 (mijne was $ 180) per jaar moeten zijn. Voor elke extra dekking van $ 1 miljoen zou je een extra $ 100 moeten betalen.

26. Geef

Nu dat je de middelen hebt, begin met geven aan anderen. Liefdadigheid is een belangrijk onderdeel van goed afgeronde financiën. Geef wat je kunt om anderen te helpen. U kunt zelfs uw tijd als vrijwilliger opgeven, wat ook een waardevol goed is.

Mijn vrouw en ik tienden tien procent van ons inkomen aan onze kerk en doneren aan andere goede doelen. Ik zal toegeven dat dit niet iets was dat we rechtstreeks uit de poort deden. Het duurde jaren om het gevoel te krijgen dat ik me financieel comfortabel voelde om beide te doen.

Zoek naar manieren om terug te geven, omdat je waarschijnlijk vroeg in je leven hulp krijgt.

27. Krijg hulp bij financiële planning als dat nodig is

Naarmate uw financiën complexer worden, is de kans groot dat u hulp nodig hebt bij het doorwerken van de ins en outs. Of u nu hulp nodig hebt bij belastingplanning (ik hou van mijn accountant), een pensioentraject berekent, of uitvindt welke verzekeringspolis het beste bij u past, overweeg om samen te werken met een financieel planner die geen belangenconflicten heeft.

Hier is wat hulp bij het inhuren van de juiste financiële planner voor u. Een professioneel perspectief is misschien precies wat u nodig heeft.

28. Handhaven van flexibiliteit

Soms draait het allemaal om flexibiliteit.Kun je je geld verplaatsen om voor een noodgeval te zorgen? Als je het moest ophalen en verplaatsen, zou je dat dan kunnen doen en de details later kunnen uitwerken? Als je je baan bent kwijtgeraakt, heb je dan de flexibiliteit om iets anders te vinden, of de creativiteit om met je noodfonds rond te komen?

Ontwikkel een flexibele aanpak, zodat u zich kunt verplaatsen met de wijzigingen.

29. Leef een beetje

Vergeet niet dat uw geld een middel kan zijn om een ​​doel te bereiken. Je kunt ook een beetje leven. Ga er niet gewoon van uit dat je een enorm fortuin moet vergaren. En wacht niet tot je te oud bent om van je geld te genieten.

Ik heb klanten gehad die hun hele leven letterlijk hebben gewerkt en nu in hun zestigste zijn verslagen. Ik heb mijn vrouw gezegd dat ik, terwijl ik hard wil werken, ervoor wil zorgen dat we voldoende tijd voor onszelf nemen. Al het werk en geen spel is niet waar het leven het leven om draait.

Breng een beetje door op enkele geweldige ervaringen en familieherinneringen.

30. Never Stop Dreaming

Alleen omdat je 30 niet betekent dat je geen nieuwe dingen kunt proberen. Wilt u naar het buitenland reizen? Doe het.

Wil je leren hoe je gitaar speelt? Wat houdt je tegen.

Altijd al je eigen baas willen zijn? Wie zegt dat je dat niet kunt?

Als kinderen dromen we ervan geweldige dingen te doen. Laat die dromen niet sterven. Zoals de boodschap van onderstaande video verklaart: "Stop niet met dromen!"

Wat denk je van deze regels? Welke financiële regels zou volgens u moeten worden aangenomen door mensen van in de dertig?

Bekijk de video: Denk anders dan vanuit de rest. Wees bereid om verkeerd te worden behandeld

Populaire Berichten

Categorie Schuld, Volgende Artikel

Money Basics: beheer uw cashflow
Schuld

Money Basics: beheer uw cashflow

Er was een tijd, om de paar maanden, toen ik naar de facturering voor mijn thuisbedrijf keek, de openstaande rekeningen zag en mijn tanden op de grond zette. Omdat mijn bankrekening daalde vanwege hypotheek- en autoleningen, bijdragen aan de pensioenrekening en het betalen van wat ik de afgelopen maand op mijn creditcards had uitgegeven, was het frustrerend om te weten dat ik $ 2000 meer zou moeten hebben.
Lees Verder
Hoe Declaration Faillissement uw levensverzekeringsratio beïnvloedt
Schuld

Hoe Declaration Faillissement uw levensverzekeringsratio beïnvloedt

Schuld maakt deel uit van het leven, maar wanneer schulden buiten de macht worden gehouden tot een punt waarop je niet langer kunt terugbetalen, is het indienen van een persoonlijk faillissement een uitweg. Voordat u faillissement aanvraagt, zijn er echter belangrijke gevolgen die u zou moeten overwegen, met name feiten met betrekking tot uw premies voor levensverzekeringen.
Lees Verder
Lening-oorsprongkosten - Pijnlijker dan rente
Schuld

Lening-oorsprongkosten - Pijnlijker dan rente

Het krijgen van een lening is ongetwijfeld een geweldige manier om aan kortetermijnbehoeften te voldoen. Of u nu schulden wilt consolideren, deel wilt nemen aan projecten voor woningverbetering of wilt betalen voor onverwachte uitgaven, een persoonlijke lening kan u helpen uw doelen te bereiken. Persoonlijke leningen, zoals elk kredietproduct, worden geleverd met kosten ... De meest voor de hand liggende kosten van de lening zijn de rentetarieven die aan de leningnemer in rekening worden gebrach
Lees Verder