Investeren

Kunt u uw 401k naar een Roth IRA verplaatsen?

Meestal gaan de meeste mensen er automatisch van uit dat ze hun oude 401 (k) in een traditionele IRA moeten rollen. Veel mensen hebben de laatste tijd echter gevraagd naar een andere optie - en dat is of je je 401 (k) in plaats daarvan in een Roth IRA kunt rollen.

Moet ik mijn 401K overzetten naar een Roth IRA?

  1. Noodzaak om een ​​Roth IRA te openen?
  2. Roth IRA Rollover Rules vanaf 401k
  3. Makelaardij-opties om uw 401k naar een Roth IRA te laten gaan
  4. Hoe rol ik over als ik de cheque ontvang?
  5. Hoe zit het met de Roth 401K?
  6. Tekenen dat het zinvol is om je 401 (k) in een Roth IRA te rollen

Gelukkig is het definitieve antwoord "ja." Jij kan rol je bestaande 401 (k) in een Roth IRA in plaats van een traditionele IRA. Als u ervoor kiest om dit te doen, voegt u gewoon een paar extra stappen toe aan het proces.

Wanneer u uw baan verlaat, moet u een beslissing nemen met uw 401K-plan. De meeste mensen willen een oude 401 (k) niet stil laten zitten bij een oude werkgever, en zouden er enorm van kunnen profiteren door die fondsen ergens te verplaatsen waar ze op langere termijn meer van zouden kunnen profiteren. Laten we kijken of ik u kan helpen om "centen" van de situatie te maken.

Maar laten we eerst kijken naar de regels achter de strategie om uw 401K in een Roth IRA te rollen.

Noodzaak om een ​​Roth IRA te openen?

Mijn favoriete online broker is Bondig investeren maar je kunt onze samenvatting bekijken van de beste plaatsen om een ​​Roth IRA en de beste aanmeldingsbonussen voor online effectenmakelaars. Er zijn veel goede opties die er zijn, maar ik heb de beste algemene ervaring met Ally Invest gehad. Welke optie u ook kiest, het meest belangrijke is bij elke investering om te beginnen

Roth IRA Rollover Rules vanaf 401k

Ter herinnering, jij moet over het algemeen worden gescheiden van uw werkgever om uw 401K in een Roth IRA te rollen. Sommige werkgevers staan ​​echter een rollover tijdens het gebruik toe, waarbij u de rollover kunt gebruiken terwijl u nog in dienst bent. Het is toegestaan ​​door de IRS, maar niet alle werkgevers doen mee.

Vóór 1 januari 2008 was je helemaal niet in staat om je 401 (k) in een Roth IRA te rollen. Als je dat wilde, moest je een proces in twee stappen voltooien. (Houd in gedachten dat dit ook van toepassing zou zijn op oude Simple IRA's, SEP IRA's en 403b's, 457, en gekwalificeerde pensioenen, ook)

  1. Open een traditionele IRA.
  2. Zet de traditionele IRA om naar een Roth IRA.

De wet veranderde kort daarna en deze optie kwam beschikbaar. Toch, gewoon omdat de wet deze optie beschikbaar heeft gemaakt, betekent niet dat je zeker je oude 401 (k) in een Roth IRA kunt gooien, wat er ook gebeurt. Helaas hangt het allemaal af van je planbeheerder.

Onlangs had ik bijvoorbeeld twee klanten die van plan waren hun oude pensioenplannen om te zetten in een Roth IRA.

Eén klant had een oud militair pensioenplan - Thrift Savings Plan (TSP) - en de andere had een oude pensioenregeling van de staat. Nadat ik hen had geholpen met het invullen van de vereiste papieren, kwam ik een interessante ontdekking tegen.

Het rollover papierwerk van de TSP had een doos die je kon markeren als je het plan in een Roth IRA wilde omdraaien (de instructies waren toegevoegd om er zeker van te zijn dat je al een Roth IRA had gevestigd). Het staatspensioenplan gaf die optie echter niet.

De enige optie was om een ​​traditionele IRA te openen om de rollover te accepteren en deze onmiddellijk om te zetten in een Roth IRA. Dat leek in die tijd zeker een gedoe en dat was het zeker.

Het staatspensioenplan van deze man is echter niet de enige die ik ben tegengekomen met deze extra 'regels'. Veel 401 (k) en 403 (b) 's hebben dezelfde' No-Roth IRA Rollover'-optie. Deze optie moest in 2010 verplicht zijn, maar sommige doen het nog steeds op vrijwillige basis.

Aan het eind van de dag betekent dit dat u deze optie grondig moet verkennen voordat u automatisch ervan uitgaat dat dit in uw geval zou werken. Stel vragen, neem contact op met uw financieel adviseur en lees al uw papiergeld zorgvuldig door voordat u in deze richting gaat.

3 Brokerage-opties om uw 401k naar een Roth IRA te laten gaan

Als u van plan bent om uw 401 (k) in een Roth IRA te rollen, moet u een effectenrekening openen. Gelukkig kunt u kiezen uit verschillende opties op dit front, met de beste optie voor uw behoeften, afhankelijk van uw investeringsdoelen en strategie.

Hier zijn drie geweldige opties om te overwegen voor uw 401 (k) rollover:

1.Ally Invest

Met een zeer eenvoudig te gebruiken online platform, Bondig investeren is een van de beste opties om een ​​401 (k) in een Roth IRA te rollen. Ally Bank (een volledig online bank) nam Trade King over (een volledig online brokerage) en creëerde de meest betaalbare en gemakkelijk te gebruiken online brokerage.

Of het nu gaat om $ 4,95 transacties, geen account onderhoudskosten, of het feit dat ze je niets in rekening brengen als je je account sluit om je bedrijf ergens anders te nemen, er zijn genoeg redenen om lief te hebben Bondig investeren.

Open een account met Ally Invest

2. E * HANDEL

Hoewel Scottrade zeker mijn beste optie is voor dit scenario, is een goede tweede in mijn ogen E * TRADE. Niet alleen hebben ze landelijk 30 fysieke locaties, maar ze onderhouden ook een van de beste online handelsplatformen die er zijn.

Hun provisiestructuur is concurrerend met de industrie voor aandelen en ETF's, en ze slaan je niet hard op beleggingsfondsen.

Plus, als u open een rekening bij E * TRADE je krijgt 60 dagen gratis trades en tot $ 600, afhankelijk van de grootte van de 401 (k) rijd je naar het bedrijf. Gratis geld voor het openen van een online effectenmakelaaraccount? Ik neem het.

Open een account met E * Trade

3. TD Ameritrade

Onze uiteindelijke topkeuze is TD Ameritrade. Niet alleen zijn ze een populaire optie voor alle soorten beleggers, maar ze zijn ook zeer concurrerend met zowel E * Trade als Scottrade op het gebied van doorlopende kosten en extra's.

Zodra u het platform leert, heeft TD Ameritrade een grote reeks tools die u kunnen helpen geïnformeerde beleggingsbeslissingen te nemen, uw rendement te maximaliseren en uw rekeningen nauwlettend te volgen.

Wanneer je open een TD Ameritrade-account, u krijgt 60 dagen lang provisie-vrije transacties tot $ 600. Zoals E * Trade is dit voordeel echter afhankelijk van de grootte van uw rollover.

TD Ameritrade heeft recent de makelaardij Scottrade gekocht. Ze hebben de twee brokers onder de naam TD Ameritrade samengevoegd. Ik heb persoonlijk enkele jaren geleden een account bij Scottrade geopend en een video gemaakt om je door het proces te leiden een No Fee Roth IRA openen met Scottrade.

Open een account met TD Ameritrade

Naast deze opties houden we ook een volledige lijst bij van de beste plaatsen om een ​​Roth IRA te openen. Voordat u de stap neemt, moet u elk van de online beleggingsplatforms op de markt overwegen en hun voordelen vergelijken.

En vergeet niet: sommige firma's geven contant inschrijfbonussen (of airline miles) uit voor het openen van een account bij hen. Als je hoopt een te krijgen aanmeldingsbonus voor het openen van een online beurshandelarenaccount, je moet zeker al je opties verkennen.

Samenvatting van de Roth IRA-conversieregel

Tegenwoordig kan bijna iedereen al zijn traditionele IRA's en oude pensioenplannen nemen en deze omzetten naar een Roth IRA. Het bedrag dat u omzet, wordt belast, maar het kan nog steeds een aantrekkelijke zet zijn voor diegenen die vinden dat belastingen nergens naartoe gaan, maar omhoog.

Hoe rol ik over als ik de cheque ontvang?

Als u een distributiecontrole ontvangt van uw 401 (k) rollover naar een Roth IRA, dan is de kans groot dat zij ongeveer 20% aan belastingen inhouden. Als u een directe 401 (k) -rollover naar een Roth IRA wilt, kunt u die controle terugsturen naar uw werkgever 401 (k) -provider en vragen om al uw in aanmerking komende pensioendistributie rechtstreeks naar uw nieuwe Rollover IRA-account te sturen ( niet als een cheque, of ze geven je weer 80%).

Je hebt 60 dagen na ontvangst van de cheque om het geld in de Roth IRA te krijgen - geen uitzonderingen!Dus niet uitstellen op deze.

Hoe zit het met de Roth 401K?

Als je werkgever een Roth 401k aanbiedt en je bent goed genoeg om deel te nemen, zal het pad naar een rollover veel eenvoudiger zijn. Wanneer u een Roth-product naar een ander product converteert, hoeft u eenvoudigweg geen conversie uit te voeren. U zou de Roth 401 (k) gewoon in de Roth IRA laten rollen met behulp van uw planaanbieder.

Rol je 401 (k) door deze stappen te volgen

  1. U moet een Roth IRA openen / instellen voordat u dit kunt doen.
  2. Vraag uw planaanbieder naar het papierwerk dat nodig is om uw plan om te zetten en voltooi het papierwerk vervolgens op tijd.
  3. Geniet van de belastingvrije groei van uw Roth IRA!

4 Tekenen Het is zinvol om je 401 (k) in een Roth IRA te rollen

Als je eraan denkt om je 401 (k) in een Roth IRA te laten rollen in plaats van een traditionele IRA, dan heb je daar genoeg redenen voor. Roth IRAs laat u niet alleen uw dollars beleggen in dezelfde investeringen als traditionele IRA's, maar ze bieden extra voordelen die u kunnen helpen geld te besparen in de hele linie. Hier zijn vier signalen dat een Roth IRA misschien wel je beste gok is.

1. U verwacht in de toekomst hogere belastingen te betalen.

Aangezien Roth IRA's dollars na belasting gebruiken, moet u vooraf belastingen betalen voor het geld dat u overhandigt. U hoeft echter geen belasting te betalen over uw uitkeringen, wat zeer voordelig zou kunnen zijn als u met een hoger tarief wordt belast wanneer u met pensioen gaat. U betaalt op beide manieren belasting - nu of later. Maar met een Roth IRA kunt u erop vertrouwen dat uw geldopnames belastingvrij zijn.

2. U wilt opnames nemen wanneer u klaar bent, en niet een minuut eerder.

Terwijl traditionele IRA's je dwingen te beginnen met opnemen op 70 ½ jaar, hebben Roth IRA's deze voorwaarde niet. Hierdoor kun je je Roth IRA-geld weg eekhoorns totdat je klaar bent om ze te gebruiken.

3. Je verwacht in de toekomst meer geld te verdienen.

Als u van plan bent in de toekomst veel geld te verdienen - of nu een hoog inkomen te verdienen - moet u overwegen uw geld in een Roth IRA te laten rollen in plaats van een traditionele IRA. Voor afzonderlijke filers in 2016 begint het maximale inkomen dat is toegestaan ​​voor bijdragen aan een Roth IRA bij $ 117.000 en eindigt het op $ 133.000. Lees hier meer over de Roth IRA-regels en contributielimieten. Voor getrouwde filers begint het vermogen om bij te dragen aan een Roth IRA geleidelijk af te bouwen op $ 184.000 en stopt het volledig voor $ 194.000 voor 2016. Hoe meer u in de toekomst verdient, hoe moeilijker het wordt om bij te dragen aan een Roth IRA en beveilig de voordelen die ermee gepaard gaan.

4. U wilt uw belastingdiversificatie verhogen.

Bijdragen aan traditionele IRA's hebben fiscaal voordeel, wat betekent dat u geen belasting betaalt over uw geïnvesteerde gelden totdat u begint met opnemen bij pensionering. Roth IRA's daarentegen worden vooraf belast, maar bieden belastingvrije opnames na de leeftijd van 59 ½. Als u niet zeker weet hoe uw belasting- en inkomenssituatie zich in de toekomst zou kunnen voordoen, is het verstandig om beide soorten rekeningen - een traditionele IRA en een Roth IRA - te hebben om uw toekomstige belastingsblootstelling te diversifiëren.

Uw 401 (k) in een Roth IRA laten rollen, is een slimme beslissing voor veel beleggers, maar het is misschien niet voor iedereen geschikt. Voordat u de trekker overhaalt, moet u al uw opties onderzoeken en overwegen om met een belastingprofessional te spreken. Als het gaat om complexe beleggingsvehikels en belastingen, wat je niet weet kan je pijn doen

Bekijk de video: Michael Dalcoe De CEO Hoe geld verdienen met Karatbars Michael Dalcoe De CEO

Populaire Berichten

Categorie Investeren, Volgende Artikel

Personal Capital Review - beheer al uw investeringen op één plek
Investeren

Personal Capital Review - beheer al uw investeringen op één plek

Een ding dat ik heb gewild voor beleggers is een tool waarmee je al je financiële accounts - je beleggingsportefeuille, betaal- en spaarrekeningen, creditcards en andere leningrekeningen - op één plek kunt synchroniseren en vervolgens een investeringsgerelateerde analyse van uw volledige portfolio. Mint levert je een fantastisch nummer op, maar schiet tekort als je financieel inzicht geeft.
Lees Verder
401k Doorgroeien naar IRA's Bied een groot aantal voordelen
Investeren

401k Doorgroeien naar IRA's Bied een groot aantal voordelen

Doorrol IRA Het beste deel van een 401k-omrollen naar een IRA is dat het veel gemakkelijker is dan je hond dezelfde truc te leren. Nog beter is dat vergeleken met door de werkgever gesponsorde pensioenrekeningen, een 401k-rollover u het breedste scala aan investeringsopties en de grootste flexibiliteit voor distributieplanning bij pensionering kan bieden.
Lees Verder
Wanneer moet u marge gebruiken bij investeringen?
Investeren

Wanneer moet u marge gebruiken bij investeringen?

Marge is schuld. U leent kapitaal van uw makelaar om meer activa te kopen, in de meeste gevallen aandelen. Dit geeft u een hefboomeffect. U wedt dat uw rendement op de beleggingen die u op marge inkoopt, groter zal zijn dan de rentevoet die u aan uw makelaar betaalt voor het voorrecht, na aftrek van provisies. Als ze dat zijn, neem je het verschil in handen.
Lees Verder
50 experts delen hun eerste investering ooit
Investeren

50 experts delen hun eerste investering ooit

"Je hoeft niet geweldig te zijn om te beginnen, maar je moet wel geweldig beginnen te zijn." ~ Zig Ziglar Om overal goed in te zijn, moet je eerst aan de slag. Dit geldt ook voor beleggen. Voordat ik mijn eerste investering deed, wist ik niets van beleggen. Ik kon echt niet eens uitleggen wat een beleggingsfonds was.
Lees Verder