Financiën

De Ultieme Roth IRA Conversiegids - Alles wat u moet weten

Ik ben dol op de Roth IRA. Als ik ze kon inpakken en weggeven als verjaardagscadeautjes, zou ik het waarschijnlijk doen.

Kras dat.  Ik zou het zeker doen!

Toch denk ik niet dat een Roth IRA het antwoord op alles is. Zoveel als ik hou van de Roth IRA's, besluit je traditionele IRA's en oude 401 (k) s om te zetten in een Roth IRA is een persoonlijke beslissing. En in de echte wereld is het niet noodzakelijk de 'slam dunk' die het is gemaakt.

In feite zijn er verschillende gevallen geweest waarin ik de aanbeveling deed dat klanten een Roth IRA-conversie zouden vermijden.

Antwoorden op uw Roth IRA-vragen

  1. Waarom zou je een traditionele IRA naar een Roth IRA willen converteren?
  2. Waar een Roth IRA openen?
  3. De regels voor het converteren van een traditionele IRA naar een Roth IRA
  4. U Zullen Belastingen betalen over de conversie
  5. Voorbeelden van een conversie van een traditionele IRA naar een Roth IRA
  6. Niet-subsidiabele Roth IRA-bijdrage work-around
  7. Andere pensioenrekeningen die u kunt converteren naar een Roth IRA
  8. Conclusie over een Roth IRA-conversie
  9. Roth IRA-regels voor 2016
  10. Veel Gestelde Vragen

Om beter te begrijpen of een Roth IRA-conversie het beste voor u is, moeten we eerst de regels begrijpen. Hier is een overzicht van de belastingregels voor de omzetting van IRA naar Roth IRA.

Noodzaak om een ​​Roth IRA te openen?

Mijn favoriete online broker is Bondig investeren maar je kunt onze samenvatting van de beste plaatsen om een ​​Roth IRA te openen en de beste aanmeldingsbonussen voor online effectenmakelaars.

Er zijn veel goede opties die er zijn, maar ik heb de beste algemene ervaring met gehad Bondig investeren. Welke optie u ook kiest, het belangrijkste bij elke investering is om te beginnen

Waarom zou je een traditionele IRA naar een Roth IRA willen converteren?

Het belangrijkste voordeel van het converteren van uw traditionele IRA-rekeningen naar Roth IRAs is dat de fondsen bij intrekking nooit onderworpen zijn aan inkomstenbelasting.

Traditionele IRA's in door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen, zoals 401 (k) -plannen, zijn grotendeels gebaseerd op inkomstenbelasting uitstel. Dat stelt u in staat om een ​​belastingvrijstelling te krijgen voor alle bijdragen die u aan die plannen doet in het jaar waarin de bijdragen zijn gedaan.

Het geld op de rekening wordt (ook op basis van uitgestelde belastingen) opgebouwd, zodat u tegen de tijd dat u met pensioen gaat, een gezond nest kunt bouwen. Als dit eenmaal het geval is, zijn alle opnames die u uit de plannen haalt, onderworpen aan inkomstenbelasting tegen het belastingtarief dat u op dat moment had.

Met Roth IRAs is er echter geen belastinguitslag op bijdragen. En net als andere fiscaal beschermde pensioenregelingen, zullen de beleggingsopbrengsten in uw plan worden opgebouwd zonder onderworpen te zijn aan inkomstenbelastingen.

Als je genoeg hebt van het betalen van belasting en wil zetten tenminste wat van uw belastingen achter u, dit is een enorm voordeel.

Dat is echter waar de overeenkomst eindigt.

Met een Roth IRA hoeft u niet alleen inkomstenbelasting te betalen over uw premies (die in de eerste plaats nooit fiscaal aftrekbaar waren), maar uw beleggingsopbrengsten zijn ook niet onderworpen aan inkomstenbelastingen. De enige vereisten zijn dat u ten minste 59 ½ jaar oud moet zijn wanneer u opnames uit het plan begint te nemen en dat u minimaal vijf jaar aan het plan hebt deelgenomen.

Met traditionele IRA's en andere door belasting uitgestelde pensioenen, veel van het goede nieuws is op de voorkant: wanneer u uw bijdragen betaalt, krijgt u een belastingvoordeel.

Met een Roth IRA, het goede nieuws is op de achterkant: wanneer u begint met het opnemen van opnames uit het plan, hebt u geen inkomstenbelasting als gevolg.

* Geen vereiste minimumdistributies op de leeftijd van 70 ½

Roth IRA's hebben nog een voordeel ten opzichte van andere fiscaal beschermde pensioenregelingen, en het is er een die steeds belangrijker wordt naarmate je ouder wordt.

Vrijwel elke andere fiscaal-beschermde pensioenregeling vereist dat u begint met het nemen van de vereiste minimale distributies (RMD's) die niet later dan 70 ½ jaar oud zijn. Sterker nog, er zijn strenge straffen als je dat niet doet. Roth IRA's staan ​​alleen als het fiscaal-beschermde pensioenplan waarvoor geen RMD's vereist zijn.

Op die manier kunt u doorgaan met het vergaren van geld in uw Roth IRA terwijl u gedwongen bent de saldi van andere pensioenrekeningen op te nemen. Het maakt het veel minder waarschijnlijk dat je je geld ooit zult overleven.

Bekijk de onderstaande video waarin ik enkele leuke voorbeelden geef over hoe je een "Roth IRA Millionaire" kunt worden:

Waar een Roth IRA openen?

Vrijwel elke online of fysieke makelaarskantoor zal u toestaan ​​om een ​​Roth te openen op voorwaarde dat u daarvoor in aanmerking komt. U kunt een hoop geld besparen en toch geweldige service krijgen door met een van deze drie online makelaars te gaan.

Bondig investeren - Persoonlijk denk ik dat Ally een van de beste opties is om een ​​Roth IRA-account te openen. Scottrade biedt verschillende voordelen, zoals goedkope handelskosten, geen opstartkosten en geen onderhoudskosten. Ze bieden $ 7 handelskosten voor aandelen en EFT-transacties en beleggingskosten voor beleggingsfondsen zullen nooit hoger zijn dan $ 17.

Scottrade heeft een uniek voordeel van het hebben van fysieke gebouwen waar u naar toe kunt gaan als u ooit een broker face-to-face wilt ontmoeten op een van hun 500+ kantoren in de Verenigde Staten.

Verbetering - Beter is een van de nieuwere investeringsfirma's die de financiële arena betreedt. Als online effectenmakelaar heeft Betterment verschillende unieke eigenschappen die de andere twee bedrijven niet hebben.

Ten eerste brengt Betterment geen basistarief in rekening voor transacties, maar berekenen ze een percentage op basis van het totale bedrag dat u jaarlijks hebt geïnvesteerd. Ze brengen tussen 0,15% en 0,35% van uw totale beleggingsrekening in rekening. Hoe meer geld u heeft geïnvesteerd, hoe lager de jaarlijkse vergoeding.

Het andere interessante aspect van Beter maken is het vermogen om uw belegging automatisch te laten verwerken. Met Betterment kunt u uw beleggingen laten verwerken door hun algoritme met behulp van uw risicoprofiel, waardoor beleggen eenvoudiger wordt voor mensen die misschien geen financiële genieën zijn.

E * Trade - E * Trade, een van de populairste makelaarskantoren in Amerika, werd opgericht in 1992 en is altijd een van de toonaangevende bedrijven in innovatie geweest. Hoewel hun handelskosten iets hoger zijn dan Scottrade, terwijl E * Trade $ 9,99 per aandeel of ETF-handel in rekening brengt, hebben ze ook geen accountinstellingskosten of onderhoudskosten.

Een ding om op te merken met E * Trade is dat ze meer dan 1.000 verschillende beleggingsfondsen bieden die geen transactiekosten hebben. Deze beleggingsfondsen kunnen uw Roth IRA snel van start laten gaan zonder de kosten van $ 9,99 te hoeven betalen, wat kan oplopen tot enkele serieuze besparingen.

Voor een meer gedetailleerd overzicht van elk van deze bedrijven en een paar andere zeer goede opties, bekijk deze uitgebreide gids: Beste plaatsen om een ​​Roth IRA te openen.

De regels voor het converteren van een traditionele IRA naar een Roth IRA

BIJWERKEN: Volgens de IRS is de one-IRA-rollover per jaarregel niet van toepassing op Roth-conversies. De IRS zegt specifiek "Rollovers van traditioneel naar Roth IRAs (" conversies ") zijn niet beperkt".

Hoewel er inkomensgrenzen gelden voor bijdragen aan een Roth IRA, er zijn geen inkomenslimieten met betrekking tot conversies. Mechanisch gezien zijn er drie manieren om de conversie te voltooien:

  • 60-dagen rollover. U kunt de fondsen rechtstreeks van uw traditionele IRA afhalen (cheque wordt persoonlijk aan u uitbetaald) en ze vervolgens omzetten in een Roth IRA-account, maar u moet dit doen binnen 60 dagen na de distributie. Als u dit niet doet, wordt het bedrag van de uitkering (minder niet-aftrekbare premies) belast in het jaar dat u ontvangt, vindt de conversie niet plaats en is de IRS 10% belasting op vroegtijdige distributie van toepassing.
  • Trustee-to-Trustee Transfer. Dit is niet alleen de gemakkelijkste manier om de overdracht uit te voeren, maar het elimineert ook vrijwel de mogelijkheid dat de fondsen van uw traditionele IRA-account belastbaar worden. U vertelt uw traditionele IRA-curator eenvoudigweg om het geld naar de curator van uw Roth IRA-account te sturen en de transactie moet soepel verlopen.
  • Dezelfde overdracht van trustee. Dit is zelfs gemakkelijker dan een overdracht door een trustee naar een trustee, omdat het geld binnen dezelfde instelling blijft. Je stelt simpelweg een Roth IRA-account in bij de beheerder die je traditionele IRA vasthoudt en stuurt ze door om het geld van de traditionele IRA naar je Roth IRA-account te verplaatsen.

U Zullen Belastingen betalen over de conversie

Het maakt niet uit hoe de overdracht is voltooid, het geld dat uit uw traditionele IRA komt, is onderworpen aan de reguliere inkomstenbelasting in het jaar waarin het zich voordoet. Niet-aftrekbare bijdragen die u heeft gedaan aan uw traditionele IRA, zijn echter niet belastbaar, omdat ze nooit het voordeel van belastinguitstel hebben gehad. Als de conversie correct wordt uitgevoerd, wordt u niet onderworpen aan een vroegtijdige intrekking boete van 10%.

Als u bent begonnen met het nemen van "in hoofdzaak gelijke periodieke betalingen" van uw traditionele IRA, kunt u die bedragen naar uw Roth IRA converteren naarmate de betalingen binnenkomen. De betalingen zijn belastbaar, maar de boete van 10% vroegtijdig opnemen is niet van toepassing.

Eerder noemde ik RMD's, die moeten worden gedistribueerd vanuit de meeste andere fiscaal beschermde pensioenregelingen. U kunt deze distributies niet omzetten naar een Roth IRA.

Roth IRA Conversion "Pro-Rata-regel"

Sommige belastingbetalers denken ten onrechte dat ze de verschuldigde inkomstenbelasting kunnen omzeilen als gevolg van het maken van een Roth IRA-conversie door alleen het gedeelte van hun IRA-plannen om te ruilen dat is gemaakt met niet-aftrekbare bijdragen.

Als een belastingplichtige bijvoorbeeld $ 200.000 op een IRA-account heeft, inclusief $ 100.000 aan beleggingsopbrengsten, $ 60.000 aan fiscaal aftrekbare bijdragen en $ 40.000 aan niet-aftrekbare bijdragen, kan hij redeneren dat hij kan voorkomen dat hij inkomstenbelasting creëert door over te gaan. de $ 40.000 aan niet-aftrekbare bijdragen. Het klinkt goed, toch?

De IRS zal niet akkoord gaan. Ze hebben een Roth-conversie pro-rata-regel, wat inhoudt dat het belastingvrije gedeelte van uw rollover-bijdrage slechts een evenredig deel van de totale rollover moet uitmaken.

Op grond van deze regel, aangezien $ 40.000 van het totale IRA-saldo van de belastingbetaler niet-fiscaal aftrekbare bijdragen bevat, komt hij in aanmerking voor belastingverlaging van slechts 20% ($ 40.000 niet-aftrekbare bijdragen, gedeeld door het totale saldo van $ 200.000) van de hoeveelheid van elke rollover hij converteert naar een Roth IRA.

Vanwege de pro-rata-regel zou, als de belastingbetaler $ 40.000 zou moeten converteren naar een Roth, slechts $ 8.000 daarvan vrijgesteld zijn van inkomstenbelasting ($ 40.000 X 20%), niet de volledige $ 40.000.

Houd deze regel in gedachten terwijl we de onderstaande voorbeelden doorlopen.

Werkvoorbeelden van een conversie van een traditionele IRA naar een Roth IRA

Wanneer u ooit met cijfers te maken hebt, is het altijd handig om het concept met voorbeelden te demonstreren. Hier zijn twee echte live voorbeelden waarvan ik hoop dat ze zullen illustreren hoe de Roth IRA-conversie werkt in de echte wereld.

Voorbeeld 1.

Parker heeft een SEP IRA, een traditionele IRA en een Roth IRA-totaal $310,000. Laten we de bijdragen voor en na belastingen van elk uitsplitsen:

  • SEP IRA: Bestaat volledig uit bijdragen vóór belastingen. Totale waarde is $80,000 met bijdragen vóór belastingen van $12,000.
  • Traditionele IRA: Bestaat volledig uit bijdragen na belasting. Totale waarde is $200,000 met bijdragen na belastingen van $40,000.
  • Roth IRA: Uiteraard allemaal na belastingen. Totale waarde is $30,000 met totale bijdragen van $7,000.

Parker wil slechts de helft van het bedrag in zijn SEP en traditionele IRA's naar de Roth IRA omzetten. Welk bedrag zal in 2014 aan zijn belastbaar inkomen worden toegevoegd?

Hier is de pro-rata-regel van IRS van toepassing. Op basis van de bovenstaande cijfers hebben we een totale bijdrage na belastingen van $ 40.000 aan niet-Roth IRA's. Het totale niet-Roth IRA-saldo is $ 280.000. Het totale bedrag dat moet worden geconverteerd is $ 140.000.

Het bedrag van de conversie dat zal niet onderworpen zijn aan inkomstenbelasting is 14,29%; de rest zal zijn. Hier is hoe dat wordt berekend:

Stap 1:Bereken niet-belastbaar deel van totale niet-Roth IRA's: totale bijdragen na belastingen / Totaal niet-Roth IRA-saldo = niet-belastbaar%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Stap 2: Bereken de niet-belastbare hoeveelheid door het resultaat om te rekenen naar stap 1 in dollars:

14,29% x $ 140.000 = $ 20.000

Stap 3: Bereken het bedrag dat aan uw belastbaar inkomen wordt toegevoegd:

$140,00 - $20,000 = $120,000

In dit scenario is Parker de gewone inkomstenbelasting verschuldigd $120,000. Als hij in de belastingschijf van 28% zit, is hij $ 33.600 aan inkomstenbelasting verschuldigd, of $ 120.000 X .28.

Voorbeeld 2.

Bentley is ouder dan 50 en verandert van baan. Omdat zijn werkgever een paar keer was uitgekocht, heeft hij eerdere 401k's in twee verschillende IRA's gerold.

Eén IRA is in totaal $ 115.000 en de andere bestaat uit $ 225.000. Omdat hij nog nooit een Roth IRA heeft gehad, overweegt hij om bij te dragen aan een niet-aftrekbare IRA voor een totaal van $ 6.500, waarna hij onmiddellijk wordt omgezet in 2014.

  • Overdracht IRA's: Bestaat volledig uit bijdragen vóór belastingen. Totale waarde is $340,000 met bijdragen vóór belastingen van $ 150.000.
  • Oude 401k: Bestaat ook volledig uit bijdragen vóór belastingen. Totale waarde is $140,000 met $80,000 bijdragen voor belastingen.
  • Huidige 401k: Plannen en maximaliseren voor de rest van zijn werkjaren.
  • Niet-aftrekbare IRA: Bestaat volledig uit bijdragen na belasting. Totale waarde zal zijn $6,500 van bijdragen na belasting en we zullen geen groei aannemen.

Op basis van de bovenstaande informatie, wat is het belastingeffect van Bentley in 2016?

Heb je de curvebal gezien die ik erin gooide? Sorry - ik wilde niemand bedotten. Ik wilde alleen zien of je het hebt gepakt. Als het gaat om het converteren, oude 401 (k) s en huidige 401 (k) s geen factor in de vergelijking. Onthoud dit als u van plan bent grote IRA-saldi te converteren en een oude 401 (k) hebt. Door het in de 401 (k) te laten, zal het uw belastingdruk minimaliseren.

Laten we, met behulp van de stappen van hierboven, bekijken wat het belastbare gevolg van Bentley in 2014 zal zijn:

  • Stap 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • Stap 2: 1,88 X $ 6.500 = $122
  • Stap 3: $6,500 - $122 = $6,378

Voor 2014 heeft Bentley een belastbaar inkomen van $6,378 van zijn $ 6.500 traditionele IRA-bijdrage / Roth IRA-conversie, en dat veronderstelt geen beleggingswinst. Zoals u kunt zien, moet u voorzichtig zijn bij het starten van de conversie.

Als Bentley deze conversie had doorstaan ​​en zich niet bewust was van de belastingplicht, zou hij de regels over het opnieuw omschrijven van zijn Roth IRA moeten bekijken om uit die belastingen te komen.

Niet-subsidiabele Roth IRA-bijdrage work-around

Voorbeeld 2 beschrijft wat kan worden aangeduid als a achterdeur Roth IRA-bijdrage, dat wil zeggen, een manier voor belastingbetalers die de inkomenslimieten voor Roth IRA-bijdragen overschrijden om ze toch te maken (het gebeurt altijd). U doet een niet-aftrekbare IRA-bijdrage en rolt deze onmiddellijk in een Roth IRA omdat er geen inkomstenlimieten meer zijn voor Roth-conversies.

Maar zoals u ziet, zorgt de pro-rataregelgeving ervoor dat inkomstenbelastingen verschuldigd zijn op de grote meerderheid van het traditionele IRA-conversiebedrag.

Maar niet te vrezen, er kan een omweg zijn voor het werk rond rimpels.

De reden waarom het grootste deel van de Roth-conversie van Bentley belastbaar is, is dat hij veel geld heeft in traditionele IRA's, waarvan de meeste nooit zijn onderworpen aan inkomstenbelasting. Maar als het plan 401 (k) van de werkgever van Bentley het toelaat, kan hij belastingaanspraken op toekomstige conversies vermijden door zijn huidige IRA-saldo's over te zetten naar de 401 (k).

Niet elk werkgeversplan staat dit toe, maar als Bentley's wil, zal hij in staat zijn om de pro-rata regels te omzeilen door zijn huidige IRA's effectief te elimineren.

Andere pensioenrekeningen die u kunt converteren naar een Roth IRA

Buiten een traditionele IRA, zijn er andere plannen voor uitgestelde belastingbetalingen die ook kunnen worden omgezet in een Roth IRA. Ze bevatten:

  • EENVOUDIGE IRA (na twee jaar)
  • SEP IRA
  • 457 (b) Plan
  • 403 (b) Plan
  • Aangewezen Roth-account (401 (k), 403 (b) of 457 (b))

Met uitzondering van de aangewezen Roth-rekening moeten alle inkomsten als belastbaar worden beschouwd in het jaar van de conversie.

Conclusie over een Roth IRA-conversie

Het omzetten van een traditionele IRA naar een Roth IRA is echt een vrij eenvoudig proces, zolang je maar weet wat je doet en alle regels volgt.

Aangezien de meesten van ons echter niets beters hebben dan een oppervlakkig begrip van de Amerikaanse belastingwetgeving, is mijn (sterke) suggestie dat u bij een poging tot een conversie werkt met een professionele belastingberouwer - bij voorkeur een CPA of een belastingadvocaat.

De straffen als je het verkeerd hebt, zijn te hoog om een ​​kans te maken op de doe-het-zelf route.

Is een Roth-conversie iets voor jou? "Dat hangt ervan af, zegt Taylor Schulte, CFP® de oprichter van Define Financial, een commissie-vrij financieel planningsfirma in San Diego.

"Net als een arts is het belangrijk om een ​​diagnose te stellen voordat u een arts voorschrijft, vooral wanneer u een zinvolle planningstool als deze overweegt. Alleen of met een vertrouwde professional, begin met een eenvoudig financieel plan.Wat zijn je doelen? Waar wil je over 10, 20, 30 jaar zijn? Ben je op weg om er te komen? Zo nee, wat moet u doen om die lacune op te vullen? Als je eenmaal deze oefening hebt doorlopen en een duidelijk beeld hebt gekregen van je financiële situatie, begin dan dieper in de componenten van een Roth-conversie te duiken om te zien of het binnen je plan past. "

Het grootste nadeel van een Roth-conversie is dat u belastingen betaalt over het bedrag dat in het lopende jaar is geconverteerd. Afhankelijk van uw belastingschijf en het bedrag dat u omzet, kan de belastingbeten aanzienlijk zijn.

Maar het is de moeite waard eraan te denken dat u een actuele belastingverplichting ruilt voor belastingvrije uitkeringen na uw pensionering. Dit is een krachtig voordeel, vooral als u denkt dat inkomstenbelastingen in de toekomst hoger zullen zijn dan wat ze nu zijn.

Dat is iets waar ik nooit tegen zou durven!

Roth IRA-regels voor 2016

Als je hoopt een steentje bij te dragen aan een Roth IRA (en geen conversie te doen), is het belangrijk om de Roth IRA-regels voor 2016 te kennen. Het eerste dat je moet weten, is dat er inkomensgrenzen zijn die bepalen wie kan bijdragen aan een Roth IRA.

Het is echter ook belangrijk om te weten dat er richtlijnen zijn die beperken hoe veel elk individu kan een bijdrage leveren. Hier volgt een algemeen overzicht van de Roth IRA-regels voor 2016:

Roth IRA Inkomensgrenzen

Buiten het doen van een Roth IRA-conversie, zijn er inkomensgrenzen die bepalen wie kan bijdragen aan een Roth IRA. Daarnaast zijn er uitfaseringen die bijdragenlimieten verlagen voor individuen en gehuwde paren in bepaalde inkomens. Dit is hoe de limieten op zoek gaan naar bijdragen die in 2016 zijn gedaan:

  • Personen die getrouwd zijn en een gezamenlijke aangifte indienen met een MAGI (Modified Adjusted Gross Income) van minder dan $ 184.000 in 2016 kan het maximum bijdragen aan hun Roth IRA. Bijdragen beginnen geleidelijk af te bouwen van $ 184.000 en eindigen op $ 194.000. Getrouwde stellen met een MAGI hoger dan $ 194.000 in 2016 kunnen niet bijdragen aan een Roth IRA.
  • Getrouwde personen die een afzonderlijke aangifte indienen en die op elk moment van het jaar met hun echtgenoot hebben samengewoondmoet meer dan nul maar minder dan $ 10.000 hebben verdiend om in 2016 bij te dragen.
  • Alleenstaanden, gezinshoofden of gehuwde personen die afzonderlijk indienen zonder op elk moment in het jaar met een echtgenoot samen te wonen met een MAGI van minder dan $ 117.000 kan de volledige bijdrage voor 2016 worden geleverd. Degenen met inkomens tussen $ 117.000 en $ 132.000 zullen hun maximale geleidelijke eliminatie zien. Individuen die in 2016 tot deze categorie behoren met een MAGI van meer dan $ 132.000, kunnen niet bijdragen aan een Roth IRA.

Roth IRA-premielimieten

Als je inkomen je in aanmerking laat komen om een ​​bijdrage te leveren aan een Roth IRA dit jaar, wil je het maximumbedrag weten dat je elk jaar kunt bijdragen. Dit cijfer neigt om de paar jaar te stijgen, en het hangt ook af van je leeftijd. Dit zijn de Roth IRA-contributielimieten voor 2016:

  • Als je jonger bent dan 50 jaar, je kunt tot $ 5.500 bijdragen aan je Roth IRA en traditionele IRA-accounts samen.
  • Als je ouder bent dan 50, u kunt voor beide accounts tot $ 6.500 bijdragen met een zogenoemde 'inhaalbijdrage'.

Veel Gestelde Vragen

Hoe is een Roth IRA anders dan een traditionele IRA?

Wanneer een traditionele IRA wordt gefinancierd met uw inkomen vóór belasting, wordt een Roth IRA gefinancierd met dollars na belasting. Daarom zal uw Roth IRA niet vereisen dat u belasting over uw uitkeringen betaalt zodra u begint met opnemen van uw geld na uw pensionering.

Bij het nemen van uitkeringen van een traditionele IRA of een andere fiscaal voordelige rekening bij pensionering, daarentegen, moet u inkomstenbelastingen betalen wanneer u opnames begint te nemen.

Wat is een MAGI of aangepast aangepast bruto-inkomen?

Aangezien inkomensvereisten om bij te dragen aan een Roth IRA afhankelijk zijn van het MAGI, of aangepast aangepast bruto-inkomen, is het belangrijk om die term te begrijpen. Over het algemeen is uw MAGI het totaal van uw huishouden Bijgesteld bruto inkomen en een belastingvrije interestinkomen je mag hebben.

Moet ik het maximum bijdragen aan mijn Roth IRA?

Hoewel er grenzen zijn aan hoeveel u elk jaar aan een Roth IRA kunt bijdragen, hoeft u die limieten niet te halen.

Kortom, u kunt zo weinig of zo veel bijdragen als u wilt, op voorwaarde dat u niet meer bijdraagt ​​dan het maximum en u inkomsten genereert dat jaar.

Kan ik bijdragen aan een Roth IRA, zelfs nadat ik mijn door werk gesponsorde 401 (k) max heb uitgespeeld?

Ja, en dit is een enorm voordeel. Zelfs nadat u uw werk gesponsorde 401 (k) pensioenplan hebt bereikt, kunt u nog eens $ 5.500 samen investeren in een Roth IRA of traditionele IRA. Als u hoopt om zoveel mogelijk te sparen voor uw pensioen, kan het gebruik van meerdere accounts een slimme zet zijn.

Kan ik mijn geld op elk moment echt uit mijn Roth IRA halen?

Vanwege de manier waarop Roth IRA's zijn opgezet en het feit dat ze worden bijgedragen aan met dollars na belastingen, kunt u uw bijdragen uit uw account op elk moment, zonder boete. Echter, hetzelfde kan niet worden gezegd over uw inkomsten.De hoeveelheid geld die je zonder straf kunt innemen, is beperkt tot de bijdragen die je hebt gedaan.

Hoe lang kan ik bijdragen aan een Roth IRA?

Zolang u een inkomen verdient en uw MAGI niet hoger is dan de IRS-limieten voor bijdragen, kunt u bijdragen aan een Roth IRA. Zodra uw Gewijzigd Aangepast Bruto-inkomen de limiet bereikt waarop de uitfasering begint, zal het maximale bedrag dat u elk jaar kunt bijdragen stapsgewijs afnemen.

Moet ik bijdragen doen als ik met pensioen ga?

Nee, en dit is een van de grootste voordelen die u kunt behalen door een bijdrage te leveren aan een Roth IRA.In tegenstelling tot andere typen pensioenrekeningen die je dwingen om te beginnen met het nemen van uitkeringen op de leeftijd van 70 1/2 of een boete betalen, heeft de Roth IRA geen regels die bepalen wanneer je distributies moet opnemen. Dit maakt de Roth IRA het perfecte account voor iedereen die maximale flexibiliteit wil in hoe en wanneer ze gebruiken hun pensioenfondsen.

Wat is de deadline voor bijdragen aan een Roth IRA?

Bijdragen aan een Roth IRA kunnen in het algemeen worden gedaan tot 15 april of de belastingdag van het volgende jaar. Als u niet zeker weet of uw inkomsten te hoog zijn om bij te dragen, kunt u met deze verlengde deadline afwachten hoeveel u verdient voordat u besluit een bijdrage te leveren voor het voorgaande jaar.

Kan ik in hetzelfde jaar bijdragen aan zowel een Roth IRA als traditionele IRA?

U kunt tijdens hetzelfde belastingjaar zeker bijdragen aan zowel een Roth IRA als een traditionele IRA, maar u kunt alleen de maximale IRA-bijdrage bijdragen voor beide soorten accounts. Voor 2016 bedragen de premiegrenswaarden $ 5.500 voor mensen onder de leeftijd van 50 jaar en $ 6.500 voor personen van 50 jaar en ouder.

(Gedeeltelijke bron: IRS-publicatie 590.)

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

Levensverzekering voor millennials
Financiën

Levensverzekering voor millennials

Leun binnen, millennials. Deze is voor jou. Ik weet dat niemand wil nadenken over sterven, vooral stervende jongen, maar dat moet wel. Of je nu achttien bent of de duizendjarige schijf rond je dertiger jaren afrondt, het is tijd om stil te staan ​​bij wat voor financiële situatie je ouders, partner, kinderen of bedrijf zouden hebben als je vandaag onverwacht zou sterven.
Lees Verder
10 Essentials voor het creëren van pensioen U zult niet overleven
Financiën

10 Essentials voor het creëren van pensioen U zult niet overleven

Als het gaat om pensioenplanning, ligt de nadruk vooral op het vergaren van de grootste pensioenportefeuille die mogelijk is. Dat is zeker belangrijk - het is waarschijnlijk de basis van alle goede pensioenplanning. Er is echter veel meer betrokken bij pensioenplanning. Ik heb een hoofdpensioenplan samengesteld, dat tien afzonderlijke subplannen omvat, die allemaal een grote impact zullen hebben op uw leven na uw pensionering.
Lees Verder
" width="370" height="280" alt="6 Legit Manieren om goedkope of gratis kabel te krijgen"/>
Financiën

6 Legit Manieren om goedkope of gratis kabel te krijgen

Wist je dat er manieren zijn om te stoppen met betalen voor de $ 50, $ 100 of $ 200 kabelrekening en gratis kabel te krijgen? Mijn man en ik besloten om het leven zonder kabel-tv te proberen toen we in 2012 ons huis in een buitenwijk verhuisden naar een kleine hobbyboerderij in het land. We waren er zeker van dat we geen behoefte hadden aan kabel-tv in onze nieuwe, zalig landhuis.
Lees Verder
Inbox Dollars Review
Financiën

Inbox Dollars Review

Er zijn duizenden verschillende websites die allemaal beloven om je duizenden dollars per jaar te maken en ik haat het je dit te vertellen, maar de meeste van hen zijn allemaal oplichting. Als u op zoek bent naar een manier om online geld te verdienen, moet u altijd het oude gezegde onthouden "als het te mooi lijkt om waar te zijn, is dat waarschijnlijk het geval.
Lees Verder