Financiën

GFC TV Ep 009: deze belegger wist niet dat hij $ 5.500 per jaar aan investeringskosten betaalde

Jim, een 66-jarige investeerder, en gepensioneerde paramedicus wist dat hij iets moest betalen, maar hij wist gewoon niet precies wat. Dus hij probeerde over te stappen naar een andere financieel adviseur en een aantal antwoorden te krijgen.

Waarom hij in de eerste plaats nooit iemand heeft gevraagd, gaat mij te boven; eerlijk gezegd was het ook buiten hem. Maar uiteindelijk drong het tot hem door om de vraag te stellen: "Hoeveel betaal ik op mijn beleggingsrekeningen?"

Jim had ongeveer $ 300.000 in een paar afzonderlijke, beheerde portefeuilles. Het bestond voornamelijk uit beleggingsfondsen en exchange-traded funds. Het bleek dat hij ongeveer $ 5.500 per jaar aan advieskosten betaalde.

Ik weet niet zeker of hij meer van streek was of zich schaamde. Hoe dan ook, hij wist dat hij wat kosten zou betalen, maar hij wist niet hoeveel en waarom. Willen bevestigen, had hij eindelijk zijn vorige adviseur gevraagd: "Zijn er andere verborgen kosten waar ik op moet letten?" De adviseur reageerde blijkbaar: "Nee, er zijn geen extra kosten."

Toen besloot hij om actie te ondernemen en mijn kantoor te bellen om een ​​vergadering te beleggen.

Zoals ik al zei, had Jim drie afzonderlijke accounts - twee die de adviseur 1,5 procent aanrekende. Het andere account, dat een beheerde ETF-portefeuille was, werd 2 procent in rekening gebracht. Hij stelde me dezelfde vraag over de kosten. Zonder naar zijn uitspraken te kijken, was mijn eerste gedachte: als je beleggingsfondsen of ETF's hebt, zal er een soort van interne kosten zijn.

Maar toen hij zijn eerste verklaring overhandigde, duurde het niet lang voordat hij zag dat hij in feite meer betaalde dan de 1,5 procent die de adviseur aan het in rekening brengen was. Het was een fonds voor beleggingsfondsen dat ik zeer goed kende, omdat het vaak werd gebruikt door adviseurs bij mijn vorige beursvennootschap.

We gebruiken enkele verschillende softwareprogramma's voor het screenen van beleggingsfondsen, en ik heb er een aangetrokken om hem te laten zien wat de interne kosten van het beleggingsfonds waren. De interne beheervergoeding van het fonds bedroeg 2,04 procent.

In het begin was Jim stil, waarschijnlijk denkend aan wat zijn vorige adviseur hem had verteld. Toen, met enigszins positieve geruststelling, zei hij: "Nou ja, het is in ieder geval ongeveer een half procent meer dan ik dacht. Dat is niet zo slecht."

Ik legde hem uit dat de 2,04 procent naast de 1,5 procent was dat hij de adviseur betaalde, voor een totale vergoeding van 3,54 procent alleen op deze ene account. Je zou gedacht hebben dat ik zijn eerstgeborene in zijn mond had geslagen.

Ik wou dat ik kon zeggen dat dit een geïsoleerd incident was, dat dit slechts zelden voorkomt - maar helaas niet. Het gebeurt vrij vaak. Keer op keer komen we beleggers tegen die exorbitante vergoedingen betalen in hun portefeuilles. En erger nog, dat ze vaak 2 procent tot 3 procent meer betalen.

Kosten kunnen soms buitensporig aanvoelen. Maar de vraag is, waarom? Kosten voelen schandalig als ze niet geschikt zijn voor de service die u nodig heeft of als u niet op de hoogte bent van de kosten.

Gecertificeerde financiële planner Benjamin Brandt, president en oprichter van Capital City Wealth Management, duikt in het eerste punt. "In plaats van me te concentreren op het bedrag van de vergoeding, zou ik eerst de structuur van de vergoeding in twijfel trekken," zei hij.

"De klanten moeten willen dat de prikkels van de adviseur overeenkomen met die van henzelf," voegde Brandt eraan toe. "Als een klant bijvoorbeeld op zoek is naar advies over kortetermijndoelen (schuldbeheer, bedrijfsbeoordeling, levensverzekering), zou een eenmalige vergoeding meer geschikt zijn dan een doorlopende vergoeding.

"Als aan de andere kant een klant een plan voor doorlopende pensioeninkomsten nodig had, zou een terugkerende, op plannen gebaseerde vergoeding wellicht meer geschikt zijn," vervolgde hij. "Zodra de juiste tariefstijl is vastgesteld, kunnen kostenvergelijkingen worden gemaakt. Oh, en wanneer een adviseur zegt dat hun producten geen kosten hebben ... ren dan! "

Bovendien, charterde financiële analist Grant Bledsoe, president en oprichter van Three Oaks Capital Management, wijst op een geweldige manier om te helpen bij de waarheid over vergoedingen.

"Ik vroeg iemand onlangs om mij te vragen:" Zijn er kosten die ik in mijn account maak dat u mij niet rechtstreeks factureert? "Zei hij. "Ik denk dat dit een goede manier is om de vraag te formuleren, omdat het ladingen, commissies, kostenratio's, 12b-1 kosten en al het andere dat uit het account komt, omvat."

Helaas zijn veel mensen niet op de hoogte van de kosten die zij op hun beleggingsrekeningen betalen. Een onderzoek in opdracht van Rebalance IRA toonde aan dat 46 procent van de ondervraagde full-time werkende babyboomers meende geen enkele vergoeding te betalen voor hun pensioenrekeningen. Bovendien zijn degenen die geloven dat hun vergoedingen minder dan 0,5 procent in totaal 19 procent zijn. Yikes.

Sommige financieel adviseurs sturen hun klanten naar "geschikte" investeringen, maar niet noodzakelijk de "beste" investeringen. Een nieuwe regel van de Labour-afdeling, de 'fiduciaire regel', is erop gericht ervoor te zorgen dat financiële adviseurs moeten handelen in het belang van hun klanten.

Financiële adviseurs moeten al transparant zijn over de kosten die aan hun diensten zijn verbonden, inclusief de interne kosten van de investeringen zelf. Beleggers hebben het recht om te begrijpen hoe en wat ze betalen.

Hoewel dit gezond verstand is, worden beleggers het best geadviseerd om te onderzoeken voordat ze beleggen. Als je denkt dat je in dezelfde boot als Jim zit, zijn hier enkele eenvoudige manieren om te verifiëren hoeveel je betaalt:

  1. Vraag uw adviseur wat uw "all-in" -kosten zijn om te beleggen. Zorg ervoor dat u extra kosten ontdekt die de beleggingsfondsen of ETF's kunnen verdienen. Als ze zeggen dat er geen verborgen kosten zijn, verifieer dan.
  2. U kunt verifiëren via een derde partij.Als u bijvoorbeeld een beleggingsfonds bezit, kunt u eenvoudig het vijfletterige symbool in Yahoo Finance invoeren om de interne kosten te achterhalen. Sites zoals FeeX.com en Morningstar.com bieden ook beheerskosten.
  3. Controleer ten slotte uw verklaringen. Als u een adviseursbetaling betaalt, moet deze op uw afschrift staan. Bij sommige verklaringen vindt u de adviseur op de voorpagina. Bij andere verklaringen hebben we gevonden dat er kosten zijn begraven op pagina 14 van 17 in de accountactiviteit. Misschien moet je er op jagen, maar het is er.

Als het gaat om uw investeringen, kunt u de waarheid ontdekken over de kosten die u betaalt. Neem het heft in eigen hand, zoek de kosten op en handel daarnaar.

Bekijk de video: Coburg TV Episode 1 2017 Lokale Kit Nacht

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

Panda Research Review
Financiën

Panda Research Review

Het idee om online geld te verdienen is ongelooflijk aantrekkelijk. Wie wil er geen geld verdienen terwijl ze op de bank zitten? Er zijn honderden manieren waarop u online geld kunt verdienen, maar als u een Google-zoekopdracht uitvoert, zullen sommige daarvan legitiem zijn terwijl andere oplichting worden. Als u wat extra zakgeld wilt verdienen, dan is een enquêtesite een geweldige manier om dat te doen, maar welke het beste voor u zal zijn.
Lees Verder
5 tips voor het verminderen van financiële stress
Financiën

5 tips voor het verminderen van financiële stress

Af en toe komen we periodes van financiële stress tegen. Op dit moment ben ik aan het voorbereiden om een ​​huisherfinanciering af te sluiten. We moeten wat geld meenemen (het lagere tarief en de besparingen op de maandelijkse betaling betekenen dat het in ongeveer zes maanden zal worden opgemaakt), en ik voel een beetje stress over de situatie.
Lees Verder
9 manieren om gebruikte banden voor contant geld te recyclen
Financiën

9 manieren om gebruikte banden voor contant geld te recyclen

Wat is een ding dat auto's, semi-vrachtwagens en bussen allemaal gemeen hebben? Ze hebben allemaal banden die regelmatig moeten worden vervangen. In plaats van uw banden naar de vuilstort te slepen, kunt u gebruikte banden mogelijk voor contant geld recyclen. Naast het niet zo snel vullen van uw lokale stortplaats, wordt u ook een beetje rijker.
Lees Verder
55 manieren om gratis Amazon-cadeaubonnen te krijgen in 2018
Financiën

55 manieren om gratis Amazon-cadeaubonnen te krijgen in 2018

Amazon-cadeaubonnen zijn een van de populairste betaalmethoden voor uw online side hustles. Omdat je bijna alles kunt kopen wat je op Amazon nodig hebt, kunnen gratis Amazon-cadeaubonnen nuttig zijn, vooral als je rechtstreeks naar Amazon gaat om iets te kopen dat je echt nodig hebt. Wat het verdienen van Amazon-cadeaubonnen nog beter maakt, is dat je ze kunt verdienen door vrijwel alles te doen.
Lees Verder