Financiën

GFC TV Ep 009: deze belegger wist niet dat hij $ 5.500 per jaar aan investeringskosten betaalde

Jim, een 66-jarige investeerder, en gepensioneerde paramedicus wist dat hij iets moest betalen, maar hij wist gewoon niet precies wat. Dus hij probeerde over te stappen naar een andere financieel adviseur en een aantal antwoorden te krijgen.

Waarom hij in de eerste plaats nooit iemand heeft gevraagd, gaat mij te boven; eerlijk gezegd was het ook buiten hem. Maar uiteindelijk drong het tot hem door om de vraag te stellen: "Hoeveel betaal ik op mijn beleggingsrekeningen?"

Jim had ongeveer $ 300.000 in een paar afzonderlijke, beheerde portefeuilles. Het bestond voornamelijk uit beleggingsfondsen en exchange-traded funds. Het bleek dat hij ongeveer $ 5.500 per jaar aan advieskosten betaalde.

Ik weet niet zeker of hij meer van streek was of zich schaamde. Hoe dan ook, hij wist dat hij wat kosten zou betalen, maar hij wist niet hoeveel en waarom. Willen bevestigen, had hij eindelijk zijn vorige adviseur gevraagd: "Zijn er andere verborgen kosten waar ik op moet letten?" De adviseur reageerde blijkbaar: "Nee, er zijn geen extra kosten."

Toen besloot hij om actie te ondernemen en mijn kantoor te bellen om een ​​vergadering te beleggen.

Zoals ik al zei, had Jim drie afzonderlijke accounts - twee die de adviseur 1,5 procent aanrekende. Het andere account, dat een beheerde ETF-portefeuille was, werd 2 procent in rekening gebracht. Hij stelde me dezelfde vraag over de kosten. Zonder naar zijn uitspraken te kijken, was mijn eerste gedachte: als je beleggingsfondsen of ETF's hebt, zal er een soort van interne kosten zijn.

Maar toen hij zijn eerste verklaring overhandigde, duurde het niet lang voordat hij zag dat hij in feite meer betaalde dan de 1,5 procent die de adviseur aan het in rekening brengen was. Het was een fonds voor beleggingsfondsen dat ik zeer goed kende, omdat het vaak werd gebruikt door adviseurs bij mijn vorige beursvennootschap.

We gebruiken enkele verschillende softwareprogramma's voor het screenen van beleggingsfondsen, en ik heb er een aangetrokken om hem te laten zien wat de interne kosten van het beleggingsfonds waren. De interne beheervergoeding van het fonds bedroeg 2,04 procent.

In het begin was Jim stil, waarschijnlijk denkend aan wat zijn vorige adviseur hem had verteld. Toen, met enigszins positieve geruststelling, zei hij: "Nou ja, het is in ieder geval ongeveer een half procent meer dan ik dacht. Dat is niet zo slecht."

Ik legde hem uit dat de 2,04 procent naast de 1,5 procent was dat hij de adviseur betaalde, voor een totale vergoeding van 3,54 procent alleen op deze ene account. Je zou gedacht hebben dat ik zijn eerstgeborene in zijn mond had geslagen.

Ik wou dat ik kon zeggen dat dit een geïsoleerd incident was, dat dit slechts zelden voorkomt - maar helaas niet. Het gebeurt vrij vaak. Keer op keer komen we beleggers tegen die exorbitante vergoedingen betalen in hun portefeuilles. En erger nog, dat ze vaak 2 procent tot 3 procent meer betalen.

Kosten kunnen soms buitensporig aanvoelen. Maar de vraag is, waarom? Kosten voelen schandalig als ze niet geschikt zijn voor de service die u nodig heeft of als u niet op de hoogte bent van de kosten.

Gecertificeerde financiële planner Benjamin Brandt, president en oprichter van Capital City Wealth Management, duikt in het eerste punt. "In plaats van me te concentreren op het bedrag van de vergoeding, zou ik eerst de structuur van de vergoeding in twijfel trekken," zei hij.

"De klanten moeten willen dat de prikkels van de adviseur overeenkomen met die van henzelf," voegde Brandt eraan toe. "Als een klant bijvoorbeeld op zoek is naar advies over kortetermijndoelen (schuldbeheer, bedrijfsbeoordeling, levensverzekering), zou een eenmalige vergoeding meer geschikt zijn dan een doorlopende vergoeding.

"Als aan de andere kant een klant een plan voor doorlopende pensioeninkomsten nodig had, zou een terugkerende, op plannen gebaseerde vergoeding wellicht meer geschikt zijn," vervolgde hij. "Zodra de juiste tariefstijl is vastgesteld, kunnen kostenvergelijkingen worden gemaakt. Oh, en wanneer een adviseur zegt dat hun producten geen kosten hebben ... ren dan! "

Bovendien, charterde financiële analist Grant Bledsoe, president en oprichter van Three Oaks Capital Management, wijst op een geweldige manier om te helpen bij de waarheid over vergoedingen.

"Ik vroeg iemand onlangs om mij te vragen:" Zijn er kosten die ik in mijn account maak dat u mij niet rechtstreeks factureert? "Zei hij. "Ik denk dat dit een goede manier is om de vraag te formuleren, omdat het ladingen, commissies, kostenratio's, 12b-1 kosten en al het andere dat uit het account komt, omvat."

Helaas zijn veel mensen niet op de hoogte van de kosten die zij op hun beleggingsrekeningen betalen. Een onderzoek in opdracht van Rebalance IRA toonde aan dat 46 procent van de ondervraagde full-time werkende babyboomers meende geen enkele vergoeding te betalen voor hun pensioenrekeningen. Bovendien zijn degenen die geloven dat hun vergoedingen minder dan 0,5 procent in totaal 19 procent zijn. Yikes.

Sommige financieel adviseurs sturen hun klanten naar "geschikte" investeringen, maar niet noodzakelijk de "beste" investeringen. Een nieuwe regel van de Labour-afdeling, de 'fiduciaire regel', is erop gericht ervoor te zorgen dat financiële adviseurs moeten handelen in het belang van hun klanten.

Financiële adviseurs moeten al transparant zijn over de kosten die aan hun diensten zijn verbonden, inclusief de interne kosten van de investeringen zelf. Beleggers hebben het recht om te begrijpen hoe en wat ze betalen.

Hoewel dit gezond verstand is, worden beleggers het best geadviseerd om te onderzoeken voordat ze beleggen. Als je denkt dat je in dezelfde boot als Jim zit, zijn hier enkele eenvoudige manieren om te verifiëren hoeveel je betaalt:

  1. Vraag uw adviseur wat uw "all-in" -kosten zijn om te beleggen. Zorg ervoor dat u extra kosten ontdekt die de beleggingsfondsen of ETF's kunnen verdienen. Als ze zeggen dat er geen verborgen kosten zijn, verifieer dan.
  2. U kunt verifiëren via een derde partij.Als u bijvoorbeeld een beleggingsfonds bezit, kunt u eenvoudig het vijfletterige symbool in Yahoo Finance invoeren om de interne kosten te achterhalen. Sites zoals FeeX.com en Morningstar.com bieden ook beheerskosten.
  3. Controleer ten slotte uw verklaringen. Als u een adviseursbetaling betaalt, moet deze op uw afschrift staan. Bij sommige verklaringen vindt u de adviseur op de voorpagina. Bij andere verklaringen hebben we gevonden dat er kosten zijn begraven op pagina 14 van 17 in de accountactiviteit. Misschien moet je er op jagen, maar het is er.

Als het gaat om uw investeringen, kunt u de waarheid ontdekken over de kosten die u betaalt. Neem het heft in eigen hand, zoek de kosten op en handel daarnaar.

Bekijk de video: Coburg TV Episode 1 2017 Lokale Kit Nacht

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

Nieuwe Baby Checklist voor ouders - Derde keer rond
Financiën

Nieuwe Baby Checklist voor ouders - Derde keer rond

Onlangs hebben we onze derde zoon, Sloane Jeffrey Rose, de wereld in verwelkomd, met een respectabele 15 kilo. Niet helemaal de kneuzer als onze tweede zoon, maar het is een goed gewicht. Hij had een goed stevig gehuil toen hij naar buiten kwam, dus ik weet zeker dat hij een goede sterke stem zal hebben en huilen. We verwachten veel slapeloze nachten te komen.
Lees Verder
De uitdagingen om een ​​auto te krijgen na een scheiding
Financiën

De uitdagingen om een ​​auto te krijgen na een scheiding

Echtscheiding is een ingewikkeld proces, zowel emotioneel als juridisch. Een doordachte planning kan echter uw beslissing om te scheiden en het proces zelf eenvoudig maken. De planning moet onmiddellijk van start gaan wanneer u een enkele notie heeft over het krijgen van een echtscheiding. Een lastig probleem is wat te doen met de voertuigen die eigendom waren van het huwelijk.
Lees Verder
" width="370" height="280" alt="Hoe ze $ 30.000 betaalde op een salaris van $ 40.000"/>
Financiën

Hoe ze $ 30.000 betaalde op een salaris van $ 40.000

Hoe heeft u $ 30.000 aan schulden gekregen? Waar bestond die schuld uit? Mijn $ 30k + schuld was alle schulden van studentenleningen. Ik had het geluk om een ​​paar behoorlijk substantiële beurzen van mijn niet-gegradueerde universiteit te ontvangen, waardoor mijn schuldenlast laag bleef. Ik heb toen een dwaze lening geleend om een ​​mooie, 'merknaam' graduate school bij te wonen.
Lees Verder
12 Beste CD-tarieven in 2018
Financiën

12 Beste CD-tarieven in 2018

Een depositocertificaat kan een veilige plaats zijn om uw geldinvesteringen te parkeren om volatiliteit op de aandelenmarkt te voorkomen. En u kunt meer rente verdienen dan wanneer u de aanbetaling op een bankspaarrekening bewaart. Natuurlijk moet je de beste CD-rates van vandaag gebruiken om het hoogste inkomstenpotentieel te benutten. Het is een aantal jaren geleden dat CD's aantrekkelijk zijn geweest voor het verdienen van een vast inkomen, maar dat is aan het veranderen dankzij de stijgende
Lees Verder