Financiën

GFC TV Ep 011: Zelfstandige pensioenopties

Als het gaat om zelfstandigheid en pensionering, zijn er mythen en misvattingen in overvloed. Gelukkig heb ik de details over enkele van de populairste pensioenopties voor zelfstandigen. De functie van vandaag is een reactie op de vraag van een lezer over hoe je de pensioenpremie kunt maximaliseren als je als zelfstandige werkt.

Reader Shane vraagt:

"Ik ben een zelfstandige, dus ik heb niet de luxe om een ​​401 (k) te hebben. Ik heb een Roth dat ik het maximale bedrag elk jaar bijdraag. Mijn vraag is, zijn er andere manieren om geld weg te zetten voor de toekomst die me een beter rendement zou opleveren? "

Welke pensioenopties werken het beste voor zelfstandigen?

Ten eerste is dit een slimme vraag voor elke zelfstandige om te vragen. Omdat zelfstandigen grotendeels op zichzelf zijn als het gaat om hun pensioen, is het cruciaal om het werk in de benen te zetten.

Voor al mijn zelfstandigen die daar zijn, luister maar. Sinds ik zelfstandig ben, ben ik er bij jou. Het pad dat ik ga beschrijven is het exacte pad Ik nam om mijn eigen pensioensparen veilig te stellen.

Zoals Shane al zei, hij heeft al een Roth IRA. Of u nu zelfstandige bent of voor iemand anders werkt, het is slim om in een Roth IRA te investeren, mits u daarvoor in aanmerking komt. Natuurlijk kunt u ook de traditionele IRA overwegen. Met beide accounts kunt u bijdragen, of u nu zelfstandig bent of voor iemand anders werkt. En als u voor een traditionele werkgever werkt, kunt u bijdragen aan elk type account in aanvulling op het geld dat je in je traditionele 401 (k) -plan stopt.

Maar welk account moet je kiezen?

Als je jonger bent, zou ik zeker aangetrokken worden door de Roth IRA.

Waarom? Omdat we allemaal van belastingvrij geld houden.

Het leuke van de Roth IRA is dat je nu dollars na belasting kunt bijdragen en later belastingvrij kunt opnemen. Dat is juist; zodra u begint met sparen, groeien uw Roth IRA-fondsen belastingvrij en hoeft u geen belasting te betalen als u eenmaal met pensioen gaat.

Best wel lief, toch?

Welk type IRA u ook kiest, u kunt in 2016 voor beide soorten rekeningen maximaal $ 5.500 betalen. Aangezien deze limiet gewoonlijk elk jaar of twee wordt verhoogd, dient u bij de IRS te informeren naar updates bij het uitvoeren van uw pensioenplannen.

Verwant:

  • Roth IRA-regels en premiegrenswaarden in 2016

Nu is $ 5.500 niet slecht, maar dat is het maximale wat je elk jaar in een traditionele of Roth IRA kunt stoppen. Als u meer geld verdient en veel meer wilt bijdragen, moet u zelf op zoek naar extra manieren om te sparen voor uw pensioen.

Optie 1: Overweeg de SEP IRA

De eerste optie die ik als zelfstandige heb aangetrokken, is de SEP IRA. In het geval u zich afvraagt, staat "SEP" voor vereenvoudigd werknemerspensioen.

Met de SEP IRA mag u tot 25 procent van uw totale vergoeding wegstoppen met een jaarlijkse limiet van $ 53.000. Als u veel verdient, is dit een enorm stuk geld dat u direct kunt besparen en aftrekken. En hoewel u geen werkgever krijgt, omdat u voor uzelf werkt, komt dit het dichtst in de buurt van een 401 (k) die u kunt verwachten te vinden.

Het beste is dat de SEP IRA geen door ERISA beheerd account is. Wat dit betekent is dat u niet veel verwarrend papierwerk hoeft te maken om in de loop der tijd aan dit account bij te dragen. Beter nog, u hoeft geen extra kosten te betalen om te voldoen aan de ERISA-normen.

Terwijl ik begon te sparen voor mijn pensioen in een Roth IRA, is de SEP IRA het account waar ik naartoe trok zodra ik meer verdien. Niet alleen is de SEP IRA eenvoudig in te stellen en eenvoudig te gebruiken, maar de kosten zijn minimaal.

Optie 2: Overweeg de Solo 401 (k)

Als u op het punt bent dat u meer dan 25 procent van uw totale compensatie kunt besparen, kunt u altijd de Solo 401 (k) overwegen. Meestal moet u als zelfstandige werken of een andere zakenpartner hebben om van dit account gebruik te maken.

Met een Solo 401 (k) kunt u in 2016 de eerste $ 18.000 van uw salaris uitstellen naar deze rekening. Naast dat eerste bedrag, kunt u 20-25 procent van uw bedrijfswinsten bijdragen met een totale bijdragegrens van $ 53.000.

Als u zich aan de bovenkant van de winstschaal bevindt, kunt u met de Solo 401 (k) duidelijk meer besparen. Aan het eind van de dag is dat een van de mooiste dingen over het gebruik van een Solo 401 (k). Als je een goede verdienste bent, kun je met dit account het pensioen op een voordelige manier maximaliseren.

Het nadeel van de Solo 401 (k) is echter dat dit een door ERISA bestuurd plan is. Over het algemeen betekent dit dat je meer papierwerk moet invullen. Elk jaar kunt u verwachten specifieke formulieren in te dienen die uw inkomsten en bijdragen vermelden bij de IRS. Wat dit ook betekent, is dat je iemand moet betalen om dit papierwerk voor je in te dienen. Om je plan in te stellen - en om iemand te betalen om het te beheren - zou je tussen $ 500 - $ 1.500 per jaar kunnen uitgeven.

In eenvoudige bewoordingen kan een Solo 401 (k) op de lange duur meer kosten. Het kan de moeite waard zijn, omdat u hiermee meer tijd kunt besparen, maar de extra kosten en tijd die u besteedt aan het invullen van formulieren zijn het vermelden waard.

Wat moet Shane doen?

Ik hou van het feit dat Shane heeft geschreven met deze vraag, en ik geloof echt dat hij op de goede weg is. Als ik hem was, Ik zou eerst een SEP IRA gaan bekijken. Met lage bedrijfskosten en de mogelijkheid om tot 25 procent van zijn inkomen bij te dragen, kan Shane dit plan volstaan.

Als zijn inkomen zo groot wordt dat hij meer wil bijdragen, kan Shane ook rekening houden met de Solo 401 (k). Dit plan vereist wat meer pootwerk en hogere lopende kosten, maar biedt hogere dekkingen op bijdragen in ruil.

Aan het eind van de dag is het beste plan voor één persoon niet hetzelfde als het volgende. We moeten allemaal beslissen hoeveel we willen besparen en welk plan het beste aansluit op onze behoeften.

Als je lid bent van de Good Financial Cents-community en een vraag hebt, stuur ons dan een e-mail. Ik zou graag jouw reader-vraag willen omzetten in een blogpost of een video, dus aarzel niet om contact op te nemen!

Hoe spaart u voor uw pensioen als zelfstandige? Gebruik je een van deze accounts? Waarom of waarom niet?

Bekijk de video: Taarak Mehta Ka Ooltah Chashmah - Aflevering 1335 - 11 februari 2014

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

Moet u uw pensioen omzetten naar een IRA?
Financiën

Moet u uw pensioen omzetten naar een IRA?

Overweegt u om uw pensioen over te dragen naar een IRA? Zorg ervoor dat je al je opties hebt onderzocht voordat je dit doet. Gebruik mijn contactformulier voor een gratis pensioenoverleg. Meer dan 90.000 Ford-werknemers worden geconfronteerd met een belangrijke beslissing: wat te doen met hun pensioen. Moeten ze "het op een veilige manier doen" en doorgaan met de maandelijkse uitkeringen te nemen?
Lees Verder
17 Money Making Apps om u te helpen de huur te betalen
Financiën

17 Money Making Apps om u te helpen de huur te betalen

Het is altijd goed om verschillende opties te hebben om geld te verdienen. Iedereen heeft te betalen rekeningen en onkosten te dekken. Een traditionele baan hebben om die kosten te dekken, is slim, maar het is ook een goed idee om toegang te hebben tot een aantal andere manieren om geld te verdienen. Een van de grootste uitgaven van mensen is meestal de huur of hypotheekbetaling.
Lees Verder
4 legit manieren om geld te verdienen als een menselijke cavia
Financiën

4 legit manieren om geld te verdienen als een menselijke cavia

Wanneer je dacht aan wat je wilde zijn toen je opgroeide, kwam er ooit een menselijke proefkonijn voor je? Waarschijnlijk niet. De term "cavia" kan een aantal negatieve connotaties hebben. Maar het is een geweldige manier om geld te verdienen om schulden af ​​te betalen, om uw spaarrekening te vergroten of om gewoon te stoppen met het betalen van loonstrookjes.
Lees Verder
7 manieren om $ 30 snel te verdienen
Financiën

7 manieren om $ 30 snel te verdienen

Er zijn veel redenen waarom mensen snel geld willen of moeten verdienen. Gelukkig zijn er een paar opties om dit te doen. Ik kan je niet vertellen hoezeer mijn leven is veranderd sinds ik de gelukzalige wereld van zijhadden vond. Het is vaak de sleutel om snel geld te verdienen - en je kunt $ 30 vastmaken als je eenmaal de touwtjes in handen hebt.
Lees Verder