Financiƫn

Hoe met pensioen te gaan op 50 in 7 eenvoudige stappen

Vervroegd pensioen is een populair financieel doel geworden. En dat zou het ook moeten zijn. Zelfs als je nooit eerder met pensioen gaat, is alleen het weten dat je kunt, bevrijdend!

En het kan gewoon de strategie zijn die je bevrijdt om nog grotere uitdagingen in het leven aan te gaan. Dat kan gebeuren wanneer je het punt bereikt waar je niet langer bent hebben om te werken voor de kost.

7 stappen om met pensioen te gaan op 50

  1. Begin VROEG te sparen!
  2. Meer besparen dan iedereen anders
  3. Investeer en investeer Agressief
  4. Maximaliseer uw pensioenbesparingen
  5. Zet een Roth Conversion "Ladder" op
  6. Leef onder uw middelen
  7. Blijf uit de schulden

Er zijn allemaal verschillende leeftijden waar mensen zich mee willen terugtrekken, en voor de meeste mensen is het waarschijnlijk zoiets als zo spoedig mogelijk! Maar laten we ons concentreren op hoe we met pensioen gaan op 50 omdat het een uitvoerbaar doel is voor veel mensen.

Hoe kun je het laten gebeuren?

Stap 1: Begin vroeg te sparen!

Als je nu 25 bent, zou je moeten beginnen met sparen om nu met 50 te stoppen - zoals meteen. De beste manier om het punt te bewijzen is met een paar voorbeelden.

Als u besluit om sparen uit te stellen om op vijf jaar met vijf jaar te stoppen - wanneer u 30 jaar bent - en u begint $ 10.000 per jaar te besparen, investeert u met een gemiddeld jaarlijks rendement van 7%, dan is uw 50-jarige leeftijd zal $ 425.341 hebben.

Maar als u in plaats daarvan besluit om nu te gaan besparen - nogmaals, $ 10.000 per jaar, geïnvesteerd tegen een gemiddeld jaarlijks percentage van 7% - dan krijgt u tegen de tijd dat u 50 bent, $ 656.227 bespaard.

Dat is een verschil van meer dan $ 230.000, alleen al om vijf jaar eerder te gaan besparen en investeren.

Stap 2: bespaar meer dan iedereen anders

Het is een algemene overtuiging dat u met pensioen kunt gaan door slechts 10% of 15% van uw jaarinkomen te sparen. En dat kan waar zijn, als u met pensioen wilt gaan op 65-jarige leeftijd en 35 of 40 jaar nodig heeft om geld te sparen en te beleggen.

Maar als je serieus met pensioen wilt gaan op 50, zul je meer moeten sparen dan wie dan ook. Dat kan betekenen dat u 20% van uw inkomen bespaart, of misschien 25% of zelfs 30%. Als je veel ouder bent dan 25 of 30, moet je tussen de 40% en 50% van je inkomen besparen als je met pensioen wilt gaan om 50 uur.

Wat u kunt doen, is beginnen met 20% besparen.

Maar elke keer dat u een loonsverhoging of promotie krijgt met een nog grotere loonsverhoging, moet u het geld sparen, in plaats van het extra geld uit te geven. Na een paar jaar van gestage loonsverhogingen, zou u uw spaarquote moeten kunnen verhogen tot 30% of zelfs meer.

Door zo'n groot deel van uw inkomen te sparen, worden twee zeer belangrijke doelen bereikt:

  1. Hiermee kunt u uiteraard uw besparingsdoelen sneller bereiken
  2. Maar net zo belangrijk, het stelt je voor om van minder geld te leven dan je verdient

Dat tweede punt zal heel belangrijk zijn als je daadwerkelijk met pensioen gaat. Hoe minder geld je nodig hebt om te leven, des te sneller en effectiever je met pensioen kunt gaan.

Stap 3: Investeer en investeer agressief

Ik hoef u waarschijnlijk niet te vertellen dat u niet met 50 kunt stoppen met beleggen in rentedragende activa, zoals depositocertificaten. Rentepercentages van 1% per jaar of minder zullen het gewoon niet drukken.

U zult in aandelen moeten beleggen, en dat is waar de grote meerderheid van uw geld te allen tijde moet worden geïnvesteerd. De aandelenmarkt is de afgelopen 90 jaar gemiddeld tussen 9% en 11% teruggekeerd en dat is het soort groei dat je moet aanboren als je met pensioen wilt gaan op 50.

Omdat je nu waarschijnlijk onder de 50 bent, kun je het je veroorloven om 80% tot 90% van je spaargeld in aandelen te houden. Dat is de beste manier om het soort rendement op uw investeringen te krijgen dat u nodig hebt om het soort portefeuille te bouwen dat u nodig hebt om vervroegd pensioen te realiseren.

Stap 4: Maximaliseer uw pensioensparen

Belastingen zijn een van de onderschatte obstakels bij het plannen van vervroegde uittreding. Ze verminderen niet alleen het inkomen dat u beschikbaar hebt voor besparingen, maar nemen ook een deel van uw beleggingsrendement op.

Als u bijvoorbeeld 10% op uw beleggingen verdient, maar u bevindt zich in de belastingschijf van 30%, is uw netto rendement slechts 7%. Dat zal uw kapitaalaccumulatie vertragen.

Maar er is een manier om dat probleem op te lossen, althans gedeeltelijk. Je moet je fiscaal beschutte pensioenpremies maximaliseren.

Dit verlaagt niet alleen uw belastbaar inkomen van uw baan, maar het beschermt ook de beleggingsopbrengsten in uw beleggingsportefeuille zodat een rendement van 10% daadwerkelijk een rendement van 10% oplevert.

Als uw werkgever een 401 (k) -plan aanbiedt, moet u de maximale bijdrage leveren die u mag. Dat zou tot $ 18.000 per jaar zijn. Als je werkgever een bijpassende bijdrage biedt, is dat nog beter.

U moet ook van plan zijn om bijdragen te leveren aan een traditionele IRA, zelfs als die bijdragen niet fiscaal aftrekbaar zijn vanwege inkomensbeperkingen. De beleggingsopbrengsten in de account zullen nog steeds worden opgebouwd op basis van uitgestelde belastingen en dat is wat u wilt.

Hoe meer inkomsten en inkomsten uit beleggingen u kunt beschermen tegen belastingen, hoe beter.

Nu is er een basisprobleem met pensioensparen, tenminste met betrekking tot vervroegde uittreding. Als u begint met opnemen van uw pensioenrekeningen voordat u de leeftijd van 59 ½ bereikt, bent u niet alleen onderworpen aan inkomstenbelastingen op de opnames, maar ook aan de 10% vroegtijdige terugtrekkingsboete.

Maar er is een manier om dat dilemma te omzeilen - het is de Roth IRA.

Stap 5: Stel een Roth-conversieladder in

Je hoeft niet elk jaar bij te dragen aan een Roth IRA om de voordelen van de Roth IRA te krijgen. U kunt het instellen door een Roth-conversie uit te voeren van andere pensioenrekeningen, zoals een 401 (k) -plan en een traditionele IRA.(Dat is een andere grote reden waarom u uw pensioensparen altijd maximaal zou moeten benutten, vooral als u met pensioen wilt gaan op 50).

Roth IRA's stellen u in staat om taxfree onttrekkingen uit het plan te nemen zodra u de leeftijd van 59 ½ bereikt en zich al ten minste vijf jaar in het plan bevindt.

Hoe helpt dat als je met pensioen wilt om 50?

Roth IRA's hebben een maas in de wet. Bijdragen aan een Roth kunnen vrij van belastingen en de boete voor vroegtijdig ontslag worden opgenomen.

Omdat er immers geen belastingbesparing in het spel was, gaat er geen belastingplicht uit. (Belastingen en boetes zijn echter van toepassing op de inkomsten van de rekening, maar de regels voor het opnemen van bijdragen vereisen geen verbetering tussen bijdragen en inkomsten zoals traditionele IRA-opnames.)

Die bijdrage terugtrekkende maas in de wet maakt de Roth IRA perfect voor vervroegde uittreding. U kunt dit laten gebeuren door een reeks jaarlijkse Roth IRA-conversies uit uw andere pensioenrekeningen te maken.

Ben je met mij tot nu toe?

Er is één verschil tussen het opnemen van bijdragen van een normale Roth IRA en een Roth-conversie. Aangezien u geen directe bijdragen levert met Roth-conversies, maar eerder saldi omzet van andere rekeningen, heeft de IRS een vijfjarige regel voor vroegtijdige opnames.

Ten minste vijf jaar moeten verstrijken tussen het moment waarop een saldo wordt geconverteerd en het wordt van de account verwijderd. Als het eerder wordt ingetrokken, is het nog steeds niet onderworpen aan de normale inkomstenbelasting, maar het zal onderworpen zijn aan de 10% vroegtijdige intrekking boete.

U kunt dit voorkomen door een reeks jaarlijkse conversies te maken naar een Roth IRA, in wat bekend staat als a Roth conversieladder.

Kort gezegd, wat u doet, is beslissen hoeveel geld u nodig heeft om van te leven wanneer u met pensioen gaat, en dat bedrag vervolgens elk jaar gedurende vijf jaar omzetten.

Zolang u vijf jaar vooruit blijft, heeft u altijd voldoende Roth-middelen om van te leven en kunt u ze vrij van zowel inkomstenbelasting als boetes opnemen.

VOORBEELD: Laten we aannemen dat je $ 40.000 per jaar nodig hebt om op je vijftigste met pensioen te kunnen gaan. Je hebt enkele honderdduizenden dollars in je 401 (k) -plan, dus over vijf jaar (in 2022), vanaf je 45ste begin, begin je met het maken van jaarlijkse conversies naar uw Roth IRA van $ 40.000. Zodra je 50 bent (in 2027), kun je elk jaar die opnames van de Roth IRA opnemen, vrij van belastingen en boetes.

Ter illustratie, je Roth-conversieladder ziet er zo uit :)

JaarLeeftijdHoeveelheid Roth-conversieBedrag van Roth IntrekkingBron van opgenomen fondsen
20223940,0000N / A
20234040,0000N / A
20244140,0000N / A
20254240,0000N / A
20264340,0000N / A
20274440,00040,0002022 Conversie
20284540,00040,0002023 Conversie
20294640,00040,0002024 Conversie
20304740,00040,0002025 Conversie
20314840,00040,0002026 Conversie

Met de Roth-conversieladder kunt u vervroegd uit uw Roth-account halen tot u 59 ½ jaar oud bent en kunt beginnen met het opnemen van strafpunten voor uw niet-Roth-pensioenrekeningen. Het voorkomt ook dat u niet-pensioenrekeningen moet opnemen.

Er is één nadeel aan de Roth-conversieladder, wat een probleem is met alle vormen van Roth-conversies, en dat is dat u reguliere inkomstenbelasting moet betalen over het aantal pensioenactiva dat is omgezet naar een Roth IRA.

Maar dat kan een prijs zijn die het waard is om te betalen als het betekent dat je een genereus vervroegd pensioen kunt krijgen dat bij die vervroegde uittreding hoort.

Stap 6: leef onder uw middelen

Een financiële gewoonte waar je aan moet beginnen, is onder je middelen leven. Dat betekent dat als je een dollar verdient na belastingen, je 70 cent moet leven en de rest moet betalen.

Dat is geen gemakkelijk patroon om in te stappen als je het nog nooit eerder hebt gedaan, maar het is absoluut noodzakelijk. Tenzij u het onder de knie kunt krijgen, is vervroegd pensioen niets meer dan een droom over pijpen.

Om onder je middelen te kunnen leven, moet je een aantal strategieën toepassen:

  • Houd uw elementaire kosten voor levensonderhoud laag, vooral uw huisvestingskosten
  • Rij met een oudere auto, een die niet duur is en niet vereist dat je schulden hebt
  • Wees proactief over het vinden van koopjes op wat je koopt - eten, kleding, reparaties, verzekeringen, enz.
  • Wees voorzichtig met entertainment, inclusief en vooral met vakanties en reizen - vervroegde uittredingplanning en het goede leven gaan niet goed samen
  • Vermijd altijd uit eten - het is een langzame manier om je langetermijnplannen te torpederen

Elk geld dat niet naar de kosten van levensonderhoud gaat, is meer geld voor besparingen.

Stap 7: Blijf uit de schulden

Een woord van waarschuwing over schulden: het kan alles ongedaan maken wat je probeert te bereiken om met pensioen te gaan op 50. Het zal je weinig goed doen als je 50 bereikt en $ 500.000 bespaard hebt, maar $ 100.000 in verschillende soorten schulden (het is gemakkelijker om dat niveau te bereiken dan je denkt - leef gewoon de tv-versie van de levensstijl in de buitenwijken en het zal allemaal gebeuren door zelf!).

Niet alleen verzwakt schulden uw netto vermogen, maar het komt ook met maandelijkse betalingen. En je zult er zo weinig mogelijk van nodig hebben als je met pensioen gaat om 50 uur. Of beter nog, het doel zou moeten zijn om volledig schuldenvrij te zijn. Schulden verhogen niet alleen de kosten van levensonderhoud bij pensionering, maar het vermindert ook de hoeveelheid inkomsten die u zult moeten besteden aan besparingen tussen nu en dan.

Als u schuldenvrij bent, moet uw hypotheek zijn inbegrepen als u uw eigen huis bezit of van plan bent. Uw vervroegde-uittredingsplan moet een subplan bevatten om uw hypotheek af te betalen op tijd voor uw pensioendatum.

Niets gaat beter met vervroegd pensioen dan een hypotheekvrij huis!

Ja, u kunt met pensioen gaan op 50

Zoals je kunt zien, moet je als je echt met je 50e met pensioen wilt gaan, een plan met meerdere strategieën aannemen om dit mogelijk te maken.Het gaat meestal om veel geld te besparen en goed te beleggen, maar er zijn veel factoren die die uitdaging beter uitvoerbaar maken.

Maak nu een plan en blijf het dan religieus houden, en je kunt met pensioen gaan op 50 - of een andere leeftijd die je kiest.

Bekijk de video: Dorain vertelt over je pensioen in vier stappen

Populaire Berichten

Categorie Financiƫn, Volgende Artikel

Hoe ze $ 40.000 aan studentenlening heeft betaald met 24
Financiƫn

Hoe ze $ 40.000 aan studentenlening heeft betaald met 24

Hoe heeft u "$ 40.000" schulden ontvangen? Waar bestond die schuld uit? Ik heb mijn $ 40.000 aan schulden van mijn studieleningen gekregen. Ik heb drie graden - mijn bachelordiploma's zijn een B.S. in Business en een B.A. in Management. En dan heb ik ook een Finance MBA. Ook al heb ik de hele dag voltijds gewerkt, ik heb nooit echt veel extra betaald aan mijn studieleningen.
Lees Verder
Chase Banking Bonussen - Verdien $ 250 voor aanmelden!
Financiƫn

Chase Banking Bonussen - Verdien $ 250 voor aanmelden!

Publicatie van advertenties Hoewel de meeste mensen goed op de hoogte zijn, kunt u geld terug verdienen met creditcards met beloningen, maar weinigen weten dat banken nog een andere manier bieden om gratis geld te verdienen. Met bankbonussen kun je een paar honderd dollar verdienen voor het openen van een nieuw account en het voldoen aan een paar eenvoudige vereisten. Het beste van alles, het verdiende geld is helemaal gratis - en zonder verplichtingen.
Lees Verder
Lincoln Financial Group Life Insurance Company Review
Financiƫn

Lincoln Financial Group Life Insurance Company Review

Lincoln Financial Group is een grote verzekerings- en financiƫle onderneming. Het is een Fortune 500-bedrijf dat een breed scala aan financiƫle diensten en oplossingen biedt aan zijn zakelijke en particuliere klanten. Het bedrijf heeft meer dan 9.000 werknemers en het hoofdkantoor is gevestigd in Philadelphia, PA. De naam Lincoln Financial Group is eigenlijk de marketingnaam voor Lincoln National Corporation, evenals zijn filialen.
Lees Verder
23 manieren om uw Amazon-cadeaukaart te verkopen voor contant geld
Financiƫn

23 manieren om uw Amazon-cadeaukaart te verkopen voor contant geld

Amazon verkoopt (bijna) alles in de zon en dit maakt Amazon cadeaubonnen een gemakkelijke geschenkoptie. Om welke reden dan ook, geeft u er misschien de voorkeur aan om echt geld te hebben in plaats van een Amazon-cadeaubon. Hier zijn verschillende manieren waarop u uw Amazon-cadeaubonnen voor contant geld kunt verkopen. Het goede nieuws over het verkopen van uw Amazon-cadeaubonnen is dat u een ongebruikte of gedeeltelijk gebruikte cadeaukaart kunt verkopen.
Lees Verder