Investeren

Hoe $ 50.000 te investeren (zonder je shirt te verliezen)

Stel je voor dat je probeert te bepalen hoe je $ 50.000 van je hard verdiende geld kunt investeren.

Voor velen is dat een jaarsalaris. Voor anderen is dat MEER dan een jaarsalaris.

Heeft het geld dat je moet investeren iets te maken met hoe moet je investeren? Ik denk het wel.

Als je maar duizend dollar hebt om te investeren, heb je niet veel te verliezen, dus je kunt misschien wat conservatiever zijn.

Maar als u een groot bedrag had, zeg $ 500.000, zou u waarschijnlijk uw investeringsvleugels in verschillende beleggingscategorieën willen spreiden, misschien zelfs inclusief enkele speculaties.

Hoe zou u $ 50.000 moeten investeren?

Dat is het soort portfoliogrootte waar je belangrijke beslissingen moet nemen. Het is niet genoeg om uw investeringen over de kaart te spreiden, maar het is zeker genoeg dat het tijd is om verder te gaan dan de "koekjeskruik".

Dus hoe kun je $ 50.000 investeren - laten we er naar kijken met je hele leven in gedachten.

Begin met het opslaan van uw noodfonds

Hoe groot uw beleggingsportefeuille ook is, u moet altijd een noodfonds hebben. Het basisdoel van het fonds is ervoor te zorgen dat u voldoende liquide middelen beschikbaar hebt voor onverwachte grote uitgaven of een tijdelijke verstoring van uw inkomsten.

Ik denk dat een noodfonds een ander belangrijk doel dient, althans in verband met beleggen.

Een van de belangrijkste functies van een noodfonds vanuit een beleggingsoogpunt is dat het een financiële scheiding creëert tussen u en uw beleggingsportefeuille. Wat ik daarmee bedoel is dat het hebben van een noodfonds u ervan weerhoudt om uw beleggingen te liquideren om de noodkosten te dekken.

Laten we zeggen dat u hebt besloten om 100% van uw geld te beleggen, wat betekent dat u besluit af te zien van het hebben van een noodfonds. Wat gebeurt er in die situatie als er echt een noodsituatie plaatsvindt?

Ik kan twee resultaten bedenken en geen van beide zal waarschijnlijk goed eindigen:

  1. Of u gebruikt een creditcard, of
  2. U zult gedwongen worden om investeringen te liquideren.

De creditcardroute heeft het potentieel om u in een situatie te plaatsen waarin u meer rente op uw schuld betaalt dan dat u op uw beleggingen verdient.

Maar als u gedwongen bent om beleggingsposities te liquideren, kunt u beleggingen verkopen met winst, en dat creëert een belastingverplichting. Omgekeerd, als u het verliezen van posities verkoopt, blokkeert u die verliezen permanent.

Daarom denk ik dat een noodfonds een cruciaal onderdeel is van een uitgebalanceerde beleggingsportefeuille. Het voorkomt dat beide scenario's plaatsvinden.

Waar moet u uw noodfonds beleggen?

Dat is het punt - dat zou je niet moeten doen. Een noodfonds mag niet worden vastgehouden in iets risicovoller dan geldmarktfondsen of zeer kortlopende depositocertificaten.

U moet zich bezighouden met de veiligheid van de opdrachtgever, evenals de liquiditeit in geval van nood. Rendement op investering zou hier geen belangrijke factor moeten zijn.

Hoeveel moet je hebben in je noodfonds?

De conventionele wijsheid is dat u ten minste drie maanden aan levensonderhoud moet hebben als u in loondienst bent en zes maanden als u ofwel in dienst bent of als zelfstandige werkt.

Als je in loondienst bent en je hebt $ 2500 per maand nodig om je kosten te dekken, dan moet de eerste $ 7.500 van je $ 50.000 portefeuille in je noodfonds worden gehouden.

Bepaal uw investeringsallocatie

Er zijn veel theorieën over het ontwikkelen van een beleggingsportefeuille, maar er zijn echt geen harde regels.

Traditioneel was de vuistregel beleggen 100 min jouw leeftijd in aandelen. Dit is handig omdat het eenvoudig te berekenen is.

Als u bijvoorbeeld 35 jaar oud bent, moet 65% van uw portefeuille worden belegd in aandelen (100 - 35). Als u 65 bent, moet 35% van uw portefeuille worden belegd in aandelen (100 - 65) en het saldo in obligaties en contanten.

De berekening stelt u in staat om een ​​hogere voorraadallocatie te hebben als u jonger bent en een langere tijdshorizon van de investering hebt, en een lagere voorraadallocatie als u op pensioen gaat en minder risico moet lopen.

Meer recentelijk is de gedachte dat 100 min jouw leeftijd een beleggingsportefeuille oplevert die te conservatief is. Om die reden is het basegetal verhoogd. 125 min jouw leeftijd is bijvoorbeeld iets dichter bij de nieuwe standaard geworden.

Als u deze methode gebruikt en als u 35 bent, moet 90% van uw portefeuille in aandelen staan ​​(125 - 35). Als u 65 bent, moet 60% van uw portefeuille in aandelen staan ​​(125 - 65).

Ik denk dat dit soort berekening de verdienste is. U moet zich echter ook aanpassen voor persoonlijke factoren. Als uw inkomsten bijvoorbeeld minder stabiel zijn, wilt u misschien een lagere aandelentoekenning. Maar als uw inkomen erg stabiel is, kunt u zich waarschijnlijk een hogere aandelentoekenning veroorloven.

U moet uw toewijzing ook aanpassen aan uw eigen risicotolerantie. Als u vindt dat het verliezen van geld in uw portefeuille bijzonder stressvol is, dan wilt u misschien uw voorraadallocatie lager houden dan wat wordt aanbevolen. Maar als stress je niet stoort, kan het nog hoger gaan.

Investeren in contanten

Met $ 50.000 om te beleggen, gaat uw noodfonds een groot deel van uw totale portefeuille opeten. Bijvoorbeeld, $ 7.500 vertegenwoordigt 15% van uw totale portfolio.

In die situatie zou u kunnen overwegen om de meeste of zelfs de rest van de portefeuille, $ 42.500, volledig in aandelen te beleggen, gebruikmakend van het noodfonds om de cash / obligatieallocatie te vertegenwoordigen. Maar nogmaals, het hangt allemaal af van uw eigen risicotolerantie.

Maar het is altijd een goed idee om op zijn minst wat extra geld in uw huidige aandelenportefeuille te hebben.Dat levert u contant geld op om nieuwe investeringen te doen, met name na een uitverkoop van de markt, wanneer u in staat zou zijn aandelen tegen spotprijzen op te scheppen.

Contanten die binnen het beleggingsgedeelte van uw portefeuille zelf worden aangehouden, moeten in een geldmarktfonds worden aangehouden. Op die manier kunt u een beetje rente verdienen, terwijl u het geld volledig liquide houdt voor het geval een koopkans zich voordoet.

In de meeste situaties moet u contanten hebben die gelijk zijn aan ongeveer 5% tot 10% van uw beleggingsportefeuille. Dus, als u $ 50.000 in uw portefeuille hebt, moet tussen $ 2500 en $ 5000 een liquide contante vorm zijn. In bullmarkten wil je aan de onderkant van dat bereik staan ​​en aan het hogere eind tijdens beermarkten. De basisideeën die het bedrijf bouwt, doen afbreuk aan afnemende markten om aandelen met korting te kopen, maar om vollediger te beleggen in sterkere markten.

Heb je zin?

Investeren in obligaties

Wat is het doel van beleggen in obligaties? Historisch gezien hebben ze gehandeld als tegengewicht voor aandelen. Terwijl aandelen potentieel hogere rendementen hebben, als gevolg van kapitaalgroei, zorgen obligaties voor stabiliteit in uw portefeuille. Ze doen dit door een combinatie van voorspelbare rentebetalingen en een garantie voor volledige terugbetaling van uw beleggingsprincipe.

Die regeling is de afgelopen jaren verzwakt. Zeer lage rentetarieven hebben obligaties minder aantrekkelijk gemaakt dan aandelen. Dat heeft veel te maken met de regel van 100 minus je leeftijd wordt vervangen door 125 min jouw leeftijd.

De tweede regel wijst meer geld toe aan aandelen en minder aan obligaties en contanten. Die situatie zou kunnen veranderen als de rente aanzienlijk stijgt, en daarom moeten we het hebben over obligaties.

Als u een goed gevuld noodfonds heeft, plus wat contanten met uw aandelenportefeuille, wilt u misschien wel of niet in obligaties beleggen. Zelfs als je de meer conservatieve regel van 100 minus je leeftijd gebruikt, als je 35 jaar oud bent, dan is 65% van je portefeuille in aandelen en 35% zit in de combinatie van obligatie en contanten.

Maar als u $ 7.500 in uw noodfonds hebt en nog eens $ 2.500 in contanten voor uw aandelenportefeuille, dan dekt dat 20% van de cash / obligatie-allocatie.

Als u 35% in een combinatie van contanten en obligaties wilde beleggen, zou dat u met 15% of ongeveer $ 7.500 aan obligaties toewijzen ($ 50.000 X 15%).

Wat voor obligaties zou je kopen?

Het is echt moeilijk om te diversifiëren in individuele obligaties als je maar een paar duizend dollar hebt om in te beleggen. Er zijn verschillende soorten obligaties: corporates, municipals, convertibles en Amerikaanse staatsobligaties.

Voor de meeste kleine beleggers is de beste manier om in obligaties te beleggen obligatiefondsen. U kunt beleggen in fondsen die zijn gespecialiseerd in elk van de bovengenoemde soorten obligaties, of u kunt zelfs beleggen in een obligatiefonds dat ze allemaal tegelijkertijd heeft.

Investeren in aandelen

Dit is waar we echt ingaan op de, Äúmeat,Äù van investeren. Tot nu toe gaat het over de investeringen die we hebben besproken - contanten en obligaties Kapitaalbehoud. Elke belegger heeft op zijn minst enkele van die soorten investeringen nodig.

Aandelen daarentegen zijn in de eerste plaats ongeveer kapitaalwaardering. Met waardevermeerdering komt het risico van verlies - en dat is waarom we zo veel tijd hebben besteed aan investeringen in kapitaalbehoud.

Maar laten we ons concentreren op het bespreken van aandelen hier. Net als bij obligaties zijn er verschillende soorten aandelen. Er zijn gewone aandelen en preferente aandelen. Er zijn ook wat bekend staat als "bedrijfstak" -aandelen, zoals energie, natuurlijke hulpbronnen, technologie, gezondheidszorg en opkomende markten.

Voor de meeste kleine beleggers is de beste manier om in aandelen te beleggen fondsen.

En meer specifiek, indexfondsen. Het voordeel van indexfondsen is dat ze worden belegd in een actuele index van aandelen, zoals de S & P 500. Dat geeft u een zo ruim mogelijke marktpositie, zonder de specifieke risico's op te nemen van het laden in een klein aantal aandelen of een beperkt aantal aandelen. aantal sectoren.

Het andere voordeel van indexfondsen is dat ze doorgaans worden aangehouden via exchange traded funds of ETF's. Dit zijn low-cost, onbelaste fondsen die niet actief handelen. Daarom zijn ze perfect voor de buy-and-hold-manier van beleggen, wat je zou moeten doen als een langetermijnbelegger.

Met indexfondsen hoeft u niet te proberen de markt te raden of veel tijd te besteden aan het selecteren van investeringen of het opnieuw in evenwicht brengen van de portfolio. Om deze reden moeten indexfondsen het grootste deel van uw aandelenportefeuille uitmaken.

Als u zich op uw gemak voelt, kunt u een zeer klein percentage van uw aandelenportefeuille aan bepaalde individuele aandelen toewijzen. De algemene regel hier is dat je alleen moet investeren met geld dat je kunt het je veroorloven om te verliezen.

Individuele aandelen zijn onderhevig aan allerlei risico's, waaronder verschuivingen in de sector, wijzigingen in de regelgeving en concurrentie. Dat maakt ze veel risicovoller dan indexfondsen, en dat is waarom ze maar een klein deel van je aandelenallocatie moeten zijn.

Een optie om te overwegen of u zich niet op uw gemak voelt bij het selecteren en beheren van uw eigen beleggingen, is met behulp van een robo-adviseur. Het topplatform voor robo-adviseurs is Beter maken.

Ze bepalen uw risicotolerantie voor u en ontwerpen vervolgens een portfolio voor u. Het volledige beheer van uw portefeuille zal ook worden behandeld door Verbetering, inclusief herverdeling van de portfolio en herinvestering van dividenden, waardoor u een volledig geautomatiseerde, professioneel beheerde, handmatige beleggingsportefeuille krijgt.

Het enige dat u vanaf dat moment hoeft te doen, is het account financieren.

Hoe ziet een investeringsportefeuille van $ 50.000 eruit?

Laten we het samenvatten met een samenvatting van hoe deze portfolio eruit zou kunnen zien, rekening houdend met het feit dat het variaties op basis van uw persoonlijke omstandigheden en voorkeuren zal omvatten.

Als je 35 bent, ziet de portefeuille er ongeveer zo uit:

  • Noodfonds - 3 maanden kosten van levensonderhoud in bankactiva - $ 7.500 (15%)
  • Contant geld in uw aandelenportefeuille - geldmarktfondsen - $ 2.500 (5%)
  • Obligaties - obligatiefondsen - $ 7.500 (15%)
  • Aandelen - indexfondsen - $ 32.500 (65%)
  • Totaal - $ 50.000 (100%)

Dat zou een 35-jarige bieden met een solide mix van zowel investeringsgroei als kapitaalbehoud. Je krijgt verschillende meningen van verschillende mensen, maar het basisidee is om een ​​portfolio te maken dat je naar je beleggingsdoelen brengt, terwijl je ook een voorziening maakt voor de realiteit dat 'het leven gebeurt' terwijl je investeert.

Bekijk de video: Gulden moet de bitcoin doen vergeten - RTL Z NIEUWS

Populaire Berichten

Categorie Investeren, Volgende Artikel

401K vervroegde uittredingstraffen: wat u moet weten
Investeren

401K vervroegde uittredingstraffen: wat u moet weten

Als je, zoals de meeste betaalde volwassenen, een 401K-abonnement hebt betaald, weet je waarschijnlijk dat dit een setup is voor je pensioen. Je hebt trouwelijk het toegekende percentage van elk salaris vóór belasting in rekening gebracht en als je geluk hebt, heb je een baan bij een bedrijf dat overeenkomt met een bepaald percentage.
Lees Verder
Vraag GFC 023 - Een HSA in uw budget opnemen
Investeren

Vraag GFC 023 - Een HSA in uw budget opnemen

Welkom bij een andere vraag GFC! Als je een vraag hebt die je wilt beantwoorden, kun je die hier stellen. Als je vragen worden weergegeven op GFC TV of de GFC Podcast, ben je de gelukkige ontvanger van een exemplaar van mijn bestverkopende boek, Soldier of Finance en een Amazon ter waarde van $ 50 cadeaukaart. Dus waar wacht je op? Stel nu uw vraag!
Lees Verder
Vraag GFC 001: Playing Catch Up - Retirement Investing Late in the Game
Investeren

Vraag GFC 001: Playing Catch Up - Retirement Investing Late in the Game

Welkom bij een nieuwe functie op de blog. En om het nog leuker te maken, als ik je vraag op GFC TV laat zien, sluit ik je aan met een exemplaar van mijn boek, Soldier of Finance en een Amazon-cadeaubon van $ 50. Als je vraag is beantwoord en je een poging hebt gedaan om wat leuke dingen te winnen, kun je hier je vraag stellen. Veel mensen gaan langzaam over naar de middelbare leeftijd, alleen om te beseffen dat ze heel weinig sparen en beleggen hebben.
Lees Verder