Investeren

Personal Capital Review - beheer al uw investeringen op één plek

Een ding dat ik heb gewild voor beleggers is een tool waarmee je al je financiële accounts - je beleggingsportefeuille, betaal- en spaarrekeningen, creditcards en andere leningrekeningen - op één plek kunt synchroniseren en vervolgens een investeringsgerelateerde analyse van uw volledige portfolio.

Mint levert je een fantastisch nummer op, maar schiet tekort als je financieel inzicht geeft.

Dan is er Blueleaf, waarvoor ik me abonneer voor mijn klanten en vind het uitstekend op beide accounts, maar het is niet beschikbaar voor de doe-het-zelfbelegger.

Dus toen ik Personal Capital ontdekte, was ik zo enthousiast om meer te weten te komen dat ik meteen al mijn beleggingsrekeningen heb geregistreerd en gesynchroniseerd.

 

Een rekening openen

  • Snelle blik
  • Reeks investeringsinstrumenten en toegang tot een financieel adviseur, helemaal gratis
  • Verzamel al uw rekeningen en ontvang vervolgens een investeringsgerelateerde analyse van uw gehele portfolio
  • Premium vermogensbeheeroptie voor een jaarlijkse all-inclusive prijs
  • Fiduciaire plicht om te handelen in uw beste financiële belang

Een rekening openen

Wat is persoonlijk kapitaal?

Personal Capital is een online tool, beschikbaar op uw desktop of telefoon, die u zal helpen:

  • Controleer al uw financiële rekeningen in realtime - ongeacht of u uw rekening, depositocertificaat of pensioenrekening controleert
  • Krijg objectief beleggingsadvies dat is ontworpen om u, niet de adviseur, geld te maken
  • Bied investeringsopties die zijn afgestemd op uw doelen

Dit is fantastisch. Zie je, financiële adviseurs die zich primair richten op vermogensbeheer kunnen duur zijn om bij te blijven. Ze vragen ofwel een percentage beheerde activa ofwel een vast uurtarief dat kan oplopen tot honderden dollars per uur, plus handelscommissies en administratieve kosten. Dus, hoewel deze adviseurs zeker uitstekend kunnen zijn, zijn ze meestal onbereikbaar, tenzij je miljoenen dollars hebt om te investeren.

Bovendien zijn deze vermogensadviseurs er niet echt om je te leren hoe je een budget moet samenstellen, ze beheren je geld strikt.

Persoonlijke kapitaal om te redden.

Ik weet wat je denkt. "Oké, geweldig, maar waarom zou ik deze nieuwe jongens vertrouwen?" Ik moet eerlijk tegen je zijn. Er waren twee woorden die ik op de website van Personal Capital zag, waardoor mijn hart sneller klopte.

Die twee woorden? Ben je klaar?

Fiduciary Obligation

Hier is kopie rechtstreeks van hun website:

Objectief advies: De spijtige waarheid is dat bankiers en makelaars gemotiveerd zijn om zichzelf te helpen, niet jij. Het zijn verkopers die worden betaald om producten te pushen, commissies en smeergeld te verdienen als ze dat doen. In schril contrast hiermee is Personal Capital een beleggingsadviseur. We accepteren een fiduciaire verplichting om in uw beste belang te handelen, en ons advies moet gericht zijn op het verdienen van geld voor u, niet voor ons.

Dit is absoluut de sleutel bij elke financiële adviseur met wie je praat, zowel persoonlijk als online. Fiduciaire plicht betekent dat de partij wettelijk verplicht is om uw belangen boven die van hen te stellen. Terwijl normale makelaars betaalde provisies krijgen door ervoor te zorgen dat je je investeringen telkens opnieuw draait (wat je hier en daar duizenden dollars aan verloren percentages kost), stelt Personal Capital zichzelf verplicht om je interesses boven die van hen te stellen.

Dit is enorm!

Serieus, belangrijke punten voor persoonlijk kapitaal van mij op deze.

Hoe persoonlijk kapitaal werkt

Personal Capital biedt een gratis versie en een premium-versie met direct beleggingsbeheer. Welke versie u ook gebruikt, uw account wordt feitelijk beheerd door Pershing Advisor Solutions, die optreedt als beheerder voor uw account.

De gratis versie.

Met de gratis versie krijgt u volledig gebruik van het Personal Capital-platform en een gratis consult van een financieel adviseur. Die adviseur geeft u een gepersonaliseerde analyse van uw beleggingen en aanbevelingen over wat u met uw portefeuille kunt doen. Uw financieel adviseur is bereikbaar via telefoon, e-mail of online chat.

In feite is de enige functie die de gratis versie onderscheidt van het premiumproduct van Personal Capital hun gepersonaliseerd portefeuillebeheer. Anders dan dat, bevat de gratis versie alle vele functies en voordelen die beschikbaar zijn op het platform, inclusief de mogelijkheid om al uw financiële accounts, de 401 (k) -analysator, objectieve beleggingsadviezen en investeringscontroles samen te voegen, een realtime financieel dashboard en toegang via de mobiele app.

De premium versie.

Ook bekend als het programma voor vermogensbeheer van Personal Capital, omvat het premiumprogramma van Personal Capital actief beheer van uw beleggingsportefeuille. Net als andere vergelijkbare producten, bepalen ze eerst uw risicotolerantie, persoonlijke voorkeuren en beleggingsdoelen. Met behulp van die evaluatie creëren ze vervolgens een portfolio dat is aangepast om binnen die parameters te passen.

De kostenstructuur voor deze service is als volgt:

  • 0,89% van de eerste $ 1 miljoen
  • 0,79% van de eerste $ 3 miljoen
  • 0,69% van de volgende $ 2 miljoen
  • 0,59% van de volgende $ 5 miljoen
  • 0,49% op saldi van meer dan $ 10 miljoen

Deze kosten zijn redelijk in vergelijking met vergoedingen van 1% tot 2% die gewoonlijk worden aangerekend door actieve beleggingsbeheerdiensten. De kosten gelden alleen voor de activa die u onder beheer hebt bij Personal Capital, en niet voor andere beleggingen die op de site kunnen worden verzameld, zoals uw 401 (k) -plan.

En dat is het. Er zijn geen extra kosten. Personal Capital brengt geen handels-, commissie-, administratieve of andere soorten investeringskosten in rekening. Uw enige kosten zijn het jaarlijkse, allesomvattende percentage dat van toepassing is op uw portefeuilleniveau.

Beleggingsstrategie.

Personal Capital maakt gebruik van moderne Portfolio Theory (MPT) om uw portfolio te beheren.MPT richt zich minder op individuele beveiligingsselectie, en meer op diversificatie in brede activaklassen. Die activaklassen omvatten:

  • Amerikaanse aandelen (waaronder individuele aandelen)
  • Amerikaanse obligaties
  • Internationale aandelen
  • Internationale obligaties
  • Alternatieve beleggingen (inclusief ETF's en grondstoffen)
  • Contant geld

Hoewel Personal Capital fondsen gebruikt bij het samenstellen van uw portefeuille, kunnen ze ook maximaal 100 afzonderlijke effecten bevatten om te voorkomen dat ze te zwaar geconcentreerd zijn in een klein aantal bedrijven.

Ik heb via mijn bespreking ook ontdekt dat Personal Capital een geïntegreerde beleggingsaanpak gebruikt voor het beheren van uw beleggingen, wat een vrij uniek kenmerk is. Dit betekent dat ze bij het beheren van uw portefeuille rekening houden met al uw beleggingen, inclusief die niet worden beheerd door Personal Capital. Hoewel ze uw 401 (k) -account bijvoorbeeld niet beheren, zijn uw 401 (k) -allocaties zullen worden beschouwd bij het nemen van beslissingen over uw investeringen dat zijn feitelijk beheerd door Personal Capital.

Beoordeling van persoonlijke kapitaalinstrumenten en -voordelen

Er is een lange lijst met hulpmiddelen en voordelen bij het gebruik van Personal Capital. Enkele van de meer interessante zijn:

De beleggingscontrole

Deze tool analyseert uw beleggingsportefeuille en geeft een risicobeoordeling ervan, om ervoor te zorgen dat uw risiconiveau consistent is met uw doelen. Dit zal u helpen om een ​​asset-allocatie te creëren die u naar de plek brengt waar u met uw beleggingen naartoe wilt gaan.

401 (k) Fondstoewijzing

Deze tool kan worden gebruikt om uw door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plan te analyseren, ook al valt dit niet onder het directe beheer van Personal Capital. Het kan worden gebruikt om u te helpen bij uw activaspreiding, althans op basis van de investeringsopties die uw plan omvat. Dit is een uitstekende tool, aangezien de meeste 401 (k) -plannen dit niet zijn, enige vorm van advies inzake beleggingsbeheer.

Retirement Planner

U kunt pensioenplanners of pensioencalculators vaak vinden op verschillende sites op internet. Maar wat is een betere plek dan deze beschikbaar te hebben waar ook al uw beleggingsrekeningen staan ​​vermeld? Met Retirement Planner van Personal Capital kunt u cijfers over uw pensioen laten lopen om ervoor te zorgen dat u op tijd klaar bent. Hiermee kunt u grote veranderingen in uw leven opnemen in uw pensioenplanning, zoals de geboorte van een kind of sparen voor een universiteit.

Net Worth Calculator.

Omdat Personal Capital al uw financiële accounts op hetzelfde platform verzamelt, kunnen ze u ook voortdurend controleren op uw vermogenssaldo. Op deze manier kunt u een zo compleet mogelijk beeld krijgen van uw financiële situatie, omdat niet alleen rekening wordt gehouden met uw bezittingen, maar ook met uw schulden. Het nettovermogen is de beste enkele indicator van uw algehele financiële kracht, en dit geeft u de mogelijkheid om het te volgen.

Cash Flow Analyzer.

Hoewel onze focus in dit artikel voornamelijk op de investeringskant van Personal Capital lag, is het belangrijk om te beseffen dat het ook een budgetteringsmogelijkheid omvat. De Cash Flow Analyzer houdt uw inkomsten en uitgaven bij vanuit alle bronnen en laat u weten waar u geld uitgeeft (of besteedt u er te veel aan), waardoor u aanpassingen kunt doen die uw algehele budget verbeteren.

Applicatie voor de mobiele telefoon.

De mobiele app van Personal Capital is een gratis functie die kan worden gedownload op Apple iPhone, iPad, Apple Watch en Android. De mobiele versie heeft alles wat beschikbaar is op het desktopplatform. Hiermee kunt u uw beleggingsportefeuille volgen, evenals uw bank- en creditcardactiviteiten terwijl u onderweg bent.

Belastingoptimalisatie.

Personal Capital maakt gebruik van belastingoptimalisatie bij het beheer van uw portefeuille. Deze functie is beschikbaar voor premium Wealth Management-clients en niet als u de gratis versie gebruikt.

Ze gebruiken verschillende tactieken als onderdeel van belastingoptimalisatie. Ze omvatten bijvoorbeeld inkomstenproducerende beleggingen in belastinggerelateerde rekeningen, terwijl op groei gerichte beleggingen - die het voordeel hebben van lagere vermogenswinstbelastingen - worden gehouden op belastbare rekeningen.

Daarnaast gebruiken ze geen beleggingsfondsen, maar gebruiken ze in ruil daarvoor exchange-traded funds met een mix van individuele aandelen, omdat aandelen gemakkelijk kunnen worden gekocht en verkocht voor het oogsten van belastingverliezen. En als we het hebben over het oogsten van belastingverliezen, gebruiken ze deze strategie om verliezende aandelen te verkopen, wat de winst op de verkoop van winnende aandelen compenseert. Deze strategie minimaliseert de negatieve impact op uw beleggingsportefeuille van inkomstenbelastingen.

Website beveiliging.

Personal Capital gebruikt bankniveau, codering van militaire kwaliteit op het platform. Ze voeren ook doorlopende beveiligingsaudits van derden uit om hun systemen te testen. Ze gebruiken ook apparaatverificatie, zodat elk apparaat dat u aan uw account koppelt eerst moet worden geverifieerd om te worden gebruikt

Crash Test uw portfolio.

Investeringskosten en belastingen zijn de twee dingen waar u absoluut op kunt rekenen binnen de investerende wereld. U kunt niet ieder jaar op winst vertrouwen, maar u kunt garanderen dat u wordt belast en dat u de kosten betaalt. Dat maakt het verminderen van die kosten als een van de twee manieren waarop u uw investeringsbestemming kunt bepalen.

Gelukkig realiseert Personal Capital dit en biedt het u een geweldig hulpmiddel om de kosten van uw investeringen te analyseren. Waar dit interessant wordt, is dat u een analyse kunt uitvoeren van het 401 (k) -plan van uw werkgever (zoals hierboven besproken) om te ontdekken of uw plan verbazingwekkend is, gewoon goed, of verschrikkelijk als het gaat om kosten. U bent misschien de persoon om naar HR te gaan om te laten zien hoe duur uw plan is, een nieuw plan op te stellen dat de kosten voor iedereen zou verlagen en uiteindelijk een promotie krijgt voor het uitvoeren van een kostenanalyse.

Zelfs als u niet wordt gepromoveerd tot hoofd beleggingsadviseur voor uw werkgever, bespaart u op zijn minst uw eigen pensioen tegen exorbitante kosten. En dat is een enorme overwinning waar we allemaal genoegen mee kunnen nemen.

Is persoonlijk kapitaal voor mij?

Het idee van vermogensbeheer betekent dat je rijkdom nodig hebt om te beheren. Als je moeite hebt om uit je schulden te komen, is dat goed, maar misschien is Personal Capital niet de beste persoon voor jou. In dat geval is Mint misschien een betere optie en zie je een volledige vergelijking in mijn volledige persoonlijke kapitaal versus muntoverzicht.

Als u echter uw pensioen opbouwt en uw nestei wilt maximaliseren zonder te gokken op penny-aandelen, dan moet u zich zeker aanmelden voor de service. Alle functies afgezien van het gepersonaliseerde portfolio management zijn absoluut gratis, dus er is echt geen reden niet probeer ze eens.


Op zoek naar geweldige manieren om te investeren? Bekijk onze andere beoordelingen om u te helpen vandaag nog aan de slag te gaan:

  • Motif Investing Review
  • Lending Club Review
  • E * Trade Review
  • TradeKing Review
  • OptiesHuisbeoordeling

Bekijk de video: De derde industriële revolutie: een radicale nieuwe deeleconomie

Populaire Berichten

Categorie Investeren, Volgende Artikel

Is een 401K genoeg voor pensioen?
Investeren

Is een 401K genoeg voor pensioen?

Transcriptie volgt hieronder: Hallo allemaal, dit is Jeff Rose van Goodfinancialcents.com. Vandaag ga ik een beetje praten over een veelgestelde vraag die ik vrij vaak krijg. Deze vraag is: is het alleen maar 401.000 genoeg om een ​​succesvol pensioen te hebben? Het is een heel goede vraag omdat veel mensen zich afvragen, bespaar ik genoeg?
Lees Verder
15 manieren om $ 10.000 te investeren
Investeren

15 manieren om $ 10.000 te investeren

Weet je nog de eerste keer dat je een cheque schreef voor $ 100? De eerste $ 100 cheque die ik schreef was voor mijn mobiele telefoon waaayyy in 1997. Whoa ... .die herinneringen oproept. Op dat moment was het niet eens bij me opgekomen om de 100 dollar te investeren - ik was gewoon blij met mijn mobiele telefoon! Hoe zit het met uw eerste cheque van $ 1.000?
Lees Verder
Is het tijd om risico's te heroverwegen?
Investeren

Is het tijd om risico's te heroverwegen?

Als u risico vermeldt in het tumultueuze marktklimaat van vandaag, denken de meeste mensen waarschijnlijk aan hun snel slinkende beleggingsrekeningen. Maar in werkelijkheid neemt het beleggingsrisico vele vormen aan, en elk kan van invloed zijn op hoe u uw financiële doelen nastreeft. De sleutel tot het omgaan met beleggingsrisico's is om te leren hoe u het moet beheren - met de hulp van uw financiële planner, natuurlijk :).
Lees Verder
Grow Your Dough Throwdown 2.0
Investeren

Grow Your Dough Throwdown 2.0

JA! De "Grow Your Dough Throwdown 2.0" is hier! Doe je mee? Beleggen is een belangrijk onderdeel van de vergelijking als het gaat om het bereiken van financiële vrijheid. Persoonlijk investeerde ik voornamelijk in beleggingsfondsen en ETF's, maar ik werd gevraagd deel te nemen aan een uitdaging die een beetje anders is dan wat ik gewend ben.
Lees Verder