Schuld

Hoe u uw geldsituaties kunt overwinnen en overwinnen

Als ik denk aan alle klanten waarmee ik in de loop der jaren heb gewerkt, volgden degenen die met pensioen gingen allemaal deze al te bekende stukjes financieel advies:

  1. Besteed minder dan je verdient
  2. Bespaar en / of investeer geld voor uw toekomst.

Maar als het zo simpel is, waarom zijn er dan in hemelsnaam talloze boeken, blogs (zoals de mijne), forums, experts, conferenties, klassen, podcasts en televisieshows over financiële zaken?

Hadden we die twee simpele financiële punten niet allemaal moeten beheersen?

Nou, om Morpheus te citeren, een van mijn favoriete filmwijsjes,

"Er is een verschil tussen het pad kennen en het pad volgen."

In het geval van Neo betekende dat verschil ten slotte dat hij geloofde dat hij in staat was om kogels in de lucht te stoppen, wat behoorlijk schokkend is.

Maar in het geval van de gemiddelde persoon die worstelt met geld, betekent dat verschil eindelijk begrijpen welke soorten psychologische barrières je ervan weerhouden om de dingen te doen je weet al dat je zou moeten doen.

Het blijkt dat onze hersenen vaak een goede beslissing kunnen nemen. Misschien hebben we de intentie om binnen onze mogelijkheden te leven en geld voor de toekomst weg te zetten, maar verschillende psychologische barrières kunnen ons ervan weerhouden om dat pad te bewandelen. En dus zoeken we maand na maand en jaar na jaar naar nieuwe antwoorden, terwijl we voortdurend blijven worstelen met schulden, het leven van de een op de andere, en een leegstaande pensioenrekening.

Het is tijd om te geloven dat je in staat bent om het pad te bewandelen.

Deze twee psychologische barrières hebben je in het verleden misschien behoed voor je financiële potentieel, maar door ze tegen de stoeprand te trappen, kun je je bestemming vervullen. (De mogelijkheid om de tijd te vertragen en de kogels te ontwijken is niet gegarandeerd).

1. Alleen focussen op urgente problemen.

Stephen Covey, de beroemde auteur van The Seven Habits of Highly Effective People, stelt dat er vier soorten taken zijn:

  1. Degenen die urgent en belangrijk zijn
  2. Degenen die urgent maar niet belangrijk zijn,
  3. Degenen die belangrijk maar niet urgent zijn, en
  4. Degenen die niet urgent noch belangrijk zijn.

Iedereen is vaak erg goed in het verzorgen van beide soorten urgente taken (en ze zijn niet te sjofel bij taken die niet urgent of belangrijk zijn, met name als het gaat om surfen op het internet of het opnieuw bekijken van favoriete films voor de zoveelste keer ). Waar we op vallen zijn de belangrijke maar niet dringende taken.

Dit is wat ik bedoel: aanmelden voor het 401K-programma van uw bedrijf is erg belangrijk. Voor de meeste mensen is het hun primaire pensioenspaarplan en veel bedrijven zullen aanbieden om een ​​deel van uw bijdrage te evenaren.

Maar lopen naar je HR-afdeling en het invullen van het formulier kan op elk moment worden gedaan, zodat een bepaald karwei de neiging heeft om uitgesteld te worden. Immers, HR is helemaal aan de andere kant van het gebouw, en er zijn waarschijnlijk beslissingen die je moet nemen over je bijdragen waar je geen zin in hebt. Je maakt je er zorgen over later.

Persoonlijk voorbeeld: Verbazingwekkend genoeg gebruikte een vriend van mij die echt goed betaalde banen had met een 401.000 dollar voor dollar match voor de eerste 7% van zijn inkomen dit excuus bijna 5 jaar lang. Ik stond op het punt om lichamelijk letsel te riskeren als hij zich niet aanmeldde. Hij stortte eindelijk in en bedankt me nu dat hij hem de broodnodige duw heeft gegeven.

Aan de andere kant is het betalen van uw huur en uw rekeningen zowel dringend als belangrijk. U moet dit op het juiste moment doen, anders zult u ernstige gevolgen ondervinden. Niemand vergeet om met urgente zaken om te gaan, ook al kunnen belangrijke zaken die niet urgent zijn echt buiten de boot vallen.

Deze psychologische barrière wordt vooral problematisch als je leeft met een mindset met schaarste. Je denkt misschien dat je deze week genoeg geld bij elkaar moet hebben voor de boodschappen. Dit is een dringend probleem, omdat je gezin moet eten. Dus verzamel je al het geld dat je kunt vinden om te gaan eten.

Maar het geld dat u gebruikt voor de dringende taak van deze week is mogelijk gereserveerd voor het huurgeld van volgende week, wat betekent dat u nog een andere dringende en belangrijke taak moet nemen. Je besteedt tijd aan het verzorgen van dat probleem, alleen om nog een ander en een ander probleem op te lossen. Je komt nooit tot de belangrijke maar niet urgente taken om geld te besparen of te investeren of zelfs te budgetteren wanneer je constant brandjes blust.

Hoe deze psychologische barrière te bestrijden:

1. Betaal jezelf eerst.

Dit is heel moeilijk, vooral als je van crisis tot crisis leeft, maar de enige manier om de dringende taak-draaimolen te stoppen, is jezelf als het belangrijkst te behandelen. Als u bijvoorbeeld een salaris-naar-salarisrekening hebt, moet u elke betaaldag een klein bedrag opzij leggen niet aanraken. Stel je voor dat het kleine bedrag dat je spaart, een belangrijke en dringende rekening is die je moet betalen. Dan zul je niet in de verleiding komen om in die besparingen te duiken. Na enkele maanden heb je een noodfonds opgebouwd, wat je eerste stap zal zijn in het nemen van controle over je financiën.

Een andere optie om deze barrière te bestrijden, is door zelf deadlines te stellen voor het voltooien van belangrijke financiële taken en negatieve gevolgen te hebben voor het missen van die deadlines. Je zou bijvoorbeeld kunnen zeggen dat je jezelf niet toestaat om tv te kijken totdat je met je HR-afdeling hebt gesproken over je 401K, en laat een vriend of echtgenoot je eraan houden.

De belangrijke dingen in je leven moeten net zo zorgvuldig worden behandeld als die dagelijkse noodsituaties. Het belangrijkste is om jezelf eerst als de moeite waard te beschouwen.

2. Op zoek naar bewijs dat uw situatie niet zo slecht is.

Journalist en satiricus H.L. Mencken beschreef ooit rijkdom als "$ 100 meer per jaar verdienen dan de man van je zusters zuster."En hoewel hij op dat moment een grap maakte, had Mencken echt de vinger aan de pols van wat ons in termen van financiën tikt. Zelfs als we weten dat we het beter kunnen doen, kijken we rond naar dingen die bewijzen dat onze situatie prima is.

Deze specifieke psychologische barrière wordt de bevestigingsbias genoemd en het is een manier voor onze hersenen om te bewijzen dat onze eigen overtuigingen waar zijn.

Dit is hoe het werkt: laten we zeggen dat je gelooft dat schuld gewoon een deel van het leven is, en de enige mensen die geen schulden hebben, zijn de rijke suit-wearing-types die echt vreselijke mensen zijn. Uw vooringenomenheid om bevestiging zal zoeken naar bewijs dat iedereen schulden heeft, wat vrij eenvoudig kan zijn. Als je familie, je vrienden en je collega's allemaal schulden hebben, bevestigt het je geloof.

Maar de andere helft van je overtuiging - dat de enige mensen die niet in de schulden zitten - dikke katten zijn die alleen maar om de onderste regel staan ​​- kan ook gemakkelijk worden bevestigd. Elk nieuwsbericht dat je ziet over een hebberig bankier of Bernie Madoff-type bewijst gewoon dat je gelijk hebt.

Natuurlijk ontmoet je misschien een 'normaal' persoon die geen schulden heeft, of je hoort misschien een rijke filantroop, maar je negeert die bewijsstukken gewoon. Ze passen niet bij je overtuigingen, dus je zoekt niet naar dat bewijs, noch let je erop als je het wel ziet.

Waar dit vooral schadelijk voor je financiën is, is wanneer je je overtuigingen en het "bewijs" dat je verzamelt toelaat om je potentieel te beperken.

Bijvoorbeeld, als je denkt dat iedereen die schulden heeft een goede, zout-van-aarde type persoon is, en iedereen rijk is verschrikkelijk, zul je niet werken om je eigen rijkdom te bouwen, uit angst vreselijk te worden.

Opmerking: ik heb hier een video over gefilmd waarin ik waarschuwde dat ik vast zat in je eigen financiële instelling. Je kunt de video hieronder bekijken.

Hoe deze psychologische barrière te bestrijden

Onderzoek je overtuigingen. Nogmaals, deze gang van zaken is veel gemakkelijker gezegd dan gedaan, gezien het feit dat niemand het echt leuk vindt om hun overtuigingen onder de loep te nemen. Maar het loont de moeite om erachter te komen wat u precies gelooft over geld en waar die overtuigingen vandaan komen.

Een manier om dit te doen is om specifiek informatie op te zoeken die in tegenspraak is met uw overtuigingen. Het kan behoorlijk moeilijk zijn om dit te doen, omdat het echt pijn kan doen om bewijs te lezen dat in tegenspraak is met je overtuigingen. Psychologen hebben zelfs gezien dat individuen die informatie krijgen die in tegenspraak is met hun overtuigingen, die informatie verwerpen en nog sterker worden in hun overtuigingen. Deze psychologische barrière kan inderdaad heel vasthoudend zijn.

Als u echter weet dat u uw financiële leven wilt verbeteren, moet u bereid zijn uw basisovertuigingen over geld opnieuw te overwegen en evenwichtig bewijs zoeken over wat redelijk financieel gedrag is. Het lezen van tegenstrijdige informatie geeft je de mogelijkheid om je overtuigingen te controleren en je te laten overtuigen door rationele argumenten aan alle kanten van het probleem.

Vecht je geld worstelt hoofd op

Mensen kunnen allerlei manieren vinden om te voorkomen dat ze hun volledige potentieel bereiken. En omdat we zo gewend zijn om eenvoudig te voorkomen problemen te behandelen terwijl ze opduiken en onszelf vergelijken met andere mensen, realiseren we ons niet eens dat het doen van deze dingen een enorme blokkade op onze weg is.

Het is niet eenvoudig om het werk te doen dat nodig is om deze psychologische barrières te overwinnen, en het is ook geen snel proces. Maar zou je niet liever iemand zijn die op het pad loopt, in plaats van alleen te weten dat het er is?

Bekijk de video: Energetic Synthesis of Being, een Access Consciousness Core Class met Dr Dain Heer

Populaire Berichten

Categorie Schuld, Volgende Artikel

Verschillende soorten faillissementen - één hoofdstuk per keer
Schuld

Verschillende soorten faillissementen - één hoofdstuk per keer

Als we aan een faillissement denken, zien we het vaak als één groot proces. In veel gevallen gaan we er van uit dat een faillissement schulden kan elimineren en geldproblemen kan oplossen (met als gevolg dat de kredietscore wordt vernietigd). Dit is echter niet het geval. Het faillissement zal niet noodzakelijk alle schulden zuiveren en er zijn verschillende soorten faillissementen.
Lees Verder
Schuldbeslechting oplichting - 10 domme eenvoudige manieren om verbrand te raken
Schuld

Schuldbeslechting oplichting - 10 domme eenvoudige manieren om verbrand te raken

In de afgelopen paar jaar heb ik non-stop verhalen gehoord van consumenten die werden opgepakt voor kostbare ritten door scams. Hoewel het waar is dat er een paar goede en goedbedoelde programma's beschikbaar zijn die echte schuldoplossingen bieden, laat mijn ervaring zien dat een overgrote meerderheid van deze outfits gewoon geldroeiende nachtmerries zijn voor consumenten met contant geld.
Lees Verder
De 8 meest magnifieke financiële mobiele apps voor het vereenvoudigen van je leven - iPhone versus Android
Schuld

De 8 meest magnifieke financiële mobiele apps voor het vereenvoudigen van je leven - iPhone versus Android

Als je de trotse eigenaar bent van een Android- of een iPhone, heb je toegang tot enkele geweldige trucjes om je financiën te beheersen waarvan je je misschien niet eens bewust bent. Zelfs mijn Blackberry heeft behoorlijk coole apps, maar ik ben nog steeds aan het kwijlen over de nieuwe iPhone. Er zijn duizenden apps beschikbaar voor zowel de Android als de iPhone.
Lees Verder