Financiën

Hoe betaal je schulden af ​​en reis je de wereld rond

Vandaag hebben we voor ons succesverhaal over schulden een jonge vrouw en moeder die haar schuldprobleem omzetten in het vermogen om de wereld rond te reizen. Welkom, Emma!

Hoe heeft u $ 30.000 aan schulden gekregen? Waar bestond die schuld uit?

Mijn $ 30.000 aan consumentenschuld bestond uit $ 5.000 voor een onbetaalde belastingfactuur. Ik haalde een onbeveiligde persoonlijke lening om de belastingaanslag te betalen en voegde vervolgens nog eens $ 5.000 toe voor een vakantie. Vervolgens leende ik $ 20.000 via een onbeveiligde persoonlijke lening met mijn man om een ​​vastgoedbelegging te kopen - voor de aanbetaling en opknapkosten.

Hoe voelde het om zoveel schulden te hebben?

De $ 10.000 voelde vreselijk, dus ik negeerde het. Ik was echter in staat om de $ 20.000 aan mezelf te rechtvaardigen als een investeringskost omwille van de toekomst. Dat was stom omdat de rente van ongeveer 14% effectief alle positieve rendementen van het onroerend goed opat.

Hoe lang duurde het voordat je het allemaal betaalde?

De $ 10.000 die ik heb geleend kostte me veel tijd om terug te betalen, omdat ik zojuist de minimale betaling elke maand had gedaan en het genegeerd. Mijn man en ik waren zeer agressief in het terugbetalen van de $ 20.000 persoonlijke lening voor onze vastgoedbeleggingen, omdat we wisten dat het een riskante strategie was. We bundelden middelen en betaalden dat binnen een jaar terug. Nadat ik had gezien wat we konden doen toen we ons er op richtten, nam ik serieus mijn andere schulden terug.

Welke bronnen heeft u gebruikt om u door dit proces te helpen?

Ik heb voor een deel van mijn belastingschuld een lage saldotransfer gebruikt, waardoor deze van een 13% -rente naar ongeveer 2% ging. Dit hielp me om mijn rentekosten laag te houden, wat slim is, maar het betekende ook dat ik me comfortabel voelde om de schuld te negeren en elke maand de minimale betaling van mijn rekening te laten debiteren. Ik kon het echter heel snel terugbetalen toen ik eindelijk de ernst van de schuldenlast onder ogen kreeg.

Als uw rentetarief hoog is, zou u moeten overwegen om te herfinancieren met een bedrijf als SoFi. Herfinanciering kan u geld besparen op rente en u helpen schulden sneller terug te betalen.

Heb je onderweg uitdagingen gezien?

Niet in het grote geheel der dingen. Ik ben heel dankbaar om in een bevoorrechte wereld te leven, waar ik kan kiezen hoe ik mijn geld moet verdelen. Zoveel hebben die optie niet. De dingen waar ik mee worstelde waren mijn sociale leven opofferen - ik was een feestmeisje maar om meer geld te verdienen nam ik extra banen in de weekenden en avonden, zodat ik mijn schulden sneller kon aflossen.

Hoe heeft dit uw huwelijk beïnvloed?

Mijn (nu) echtgenoot en ik waren toen nog niet getrouwd, maar we leefden samen. Vanaf het begin van onze relatie was ik heel openhartig met hem over mijn financiële situatie. Hij was altijd een spaarder geweest en had geen schulden, maar hij steunde me zeer. Hij kocht een fiets voor me, zodat ik naar het werk kon rijden en besparen op de kosten van het openbaar vervoer en hij vond het nooit erg dat ik alle extra uren in het weekend werkte (waarschijnlijk omdat het hem meer tijd gaf voor bier met de jongens).

Hij schonk ook zeer vriendelijk de fondsen die hij ontving van het stimuleringspakket van de overheid (de Australische regering gaf alle permanente inwoners $ 900 om de uitgaven te verhogen in het midden van de recessie) om me te helpen het eindsaldo te wissen.

Wat was je aan het doen terwijl je de schuld betaalde?

Ik begon mijn schuldreis als kantoormanager voor een datingbureau. Ik nam ook hospitality-banen voor grote evenementen en werkte in het weekend in een muziekwinkel. Ik zou vaak zeven dagen per week werken en al het extra inkomen aan mijn schuld toewijzen. In het kerstseizoen in de piek van de kerstdagen werkte ik op mijn negende tot vijf op kantoor en werkte ik vervolgens in de muziekwinkel van 19.00 uur tot middernacht. Het was fysiek vermoeiend, maar het voelde ook als een boetedoening omdat je zo luchthartig van geld was. Toen ik de laatste betaling op mijn persoonlijke schuld deed, werkte ik als marketingdirecteur voor een reisorganisatie.

Hoe voelde het toen je het allemaal betaalde?

Ik was bevoegd. Ik had mijn uiterste best gedaan om van de schuld af te komen, maar tegelijkertijd leerde ik dat ik een geldmachine was. Nadat de schuld was verdwenen, realiseerde ik me dat ik nu de dingen kon doen die ik altijd al had willen doen, zoals uitgebreid reizen.

Ben je in staat geweest om die droom te realiseren nu je schuldenvrij bent?

Ja we hebben. Na een paar jaar van het ene inkomen te hebben bespaard en van het andere te leven - een concept dat simpelweg ondoorgrondelijk was in de hoogte van mijn schulden-junkiedagen - stopten we met ons werk en reisden we vijf maanden door Zuid-Amerika, de Verenigde Staten en Nieuw-Zeeland. Daarna keerden we terug naar het werk voor nog een jaar om geld te sparen, we kregen een jongetje en vertrokken overzee naar Ierland en Mexico toen hij vier maanden oud was. We reizen sindsdien in een of andere vorm en we leven momenteel in Spanje.

Niets van dit alles zou mogelijk zijn als ik een hoge rentevergoeding voor consumenten zou dragen. Het gevoel van vrijheid is opwindend - ik hoef me geen zorgen te maken over schulden terugbetalingen, dus we hebben gewoon genoeg nodig om onze kosten voor levensonderhoud te betalen die vrij laag zijn. We verhuren ons huis in Nieuw-Zeeland en ik doe wat freelance werk, maar het grootste deel van onze reisfondsen komt uit spaargeld.

Schuldvrij worden heeft me zoveel meer geleerd dan alleen maar hoe ik uit de schulden kom. Ik leerde geld te beheren en ook hoe weinig ik echt nodig heb om van te leven.

Welke andere lessen heb je geleerd van het hebben van je schuld?

Het klinkt misschien een beetje vreemd om het te zeggen, maar ik ben blij dat ik die schuld had, omdat de lessen die ik leerde de soort waren die je moet verdienen. Ik bedoel, ik kan mensen vertellen hoezeer ze al die uren hebben gezwoegd om schulden terug te betalen, maar totdat ze het zelf hebben gedaan, zullen ze het nooit weten. Het is de ultieme motivatie om altijd in het zwart te blijven. Ik wil nooit meer zo hard werken.

Welke praktische tips heb je voor mensen die hun schuld willen betalen?

1. Je moet je houding veranderen voordat je iets anders kunt veranderen.

Ik was altijd al op mijn gemak met schulden, omdat mijn houding was dat iedereen schulden heeft, toch? Nadat mijn man en ik onze aanbetaling voor een vastgoedbelegging terugbetaalden, begon ik elk boek te lezen dat ik kon vinden over persoonlijke financiën en ik realiseerde me dat het hebben van schulden niet normaal is en drastische maatregelen vereist. Dat was toen ik serieus werd over de schuldbalans die ik nog had. Goed geïnformeerd worden over persoonlijke financiën is het belangrijkste wat ik mensen aanbeveel.

2. Wees bereid om uw verdiencapaciteit te vergroten.

Zuinigheid kan je alleen zo ver brengen. Om echt succesvol te zijn met schuldaflossing, moet u uw verdiencapaciteit vergroten. Ik verhoogde mijn arbeidsvaardigheden door een korte cursus barmanagement te volgen, waardoor ik tijdens concerten en evenementen in het weekend kon werken. Daarvan zou ik $ 150- $ 200 netto per weekend verdienen. Die extra fondsen hadden een lange weg te gaan om de schulden terug te betalen, veel verder dan proberen te bezuinigen (hoewel ik dat ook deed).

3. Gebruik een saldooverdracht om uw rentetarief te verlagen, maar alleen als u echt klaar bent met weinig geld uitgeven.

Ik geloof ook in het gebruik van overschrijvingen op creditcards om schulden te elimineren als je zelfdiscipline hebt. Zodra ik de nieuwe creditcard per post ontving, sneed ik het op. Ik wist dat elke aankoop bovenop mijn balansoverdracht de hoogste rente zou aantrekken en ik vreesde dat dit van invloed zou zijn op eventuele rentebesparingen, dus besloot ik om die kaart nooit te gebruiken zolang ik het overgedragen schuldsaldo bij me droeg. Ik kan met trots zeggen dat die kaart nooit een transactie heeft gezien, tot grote wanhoop van de bank. Nadat de overschrijving was terugbetaald, heb ik het account geannuleerd.

4. Leer hoe u uw geld voor u kunt laten werken.

Zodra je je schuld hebt terugbetaald, zet je die gelden aan het werk om geld te verdienen. Zet ze op zijn minst op een hoge rente spaarrekening (afhankelijk van waar je woont - de huidige rente in mijn land is ongeveer 4% maar ik weet dat ze wereldwijd lager zijn) totdat je een beleggingsstrategie hebt uitgevonden die voor jou werkt . Pas je levensstijl niet aan aan hoe het was toen je een schuldenjunkie was. Dat is echt mijn nummer één tip. Als je midden in het terugbetalen van de schuld zit, leer je een natuurlijk mager leven leiden. Houd dat aan en je zult in geen tijd rijkdom opbouwen. Ik heb schuldbetalingen opnieuw toegewezen aan een spaarrekening en na een tijdje konden mijn man en ik een andere vastgoedbelegging kopen met echte besparingen voor de aanbetaling van 10%.

5. Altijd een doel hebben.

Voor mij was het reizen. Ik heb altijd graag gereisd. Maar zorgen maken over schuldenaflossingen zonder het comfort van een vast inkomen beperkte mijn reis naar het gebruikelijke jaarlijkse vakantietype. Het hebben van lange-termijn reizen als een doel hield me gemotiveerd tijdens de moeilijke tijden. Nadat ik schuldenvrij werd en leerde hoe ik mijn geld kon besparen, was er geen barrière meer. In 2011 stopten we met onze banen en reisden we vijf maanden door Zuid-Amerika, de Verenigde Staten en Nieuw-Zeeland. We reizen sindsdien in een of andere vorm en we leven momenteel in Spanje. Niets van dit alles zou mogelijk zijn als ik een hoge rentevergoeding voor consumenten zou dragen.

Om meer te weten te komen over Emma en haar reizende levensstijl, kun je haar bezoeken op haar blog, www.moneycanbuymehappiness.com.

Notitie: Dit maakt deel uit van een serie met de naam 'Debt Success Stories', waarin mensen worden genoemd die in staat waren een aanzienlijk bedrag aan schulden af ​​te lossen. Als je een schuldsuccesverhaal hebt, zou ik het graag horen. Ga naar de contactpagina om me de details te laten weten.

Bekijk de video: Zo blijf je uit de schulden

Populaire Berichten

Categorie Financiën, Volgende Artikel

Hoe hij $ 10.000 aan schulden in één jaar heeft betaald
Financiën

Hoe hij $ 10.000 aan schulden in één jaar heeft betaald

Hoe heeft u "$ 10.000" aan schulden ontvangen? Waar bestond die schuld uit? De $ 10.000 was alle creditcardschuld. Ik begon ermee aan mijn tweede studiejaar. Het was niet omdat ik 'slecht' was met geld, maar ik had mijn eerste vriendin en ik had een laag zelfbeeld. Ik dacht dat de enige manier om van haar te houden was om haar liefde te kopen.
Lees Verder
Hoe u zeker weet dat u genoeg spaart voor pensioen
Financiën

Hoe u zeker weet dat u genoeg spaart voor pensioen

Deze recente enquête van de regering vertelt ons dat bijna een derde (negenentwintig procent, om precies te zijn) van Amerikanen van 55 jaar en ouder absoluut niets heeft gespaard voor hun pensioen en evenmin een pensioenplan met een toegezegd-pensioen van een werkgever zal ontvangen. En de gemiddelde pensioenspaarmarge voor mensen tussen 55 en 64 die sparen voor hun pensioen?
Lees Verder
3 Problemen met het advies om altijd kwaliteit te kopen
Financiën

3 Problemen met het advies om altijd kwaliteit te kopen

Koop goedkoop en het kost je. U hebt ongetwijfeld eerder een versie van dit advies gehoord. Theoretisch is het logisch. In plaats van goedkope rommel te kopen, moet je keer op keer vervangen, wat duur en verspilling is, koop kwaliteitsprijzen die lang meegaan. Op de lange termijn bespaart u geld. Hoewel dit advies in theorie zinvol is, is het in de praktijk niet zo eenvoudig.
Lees Verder