Investeren

Kiezen tussen traditionele versus Roth 401ks

De Roth 401 (k) kan een beroep doen op werknemers die bereid zijn af te zien van een belastingvrijstelling nu in ruil voor het krijgen van een bij pensionering. Zoals de naam al aangeeft, combineert de Roth 401 (k) kenmerken van een traditionele 401 (k) met die van een Roth IRA. Als u toegang hebt tot beide, welke is het beste voor u? Laten we eens kijken naar een Roth 401 (k) versus de traditionele 401 (k).

Net als een traditionele 401 (k), genieten werknemers van het gemak van het bijdragen door middel van loonaftrek. Maar vergelijkbaar met een Roth IRA, worden bijdragen betaald op een basis na belastingen en zijn intrekkingen na de leeftijd van 591/2 belastingvrij en vrij van straf voor werknemers die hun account gedurende vijf jaar hebben onderhouden. Er is ook een Roth 403 (b) -plan voor werknemers in de non-profitsector.

Hoe een Roth 401 (k) werkt

De Roth 401 (k) volgt veel van dezelfde regels als een traditionele 401 (k). Voor het belastingjaar 2010 staat federale wetgeving een maximale jaarlijkse bijdrage toe van $ 16.500, hoewel uw werkgever een lagere limiet kan opleggen. Uw werkgever kan een overeenstemmende bijdrage leveren als onderdeel van een Roth 401 (k) -aanbod, hoewel u de matchingbijdrage in een traditioneel en geen Roth-account moet accepteren. Als je 50 jaar of ouder bent, kun je in 2009 een extra $ 5.500 bijdragen voor een totaal van $ 22.000. Je kunt een traditionele 401 (k) blijven houden terwijl je alle of een deel van de nieuwe bijdragen naar een Roth 401 (k) stuurt. Uw bijdragen aan een Roth 401 (k) zijn echter onherroepelijk: eenmaal gemaakt, kunnen ze niet worden overgezet naar een traditionele 401 (k) -rekening en kunnen fondsen in een traditionele 401 (k) niet worden overgezet naar een Roth 401 (k). Zowel Roth als traditionele 401 (k) s vereisen uitkeringen na de leeftijd van 701/2. Er is een boete van 10% voor vroege opnames voorafgaand aan de leeftijd van 591/2, en belastingen kunnen van toepassing zijn voor traditionele IRA's.

Planning voor pensioen

Kiezen tussen traditionele 401K Vs. Roth 401k

Een Roth 401 (k) kan een aanzienlijk voordeel opleveren wanneer het tijd is voor pensionering - de fondsen kunnen direct worden doorgeschoven naar een Roth IRA zonder belastingbetaling. Activa in een traditionele 401 (k) kunnen nu worden geconverteerd naar een Roth IRA, maar voor de conversie moet u belasting betalen over het deel van de rollover dat nog niet is belast.

Naar Roth of niet naar Roth?

Als u een Roth 401 (k) overweegt, wilt u misschien de volgende punten bekijken voordat u uw beslissing neemt:

  • Hoewel toekomstige belastingtarieven moeilijk te voorspellen zijn, u kunt profiteren van een Roth 401 (k) of 403 (b) als u verwacht dat u tijdens uw pensionering in een hogere belastingschijf zit.
  • Zelfs als uw marginale belastingtarief relatief stabiel blijft, u kunt mogelijk met een hogere belastingaanslag te maken krijgen als u niet langer aftrek zult eisen voor personen ten laste, hypotheekrente en anderen die vaak door families worden gebruikt. Als dit een waarschijnlijk scenario lijkt, kan een Roth 401 (k) in uw voordeel zijn.
  • Hebt u tijdens uw latere jaren uw pensioen nodig voor de kosten van levensonderhoud? Als dat niet het geval is, biedt een Roth 401 (k) de mogelijkheid om geld rechtstreeks naar een Roth IRA te laten rollen, waarvoor na de leeftijd van 701/2 geen uitkeringen nodig zijn. Deze situatie kan de potentiële belastingvrije groei van uw vermogen vergroten en u in staat stellen een groter deel van uw vermogen aan uw erfgenamen na te laten.
  • U bent niet verplicht om inkomstendrempels te behalen om deel te nemen aan een Roth 401 (k). In 2009 zijn Roth IRA's beperkt tot alleenstaande belastingbetalers met $ 120.000 en gehuwde paren met $ 176.000 of minder aan aangepast bruto-inkomen. Een Roth 401 (k) kan in beroep gaan als u belastingvrije opnames wilt, maar uw inkomen overschrijdt de drempel voor een Roth IRA.
  • Hoe langer u blijft investeren in een Roth 401 (k), hoe groter de kans dat u profiteert van belastingvrije groei. Als u over vijf jaar of minder met pensioen wilt gaan, kan een kortere tijdshorizon het voordeel van belastingvrije opnames beperken, terwijl uw account mogelijk een grotere impuls krijgt door belastingvrije besparingen als u van plan bent langer te blijven werken van tijd.

Het kapitaliseren van elke optie die voor u beschikbaar is, kan het gemakkelijker maken om uw langetermijnbesparingsdoel na te streven. Als belastingvrije opnames u mogelijk kunnen helpen en uw werkgever een Roth 401 (k) beschikbaar maakt, overweeg dan om deze aan uw pensioenplanningsmix toe te voegen.

Punten om te onthouden

  1. Een Roth 401 (k) biedt de mogelijkheid om na pensionering te beleggen voor pensionering. In ruil voor het afzien van een belastingaftrek wanneer de bijdrage wordt gedaan, kunnen deelnemers geldopnames vrij maken van boetes en inkomstenbelastingen tijdens hun pensionering.
  2. Werknemers kunnen ervoor kiezen om hun 401 (k) bijdrage geheel of gedeeltelijk aan een Roth 401 (k) te leveren. Eenmaal gemaakt, kan een bijdrage echter niet worden overgedragen naar een traditionele 401 (k) en kunnen activa in een traditionele 401 (k) niet worden overgeschakeld naar een Roth 401 (k).
  3. De jaarlijkse maximale bijdrage voor 2009 is dezelfde als voor een traditionele 401 (k): $ 16.500 plus een extra inhaalbon van $ 5.500 voor werknemers van 50 jaar en ouder.
  4. Werkgevers die een matchingbijdrage leveren, zijn verplicht om de match toe te wijzen aan een traditioneel 401 (k), geen Roth-account.

Bekijk de video: Traditioneel accountantskantoor en online concept onder Ć©Ć©n dak

Populaire Berichten

Categorie Investeren, Volgende Artikel

De toekomst van Fannie Mae en Freddie Mac-obligaties
Investeren

De toekomst van Fannie Mae en Freddie Mac-obligaties

Een vervolg op een thema uit de obligatiemarktperspectieven van vorige week, deze week bekijken we Fannie Mae en Freddie Mac, de twee grootste overheidsbedrijven (GSE's), een jaar nadat ze in het conservatorium onder de Schatkist zijn geplaatst. Zowel Fannie Mae als Freddie Mac vormden de kern van de kredietcrisis en hun obligaties, waaronder Agency Debt en Mortgage-Backed Securities (MBS), omvatten ruwweg 40% van de obligaties in de brede Barclays Capital U.
Lees Verder
Wat zijn uw beste Roth IRA-tarieven?
Investeren

Wat zijn uw beste Roth IRA-tarieven?

Een van mijn meest favoriete vragen die ik vaak als financieel planner krijg, is: "Wat zijn de beste tarieven voor Roth IRA's?" Binnenkort volgen, "Wat is de beste aandelen die nu te koop zijn?" Beide vragen zijn extreem moeilijk, zo niet onmogelijk, te beantwoorden. Bovendien heeft de vraag die ik over Roth IRA's krijg bijna geen enkele zin.
Lees Verder
Hoe uw bemiddelingsrekening over te dragen
Investeren

Hoe uw bemiddelingsrekening over te dragen

Iedereen die heeft geprobeerd hun satelliet- of kabeldienst te veranderen, weet hoeveel pijn het kan hebben. Je besteedt minimaal een uur aan de telefoon en hoogstwaarschijnlijk aan het einde ervan zul je zo walgelijk zijn dat zelfs een warme douche je niet beter doet voelen. Een van de grootste angsten die beleggers hebben bij het starten met een nieuwe makelaarskantoor is wat er gebeurt als u wilt stoppen of breken met uw financieel adviseur.
Lees Verder