Investeren

ASK GFC 033: Hoe te beleggen voor studenten

Moeten we het zelfs hebben over hoe te investeren voor studenten?

Of moeten we ze gewoon vertellen dat ze moeten wachten tot ze zijn afgestudeerd voordat ze beginnen, en het gewoon een dag noemen? Normaal denken we niet aan investeren als het gaat om studenten, maar het kan zelfs een belangrijker idee zijn dan het op het eerste gezicht lijkt.

Investeren als student

  1. Hoe te investeren voor studenten
  2. Beheerde investeringen versus zelfgestuurd beleggen
  3. Waar te beleggen met kleine hoeveelheden geld
  4. Het beste advies over investeren om aan een student te geven

Een GFC-lezer onderkende het belang van studenten die geld investeerden en stelde de volgende vraag:

"Hallo Jeff. Wat is het beste beleggingsadvies dat ik mijn 2 schoolkinderen kan geven? Ze zijn nog steeds op school (grad studenten) maar werken iets minder dan een paar honderd dollar per week. Beiden streven naar doctoraten, dus de leningen zullen vrij groot zijn. Wat is het beste investeringsplan dat ze nu kunnen starten? Ook, met betrekking tot Roth IRA, kunt u meer dan 1 hebben en is $ 1000 de maximale initiële investering? Bedankt."

Ik hou van vragen als deze, omdat ze ons aanwijzingen geven waarvan we nooit verwachten dat ze gaan - en dat is meestal precies waar we heen moeten. Hoe meer ik over deze vraag begon te denken, hoe belangrijker ik me realiseerde dat het onderwerp is.

Het is niet altijd mogelijk voor universiteitsstudenten om te beginnen met investeren vanwege de financiën, de vraag hoe je geld kunt verdienen op de universiteit kan moeilijk zijn. Maar voor degenen die dat wel doen, het is eigenlijk een briljante strategie op een aantal fronten.

Waarom zou een student investeren - waarom niet wachten tot na zijn afstuderen?

Hoewel we normaal denken aan beleggen als een activiteit die meestal tot het einde van het afstuderen kan en moet wachten, kon ik verschillende dwingende redenen bedenken om aan de universiteit te beginnen:

  • De student studeert af van de universiteit en heeft al ervaring met beleggen.
  • De student studeert af van de universiteit en heeft al minstens een klein nestinjectie - de toekomstige tijdswaarde van die investering kan enorm zijn.
  • De student zal een belangrijke "volwassen" drempel overschrijden - investeren - eerder in het leven dan de meesten.
  • Tijdens het beleggen worden lessen uit de echte wereld geleerd die nooit kunnen worden geleerd door het lezen van boeken, het bezoeken van websites of zelfs het bekijken van video's over 'hoe kan ik'.
  • Gewoon aan de slag gaan is vaak de grootste hindernis voor een nieuwe belegger, en als je begint terwijl je nog op school zit, heb je het al gewist.
  • Als u kunt sparen en investeren terwijl u nog op school zit, en met een zeer beperkt inkomen, bedenkt u wat u kunt doen nadat u bent afgestudeerd en u een voltijds inkomen hebt?

De student die ervaring opdoet met investeren in de universiteit - zelfs op een zeer laag niveau - heeft een groot voordeel ten opzichte van degenen die dat niet hebben gedaan.

En als het beleggen na de universiteit doorgaat, heeft de student uiteindelijk nog een groter voordeel ten opzichte van zijn leeftijdsgenoten, die mogelijk enkele jaren wachten nadat het afstuderen is begonnen.

Hoe te investeren voor studenten

De grootste stap voor het investeren in studenten is om op zijn minst een kleine spaarruimte uit te sparen met een heel beperkt budget. Dat betekent dat beleggen eigenlijk een proces in twee stappen is - geld besparen en het vervolgens beleggen.

Aangezien de twee kinderen van de lezer "iets minder dan een paar honderd dollar per week verdienen", zal het weliswaar een lichte druk zijn.

Maar als iedereen minstens $ 20 per week zou kunnen reserveren voor sparen en beleggen, zou dat meer dan $ 1.000 voor een volledig jaar zijn.

En dat is beter dan veel mensen die al voltijdbanen hebben.

Even belangrijk is dat zelfs een klein bedrag besparen beter is dan helemaal niets. Omdat de kinderen nog op school zitten, zijn hun opleidingen hun belangrijkste prioriteiten. In staat zijn om te sparen en te beleggen is een bonus en een die grote dividenden zal uitbetalen nadat ze zijn afgestudeerd.

Wat te beleggen? Aandelen! Als jonge persoon moet je heel vroeg in je leven in groei investeren. Kapitaalbehoud zal later in het leven belangrijker worden, maar als studente heb je niet veel kapitaal om te behouden. De nadruk moet komen op het punt waar dat nodig is, en dat is het best bereikt met aandelen.

Dat betekent niet dat individuele aandelen noodzakelijk zijn, maar u kunt ook beleggen in goedkope, index-gebaseerde exchange traded funds (ETF's) die aandelen aanhouden.

Beheerde investeringen versus zelfgestuurd beleggen

Naast de verplichting om geld te besparen voor investeringen, besluit de volgende beslissing of u met een beheerde beleggingsrekening wilt gaan of met zelfgestuurd beleggen.

Managed beleggen is precies wat de naam aangeeft, waarbij u uw geld omzet in een manager die alle details van het beleggingsbeheer voor u afhandelt. Dit omvat alles van het creëren van een portfoliotoewijzing, tot het kiezen van de specifieke investeringen en het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille als dat nodig is. Het enige dat u hoeft te doen met een beheerde beleggingsrekening, is het financieren - al het andere wordt voor u afgehandeld.

Zelfgestuurd beleggen. Dit is doe-het-zelf-investeren (doe-het-zelf), waarbij u niet alleen uw account financiert, maar ook alle beleggingdetails behandelt. U maakt uw eigen portefeuilletoekenning, onderzoek en kiest specifieke investeringen en beslist vervolgens wanneer u ze moet kopen en verkopen.

Daar tussenin, herverdeelt u ook uw account indien nodig om de gewenste toewijzingen tussen beleggingscategorieën te behouden, zoals aandelen in vastrentende beleggingen. U kunt zelf gericht beleggen via populaire kortingsinvesteringen (zie onderstaande lijst).

Voor studenten denk ik dat managed beleggen de beste keuze is.Omdat je vooral gericht bent op je opleiding, is het gewoon een kwestie van je geld omzetten in een manager die het allemaal voor je afhandelt.

Er zijn verschillende manieren waarop u kunt profiteren van beheerd beleggen. De eenvoudigste is om gewoon te investeren in beleggingsfondsen. U kunt dit doen door te beleggen in een specifieke fondsfamilie, zoals de Fidelity Funds of Vanguard, of u kunt een beleggingsmakelaaraccount openen en via die rekening beleggingsfondsen kopen.

Het andere alternatief is om te beleggen via volledig beheerde platforms, algemeen bekend als robo-adviseurs. Dit zijn geautomatiseerde online beleggingsbeheerdiensten die speciaal zijn ontworpen voor kleine beleggers. U zet uw geld over naar het platform en zij bepalen een beleggingsportfolio voor u, op basis van een computeralgoritme. Als u geld in uw account plaatst, wordt het automatisch geïnvesteerd volgens de doeltoewijzing. Het platform verwerkt ook al het rebalancing indien nodig.

Tussen de twee beheerde opties - beleggingsfondsen en robo-adviseurs - zullen robo-adviseurs de betere keuze zijn voor studenten. Beleggingsfondsenfamilies vereisen doorgaans grote minimale initiële investeringen, van ten minste $ 1.000, maar vaker enkele duizenden. Verschillende robo-adviseur-accounts kunnen zonder geld worden geopend (zie onderstaande lijst).

Waar te beleggen met kleine hoeveelheden geld

Als u geïnteresseerd bent in zelfgestuurd beleggen, zijn er verschillende populaire makelaardijbeleggingsfirma's waarmee u een rekening kunt openen zonder geld. U kunt echter pas beginnen met beleggen nadat u ten minste een paar honderd dollar hebt verzameld.

Hier is een lijst van enkele van de populairste kortingsinvesteringen voor beleggingen:

  • TD Ameritrade
  • OptionsHouse (wordt E * TRADE vanaf 6 augustus 2017)
  • Merrill Edge
  • Bondig investeren
  • Capital One

Als u liever een robo-adviseur gebruikt om al het beleggingsbeheer voor u af te handelen, vindt u hier een lijst met platforms die ook een minimale aanbetalingsverplichting van nul hebben:

  • Verbetering
  • Wealthfront
  • Motief
  • M1 Finance
  • Wealthsimple
  • WiseBanyan
Verbetering is een bijzonder populaire keuze voor robo-adviseurs. In feite is het de grootste onafhankelijke robo-adviseur, die continu zijn productaanbod vernieuwt. U kunt uw account openen zonder geld en vervolgens periodieke bijdragen doen. Naarmate geld naar de rekening stroomt, wordt het automatisch geïnvesteerd. Het is vrijwel een zorgeloos investeringsplatform. Perfect voor studenten die zich zorgen maken over schoolwerk!

Het beste advies over investeren om aan een student te geven

Simpel gezegd: Investeer en stop NOOIT! Dat is het advies dat ik deze lezer geef om door te geven aan zijn kinderen op de universiteit.

Net als al het andere is beleggen een gewoonte. We weten allemaal dat er goede gewoonten en slechte gewoonten zijn, en investeren is een van de beste dingen. Hoe eerder de investeringsgewoonte wordt ontwikkeld, hoe beter. Dat betekent dat de universiteitsjaren eigenlijk een uitstekend moment zijn om te beginnen met het creëren van de gewoonte.

Vanuit financieel oogpunt is investeren misschien wel de beste gewoonte om te ontwikkelen, naast het achterblijven van schulden. Maar zelfs dan alleen kan zijn!

En schuld brengt nog een ander belangrijk punt naar voren. De lezer geeft aan dat zijn beide kinderen op de graduate school zitten en dat "leningen (die) vrij groot zullen worden". Als het gaat om studieleningen, we hebben het over ongedekte schuld. Dat betekent dat, terwijl studieleningen zo groot zijn als een hypotheek, er geen eigendom is dat de schuld veiligstelt die kan worden verkocht om het te laten verdwijnen.

Investeringen kunnen het beste alternatief zijn. Zeker, tegen de tijd dat de kinderen van de lezer van school gaan, zullen ze niet zo veel geld in hun beleggingen hebben als in de schulden van studentenleningen. Maar naarmate de jaren verstrijken en hun leningen voor studentenleningen geleidelijk afnemen als gevolg van afschrijvingen, nemen hun investeringen in waarde toe. Op een bepaald moment in de toekomst kunnen hun beleggingsportefeuilles oplopen tot een niveau waarop het geld kan worden gebruikt om de studieleningen af ​​te betalen.

Dat schept een situatie waarin zeer grote leningen voor studentenleningen - die misschien 20 jaar duren om hun vruchten af ​​te werpen - in tien jaar of minder kunnen worden afbetaald.

"... Roth IRA, kunt u meer dan 1 hebben en is $ 1000 de maximale initiële investering?"

Dit is de laatste vraag van de lezer, en ik wil het aanpakken omdat het een mogelijkheid is om de unieke voordelen van een Roth IRA specifiek voor studenten aan te geven.

Om de vraag van de lezer rechtstreeks te beantwoorden, ja, je kunt meer dan één Roth IRA hebben. En $ 1.000 is niet de maximale initiële investering. Een student - of iemand anders - kan maar liefst $ 5.500 per jaar investeren in een Roth IRA (of $ 6.500 als je 50 jaar of ouder bent).

Maar laat me terugkeren naar de voordelen van een Roth IRA voor een student. Ik vind eigenlijk dat een Roth IRA een van de beste investeringen is voor universiteitsstudenten en voor jonge mensen in het algemeen.

Dit is waarom:

  • Aangezien de bijdrage niet fiscaal aftrekbaar is, kan deze op elk moment van de rekening worden afgetrokken, zonder een verplichting om inkomstenbelasting te betalen of een boete voor vroegtijdige opname. Als de student vroeg toegang tot het geld nodig heeft, kan hij of zij het altijd krijgen.
  • Het geld in een Roth IRA wordt opgebouwd op basis van uitgestelde belastingen. Dit zorgt voor een snellere accumulatie van beleggingsopbrengsten in de account.
  • Een Roth IRA is een pensioenrekening, dus door te beginnen terwijl je nog op school zit, heb je een groot voordeel wanneer je uitstapt en begint te werken, en begint met het maken van bijdragen aan een werkgeversplan. De Roth IRA zal een grote voorsprong hebben op wat de grootste besparingsmissie in je leven zal zijn.

De lezer heeft niet specifiek om deze informatie gevraagd, maar ik denk dat de Roth IRA zo'n goede investering is voor universiteitsstudenten, dat het de moeite waard is om er een te beginnen als je overweegt te investeren in het algemeen.

Zou u verschillende strategieën voorstellen voor het investeren in studenten?

Bekijk de video: Pentatonische val, Tuning in 4e, Automatisch spelen - Vraag Wallimann # 15

Populaire Berichten

Categorie Investeren, Volgende Artikel

De toekomst van Fannie Mae en Freddie Mac-obligaties
Investeren

De toekomst van Fannie Mae en Freddie Mac-obligaties

Een vervolg op een thema uit de obligatiemarktperspectieven van vorige week, deze week bekijken we Fannie Mae en Freddie Mac, de twee grootste overheidsbedrijven (GSE's), een jaar nadat ze in het conservatorium onder de Schatkist zijn geplaatst. Zowel Fannie Mae als Freddie Mac vormden de kern van de kredietcrisis en hun obligaties, waaronder Agency Debt en Mortgage-Backed Securities (MBS), omvatten ruwweg 40% van de obligaties in de brede Barclays Capital U.
Lees Verder
Hoe u uw huis-aanbetaling kunt beleggen - investeringstijd Horizon
Investeren

Hoe u uw huis-aanbetaling kunt beleggen - investeringstijd Horizon

Investeringsduur Horizon Deze gastpost is geschreven door ABCs of Investing - een nieuwe site voor beginnende beleggers die wekelijkse korte en eenvoudige investeringsposten aanbiedt. Een van de meest waardevolle stukjes geldmanagementinformatie die ik heb geleerd, is het concept van de beleggingshorizon. Het basisidee achter de beleggingshorizon is dat als u voor de lange termijn belegt (dat wil zeggen met pensioen en u jong bent) u kunt overwegen om uw belegging in risicovolle effecten zoals a
Lees Verder
Robo-beleggen - Zal het voor u werken?
Investeren

Robo-beleggen - Zal het voor u werken?

Robo-beleggen is een nieuw concept - slechts een paar jaar oud - dat de investeringssector stormenderhand verovert. Er zijn nu tientallen robo-adviseurs die geautomatiseerde beleggingsdiensten en vergoedingen aanbieden die ruim onder die van de traditionele vermogensbeheerders liggen. Als u op zoek bent naar low-cost beleggingsbeheer - het soort dat elk investeringsdetail voor u afhandelt - dan moet u robo-adviseurs goed bekijken.
Lees Verder
Verdienen teveel voor een Roth IRA? Onzin!
Investeren

Verdienen teveel voor een Roth IRA? Onzin!

Verdien je te veel om een ​​Roth IRA-bijdrage te doen? Volgens de IRS-regels is het verboden om een ​​Roth IRA-bijdrage te betalen als uw aangepast aanpasbaar bruto-inkomen hoger is dan: $ 183.000 als u getrouwd bent, gezamenlijk deponerend, of $ 125.000 als u als alleenstaand persoon of als gezinshoofd indient. vallen in deze categorie, je kunt geen Roth IRA-bijdrage doen, toch?
Lees Verder